Kabilang sa mga pinaka-nakikilalang mga tatak ng banking market sa Russian Federation ay si AB Rossiya. Ang institusyong pampinansyal na ito ay nagpapatakbo sa mga pangunahing lungsod ng Russian Federation at aktibong nagtatayo ng pakikipagsosyo sa isang malaking bilang ng iba pang mga organisasyon ng pagbabangko. Sa pagsasagawa, nangangahulugan ito ng paglikha ng mga pagkakataon para sa mga customer ng JSB Russia upang magsagawa ng mga transaksyon sa pananalapi sa loob ng pinakamalawak na heograpiya. Gamit ang mga plastic card na inisyu ng bangko, maaari kang mag-withdraw ng cash sa libu-libong mga ATM at isang malaking bilang ng mga tindahan. Sa gastos ng kung anong mga mapagkukunan ang ibinibigay ng JSB Russia sa mga kliyente ng gayong mga pagkakataon? Aling mga bangko ang mga pangunahing kasosyo ng kani-kanilang institusyong pampinansyal?
Pangkalahatang impormasyon tungkol sa bangko
Ang Bank "Russia" (mga kasosyo sa bangko ng samahang ito - ito ay maaaring mapansin agad, ay kinakatawan sa malalaking numero sa merkado ng mga serbisyo ng kredito at pinansyal sa Russian Federation) ay itinatag noong 1990. Ang institusyong ito ay nagmamay-ari ng mga ari-arian ng mga malalaking negosyo tulad ng National Media Group, pati na rin kay Sogaz.
Orihinal Bank "Russia" (kasosyo sa mga bangko ang mga samahan, ayon sa pagkakasunod-sunod din ay nagsagawa ng mga aktibidad sa St. Ang institusyong pang-kredito ay may isang sangay sa Moscow. Sa pagtatapos ng 2000, lumawak ang heograpiya ng institusyon. Ang Bank "Russia" (mga kasosyo sa bangko nito, ayon sa pagkakabanggit, masyadong) ay nagsimulang gumawa ng negosyo sa Belgorod, Kursk, Perm, at din sa Ufa. Kasunod nito, binuksan ang institusyong pang-credit ng maraming mga sanga: ang kabuuang bilang ng mga sangay ng bangko naabot 20. Sa tagsibol ng 2014, ang bangko ay nagsimulang gumana sa Crimea.
Ang isa sa mga pangunahing kasosyo ng JSB Russia ay Sobinbank. Pag-aralan natin ang pangunahing impormasyon tungkol sa kanya.
Sobinbank bilang pangunahing kasosyo ng JSB Rossiya: pangkalahatang impormasyon tungkol sa institusyon
Ang Sobinbank ay itinatag, tulad ng Rossiya Bank, noong 1990. Ang mga shareholders nito ay ang pinakamalaking korporasyong Russian - tulad ng, halimbawa, Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. Sa taglagas ng 2008, ang mga pagbabahagi ng Sobinbank ay binili ng Gazprombank. Noong 2010, ang lahat ng mga pag-aari ng institusyon ay nakuha ng Bank Russia Bank.
Kaya, ang mga relasyon sa pakikipagtulungan ng parehong mga institusyong pampinansyal ay pangunahing sanhi ng katotohanan na ang Sobinbank ay isang subsidiary ng samahan ng pagbabangko na pinag-uusapan.
Ang Sobinbank ay isa sa pinakamalaking mga institusyong pang-kredito at pinansyal na naghahain ng negosyo. Ang base ng kliyente nito ay kinakatawan ng 200 malalaking negosyo, higit sa 25,000 maliit at katamtamang negosyo. Bilang karagdagan, ang bangko ay may halos 940,000 mga customer sa segment ng tingi. Ang Sobinbank ay isang aktibong tagapagbigay ng mga serbisyo sa pananalapi sa larangan ng mga pautang sa kotse, mga pagpapautang. Mapapansin na ang samahang ito ay may malawak na hanay ng mga sanga: nasa lahat sila ng pederal mga distrito ng Russia.
JS "Russia" sa merkado sa pananalapi: pakikipag-ugnay sa mga kasosyo
Ano ang mga espesyal na kondisyon para sa paggamit ng mga serbisyo ng Sobinbank at iba pang mga istraktura ng kasosyo na inaalok ng Bank Rossiya? Ang mga kasosyo sa bangko ay nagbibigay ng mga ATM nang walang komisyon - iyon ang bagay. Ang may-hawak ng isang kard na inisyu ni JSB Rossiya ay maaaring mag-withdraw ng cash mula sa mga Sobinbank ATM at hindi magbabayad para dito. Kasabay nito, ang kliyente ng institusyon ng kredito na pinag-uusapan ay may magkatulad na mga pagkakataon kung aalisin niya ang cash mula sa mga ATM ng mga institusyon na konektado sa mga system:
- OPC;
- PRO 100.
Pinag-aaralan namin ang mga detalye ng mga nauugnay na uri ng imprastraktura ng pagbabayad nang mas detalyado.
OPC system: pangunahing impormasyon
Ang imprastruktura ng LFS, o ang United Settlement System, ay isang epektibong tool upang mapalawak ang lugar ng serbisyo ng mga plastic card ng pinakamalaking mga bangko ng Russia. Mapapansin na ang OPC ay may katayuan ng isang awtorisadong sentro para sa mga pag-areglo ng pandaigdigang sistema ng Western Union. Ang tatak ng OPC ay inilunsad sa merkado ng Rosbank - sa katayuan ng isa sa mga istrukturang dibisyon ng samahan ng pagbabangko na ito. Sa huling bahagi ng 90s, ito ay binago sa isang independiyenteng ligal na nilalang.
Pakikipagtulungan ng mga bangko sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad sa OPC
Ngayon si JS "Russia", maraming mga kasamang bangko ng bangko na "Russia", pati na rin ang higit sa 160 iba pang mga institusyong pinansyal na konektado sa sistema ng OPC. Ito ay itinuturing na isa sa pinakamalaking mga asosasyon ng interbank patungkol sa magkasanib na paggamit ng infrastructure infrastructure.
Kabilang sa mga pinakatanyag na tatak na gumagamit ng OPC system ay ang VTB Group. Bilang resulta ng pagsasama-sama ng imprastruktura ng pagbabayad ng VTB at OPC, nabuo ang isang network ng ATM, na kumakatawan sa mga 40,000 aparato na dinisenyo para sa pag-withdraw ng cash. Gayunpaman, sa taglagas ng 2015, ang VTB 24, ang isa sa pinakamalaking mga institusyong pagpapahiram ng VTB Group, ay umalis sa ODS.
Nang maglaon, may mga ulat na maraming mga bangko ang tumigil sa paggamit ng kaukulang imprastruktura. Ang pagbawas sa aktibidad ng ODS ay ipinaliwanag ng katotohanan na ang National Payment System ay nagsimulang bumuo sa Russia. Ang mga aktibidad ng LFS ay nagsimulang mabawasan sa pakikilahok sa pagpapatupad ng mga proyekto sa pananalapi na halos lokal sa kalikasan.
Gayunpaman, ang imprastruktura ng kaukulang sistema ng pagbabayad sa panimula ay nagpapanatili ng pag-andar. Ang mga organisasyon ng credit at pinansyal na konektado sa LFS ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa pagbabayad alinsunod sa pinag-isang prinsipyong teknolohikal at sa pantay na mga kondisyon sa pananalapi. Para sa isang may-ari ng bank card na gumagamit ng naaangkop na imprastraktura, nangangahulugan ito na posible na mag-withdraw ng cash sa anumang institusyon na konektado sa LFS, walang komisyon o sa mga espesyal na kundisyon.
System ng OPC at JS "Russia"
Isaalang-alang ang paraan kung saan ginagamit ang imprastruktura ng LFS ng JS Russia. Ang mga kasosyo sa bangko ng samahang ito sa loob ng balangkas ng sistema ng ODP ay aktwal na kinakatawan ng lahat ng mga institusyon ng kredito at pinansyal na konektado sa kaukulang platform ng pagbabayad. Si JS "Russia" ay sumali sa OPC sa taglagas ng 2012. Ang mga kasosyo ng Rossiya Bank na kasama sa sistemang ito ay nag-isyu ng cash sa mga customer ng institusyong pang-kredito kung pinag-uusapan kung gumagamit sila ng mga kard na inisyu bilang bahagi ng mga proyekto ng suweldo. Kung hindi ito ang kaso - kapag ang pag-withdraw ng cash mula sa mga kasosyo sa mga bangko na bahagi ng sistema ng ODP, ang kliyente ng JSB "Russia" ay nagbabayad ng isang komisyon, na 0.6%.
Ang isa pang pangunahing platform sa pagbabayad ng Ruso ay ang PRO100. Pinag-aralan namin nang mas detalyado ang mga detalye nito.
PRO100 System: Pangunahing Impormasyon
Ang sistemang pagbabayad na ito ay isang teknolohikal na pagpapatuloy ng platform ng SBERCART, na binuo ng Sberbank at binuo nito sa panahon mula 1993 hanggang 2012.
Ang sistemang PRO100 ay nagpapatakbo batay sa mga pamantayang pang-pinansyal na pang-pinansyal, gayunpaman, ang mga sentro ng pagproseso ay matatagpuan sa Russia. Halimbawa, ang naaangkop na imprastraktura ay nagpapatupad ng mga kilalang pamantayan sa seguridad sa pananalapi tulad ng Global Platform, pati na rin ang EMV. Gayunpaman, iniakma ang mga kinakailangan na itinatag ng estado mga awtoridad sa pangangasiwa - tulad ng FSB, FSTEC, pati na rin ang Bangko ng Russia.
Ang sistema ng PRO100 ay nagpapatupad ng mga modernong sistema ng proteksyon ng kriptiko para sa mga transaksyon sa pananalapi. Ang imprastraktura ng platform ng pagbabayad na ito ay gumagamit ng karanasan ng pinakamalaking mga internasyonal na sistema ng pagbabayad - Visa at MasterCard.
Sa batayan ng sistema ng PRO100, ang konsepto ng isang unibersal na elektronikong kard ay binuo - ang UEC, isang tool na sabay na gumaganap ng mga function ng pagbabayad at nagpapatunay ng pagkakakilanlan ng isang mamamayan sa iba't ibang mga ligal na relasyon.
Ang platform ng PRO100 ay nakakuha ng malaking katanyagan.Ayon sa iba't ibang mga pagtatantya, ilang daang libong mga saksakan ng tingian ang nakakonekta sa may-katuturang imprastraktura ng pagbabayad: tinatanggap din nila ang mga kard na inisyu ng Rossiya Bank. Ang mga kasosyo sa bangko ng institusyong ito ng credit, samakatuwid, ay nagbibigay sa kanya ng isang pagkuha ng imprastruktura.
Bilang karagdagan, ang sistema ng PRO100 ay suportado din ng maraming libu-libong mga ATM na nagpapatakbo sa iba't ibang mga lungsod ng Russian Federation. Kaya, ang pag-access sa mga customer nito sa pinaka-binuo na imprastraktura ng pagbabayad ay nagawang ayusin ang bangko na "Russia". Dahil sa mga kakayahan ng platform ng PRO100, ang mga kasosyo sa mga bangko sa Moscow at iba pang mga pangunahing lungsod ay handa nang mabilis at mahusay na maghatid ng mga plastic card mula sa JSB "Russia".
Kung pinag-uusapan natin ang mga bentahe ng UEC card, na inilabas ng mga kalahok na bangko ng sistema ng pagbabayad na isasaalang-alang, mapapansin na ang pinansiyal na instrumento na ito ay kabilang sa mga pinaka teknolohikal na advanced dahil pinapayagan ka nitong magbayad para sa mga kalakal at serbisyo:
- chip at magnetic stripe;
- sa pamamagitan ng pagbabasa ng contactless data;
- sa pamamagitan ng Internet - sa pamamagitan ng imprastruktura ng pagbabayad online.
Upang maprotektahan ang mga online na pagbabayad, ipinatutupad ng card ang 3-D Secure na teknolohiya, na nagsasangkot ng pagpapadala ng isang SMS sa telepono ng cardholder na may isang password upang kumpirmahin ang transaksyon kapag bumili sa isang online store.
Ang mga shop at service point ay may ilang mga pakinabang kapag tinatanggap ang mga pagbabayad gamit ang mga UEC card: ang komisyon para sa bawat transaksyon sa loob ng sistema ng PRO100 ay mas mababa kaysa sa paggawa ng mga pagbabayad gamit ang imprastraktura ng VISA at MasterCard.
Ang mga bangko na nagnanais na sumali sa platform ng pagbabayad ng PRO100 ay maaaring gawin ito sa pinaka-napapanahong paraan. Ang katotohanan ay ang teknolohiya na ipinatupad sa kaukulang produkto sa pananalapi ay batay, tulad ng nabanggit namin sa itaas, sa mga pamantayan sa internasyonal. Hindi na kailangang bumili ng bagong kagamitan sa mga transaksyon sa serbisyo. Kinakailangan lamang na isakatuparan ang isang maliit na pagbabago sa software ng banking.
Ang sistema ng pagbabayad PRO100 ay nagpapatakbo lamang sa Russian Federation. Samakatuwid, kung ang naglabas ng bangko ay hindi makagawa ng pagbabayad batay sa isang iba't ibang mga platform kapag ang paghahanap ng isang kliyente sa ibang bansa, ang pagbabayad sa tindahan ay maaaring may problema. Ngunit ang isang tao, siyempre, ay maaaring mag-isyu kung sakaling isang ekstrang card - VISA o MasterCard.
Pakikipagtulungan ng mga bangko sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad PRO100
Tulad ng kaso ng OPC system, ang pinakamalaking Russian credit at financial institutions ay konektado sa platform ng pagbabayad ng PRO100. Mayroon silang natatanging mga pagkakataon para sa pagsasama ng mga teknolohikal na proseso na nauugnay sa paghahatid ng mga transaksyon sa pananalapi. Sa partikular, ang mga isinasagawa gamit ang isang progresibong unibersal na kard, na, ayon sa maraming mga dalubhasa, ay may malaking potensyal mula sa pananaw ng pagkakasangkot ng mga mamamayan sa iba't ibang mga ligal na relasyon sa ligal.
Kabilang sa mga pinaka-aktibong kalahok sa sistema ng PRO100 ay si AB Rossiya. Isaalang-alang kung paano ginagamit ng samahang ito ang mga kakayahan ng platform ng PRO100.
PRO100 system at AB "Russia"
Ang Rossiya Bank na konektado sa kaukulang sistema ng pagbabayad noong taglagas ng 2014 at nagsimulang mag-isyu ng mga plastic card na inangkop sa platform na ito.
Bilang isang resulta, ang mga kakayahan ng mga kliyente ng naturang institusyon tulad ng Rossiya Bank ay lalong lumawak. Ang mga kasosyo sa bangko, ang listahan ng kung saan ay pupunan ng iba pang mga organisasyon ng kredito na konektado sa sistema ng PRO100, ay may ilang libu-libong mga ATM. Kaya, ang mga customer ng JSB "Russia" ay maaaring magamit ang mga ito upang mag-withdraw ng cash - din nang libre o sa mga espesyal na kondisyon. Sa pangkalahatan, tumutugma sila sa mga naitatag kapag nag-i-withdraw ng cash sa pamamagitan ng mga ATM ng mga kasosyo ng Bank of Russia, na konektado sa OPC system. Iyon ay, kung ang isang tao ay may kard ng suweldo, kung gayon hindi siya magbabayad ng komisyon para sa paggamit ng kaukulang serbisyo. Kung gumagamit siya ng mga serbisyo ng JSB "Russia" sa isang karaniwang batayan, kung gayon ang komisyon para sa pag-alis ng cash mula sa mga kasosyo sa ATM ay magiging 0.6%.
Malaki ang listahan ng mga bangko na tunay na kasosyo ng JSB "Russia" dahil sa kanilang pakikilahok sa sistema ng PRO100. Ang isa ay maaaring magbanggit bilang isang halimbawa ng ilan sa mga pinakamalaking institusyon na may katulad na katayuan. Kabilang sa mga:
- Sberbank
- Uralsib.
- Surgutneftegazbank.
- "Discovery".
- "Bank ng Moscow".
- "SMP Bank".
- AK Mga Bar.
- Moscow Industrial Bank.
Siyempre, hindi ito isang saradong listahan - ang anumang mga institusyong pampinansyal na may access sa PRO100 system ay maaaring isaalang-alang bilang aktwal na mga kasosyo ng JSB Russia.
Malayong serbisyo ng customer ng JSB "Russia"
Maaari mong pag-aralan ang isa pang aspeto ng paggamit ng mga serbisyo ng AB "Russia" ng mga customer - ang paggamit ng mga malayuang interface ng serbisyo. Ang imprastrukturang ito ay higit sa lahat isang alternatibo sa paggamit ng mga ATM: halimbawa, upang magbayad ng isang resibo para sa mga serbisyo sa pabahay at pangkomunidad, ang isang tao ay hindi maaaring mag-alis ng pera, ngunit gamitin ang remote system ng serbisyo. Bukod dito, kung ang mga kasosyo sa mga bangko ay nakikipagtulungan sa JSB Russia ay nagsingil ng bayad - kahit na medyo mababa, dahil sa ang katunayan na ang kliyente ay hindi konektado sa proyekto ng suweldo.
Ang institusyong pampinansyal na isinasaalang-alang ay nag-aalok ng mga customer nito na gamitin ang sistemang malayuang serbisyo ng ABR DIRECT. Nagbibigay ito ng mga tampok tulad ng:
- paggawa ng mga paglilipat ng pera;
- pagbubukas ng mga deposito;
- pagbabayad para sa isang malawak na hanay ng mga kalakal at serbisyo - kabilang ang mga utility, mobile na komunikasyon, ang Internet.
Ang sistema ng ABR DIRECT ay nagpapatakbo sa buong orasan. Ang mga operasyon sa loob nito ay isinasagawa nang napakabilis. Ang mga kliyente ng JSB Russia ay maaaring ma-access ang naaangkop na interface mula sa anumang computer sa pamamagitan ng isang browser.
Buod
Kabilang sa mga pinakatanyag na tatak sa Russian market ng credit at financial services ay ang JSB "Russia". Ang samahan na ito ay isa sa mga pinuno ng segment.
Ang mga kasosyo sa bangko ay nakikipagtulungan sa isang institusyon tulad ng Russia Bank, ang listahan ng kung saan kasama ang isang malaking bilang ng mga tatak, ay maaaring maiuri sa 3 pangunahing kategorya:
- Sobinbank - bilang isang subsidiary;
- mga institusyong pang-credit na konektado sa sistema ng ODP;
- mga organisasyon ng pagbabangko na ang imprastraktura ay pinagsama sa platform ng pagbabayad ng PRO100.
Ang isang kliyente ng Rossiya Bank na nagmamay-ari ng isang plastic card ay maaaring mag-withdraw ng cash mula dito sa Sobinbank ATM, pati na rin ang mga kabilang sa Rossiya Bank mismo, nang walang bayad sa default. Sa mga ATM ng mga institusyon ng kredito na konektado sa mga sistema ng OPC at PRO100 - nang libre kung ang kliyente ay miyembro ng proyekto ng suweldo. Kung hindi ito, ang cash out ay isinasagawa kasama ang isang komisyon na 0.6%. Ang isang alternatibo sa paggamit ng mga ATM ay maaaring gamitin ang remote system ng serbisyo ng JSB "Russia".
Kaya, ang malawak na saklaw ng heograpiya ng lugar ng serbisyo ng customer ay isang kilalang katangian ng tulad ng isang istraktura tulad ng Bank Russia. Ang mga kasamang bangko sa St. Petersburg, Moscow at iba pang mga pangunahing lungsod ng samahang ito ay nagbibigay sa mga kostumer ng institusyong pang-kredito na pinag-uusapan ang pagkakataon na gumamit ng iba't ibang uri ng imprastruktura. Una sa lahat, sa pamamagitan ng mga ATM. Upang mag-withdraw ng cash na may isang minimum na komisyon o kahit na wala itong pahintulot sa iba't ibang mga kasosyo sa bangko ng Bank "Russia" sa Stavropol, Krasnodar, Kursk. Sa pangkalahatan - saanman kung saan ang imprastraktura ng pinakamalaking mga sistema ng pagbabayad, ang OPC at PRO100 ay na-deploy. Bilang karagdagan, ang pagkuha ay magagamit din sa mga customer. Ang mga pagbabayad sa card ay handa na ipatupad ng mga kasamang bangko ng Russia Bank sa Volgograd, Krasnoyarsk, Sochi.
Ang institusyong kredito na pinag-uusapan ay nagmamay-ari ng isa pang pangunahing institusyong pampinansyal, Sobinbank. Tinutukoy nito ang pagkakaroon ng mga kliyente ng JSB "Russia" upang mag-withdraw ng mga pondo mula sa mga ATM ng bangko na ito nang walang komisyon sa mga lungsod ng pagkakaroon ng Sobinbank. Halimbawa, sa Moscow, St. Petersburg, Rostov-on-Don. Ang iba pang mga kasosyo sa bangko ng Rossiya Bank sa Rostov-on-Don, halimbawa, ay maaaring kumuha ng isang komisyon para sa cashing sa cash.
Kaya, ang mga kliyente ng JSB "Russia" ay maaaring gumamit ng teknolohikal at abot-kayang serbisyo sa pananalapi sa loob ng pinakamalaking saklaw ng heograpiya ng kanilang bangko. Ang pangunahing mapagkukunan ng institusyon sa kasong ito ay isang malaking network ng kasosyo sa mga institusyong pampinansyal.
