Mga uri, layunin, karapatan ng mga organisasyon ng kredito. Ang isang institusyong pang-kredito ay ...

Ang isang institusyong pang-kredito ay ligal pamayanan ng negosyo na kung saan ay awtorisado na isakatuparan mga operasyon sa pagbabangko.

Kahulugan ng isang konsepto

Ang isang institusyong pang-kredito ay isang ligal na nilalang na, batay sa isang pahintulot at isang lisensya, ay nakikibahagi sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ang layunin ng paggana ng naturang mga institusyon ay upang kumita ng kita. Ang ganitong mga samahan ay maaaring malikha sa anyo ng isang pinagsamang kumpanya ng stock, pati na rin sa karagdagang o limitadong pananagutan.

Ang mga organisasyon ng kredito ng Russian Federation ay nagtataglay ng maraming mga katangian:

• pangalan sa wika ng estado at, kung kinakailangan, pagdadaglat;
• pagsasalin ng pangalan sa wikang banyaga;
• natatanging logo;
• pag-print ng kumpanya.

Kapansin-pansin na ang mga institusyon ay walang karapatang gumamit ng mga salita tulad ng "bangko" o "credit institusyon" sa kanilang pangalan. Ito ay itinuturing na isang malubhang paglabag. ito rin ay nagkakahalaga ng pagpipigil sa paggamit ng buo o pinaikling pangalan ng bansa at pagkakatulad na may mga pangalan mga ahensya ng gobyerno. Nararapat din na tandaan na ang mga tagapamahala, pati na rin ang punong accountant ng isang organisasyon ng kredito, ay walang karapatang sakupin ang anumang mga posisyon sa mga katulad na samahan.

Mga Uri ng Credit Organisations

Medyo isang pangkaraniwang kababalaghan ay ang mga kumpanya na nakikibahagi sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ang mga uri ng mga organisasyon ng kredito ay ang mga sumusunod:

• ang isang bangko ay isang samahan na may karapatang magbigay ng pinakamalawak na saklaw ng mga serbisyo, na kinabibilangan ng hindi lamang pagtataas at paglalagay ng mga pondo, kundi pati na rin ang pagpapanatili ng mga account ng mga indibidwal at ligal na nilalang;
• banyagang bangko - katulad ng nauna, ngunit ang may-hawak ng kapital ay hindi residente ng estado kung saan siya nakarehistro;
• Ang isang institusyong credit sa bangko ay isang institusyon na may limitadong awtoridad sa pagbibigay ng mga serbisyo at operasyon ng banking.

Kapisanan ng mga organisasyon ng kredito

Ang mga samahang pang-kredito ay maaaring magkaisa sa ilang mga grupo para sa layunin ng kooperasyon, na maaaring kinakatawan sa mga sumusunod na pormularyo:

• ang mga unyon at asosasyon ay nilikha upang maprotektahan ang mga interes, pati na rin upang magtulungan upang mapabuti ang samahan ng mga aktibidad (ang mga serbisyo ay hindi pinapayagan para sa kita);
• isinasagawa ng mga pangkat ng mga organisasyon ng kredito ang magkasanib na aktibidad upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko, na isinasagawa batay sa isang napirmahang kasunduan;
• Ang isang kumpanya na may hawak ng bangko ay isang samahan na ang pamamahala ay maaaring direktang o hindi tuwirang nakakaimpluwensya sa mga patakaran at aktibidad ng mga miyembro ng pamayanan na ito.

Mga prinsipyo ng aktibidad ng mga organisasyon ng kredito

Isinasagawa ng mga organisasyon ng kredito ang kanilang mga gawain batay sa mga sumusunod na prinsipyo:

• kalayaan sa ekonomiya - walang limitasyong paggamit ng sariling pondo para sa anumang aktibidad na hindi sumasalungat sa mga kaugalian ng batas;
• ang parehong antas ng proteksyon ng estado para sa anumang anyo ng pagmamay-ari;
• ang karaniwang pang-ekonomiyang puwang ay nagpapahiwatig na sa estado kung saan nakarehistro ang institusyon ng kredito, ang lahat ng mga daloy sa pananalapi ay isinasagawa nang walang hadlang;
• hindi patas na kumpetisyon o pagsasama-sama sa pagitan ng mga organisasyon ng credit ay hindi pinapayagan;
• pagpapanatili ng isang balanse sa pagitan ng mga pang-ekonomiyang interes ng estado, mga kumpanya ng negosyo at populasyon;
• mahigpit na pagsunod sa lahat ng mga pambatasang pamantayan;
• ang mga empleyado ng mga organisasyon ng kredito ay dapat isagawa ang kanilang trabaho nang may mabuting pananampalataya, at isinasagawa din ang inisyatiba, kung kinakailangan, mapabuti ang mekanismo ng institusyon;
• ang kalayaan ng kontrata ay nagsasaad na ang lahat ng mga entidad ay malayang at walang pamimilit na matukoy ang mga kasosyo para sa kasunduan, pati na rin ang oras at lugar ng pag-sign nito;
• ang seguridad ng impormasyon ay nagpapahiwatig ng paglikha ng isang sistema para sa pagprotekta ng kumpidensyal na data;
• proteksyon ng mga interes at karapatan ng negosyante sa hudisyal at iba pang mga pagkakataon.

Pagkalugi

Ang sektor ng pagbabangko ay medyo mahina laban sa mga phenomena ng krisis sa ekonomiya, na, kung minsan, ay humantong sa mga malubhang problema. Ang isa sa mga hindi kanais-nais na mga kahihinatnan ay maaaring ituring na pagkalugi ng mga organisasyon ng kredito, na kinokontrol ng may-katuturang batas na pederal.

Ang pagkalugi ay nangyayari kapag kinilala ng arbitral tribunal ang isang institusyong pang-kredito bilang kawalan ng kakayahan nitong matugunan ang mga obligasyon sa utang, pati na rin ang sapilitan na pagbabayad (buwis, bayad, atbp.). Ang kawalan ng pakiramdam ay maaari ring ideklara nang direkta ng institusyon. Ang mga sumusunod na puntos ay maaaring isaalang-alang bilang mga tampok ng pagkalugi ng isang organisasyon ng kredito:

• kawalan ng kakayahan upang masiyahan ang mga pag-angkin ng mga creditors tungkol sa pagbabayad ng mga utang kung saan naganap ang pagbabayad sa panahon ng pag-uulat;
• kakulangan ng kakayahang magbayad ng buwis at iba pang bayad;
• pagkilala sa mga katotohanan na ito sa pamamagitan ng arbitral tribunal kasunod ng isang paunang pagsisiyasat.

Ito ay nagkakahalaga na tandaan na ang pagkalugi ng mga organisasyon ng kredito ay halos imposible nang hindi nagsumite ng isang aplikasyon sa korte ng arbitrasyon. Kung ang ibang mga institusyon ay may karapatang ipahayag ang kanilang kawalan ng kabuluhan, nang nakapag-iisa na nanirahan sa mga nagpautang laban sa umiiral na pondo, ang mga naturang organisasyon ay walang karapatang ito. Kung, gayunpaman, ang isang independiyenteng pahayag ng kawalan ng utang na loob ay hindi isinumite sa arbitrasyon, kung gayon ang karapatan ng mga nagpautang ay may karapatan na nakapag-iisa na gumawa ng gayong pag-aangkin sa naaangkop na mga pagkakataon.

Ang pangunahing mga palatandaan na nagpapahiwatig ng simula ng pagkalugi ay maaaring isaalang-alang ang sumusunod:

• kabiguan na matupad ang mga obligasyon upang mabayaran ang mga pautang na ibinigay, pati na rin ang mga bayarin sa buwis;
• mula sa petsa ng inaasahang petsa ng pagtupad ng mga obligasyon ay dapat na hindi bababa sa isang buwan;
• ang isang lisensya ay tinanggal mula sa isang institusyon ng kredito para sa pagkakaloob ng mga serbisyo at isang bilang ng mga operasyon;
• ang natitirang utang ay dapat na sama-samang maging isang halaga na hindi bababa sa isang libong beses ang minimum na sahod;
• ang halaga ng pag-aari ng pag-aari ng institusyong credit ay hindi saklaw ang mga obligasyong ipinataw dito.

Ang isang sapat na mahalagang punto ay maaaring isaalang-alang ang pag-iwas sa pagkalugi, na kasama ang isang bilang ng mga hakbang sa pag-iwas:

• patuloy na pagsubaybay sa sitwasyong pang-ekonomiya, bilang isang resulta kung saan ipinakilala ang mga pamamaraan sa pagbawi sa pananalapi;
• paglahok sa pamamahala ng samahan ng pamamahala ng krisis;
• muling pag-aayos ng institusyon.

Organisasyon ng mga organisasyon ng kredito

Ang paggana ng mga institusyon na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko ay may ilang mga tampok. Kaya, ang samahan ng mga organisasyon ng kredito ay nagsisimula sa pagpaparehistro. Upang gawin ito, kailangan mo ng isang tiyak na listahan ng mga dokumento, lalo na:

• aplikasyon at plano sa negosyo na isinumite sa Central Bank;
• ang charter ng samahan na pinatunayan ng ulo;
• dokumento ng pagbabayad sa paggawa ng kaukulang halaga ng tungkulin ng estado;
• pagbabalik ng buwis sa kita para sa huling taon ng mga indibidwal na kumikilos bilang tagapagtatag ng isang organisasyon ng kredito;
• impormasyon tungkol sa mga taong pinlano na magtalaga sa post ng executive director, pati na rin ang punong accountant.

Gayundin, upang simulan ang kanilang mga aktibidad, ang mga organisasyon ng kredito ng Russian Federation ay dapat makakuha ng isang naaangkop na lisensya.Upang gawin ito, dapat mong ganap na bayaran ang rehistradong kapital. Dapat itong gawin hindi lalampas sa loob ng isang buwan pagkatapos ng mensahe ng pag-apruba mula sa Central Bank.

Ang mga organisasyon ng kredito ng Russia ay nagpapatakbo sa batayan ng pederal na batas na "On Banks and Banking". Kinokontrol din nito ang anyo ng charter ng naturang mga institusyon. Dapat itong maglaman ng mga sumusunod na item:

• natatanging pangalan ng tatak;
• isang indikasyon ng ligal na form kung saan nilikha ang samahan;
• mga contact at coordinates (hindi lamang ng institusyon mismo, kundi pati na rin sa mga yunit nito);
• isang listahan ng mga operasyon na binalak na isinasagawa sa kurso ng aktibidad;
• dami ng awtorisadong kapital;
• impormasyon tungkol sa pagbabahagi (kanilang bilang at halaga ng par)
• impormasyon tungkol sa sistema ng pamamahala.

Mga batayan para sa pagtanggi na magrehistro ng isang institusyong pang-kredito

Hindi palaging nag-aaplay ng isang lisensya at pahintulot upang maisagawa ang mga aktibidad ay nagdudulot ng mga positibong resulta. Ang isang institusyong pang-kredito ay maaaring tanggihan ang pagpaparehistro para sa mga sumusunod na makabuluhang kadahilanan:

• hindi pagkakapare-pareho ng mga kandidato para sa posisyon ng pinuno at punong accountant na may mga kinakailangan sa edukasyon at kwalipikasyon;
• ang pagkakaroon ng mga paniniwala sa mga krimen sa ekonomiya ng mga pinuno o tagapagtatag ng samahan
• ang hindi katapatan ng mga tagapagtatag sa mga tuntunin ng pagbabayad ng ipinag-uutos na pagbabayad o ang kanilang hindi kasiya-siyang kondisyon sa pananalapi;
• hindi pagkakapare-pareho sa disenyo ng mga isinumite na dokumento na may mga pamantayan na itinatag ng batas o ang nilalaman ng maling impormasyon sa kanila.

Sa kaganapan na ang mga tagapagtatag ay hindi sumasang-ayon sa pagtanggi na magrehistro o mag-isyu ng isang lisensya para sa mga aktibidad ng isang organisasyon ng kredito, may karapatan silang mag-apela sa hukuman sa arbitrasyon.

Mga karapatan ng mga samahan

Ang mga karapatan ng mga organisasyon ng kredito ay mayroon silang kakayahang isagawa ang mga operasyon sa pagbabangko tulad ng ibinigay ng batas, pati na rin ang isang lisensya (tumutukoy ito sa espesyal na legal na kapasidad). Gayundin, ang mga institusyong ito ay maaaring maghangad upang matupad ang mga obligasyon sa utang sa pamamagitan ng lahat ng ligal na paraan. Ang isa pang mahalagang aspeto ng mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito ay ang kanilang karapatang mag-isyu at maglagay ng mga seguridad upang mabuo ang kanilang kabisera. Nagbibigay din ito ng pagkakataon na makabuo ng mga pondo ng reserba mula sa mga pondo na bumubuo ng kita.

Kung sakaling ang isang institusyon ng kredito ay nakagawa ng isang paglabag sa batas, ang Central Bank ay may karapatan na puksain ang lisensya na ipinagkaloob dito. Bilang karagdagan, sa ilang mga kaso ang kriminal na pananagutan ay maaari ring mag-aplay.

Kung isinasagawa ng isang institusyong pang-kredito ang mga aktibidad nito nang walang kaukulang lisensya, pagkatapos ay obligadong ilipat ang kita na natanggap mula dito, pati na rin ang halaga ng multa, sa account ng estado.

Mga aspetong ligal

Ang mga organisasyon sa kredito sa Russia ay nahuhulog sa ilalim ng impluwensya ng mga sumusunod na sanga ng batas:

• batas sa konstitusyon (pinag-uusapan natin ang lahat ng mga tampok ng paggana ng institusyong ito bilang isang entity sa negosyo);
• ang batas ng sibil ay kinokontrol ang kaugnayan ng mga organisasyon ng kredito sa iba pang mga nilalang;
• kung ito ay isang relasyon nang direkta sa gitnang bangko o iba pang mga institusyon sa pagbabangko, sila ay napapailalim sa batas sa pagbabangko.

Mga operasyon sa pagbabangko

Isinasagawa ng mga organisasyong credit ang sumusunod na listahan ng mga operasyon sa pagbabangko:

• pagtataas ng mga pondo (halimbawa, sa anyo ng mga deposito);
• paglalagay ng mga pondo upang kunin ang mga benepisyo sa pananalapi;
• mga operasyon na may dayuhang pera at mahalagang mga metal;
• pagkakaloob ng mga garantiya.

Gayundin, ang mga organisasyon ng credit ay may karapatang tapusin ang ilang mga uri ng mga transaksyon:

• katiyakan para sa mga third party;
• kinakailangan upang matupad ang mga obligasyon sa pananalapi;
• pag-upa ng puwang sa imbakan para sa mga mahahalagang bagay;
• payo sa pagbabangko.

Pag-aalis ng isang institusyong pang-kredito

Ang pagpuksa ng isang institusyong credit ay nagpapahiwatig ng kumpletong pagtigil ng pagkakaroon nito nang hindi nagbibigay ng posibilidad ng paglilipat ng mga karapatan sa mga ikatlong partido. Ang pagkumpirma ng pamamaraang ito ay isang espesyal na marka sa rehistro ng estado, pati na rin isang sertipiko na inilabas batay sa batayan nito. Ang buong hanay ng mga pagkilos ng pagpuksa ay maaaring mag-drag ng hanggang sa isang taon.

Kapansin-pansin na kapag nagsumite ng isang petisyon sa korte sa pagpuksa ng isang institusyong pang-kredito, isinasagawa ang isang pag-audit na nagpapakita ng kadalisayan at kawastuhan ng mga ulat, pati na rin ang lahat ng mga detalye ng mga transaksyon. Ang pamamaraan ay hindi magsisimula hanggang ang lahat ng mga utang sa sapilitan na pagbabayad, pati na rin ang iba pang mga obligasyon, ay gaganti.

Matapos ang pag-audit ng buwis, oras na lumikha ng isang espesyal na komisyon ng pagdidiyenda, na maaaring binubuo ng mga empleyado ng samahan, o isama ang mga taong naaakit dito. Isinasagawa nila ang lahat ng mga bagay tungkol sa pagkumpleto ng mga aktibidad, kabilang ang pagbebenta ng mga ari-arian mula sa mga tenders, pati na rin ang sirkulasyon ng may-katuturang impormasyon sa pindutin.

Ang pagpuksa ng isang organisasyon ng kredito ay maaaring gawin sa mga sumusunod na kaso:

• sa pamamagitan ng pagpapasya ng ligal na nilalang mismo, kung sakaling ang inilaang panahon kung saan nilikha ang bagay ay nag-expire, o kung ang layunin ng paggana nito ay ganap na nakamit;
• sa pamamagitan ng isang desisyon ng korte, kung ang lisensya ay nag-expire (o hindi ito nakuha ng lahat), sa paglabag sa batas, pati na rin sa kaso kung ang aktibidad ng samahan ay hindi sumunod o sumasalungat sa charter nito;
• sa pamamagitan ng pag-apply sa mga awtoridad ng hudisyal ng mga ikatlong partido na ang mga karapatan ay nilabag bilang isang resulta ng mga aktibidad ng isang institusyong pang-kredito.

Mga layunin

Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa layunin ng organisasyon ng kredito, pagkatapos ito ay kunin ang maximum na posibleng kita mula sa mga aktibidad nito. Sa kasong ito, binubuo ito ng isang komisyon, pati na rin ang pagbabayad ng interes sa mga pautang na ibinigay. Ang isang hiwalay na item ng kita ay maaaring ituring na mga operasyon na may mga seguridad.