Patakaran sa credit ng mga bangko: mga tool, pagpapabuti, mga layunin, direksyon

Noong 1980 ang patakaran sa pananalapi ay nagsimulang magamit upang makontrol ang mekanismo ng pamilihan. Sa isang makitid na kahulugan, nangangahulugan ito ng mga hakbang ng gobyerno na naglalayong mabisang pamamahala ng sistema ng pananalapi. Sa malawak - ito ay isang hanay ng mga hakbang na binuo ng sentral na bangko (CB) at ng pamahalaan sa larangan ng kredito. Ang object ng operasyon ay ang demand para sa pera at ang kanilang suplay. Paksa - estado, Central Bank. Ang pagiging epektibo ng patakaran sa kredito (PBC) ay nakasalalay sa katatagan ng sistema ng pananalapi. Magbasa nang higit pa tungkol sa kung anong mga gawain ang itinakda, pati na rin kung ano ang mga mekanismo ng epekto at mga tool na ginagamit sa balangkas ng lugar na ito, basahin ang karagdagang artikulo.

Pag-uuri

Mayroong dalawang uri ng patakaran sa kredito: pagpapalawak at pagsasaayos muli. Sa unang kaso, ang mga direktang pagbabawal ay ginagamit upang mabawasan ang dami o higpitan ang mga kondisyon para sa pagpapatakbo merkado ng pera. Ang pangalawa ay naglalayong palawakin ang dami ng mga mapagkukunan. Ang patakaran sa pananalapi ng gitnang bangko ay may dalawang uri: pangkalahatan at pumipili. Sa unang kaso, ang mga aktibidad na isinasagawa ay nalalapat sa lahat ng mga institusyon, sa pangalawa - sa mga indibidwal na operasyon.

Mga layunin

Maaari silang mahahati sa tatlong pangkat: madiskarteng, katamtaman at pantaktika. Dahil ang PBC ay bahagi ng patakarang pang-ekonomiya, ang pangmatagalang mga layunin ay itinakda at kinokontrol ng mga awtoridad. Ang patakaran sa pananalapi ng gitnang bangko ay nabuo depende sa mga layunin ng pag-unlad ng rehiyon para sa kasalukuyang taon. Maaari itong maging isang pang-ekonomiya at macroeconomic equilibrium, katatagan ng presyo. Ang mga tagapagpahiwatig na ito ay dinadala sa mga pang-ekonomiya: paglago ng produksyon, pagtaas sa kahusayan ng mga ginamit na pondo, katatagan ng yunit ng pananalapi, trabaho sa lakas ng paggawa, balanse ng mga pagbabayad. Ang patakaran ng credit ng mga bangko ay pangunahing naglalayong mapanatili ang matatag na demand para sa pambansang pera at tinitiyak ang supply. Ang isa pang layunin ay ang pag-stabilize ng mga presyo, pag-aalis ng kakulangan o sobra sa suplay ng pera.

Ginagamit din ang PBC upang ayusin ang ekonomiya. Upang maibsan ang mga krisis, hadlangan ang inflation, inaayos ng estado ang rate Taglay ng bangko pagbabago ng halaga ng magagamit na mga mapagkukunan ng cash. Ang isang desisyon na ginawa sa isang lugar ay nakakaapekto sa iba. Samakatuwid, ang isang balanse ay dapat mapanatili sa pagitan ng mga patakaran sa pananalapi, kredito at dayuhan.

Pinapayagan ka ng pamamahala ng pautang na makamit mo ang mga madiskarteng layunin nang mas mahusay. Ang kakulangan ng pondo ay pinipigilan ang pagpapatupad ng mga komersyal na transaksyon, at ang labis na timbang ay nagpapabawas sa pera at binabawasan ang mga pamantayan sa pamumuhay ng populasyon. Sa unang kaso, ang patakaran sa credit ng sentral na bangko ay naglalayong palawakin ang mga aktibidad ng mga institusyong pinansyal, at sa pangalawa, sa pagbabawas nito. Sa kasong ito, ginagamit nang hindi direkta at direktang paraan ng pagkakalantad. Sila ay isasaalang-alang nang mas detalyado sa ibaba.

Ang kalidad ng portfolio ng pautang ay apektado ng antas ng labis na labis at masamang utang. Kailangang hampasin ng bangko ang isang balanse sa pagitan ng panganib at pagbabalik. Binabawasan ng PBC ang peligro at pinalaki ang kita. Ang mga desisyon na ginawa ng pamamahala ay inilahad sa mga empleyado. Kaya ang isang mahalagang gawain ay ginanap - isang pinag-isang diskarte sa pagsasagawa ng mga transaksyon ay nilikha.

Mga kalamangan at kawalan

Ang patakaran sa pananalapi ng bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng:

• Bilis at kakayahang umangkop sa paghahambing sa patakaran ng piskal.
• Mahina ang pag-asa sa presyon sa politika.
• Monetarismo.Ang pagbabago sa supply ay nakakaapekto sa antas ng aktibidad sa pang-ekonomiya.

Ang patakaran sa pananalapi ng Bangko ng Russia ay may mga drawbacks:

• Ikotiko kawalaan ng simetrya. Ang pagpapatupad ng patakaran ng "mahal" na pera ay hahantong sa punto kung saan ang mga bangko ay kailangang limitahan ang dami ng mga pautang, iyon ay, ang supply ng mga mapagkukunan sa merkado. Sa kabaligtaran sitwasyon, ang mga maliliit na institusyong pinansyal ay magagawang bumuo ng mga reserba. Ang mga pondo na inilalaan para sa pagbili ng mga bono mula sa publiko ay maaaring magamit upang mabayaran ang mga pautang. Ang ganitong kawalaan ng simetrya sa panahon ng krisis ay maaaring maging isang hadlang. Sa ilalim ng normal na mga kondisyon, ang isang pagtaas sa mga reserba ay nagdaragdag ng supply ng mga pondo sa merkado.
• Sa panahon ng inflation, ang bilis ng sirkulasyon ng pera ay may posibilidad na tumaas, bilang isang resulta, ang patakaran ng credit ng mga bangko ay tumigil na gumana nang epektibo.
• Ang epekto ng pamumuhunan. Ang mga patakaran sa pagpapahiram sa bangko ay maaaring maging frozen dahil sa mataas na pangangailangan para sa mga pamumuhunan. Ngunit ang isang pag-urong ay maaaring makapagpahina sa tiwala sa entrepreneurship at makatangi ang epekto ng "murang" pera.

Patakaran sa kredito ng isang komersyal na bangko

Sa antas ng isang tiyak na institusyon, kumakatawan ito sa isang diskarte at taktika sa larangan ng mga transaksyon sa pananalapi, iyon ay, isang hanay ng mga prinsipyo at tool na ginagamit ng samahan upang matupad ang mga gawain. Ang layunin ng patakaran sa bangko ay upang lumikha ng mga kondisyon para sa mahusay na paglalaan ng mga mapagkukunan at masiguro ang paglaki ng kita. Istraktura:

• organisasyon ng mga aktibidad sa pananalapi;
• pamamahala ng portfolio;
• kontrol sa kredito;
• delegasyon ng mga prinsipyo ng awtoridad;
• pangkalahatang pamantayan para sa pagpili ng mga pautang;
• mga limitasyon para sa mga indibidwal na transaksyon;
• suporta sa kasunduan sa utang;
• reserbasyon

Ang patakaran ng kredito ng mga bangko ay lumilikha ng mga kinakailangan para sa epektibong gawain ng mga tauhan, pinag-iisa ang kanilang mga pagsisikap, binabawasan ang posibilidad ng mga pagkakamali. Naglalaman ito ng mga kinakailangan para sa borrower (minimum na antas ng katatagan sa pananalapi, equity, atbp.), Istraktura at paksa ng pangako (mga limitasyon sa pagtanggap commodity loan) atbp.

Ang diskarte sa pagpepresyo ay nagsasama ng mga kondisyon para sa pagbabago ng mga rate sa umiiral na mga kontrata, porma at layunin ng pagbibigay ng mga pautang, limitasyon ng mga halaga. Ang Bank ay naglalayong palawakin ang portfolio ng mga pananagutan sa makatuwirang mga limitasyon, pag-iwas sa isang makabuluhang konsentrasyon ng panganib sa pamamagitan ng industriya, teritoryo, at uri ng pautang. Nagbibigay din ito para sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa ilang mga kategorya ng mga nangungutang, mga rekomendasyon para sa empleyado na subaybayan ang "masamang" utang.

Mga Kinakailangan

Ang patakaran ng kredito ng bangko ay dapat na tumutugma sa sitwasyon sa merkado. Samakatuwid, ang lahat ng mga nabuo na probisyon at patakaran ay kailangang regular na mai-update. Sa pagsasagawa, nangyayari ito isang beses sa isang taon. Ang mga pagdaragdag ay maaaring magmula sa itaas o mula sa ibaba. Ang isang empleyado na nahaharap sa hindi pangkaraniwang mga sitwasyon araw-araw ay maaari ring magmungkahi ng mga makatwirang mungkahi. Kasabay nito, ang napiling diskarte ay hindi dapat sumalungat sa batas: ang pag-maximize ng kita ng isang sabay-sabay na matalas na pagtaas ng mga panganib ay hindi magdudulot ng magandang resulta.

Mga pamamaraan ng regulasyon

Ang mekanismo ng impluwensya ay nabuo batay sa mga kondisyon at pagkakasunud-sunod ng aplikasyon ng mga tool at pamamaraan. Ang ikalawang konsepto ay mas capacious. Mga pamamaraan - isang hanay ng mga paraan upang maimpluwensyahan ang mga bagay upang makamit ang mga layunin. Ang bawat isa sa kanila ay tinatawag na isang tool. Ang mga ito ay inuri sa pamamagitan ng mga bagay ng impluwensya, anyo, likas na katangian, tiyempo. Sa ilalim ng unang criterion, ang mga direksyon ng credit policy ng bangko ay ipinahiwatig. Ang pagtaas o pagbawas ng gastos ng mga pautang, ang estado ay naglalayong mapasigla ang sitwasyon, upang maiwasan ang sobrang ekonomiya ng mga mapagkukunan ng pera. Ayon sa anyo ng epekto, ang mga instrumento ay nahahati sa administratibong (direktiba, regulasyon, tagubilin) ​​at pang-ekonomiya. Sa pamamagitan ng kalikasan - sa dami at husay na mga parameter.

Ang mga estado ng lahat ng mga bansa sa mundo ay gumagamit ng mga ganitong paraan ng impluwensya:

• Mga operasyon na may mga mahalagang papel sa tipanan.
• Ang rate ng interes ng diskwento.
• Ratio ng Reserve.

Ang lahat ng mga tool na ito ng patakaran sa pananalapi ng sentral na bangko ay ginagamit upang makamit ang pandaigdigang layunin na mapanatili ang matatag na demand para sa yunit ng pananalapi.

Ang mga transaksyon sa seguridad ay itinuturing na pinaka-epektibo: pagbili at pagbebenta, pagpapalit ng pera, paglalagay ng mga term deposit, auction ng pawnshop. Sa pagpapatupad ng isang patakaran ng "murang" pera, ang Bank of Russia ay nakakakuha ng mga bono. Ang kanilang halaga ng merkado ay lumalaki, at ang kakayahang kumita ay bumababa. Bilang isang resulta, isang institusyong komersyal ay nadagdagan ang mga mapagkukunan. Ito ay makikita sa gastos ng mga pautang.

Ang mga transaksyon sa merkado ay inuri ayon sa ilang mga parameter: mga kondisyon, mga bagay (estado, pribadong mga seguridad), madaliin ng mga transaksyon, saklaw, pamamaraan ng pagtatakda ng mga rate (sa pamamagitan ng Central Bank o sa merkado), pinagmulan. Ang mga direktang operasyon ay mga transaksyon ng regulator na may mga security nang walang mga obligasyon. Kung ang mga ito ay ginawa sa isang batayan, ang pagbabayad ay dapat gawin bago matapos ang araw. Ang mga regular na transaksyon ay nagbibigay para sa paglipat ng mga pag-aayos sa susunod na araw.

Ngayon isaalang-alang ang pangalawang tool - ang rate ng diskwento kung saan ang regulator ay nagbibigay ng mga pautang sa mga komersyal na bangko. Kapag nagpapatupad ng patakaran ng "mahal" na pera, tumataas ito. Bilang isang resulta, ang mga pautang sa mga institusyong pampinansyal ay nagiging mahal, binabawasan nila ang dami ng mga operasyon ng kredito, sa gayon binabawasan ang sirkulasyon ng mga pondo. Ang pamamaraang ito ay kamakailan ay ginamit ng Rossiya Bank. Ang patakaran sa kredito sa kasong ito ay naglalayong pagbuo ng isang rate ng merkado. Kung mas mataas ang antas nito, mas mahal ang gastos sa pagpipino ng isang komersyal na bangko. Sa pamamagitan ng pagbabago ng rate, kinokontrol ng estado ang gastos ng mga pautang. Ito ay hindi tuwiran at medyo simpleng pamamaraan ng impluwensya. Ang lahat ng mga bangko ay nagbabayad sa mga pautang mula sa regulator. Samakatuwid, ang pagbabago ay nalalapat sa ekonomiya ng bansa sa kabuuan.

Ang pangatlong tool ay ang pagsasaayos ng reserbang ratio, iyon ay, ang halaga ng mga pagbabawas mula sa mga pananagutan. Sa panahon ng pagpapatupad ng patakaran ng "mahal" na pera, pinatataas ng regulator ang pamantayan, binabawasan ang suplay ng pera. Ang pagbaba ay nangyayari kapag kinakailangan upang madagdagan ang halaga ng mga mapagkukunan ng mga bangko. Ang mga kaugalian ay itinatag sa dami at mga tagapagpahiwatig ng husay. Kadalasan ito ang bahagi sa mga pananagutan o ang dami ng kanilang paglaki sa isang tiyak na panahon. Sa maraming mga bansa, ang mga reserbang ay naiiba sa pamamagitan ng mga uri ng mga deposito: term deposit, demand deposit. Ang isang mas mataas na rate ay nakatakda para sa pangalawang pangkat ng mga deposito. Ang isa sa mga kinakailangan ay ang maglagay ng mga deposito sa Central Bank sa isang halaga na kinakalkula bilang average na halaga ng mga pananagutan para sa isang tiyak na tagal (buwan).

Sa pagsasagawa, ang mga tool sa patakaran sa credit ng bangko ay ginagamit din:

1. Ang mga institusyong pampinansyal sa pananalapi ay nakatuon sa kanilang sarili na sumunod sa mga kinakailangan sa regulasyon sa isang kusang-loob na batayan.
2. Ang pag-aayos ng mga limitasyon sa paglago ng mga pondo sa sirkulasyon.
3. Pamamagitan ng pakikipagpalitan ng dayuhan.

Gitnang bangko

Ang Bank of Russia ay pangunahing institusyong pinansyal ng bansa. Sa proseso ng pagganap ng kanyang mga pag-andar, siya ay ginagabayan ng Saligang Batas, ang Civil Code, at ang Federal Law ng parehong pangalan. Hindi siya mananagot para sa mga obligasyon ng gobyerno at sumasaklaw sa lahat ng mga gastos mula sa kanyang sariling kita.

Mga Tool sa Patakaran sa Kredito ng Central Bank:

• mga rate ng interes;
• mga ratios ng reserba;
• mga pagpapatakbo ng deposito;
• bukas na mga transaksyon sa merkado;
• pamamahala ng pera;
• pagtatakda ng mga benchmark para sa paglago ng mga pondo;
• dami ng mga paghihigpit;
• isyu ng bono.

Nabanggit na ang mga rate ng interes, mga bukas na operasyon ng merkado at pamantayan sa regulasyon. Ang Central Bank ay umaakit ng mga pondo mula sa mga bangko upang mapanatili ang antas ng pagkatubig ng buong sistema. Sa ilalim ng regulasyon ng dayuhang palitan ay tumutukoy sa pagbili at pagbebenta ng isang dayuhang pera upang maimpluwensyahan ang rate ng palitan ng ruble at ang suplay ng pera sa kabuuan. Ang halaga ng mga pondo ay kinokontrol din sa pamamagitan ng pagtatakda ng mga limitasyon sa bilang ng ilang mga transaksyon.

Pagpapabuti ng patakaran ng kredito ng bangko

Sa mga institusyong pampinansyal ay may mga empleyado na tumatalakay sa mga isyu ng algorithm para sa pagkalkula ng solvency ng borrower, ang pagpili ng mga tiyak na mga scheme at produkto. Ang patakaran ng kredito ng bangko ay binuo batay sa kasalukuyang sitwasyon sa rehiyon na ito. Ang kaalaman sa kalakaran ay nagbibigay-daan sa libreng paggamit ng mga pondo. Ang isang tool na ginagamit upang matukoy ang antas ng mga potensyal na peligro ay ang mga pagsubok sa stress. Ipinakikita nila kung anong mga pagkalugi ang maaaring magdusa ng isang bangko sa isang hindi inaasahang sitwasyon.

Pag-uuri:

• Mga pagsubok na one-factor na stress - ipakita ang mga pagbabago sa isang tukoy na tagapagpahiwatig sa halaga ng portfolio. Ngunit hindi nila palaging ipinapakita ang buong larawan, dahil sa mga nakababahalang sitwasyon maraming mga parameter ang maaaring magbago.
• Multivariate na mga pagsubok sa stress - isaalang-alang ang isang malaking bilang ng mga tagapagpahiwatig, ngunit batay sa mga senaryo sa kasaysayan, hindi inangkop sa modernong imprastraktura ng merkado.

Ang mga paghihirap ay lumitaw dahil sa kakulangan ng data na ginagamit sa pagsubok, halimbawa, pagtatasa ng panganib sa kredito. Hindi rin isinasaalang-alang peligro ng pagkatubig Ngunit sa mga oras ng krisis, ang pag-agos ng kapital ay lubos na nakakaapekto sa halaga ng mga pag-aari.

Kamakailan lamang, ang isa pang pamamaraan ng pagsusuri ay naging laganap sa Russian Federation - DataMining. Ang kakanyahan nito ay upang bumuo ng isang puno batay sa data mula sa mga nakaraang panahon. Ang klase ng sitwasyon ay nakasalalay kung ang mga pondo ay naibalik nang buo o kung may mga pagkaantala. Ang lahat ng mga sitwasyon na isinasaalang-alang ay unang nahulog sa itaas na node, at pagkatapos ay ipinamamahagi sa ibaba depende sa mga karagdagang mga parameter. Ang higit pa sa kanila, ang karagdagang mga bagay ay gumagalaw.

Kung nagbabago ang mga paunang kondisyon, ang kahoy ay maaaring itayo muli. Dagdag pa, ang patakaran sa kredito ng isang komersyal na bangko ay mapapabuti sa pamamagitan ng pagdedetalye ng mga kadahilanan.

Pagmamarka

Ang isang awtomatikong sistema para sa pagkalkula ng panganib ng default ng pautang ay mas madalas na ginagamit ng mga bangko ng Russia. Ito ay isang istatistikong modelo na itinayo sa kasaysayan ng kredito ng kliyente. Ito ay nakasalalay sa mga katangian ng bangko, batas, tradisyon sa bansa.

Ang pinaka-karaniwang diskarte sa pagmamarka ay ang modelo ng Duran. Kasama dito ang mga pangkat ng mga kadahilanan na tumutukoy sa antas ng panganib ng iba't ibang mga kadahilanan. Kinikilala nila ang mga indibidwal sa pamamagitan ng mga naturang mga parameter: edad, kasarian, propesyon, haba ng pananatili sa rehiyon, mga tagapagpahiwatig sa pananalapi. Sa isang pinasimple na porma, ang modelo ay binubuo ng kabuuan ng mga katangiang ito. Ang mas mataas na ito, mas maaasahan ang client ay isinasaalang-alang. Ang kahirapan ay namamalagi sa katotohanan na ang mga marka ay nangangailangan ng patuloy na kumpirmasyon at pag-update. At maaari itong magastos para sa bangko. Ngayon ang mga institusyong pampinansyal ay nangangailangan ng isang average ng 5 hanggang 9 na mga dokumento upang masuri ang solvency ng borrower. Dahil walang opisyal na algorithm para sa pagtatrabaho sa kanila, ang mga papel ay dapat maglaman ng isang maximum na impormasyon tungkol sa kliyente.

Ang mga bentahe ng pagmamarka ay mabilis at walang pagpapasyang pagpapasya, kawalan ng mga gastos sa pagsasanay sa kawani, at ang kakayahang pamahalaan ang isang portfolio ng pautang. Ang pangunahing kawalan ay mababa ang kakayahang umangkop. Sa USA, ang isang taong nagbago ng maraming trabaho ay itinuturing na higit na hinihiling. Sa Russia, ipinapahiwatig nito ang kanyang kawalan ng kakayahan na makasama sa mga kasamahan o ang kanyang mababang halaga bilang isang dalubhasa.

Ang problema ay namamalagi din sa katotohanan na ang mga parameter na kung saan nagaganap ang pagpili ay nahahati sa "mabuti" at "masama". Sa Europa, ang isang kliyente ay itinuturing na mas peligro, na inaantala ang mga pagbabayad nang higit sa tatlong buwan, pati na rin ang isa na mabilis na binabayaran ang utang. Sa pangalawang kaso, ang bangko ay walang oras upang kumita ng pera dito. Ang parehong parameter ay inilipat sa domestic market.

Mga biro sa kredito

Ang "problemang pautang" ay nagmula sa kakulangan ng impormasyon. Samakatuwid, sinimulan ng Estados Unidos ang kasanayan ng pagpapalitan ng data sa pagkakaloob ng kapital ng utang. Sa National Credit Management Association, ang mga tagapamahala ng iba't ibang mga institusyon ay nagpapalitan ng impormasyon tungkol sa mga nangungutang.Ang database ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa lahat ng mga taong nag-apply para sa isang pautang sa anumang samahan sa bansa: mga socio-demographic na tagapagpahiwatig, desisyon ng korte, data ng pagkalugi. Ang pagkakaroon ng bureau ay inilatag ng batas ng bansa. Sa USA lamang mayroong 3 libong mga nasabing samahan.

Ngunit mas mahalaga ang impormasyong natanggap mula sa ibang mga bangko na naghahain sa kliyente na ito. Ang mga institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng data sa laki ng deposito, bahagi ng natitirang utang, pagkaantala sa mga pagbabayad at kahit tungkol sa mga kakumpitensya ng samahan. Mula sa impormasyong ito posible na humatol mula sa kung ano ang ibig sabihin ay pinansyal ang nagtatrabaho. Ang pagpapakalat ng impormasyon ay maaaring makapinsala sa lahat ng partido sa transaksyon. Kung nalaman ng kliyente na ang bangko ay nagbigay ng hindi nagbabago na puna mula sa tagapagtustos, pagkatapos ay tanggihan niya ang kapareha. At kung ang kaso ay nakakakuha ng malawak na resonansya, hindi na matatanggap ng bangko ang impormasyong kailangan nito sa ganitong paraan.

Ang mga problema

Ang mga bentahe ng mga credit bureaus ay halata:

• Ang database ng impormasyon tungkol sa mga potensyal na panghihiram ay lumalaki.
• Ang mga hindi mapaniniwalaan na customer ay naka-screen out. Ang nagpapahiram ay nabawasan ang mga panganib, nabawasan ang mga reserba, nadagdagan ang pagkatubig.
• Ang gastos ng pagkuha ng impormasyon ay nabawasan.

Gayunpaman, ang mga bangko ay hindi nagmadali upang ibahagi ang natanggap na impormasyon ng customer. Iproseso ang mga kalahok ay hindi alam kung paano gamitin nang tama ang data. Walang mekanismo para sa pag-uulat ng mga transaksyon sa pandaraya. Sa kabila nito, ang bilang ng mga kahilingan sa credit bureau sa mga nakaraang taon ay patuloy na lumalaki. Samakatuwid, sa 90% ng mga kaso, ang kliyente ay tinanggihan ang isang pautang dahil sa hindi magandang kasaysayan ng kredito sa nakaraan. Ang isa pang 10% ay depende sa propesyon, edad at pagpapabalik. At kung ang katotohanan ng isang sapilitang koleksyon ng isang utang o pagkaantala sa pagbabayad ng higit sa 180 araw ay natuklasan sa kasaysayan ng kredito, ang isa ay hindi dapat magbilang sa isa pang pautang.

Ang sistema ng mga paalala tungkol sa susunod na pagbabayad ay makakatulong upang malutas ang problema ng hindi pagbabayad ng utang. Ang pagtawag sa pamamagitan ng telepono, SMS-message, email - lahat ng mga pamamaraang ito ng abiso ng utang ay mabisa at walang tigil. Ngunit ang kanilang buong pagpapatupad ay isang mahirap na gawain. Ang impormasyon ay kailangang maimbak sa kung saan, kung paano naproseso, ilipat at protektado. Ngayon ang mga kakayahan ng IT ay ginagamit ng 15-20%. Upang makamit ang pangunahing layunin ng patakaran sa credit ng bangko, dapat gawin ang isang awtomatikong sistema upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga customer sa iba't ibang mga produkto.

Konklusyon

Ginagamit ang PBC upang mapanatili ang matatag na supply at demand para sa dayuhang pera. Depende sa mga layunin na itinakda ng estado, ang Central Bank ay nagsasagawa ng mga operasyon na may mga seguridad, inaayos ang rate ng diskwento, mga pamantayan sa reserba, na nakakaapekto sa dami ng magagamit na mga mapagkukunan ng cash. Ang mga tool kit ay pinagsama sa mga pamamaraan ng patakaran sa credit bank. Ang ceteris paribus, binabawasan ang mga pamantayan at mga rate, ang regulator ay naglalayong dagdagan ang dami ng magagamit na pondo. Ang mga pamamaraan na ito ay gumagana nang maayos sa mga kondisyon ng matatag na merkado. Sa mga panahon ng krisis, dapat silang maingat na gamitin.