Når der gennemføres transaktioner med fonde gennem Centralbankens afviklingsnetværk, ud over afsenderens og modtagerens afviklingskonti, angives korrespondentkonti for finansielle organisationer, hvor disse afviklingskonti opretholdes. At forstå hvad er en kontrolkonto og korrespondentkonto skal du overveje disse to koncepter separat.
Løbende konto
Den aktuelle konto åbnes for organisationen eller den enkelte iværksætter i bankinstitutioner. Det har sin egen balance til opbevaring af penge og til at gennemføre betalingstransaktioner med andre personer. Den løbende konto er det vigtigste værktøj til implementering af kontantløse betalinger.
på løbende konto alle kontanter, der er akkumuleret af virksomheden eller den enkelte iværksætter, akkumuleres, betalingerne gennemføres derudover med leverandører af varer og tjenester, med skattetjenester og pensionskasser, og løn udbetales til ansatte i organisationen. Centralbanken er interesseret i at sikre, at alle finansielle transaktioner finder sted i ikke-kontant form, derfor indførte han restriktioner for kontante betalinger inden for hundrede tusinde rubler under en aftale (CBR dateret 20.06.2007 nr. 1843-U).
Korrespondentkonto
En korrespondentkonto åbnes af et kreditinstitut for et andet. Denne konto registrerer de operationer, der udføres af den første bank på vegne af og på bekostning af den anden, som del af en skriftlig aftale kaldet en korrespondentaftale.
Korrespondentkontonummeret består af tyve digitale værdier, som hver har specifik information.
- De første tre værdier angiver nummeret på balancekontoen for den første ordre.
- To værdier er kontonummeret for anden orden.
- De næste tre numeriske værdier er valutakoden.
- Så er det næste cifre en test.
- Yderligere otte værdier angiver bankkontokoden.
- De sidste tre cifre falder sammen med de sidste cifre i en bankinstitutions BIC.
Interbankafviklinger
Inden for rammerne af en korrespondentkonto udføres interbanktransaktioner på tre måder.
1. Baseret på korrespondentkonti betjent af finansielle institutioner:
- hinanden på gensidigt fordelagtige vilkår;
- i en af kreditorganisationerne, som regel i en større.
2. Inden for rammerne af korrespondentkonti, der er åbnet af kommercielle finansielle institutioner i en tredje bank. Et fremragende eksempel på et sådant kontraktforhold er implementeringen af finansielle transaktioner gennem en korrespondentkonto, der betjenes af Centralbanken.
3. Ved at oprette clearingcentre udlignede deres deltagere de gensidige krav.
Udtræden fra korrespondentkontoen
Afskrivning fra korrespondentkontoen udføres kun med samtykke fra den bank, der åbnede kontoen. Der kan dog være tilfælde, der er fastsat i loven, når der kan forekomme en udiskutabel og direkte debitering af midler fra kontoen.
Typer af korrespondentkonti
Der er tre typer korrespondentkonti:
- Nostro - en konto åbnet hos en korrespondentbank for en kommerciel finansiel organisation;
- Loro - en konto åbnet af en forretningsbank for en korrespondentbank;
- Vostro er en korrespondentkonto for en ikke-hjemmehørende bank, der betjenes af en bankinstitution, der er bosiddende i staten. Med andre ord, dette er den samme Loro-konto, kun den er åben for en udenlandsk bank.
Hvordan finder jeg ud af antallet af en korrespondentkonto?
Vi undersøgte ovenstående generelle koncepter, der beskriver en korrespondentkonto. Hvordan finder du ud af, hvilket kontonummer i den bankinstitution, hvor du er serveret?
- Alle detaljer om banken, inklusive nummeret på korrespondentkontoen, findes i kontrakten for betjening af bankkontoen.
- Bankinstitutionerne offentliggør som regel oplysninger om detaljerne på det officielle websted.
- Kontonummeret kan også findes ved at ringe til bankens hotline.
- Bankoplysninger Du kan udskrive i enhver filial af banken, hvor du serveres.
Hvordan åbnes en korrespondentkonto i Centralbanken?
Åbning af en korrespondentkonto i Bank of Russia indebærer, at forretningsbanker leverer følgende dokumentation:
- ansøgning om åbning af en konto;
- kopi af licensen for finansielle transaktioner, certificeret af en notar;
- notarized kopier af indgående dokumenter;
- registreringsattest hos skattetjenesten;
- et brev fra Bank of Russia, hvor der er bekræftelse af de personer, der hører til stillinger som chef og hovedkontor for en finansiel institution;
- registreringsattest hos PFR og MHIF;
- et brev fra registreringsmyndigheden og en kopi af uddraget fra opsparingskontoen åbnes midlertidigt, hvor du kan se overførsel af penge fra det til korrespondentkontoen;
- et kort, der er certificeret af en notar med eksemplarunderskrifter fra hovedet, hovedkontor og anden autoriseret Centralbank i Den Russiske Føderation til at lægge deres underskrift på personens betalingsdokumenter;
- FSS-forsikringstager-meddelelse;
- kopi af et brev fra Rosreestr med en liste over statistikkoder, der tilhører organisationen.
Åbning af en korrespondentkonto i en forretningsbank
Åbning af en korrespondentkonto for en organisation, der beskæftiger sig med finansielle aktiviteter, kan en forretningsbank muligvis kræve følgende typer dokumenter:
- ansøgning om åbning af en korrespondentkonto, som skal understøttes af kreditinstituttets segl og underskrifter fra leder og hovedkontor;
- en kopi af licensen for finansielle transaktioner, der er certificeret af en notar;
- notarized kopier af indgående dokumenter;
- et brev fra Bank of Russia, hvor der er bekræftelse af de personer, der hører til stillinger som chef og hovedkontor for en finansiel institution;
- et kort med eksemplarunderskrifter af autoriserede personer, der har ret til at gennemføre transaktioner med penge på kontoen og seglen på seglen på det bankinstitut, der åbner kontoen;
- kopier af ordrer til personer, der har ret til at underskrive på betalingsdokumenter;
- kopier af pas af personer, der er angivet på kortet med eksemplarunderskrifter certificeret af en notar;
- for selskaber med begrænset ansvar - en liste over stiftere; for aktieselskaber - en liste over aktionærer;
- en kopi, der er bekræftet af en notar, der attesterer, at organisationen er registreret i skattetjenesten;
- kopi af et brev fra Rosreestr med en liste over statistikkoder, der tilhører organisationen;
- notarized kopi af certifikatet OGRN.
Hvis et kreditinstitut agter at åbne en korrespondentkonto for sin filial, skal det være forsynet med:
- en kopi af forordningen om oprettelse af en filial, certificeret af en notar
- en notarisk kopi af informationsskrivet fra Centralbanken, der angiver filialens serienummer i finansieringsinstitutters statsregistreringsbog;
- den oprindelige fuldmagt udstedt til filialchefen af bankens hovedkontor, som bekræfter hans evne til at åbne en korrespondentkonto og styre penge på den;
- en kopi af certifikatet, der er certificeret af en notar, der bekræfter, at filialen er registreret hos skattetjenesten.
