Behovet for at sende penge til udlandet kan opstå ikke kun hos virksomheder, men også hos enkeltpersoner. Du kan udføre en sådan operation gennem Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Enkeltpersoner kan overføre til Sberbanks bankkort fra deres konto på deres mobiltelefon. Virksomheder skal bruge finansielle institutioners tjenester. Funktionerne i disse transaktioner vil blive drøftet i artiklen.

Standard kredsløb

Bankoverførsel - en instruktion fra et kreditinstitut til at sende sin korrespondent et vist beløb på bekostning af modtageren. Dette dokument indeholder en metode til tilbagebetaling af betalte midler. Denne operation udføres ved hjælp af betalingsordrer, som adresseres af en institution til en anden og med forbehold af en aftale med check. Det udstedes af et kreditinstitut i retning af oversætteren. Betaleren instruerer institutionen om betingelserne for overførslen. I sådanne operationer ledes banken af ​​instruktion nr. 1 "Om proceduren for at foretage internationale overførsler" samt betingelserne, der er angivet i betalingsordren. Beregningsskema:

1. Eksportøren sender dokumenter til sin modpart. Varer kan leveres før eller efter betaling.
2. Importøren udsteder en betalingsordre.
3. Banken overfører penge til Loro-kontoen.
4. Den rådgivne bank modtager en anmeldelse af en tidligere transaktion.
5. Penge fra Loro-kontoen krediteres eksportørens konto.
6. Rådgivning om eksportør af en tidligere operation.

Autoriserede banker udfører instruktioner fra russiske kunder om at overføre udenlandsk valuta til udlandet for at betale for: varer, tjenester, voldgiftsgebyrer, sanktioner, tilbagebetaling af gæld, der opstod efter omberegning, medlemskontingent, forskud på kontraktbetingelser osv.

Ved udførelse af sådanne operationer styres banken af ​​instruktionerne fra betalingsordren. Dokumentet kan indeholde en betingelse for betaling til modtageren af ​​beløbet efter at have leveret dem kommercielle, økonomiske dokumenter eller en kvittering. Banker er ikke ansvarlige for transaktionen, de kontrollerer ikke leveringen. Organisationens ansvar er at overføre midler efter indsendelse af dokumenter.

International eksport

Udenlandske banker modtager anmeldelse af eksportaktiviteter i form af telegraf eller postordrer. En sådan meddelelse er udarbejdet som en mindesordre, hvis kopi sendes til modtageren. Når den internationale bankoverførsel er krediteret, angiver kreditinstituttet fristen for indsendelse af dokumenter i den. Det må ikke overstige 15 kalenderdage. I tilfælde af overtrædelse af vilkårene fra eksportøren, afskriver den autoriserede bank beløbet fra sin nuværende konto og anmoder instruktioner fra korrespondenten om tilbagelevering af midler.

Bankoverførsel af penge udføres i rubler efter modtagelse af dækning fra en udenlandsk partner til markedskurs. Undtagelserne er applikationer, der giver institutionen mulighed for at debitere overførselsbeløbet til Loros konto. I dette tilfælde krediterer kreditinstitutterne midlerne til modtagerens konto i rubler og sender en telegrafisk anmodning til korrespondenten om at overføre dækningen til modtagerens konto "Nostro" det angivne beløb. Importøren skal senest 15 dage underrette banken om afregistrering af betalte dokumenter.

Transaktionsklarering

International bankoverførsel udføres på grundlag af en ansøgning. Det angiver:

• Transaktionsbeløbet (i antal og ord) i kontraktens pris.Hvis betalingen foretages i en anden valuta, giver oversætteren den nøjagtige konverteringskurs. Forskellen reguleres af afsenderen.
• Udførelsesmetode (med luftpost eller telegraf).
• Modtagers navn, hans adresse.
• Navnet på den bank, der betjener klienten.
• Formålet med oversættelsen.

En kopi af kontrakten indsendes også sammen med ansøgningen. Afsenderen er forpligtet til at informere, hvem der betaler provision, overførselsomkostninger og andre data. Ansøgningen udføres i 3 eksemplarer: den ene er underskrevet af chefens eller hovedkontor for afsenderens firma. Et stempel placeres på toppen. Korrekt udførte dokumenter accepteres af banken mod modtagelse af kopier. Baseret på de data, der er angivet i ansøgningen, udarbejdes en betalingsordre til en udenlandsk korrespondent.

Funktioner i oversættelser til iværksættere

S.W.I.F.T. - Et samfund af interbank-telekommunikationer, der leverer et pengeoverførselssystem. Den største fordel ved denne type transaktion er den relativt lille mængde omkostninger. Der er ikke et enkelt SWIFT-toldnet: de afhænger af afsenderens land, valuta og bankforhold. I Ukraine er det for eksempel ikke fornuftigt at overføre beløb, der er mindre end $ 200 via SWIFT, da provisionen er 50 USD / EUR + en fast procentdel. Men for iværksættere er en sådan ordning mere acceptabel, da:

• Du kan sende en bankoverførsel til ethvert land i verden;
• der er ingen begrænsninger på beløb og valuta;
• regelmæssige transaktioner udføres til kontonummeret;
• enkeltpersoner kan bestille en bankoverførsel selv uden at åbne en konto;
• høj pålidelighed af meddelelser;
• virksomheder kan instruere banken om at konvertere valutaen ved kun at skrive en betalingsordre.

Ulemper ved SWIFT

Overvej følgende ulemper ved dette betalingssystem:

• Betaling med bankoverførsel af varer sker inden for 3-5 dage. Ifølge andre internationale handler det tiden reduceres til 15 minutter. Men hvis der er direkte linjer mellem banker korrespondentkonti så bliver denne tid forkortet.
• Yderligere gebyrer kan være gældende, da en pengetransaktion kan finde sted mellem flere banker på én gang. Hvis overførselsvalutaen adskiller sig fra den nationale valuta i modtagerlandet, bliver du nødt til at betale ekstra for konverteringen. Ved hastende ansøgninger opkræver bankerne yderligere 30%.
• Modtagers udgifter inkluderer et gebyr for udbetaling af midler (0,6-2%).

Mekanismen

SWIFT bankoverførselssystem udføres i henhold til følgende data:

• afsenderens pas;
• modtagerens kontonummer;
• formålet med betaling
• Modtagerbank SWIFT-kode;
• by, modtagerland
• IBAN-kode (for betalinger til EU-lande);
• Navn, by, korrespondentbankens land.

Operatøren udarbejder en ordre, hvorpå betaling foretages i kassen. Efter afslutningen af ​​transaktionen udstedes en kvittering med et unikt nummer.

International praksis

Bankoverførsel bruges oftere til at betale forskud i henhold til kontrakten i størrelsesordenen 15-30% inden varens forsendelse begynder. Resten finansieres for de faktisk modtagne varer. En sådan betaling er ikke gavnlig for importøren. Dette er en risikabel operation, da køberen kan miste penge i tilfælde af kort levering. Men for at beskytte importørens interesser kan følgende bruges:

1. Tilbagebetalingsgaranti fra en førsteklasses (europæisk) institution.

2. Betinget overførsel: eksportørens bank foretager en forskud efter at have modtaget TTN på den aftalte tid.

samling

Bankoverførsler bruges sjældent på grund af den høje risiko for transaktioner. Indkøbsformen er mere pålidelig.Dette kaldes sælgers ordre til banken om at kreditere direkte fra køberen eller gennem en anden organisation et vist beløb eller for at modtage accept fra klientens modpart. I det andet tilfælde sendes varerne under kontraktbetingelserne uden forudbetaling. Køberen finansierer levering efter modtagelse af dokumenterne, efter at han tidligere har kontrolleret mængde, kvalitet, priser, forsendelsesbetingelser osv. Hvis et af disse punkter overtrædes, kan importøren nægte at betale for varerne.

Hovedtræk ved indsamlingsoperationen er, at banken organiserer hele arbejdsgangen: den modtager dokumenter fra eksportøren efter forsendelse, sender dem til importøren i den institution, der betjener den. Den anden organisation skal sikre, at midler til varerne rettidigt overføres til sælgeren. Hvis køberen nægter at betale for leveringen, kontrollerer banken grundene til en sådan beslutning og underretter eksportøren om det. Afviklingsplan ved hjælp af dokumentarindsamling:

1. Indgåelse af kontrakten.
2. Forsendelse af varer.
3. Indsendelse af dokumenter til en finansiel institution.
4. Eksportørens bank videresender TTN til den organisation, der betjener importøren.
5. Køberen lærer om modtagelse af dokumenter.
6. Betaling for levering.
7. Importøren modtager dokumenterne.
8. Midler overføres til Loros konto.
9. Rådgivning til en bank om en tidligere korrespondenttransaktion.
10. Penge fra Loro kommer til eksportørens konto.
11. Rådgivning af en sælger om en tidligere transaktion.

Øjeblikkelig transaktion

Tjenesten ved overførsel af penge fra en personlig konto til en bank i Rusland leveres af mange operatører: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Penge trækkes tilbage fra et VISA- eller MasterCard-betalingssystemkort.

For Megafon-operatøren kan der bestilles en overførsel til et bankkort på virksomhedens websted. I formularen skal du indtaste et telefonnummer. Der kommer en adgangskode til den, der åbner adgang til tjenesten. Efter tilladelse skal du indtaste modtagerens kortnummer. takster:

• fra 1 til 4999 rubler - 7,35% + 95 rubler .;
• fra 5 tusind til 15 tusind rubler. - 7,35% + 259 rubler.

Overførsel til et kort fra Beeline udføres via tjenesten "Betaling fra konto". I ansøgningsskemaet skal du vælge typen af ​​plastikbærer, indtaste modtagerens mobilnummer, beløb og konto. Tarif - 4,95%.

Hvis vi taler om MTS-operatøren, kan en overførsel til et bankkort også bestilles på virksomhedens hjemmeside. For at generere en applikation skal du angive telefonnummer, beløb, konto, hvorfra penge debiteres, og oplysninger om modtageren. Priser: fra 1700 til 15000 rubler. - 4%, men min. 25 gnide Der kan kun indgives 5 ansøgninger om dagen.

Overførsel til et kort med TELE2 foregår via selskabets hjemmeside. I det relevante afsnit skal du specificere modtagerens telefonnummer, beløb og kort. Tariffer: fra 50 til 15 tusind rubler. -5,75%, min. 25 gnide Begrænsning: 10 overførsler pr. Dag.

I alle tilfælde er der ingen SMS-gebyrer. Det er ikke muligt at trække bonus- eller kreditmidler fra en abonnentkonto.

Bankoverførsler uden at åbne en konto

Denne service er kun tilgængelig for enkeltpersoner. For at foretage en overførsel skal du bare fremvise dit pas, kvittering for betaling og udfylde en ansøgning. Således betales regninger, skattebetalinger, frivillige bidrag. For at gennemføre transaktionen er det nødvendigt at oplyse operatøren om navn, adresse på modtageren, navnet på modtagerens bank, detaljer, SWIFT-kode, modtagerens kontonummer (hvis nogen).

Sberbank overførsler

Blitz er et af de mest populære systemer i Den Russiske Føderation. Transaktioner udføres i to retninger

• Hastende overførsler mellem strukturelle afdelinger af Sberbank i hele Rusland.
• Internationale transaktioner i Kasakhstan, Ukraine og Hviderusland.

Bankoverførsler mellem enkeltpersoner udføres af datterselskaber i Sberbank uden at åbne et løbende konti. Sådanne operationer bør ikke være relateret til forretningsaktiviteter.
Betingelserne og Blitz-kommissionen er angivet i tabellen.

Fordele ved "Blitz":

1. Midler kan sendes uden at specificere den filial, der skal modtages.
2. Hurtig frist.

Den høje provisionsprocent tiltrækker ikke kunder, der ønsker at overføre penge til et bankkort i landet. Men hvis du har brug for at sende en betaling til Hviderusland eller Kasakhstan, er det bedre at bruge "BLITZ".

Hvordan ansøger jeg?

Overvej, hvad der er nødvendigt for at afslutte ansøgningen:

• Præsent pas og TIN til kassen i banken.
• Modtagerens navn.
• Angiv detaljerne i modtagerens pas.
• Kontroller, om ansøgningen er korrekt.
• Overfør penge til kassen.
• Få en kvittering med transaktionsnummeret.

Hvordan får jeg pengene?

Ordren om modtagelse af overførslen:

1. Vælg en filial af Sberbank.
2. Præsentér passet for kassen.
3. Angiv overførselsnummer og efternavn til afsenderen.
4. Få pengene.
5. Betal din del af provisionen for internationale overførsler.

Fejl i udfyldningen af ​​en ansøgning om en bankoverførsel "BLITZ":

1. Adressaten modtager ikke penge, hvis hans navn er forkert angivet. Afsender mister provision: 150 gnid. til registrering og det samme beløb til fejlfinding.
2. Hvis kunden angav det forkerte overførselsnummer, modtager han ikke penge. Ansøgningen skal udformes uden fejl.

Annullering af en overførsel er kun mulig, indtil det tidspunkt, hvor pengene kræves af modtageren. For at gøre dette skal du kontakte filialen i Sberbank, hvor ansøgningen blev udstedt, med et pas, betale et ekstra gebyr på 150 rubler, skrive en ansøgning om refusion. Hvis operationen er godkendt af lederen af ​​enheden, modtager klienten kontanter.

resumé

I hverdagen er der undertiden behov for at sende penge til udlandet. I sådanne tilfælde kan du bruge tjenester fra internationale systemer, såsom Kontakt eller ved bankoverførsel. Transaktionens økonomiske effektivitet afhænger af modtagerens beløb og land. For transaktioner i landene i den tidligere Sovjetunionen er det bedre at bruge "BLITZ". Hvis du har brug for at sende penge "til udlandet" - bankoverførsel eller Western Union.