For nylig er der i stigende grad blevet anvendt en særlig form for gensidige aftaler mellem sælgere og købere, som garanterer forsikring af risici forbundet med manglende modtagelse af varer eller manglende betaling. Den bør overveje de typer kreditbrev, deres fordele og ulemper samt spørgsmål, der ofte opstår.
Generelt koncept
Så for det første er det værd at overveje et uigenkaldeligt kreditbrev generelt. Det grundlæggende koncept, der bruges til dette, ser sådan ud. Kreditbrevet er en betinget monetær forpligtelse som accepteres af banken i henhold til ordrer fra ansøgeren til at foretage en betaling til modtageren af det beløb, der er angivet i kontrakten.
Betaling sker efter, at dokumenter er blevet forelagt banken, der bekræfter overholdelsen af betingelserne i kreditbrevet inden for det specificerede tidsrum. Det viser sig, at banken på anmodning af en part vil overføre midler til modtageren, eller pengene vil blive overført til kontoen for den fuldbyrdende bank. I dette tilfælde påvirker forholdet mellem parterne i transaktionen ikke bankerne.
Typer af kreditbrev
For at regulere kreditformularen for interaktion i Den Russiske Føderation bruges forordningen "Om ikke-kontante betalinger", der definerer de typer kreditbrev, der kan åbnes i banker:
- dækket og afdækket (deponeret og garanteret);
- genkaldelig og uigenkaldelig.
Du kan overveje hver af arterne mere detaljeret. Et deponeret uigenkaldeligt kreditbrev er en form for interaktion, i overensstemmelse med hvilken de udstedende bankoverførsler på bekostning af betalers finansielle aktiver eller lånet modtaget af det er beløbet på kreditbrevet til rådighed for den udøvende bank i hele kontraktens løbetid. Denne betalingsform bruges ofte af banker til udlånsformål som erhvervelse af fast ejendom i udlandet, køb af udstyr for ikke kun at reducere deres risici, men også kundens risici.
Et ikke afsløret uigenkaldeligt kreditbrev antager, at den udstedende bank giver den eksekutive bank ret til at afskrive monetære aktiver fra korrespondentkontoen, der opbevares inden for det inden for rammerne af kreditbrevet, eller at det indikerer en anden måde at tilbagebetale den udøvende bank for de betalte beløb i henhold til kontrakten. Der indgås en aftale mellem banker, hvorefter midler debiteres korrespondent konto i banken. Den procedure, hvor betaleren refunderer på en åben kreditbrev, fastlægges i den kontrakt, der er indgået mellem klienten og den udstedende bank.
Et uigenkaldeligt kreditbrev er en form for dokument, hvor annullering eller ændring af betingelserne kun er tilladt, efter at den udøvende bank har modtaget samtykke fra modtageren af midler til visse ændringer i de aktuelle betingelser.
Fuld klassificering
Et kreditbrev med en rød klausul er en sådan aftale, hvorefter den udstedende bank bemyndiger den udførende bank til at betale forskuddet for det aftalte beløb, inden bekræftelsesdokumentet forelægges.
Et uigenkaldeligt dækket deponeret kreditbrev er en aftale, hvis åbning udføres af den udstedende bank med den obligatoriske overførsel på betalers bekostning eller af et lån, der er ydet til det beløb af kreditbrevet, der står til rådighed for den udøvende bank i hele dokumentets varighed.
Forsikret kreditbrev bruges til afviklinger i Den Russiske Føderation. I internationale afviklinger af banker bruges et sæt interbankaftaler, i overensstemmelse med hvilke dækningen enten er helt fraværende, dvs. kreditlinje eller det placeres i aftalte former (indbetalingskonto, værdipapirer og andre aktiver). I international praksis anvendes dette udtryk slet ikke.
En åben, uigenkaldelig kreditbrev er en kontrakt ved åbning, hvor den udstedende bank giver den eksekutive bank ret til at debitere midler fra korrespondentkontoen, der er opretholdt inden for det inden beløbet for kreditbrevet, eller der opnås en aftale med den udførende finansielle institution om andre betingelser for at tilbagebetale de midler, der allerede er betalt til modtageren. I udøvelsen af internationale økonomiske forbindelser bruges udtrykket "garanteret" (eller "ikke afdækket"), da de fleste kreditbrev, der bruges, er blevet sådan.
Et bekræftet kreditbrev er en aftale, hvor den fuldbyrdende bank forpligter sig til at foretage betaling af det beløb, der er angivet i kreditbrevet, uanset modtagelse af midler fra strukturen, hvori det blev åbnet.
Et roterende kreditbrev er en kontrakt, der åbnes for en del af betalingsbeløbet, og dens fornyelse sker automatisk, når betaling er foretaget for den næste batch af varer.
Et cirkulært kreditbrev er en sådan aftale, når kunden kan indgå penge inden for rammerne af dette lån i alle korrespondentbanker i den institution, der har udstedt den specificerede kreditbrev.
Reserve - dette er en af de typer bankgarantier, der er dokumentarisk og underlagt dokumenter fra Det Internationale Handelskammer for kreditbrev. Denne mulighed bruges til finansiering inden for international handel med lande, hvor det ikke er tilladt at bruge bankgarantier i handelstransaktioner, det er forbudt at dokumentere garantier, og det er også passende at bruge den, når der gennemføres transaktioner med internationale finansielle institutioner.
Den kumulative uigenkaldelige kreditbrev giver ansøgeren mulighed for at tilføje det uudnyttede beløb med midler under det aktuelle kreditbrev til beløbet for et nyt, der blev åbnet i samme bank. Ellers sendes det uudnyttede beløb normalt tilbage til den udstedende bank for at kreditere indskydernes løbende konti.
Proceduren for at arbejde med kreditbrev
Så du besluttede at bruge et kreditbrev til gensidige afviklinger - tilbagekaldelige og uigenkaldelige eller anden form. For at gøre dette skal du indsende en ansøgning om åbning af den til den udstedende bank. Denne erklæring vil tjene som grundlag for banken til at åbne et kreditbrev og sende det til modtageren gennem den fuldbyrdende bank.
Derudover er det påkrævet at udføre kontrakten i form af levering af tjenester eller levering af produkter. Derefter skal støttemodtageren give banken dokumenter, der beviser udførelsen af arbejde eller levering af tjenesten. Derefter kan han modtage en betaling.
Et register over konti sendes fra den udførende bank til den udstedende bank for overførsel til betaleren. Den udstedende bank har den vigtige opgave at kontrollere rigtigheden af alle indsendte dokumenter.
Dernæst udsteder den udstedende bank de betalte dokumenter til långiveren, hvorefter provenuet overføres til modtageren ved hjælp af den udførende bank.
Kreditbrev i praksis
Denne form for gensidig afvikling bruges traditionelt til udenrigshandelforbindelser, og i indenrigshandel er den langt mindre almindelig. Dette skyldes det faktum, at en uigenkaldelig dokumentær kreditbrev er den mest fordelagtige form for afvikling mellem deltagere i transaktioner af udenlandsk økonomisk karakter. For eksportøren repræsenterer de forekomsten af bankens forpligtelser til at foretage afviklinger samt en kundeforpligtelse til at foretage betaling i henhold til kontrakten. Fra den modsatte position er de en garanti for importøren for, at betaling vil ske, når varen eller tjenesten er leveret.
For eksempel, hvis importørfirmaet har brug for at købe en slæbebåd, der er anbragt i et andet land, har begge parter en vis risiko for manglende levering af varer eller manglende betaling af levering. En uigenkaldelig, dækket, ikke-acceptabel kreditbrev vil være en god vej ud i dette tilfælde, da eksportøren ønsker at modtage det fulde beløb i henhold til den indgåede aftale rettidigt, mens importøren kun er klar til at betale det, når skibet er på dets destination. I denne type interaktion ertages slæbebåndet i henhold til en importkontrakt indgået mellem leverandøren og køberen. Eksportøren modtager betalinger med tiltrækkede midler fra en udenlandsk bank i et kreditbrev. Og en udenlandsk bank giver en udsættelse af betaling til fordel for importøren.
Afviklingsmedlemmer
En uigenkaldelig dokumentarisk ubekræftet kreditbrev indebærer tilstedeværelse af flere deltagere i gensidige bosættelser:
- importøren, der også er udsteder, ansøger til den lokale udstedende bank med anmodning om at åbne et kreditbrev
- udstedende bank, hvis opgave er at åbne et kreditbrev;
- en udenlandsk bank, der skulle give eksportøren meddelelse om, at der blev åbnet en uigenkaldelig, ubekræftet kreditbrev til hans fordel, hvilket overgav teksten til aftalen med den obligatoriske foreløbige godkendelse af hans ægthed;
- modtagereksportør, hvis fordel blev åbnet et kreditbrev.
Arbejdstrin
I det tidligere nævnte eksempel kan du overveje sekvensen af trin i overensstemmelse med hvilke alle handlinger udføres. Først skal du indgå en kontrakt mellem importøren og virksomheden, der er sælgeren af slæbebåd. Derefter skal du udfylde en ansøgning om åbning af et kreditbrev fra ansøgeren til den udstedende bank. Derefter sendes en meddelelse om åbningen af et kreditbrev fra den udstedende bank. Desuden skal en uigenkaldelig delbar kreditbrev rådes. Alle disse procedurer går forud for levering af slæbebåd. I det næste trin udføres arbejdsgang mellem banker med deres rådgivning. Efter debitering af importørens konto overføres midler til den udøvende bank. I slutningen af alt dette modtager eksportøren sin juridiske betaling.
Alt dette vidner til fordel for, at kreditbrevet kan betragtes som forsikring af erhverv mod risici forbundet med konklusionen store tilbud især når det kommer til finansiering efter import.
retspraksis
Med denne form for bilæggelse opstår der undertiden juridiske tvister, der er forårsaget af manglende forståelse af selve essensen af arbejdsplanen. For eksempel er det mest almindelige spørgsmål ansvaret over for betaleren i tilfælde af, at den udstedende bank ikke returnerer pengene til den betalende bank: i dette tilfælde er den udstedende bank ansvarlig for betaleren, og den udøvende bank er allerede ansvarlig over for banken. Det er værd at vide, at et kreditbrev anerkendes som uigenkaldeligt, hvilket ikke kan annulleres uden samtykke fra modtageren af midler. Udførelsen af den bekræftede aftale sikres ikke kun af den udstedende bank, men også af den udførende bank, og det er vigtigt, at kreditbrevet kun kan trækkes tilbage, hvis der er tilladelse fra modtageren af midlerne.
Et andet vigtigt spørgsmål drejer sig om, hvorvidt den udstedende bank kan fritages for erstatningsansvar i tilfælde af ulovlige handlinger fra den udførende bank, når den udstedende bank selv udnævnte den fuldbyrdende bank i henhold til betalers initiativ. I overensstemmelse med den gældende lovgivning tildeles ansvaret for den fuldbyrdende bank normalt af retten efter en anmodning fra betaleren, hvis det var et spørgsmål om forkert betaling af penge fra den fuldbyrdende bank.
Oftest opstår der tvister på baggrund af et sådant interaktionsværktøj som et uigenkaldeligt dækket kreditbrev. Hvad er dette? Dette er en sådan form for afviklinger, hvor der er størst mulighed for svigagtige transaktioner. I dette tilfælde foreslår de at opgive et sådant kreditbrev til fordel for at bruge designet til blokerede konti.
Muligheder for at bruge
I dag tilbyder mange banker deres kunder en service såsom et uigenkaldeligt kreditbrev, når de sælger en lejlighed. Det er værd at sige, at dette er en ret dyr service. For afviklinger på en pantelånstransaktion gennem et kreditbrev kræves det for eksempel en åben bankkonto samt en provision for åbning af en kontrakt på 2000 rubler. Modtagelse af dokumenter med deres efterfølgende verifikation samt yderligere betaling er gratis.
Du kan bruge en sådan banktjeneste som et uigenkaldeligt kreditbrev. Sberbank tilbyder sine kunder gunstige betingelser i denne henseende. Provisionen for dens åbning afhænger af størrelsen på selve kreditbrevet og kan være 1.500-15.000 rubler. Denne form for bosættelse er meget sikrere. For overtrædelser begået i processen med dets anvendelse er banker ansvarlige i overensstemmelse med loven.
fund
Det betragtede materiale taler for, at kreditbrevet udgør den mest fordelagtige transaktion og garanti for begge parter, da muligheden for at bruge ufuldstændige dokumenter, når man deltager i en banktransaktion, udelukkes. I de fleste tilfælde vælger parterne i kontrakten nøjagtigt denne form for forhold, da det viser sig at være virkelig fordelagtigt og praktisk.
