Komersyal na mga bangko ng Russia: pagsusuri, rating, serbisyo at mga pagsusuri

Hindi lihim na ang kapangyarihang pang-ekonomiya at pagiging kaakit-akit ng pamumuhunan ng anumang bansa na higit sa lahat ay nakasalalay sa estado ng sistema ng pagbabangko nito. Ang matagumpay na pag-unlad ng mga komersyal na bangko sa Russia, tulad ng sa anumang ibang bansa sa mundo, ay naiimpluwensyahan hindi lamang sa mga pang-ekonomiyang sangkap, kundi pati na rin sa mga aspetong pampulitika, dahil matagal na itong nalaman na ang pampulitika na piling tao ay may kakayahang kapwa makakatulong sa pag-unlad ng sektor ng pagbabangko at nag-ambag sa pagbaba nito.

Ang isang matingkad na halimbawa ay ang pagpapataw ng mga parusa ng maraming mga bansa laban sa anumang iba pang kapangyarihan na maaaring humantong sa isang pangkalahatang pagbaba sa turnover ng "parusahan" na estado, paglala ng ekonomiya at, bilang isang resulta, pagwawalang-bahala ng sektor ng pagbabangko. Samakatuwid, sa artikulong ito isasaalang-alang namin ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko sa Russia at mas makilala ang mga ito.

Kahulugan

Una sa lahat, dapat mong malaman kung ano ang mga pinansiyal at credit institusyon na ito. Ang mga komersyal na bangko ng Russia ang pangunahing link ng buong istraktura ng pagbabangko, na nagsisilbi hindi lamang ng iba't ibang mga samahan, kundi pati na rin mga ordinaryong mamamayan ng bansa. Anuman ang kanilang anyo ng pagmamay-ari, ang mga bangko ay mga independiyenteng entidad ng buhay pang-ekonomiya. Ang kanilang relasyon sa kanilang base sa customer ay eksklusibo ng komersyo.

Mga Tampok

Ang mga komersyal na bangko ng Russia batay sa umiiral na batas ay mga ligal na nilalang. May karapatan silang umakit ng pera mula sa parehong mga indibidwal at ligal na nilalang, pati na rin ilagay ang natanggap na pinansya sa kanilang sariling inisyatibo at sa kanilang sariling gastos. Bilang karagdagan, maaari silang magsagawa ng mga operasyon sa pag-areglo sa isang koponan mula sa kanilang mga customer.

Mga serbisyong ibinigay

Nagbibigay ang mga komersyal na bangko sa Russia ng mga sumusunod na serbisyo:

• Makumpleto (maakit) pansamantalang libreng pera sa mga deposito.
• Mga deposito ng tindahan.
• Ibigay ang customer service cash cash na kalikasan.
• Nagbibigay sila ng parehong pautang nang direkta sa kanilang sariling ngalan at sa tulong ng pera na akit sa kanila.
• Magsagawa ng mga serbisyo sa pagkolekta.
• Pamahalaan ang cash flow ng kliyente batay sa isang espesyal na kontrata.
• Bumibili at nagbebenta sila ng dayuhang pera (ang mga operasyon na ito ay isinasagawa kapwa sa cashless at cash form).
• Nagtatrabaho sila ng mga mamahaling metal (ginto, pilak).
• Mag-isyu ng isang garantiya.
• Kumilos bilang mga garantiya para sa mga ikatlong tao.
• Maaari silang makakuha ng mga karapatan ng paghahabol upang matupad ang mga obligasyon mula sa mga ikatlong partido sa cash.
• Magbigay ng mga serbisyo sa payo.
• Nagbibigay sila ng lugar para sa upa sa mga customer (safes) para sa pag-iimbak ng iba't ibang mga halaga at dokumento sa kanila.
• Isagawa ang pagpapatakbo sa pag-upa.

Ang inilarawan na mga bangko ay pangunahing kumikilos bilang mga tiyak na institusyong pang-credit na may kakayahang maakit ang mga daloy ng cash at muling pagbibigay ng mga ito upang matugunan ang iba't ibang mga pinansiyal na pangangailangan ng populasyon at mga organisasyon.

Mga prinsipyo sa negosyo

Ang sistema ng mga komersyal na bangko ng Russia sa batayan ng trabaho nito ay ginagabayan ng panuntunan: ang mahalagang aktibidad nito ay dapat magpatuloy sa loob ng balangkas ng mga tunay na mapagkukunan. Maglagay lamang, sa mga kaso kung saan ang bangko ay umaakit ng pera para sa isang maikling termino, at sa parehong oras ay namumuhunan ito sa pangmatagalang pautang, kung gayon sa kasong ito ang panganib ay nasa panganib.

Ang isa pang prinsipyo ng trabaho ng bangko ay ang kakayahang pang-ekonomiya, na nagpapahiwatig ng responsibilidad ng pang-ekonomiya ng institusyon para sa mga resulta ng gawa nito. Ganap na ang lahat ng mga panganib na kinukuha ng bangko sa sarili nito at mananagot sa lahat ng mga paraan at pag-aari nito, na, hindi sinasadya, maaaring maihatol sa ilang mga kaso.

Ang isang pantay na mahalagang prinsipyo ay na sa pagitan ng bangko at relasyon ng kliyente ay itinayo lamang sa isang batayan sa merkado. Bilang karagdagan, ang regulasyon ng mga aktibidad ng bangko ay nangyayari lamang sa mga pamamaraan ng pang-ekonomiya, ngunit hindi sa mga pamamaraan ng administratibo. Iyon ay, ang estado, bilang pangunahing regulator, ay lumilikha at nagpapahayag ng mga patakaran ng laro para sa ganap na lahat ng mga institusyong pinansyal, ngunit sa parehong oras ay walang karapatang mag-order sa kanila o makagambala sa gawain.

Mga Pag-andar

Ang isa sa pinakamahalagang pag-andar na isinagawa ng mga komersyal na bangko sa Russia ay ang pamamagitan sa pagkuha ng pautang. Ang huli ay isinasagawa dahil sa muling pamamahagi ng pera na pinakawalan para sa isang tiyak na tagal ng panahon sa proseso ng sirkulasyon ng mga pondo ng iba't ibang mga negosyo at pondo ng mga pribadong indibidwal.

Sa pangkalahatan, sa pamamagitan ng kanilang masigasig na aktibidad, ang mga bangko ay nag-aambag sa maximum na pagbawas sa antas ng panganib at kawalan ng katiyakan sa pang-ekonomiyang globo ng buhay ng isang bansa.

Ang isa pang pantay na mahalagang pagpapaandar ay ang samahan ng proseso ng pagpapasigla sa pag-iimpok sa ekonomiya. Ang mga bangko sa bawat posibleng paraan ay bumubuo ng epektibong mga lever na nagtutulak patungo sa akumulasyon ng mga pondo. Bilang mga insentibo maaari akong: mataas na interes sa deposito, tinitiyak ang isang mataas na antas ng pagiging maaasahan ng deposito, ang pagkakaroon ng impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng institusyon.

Ang function number three ay ang pamamagitan ng pagbabayad sa pagitan ng mga indibidwal na nilalang.

Operasyong gawa

Ngayon, ang pagpapatakbo ng mga komersyal na bangko sa Russia ay maaaring nahahati sa mga sumusunod na malalaking kategorya: pasibo at aktibo.

Ang unang kategorya ay ang mga aktibidad sa pagkolekta ng pondo. Maaaring kabilang dito ang:

• nakakaakit ng pautang;
• iba't ibang mga deposito;
• isyu ng sariling mga security.

Bilang resulta ng mga manipulasyong ito, natatanggap ng bangko ang mga materyal na mapagkukunan, na siyang pangunahing mga pag-aari.

Kasama sa aktibong operasyon ang mga aksyon na may kaugnayan sa pag-iisyu pautang, pamumuhunan mga aktibidad, pag-areglo at pagmamanipula ng cash, mga aktibidad sa pamamagitan ng komisyon. Tulad ng para sa mga pautang, madalas na komersyal na mga bangko ng credit sa Russia ay naglabas ng mga panandaliang pautang sa mga ahente sa ekonomiya. Sa tulong ng naturang mga pautang ay isinasagawa ang pagbili ng mga item sa imbentaryo.

Stats

Ang anumang system ay napapailalim sa accounting, kasama sistema ng pagbabangko Ng Russia. Ang mga komersyal na bangko ay nanatili pa rin sa isang nangungunang posisyon sa sektor ng pananalapi ng bansa. Ngunit ayon sa mga istatistika na nabanggit noong Enero 1, 2016, ang bilang ng mga nasabing institusyon sa Russian Federation ay 733. Kumpara sa nakaraang taon, ang bilang ng mga bangko ay nabawasan ng 101. Bukod dito, ang pagbawas sa bilang ng mga pribadong institusyong ito ay nangyayari sa lahat ng Pederal na Distrito. Ang Republika ng Crimea ay maaari lamang gumawa ng isang pagbubukod, dahil ito ay isang bagong paksa ng Federation.

Pagsusuri at pagsusuri

Isaalang-alang ang bilang ng mga bangko noong 2016 batay sa kanilang lokasyon sa heograpiya (mga pederal na distrito):

1. Gitnang rehiyon - 434.
2. Lungsod ng Moscow - 383.
3. Northwest na rehiyon - 60.
4. Timog Pederal na Rehiyon- 37.
5. Rehiyong Hilagang Caucasus - 22.
6. Volga rehiyon - 85.
7. Ural na rehiyon - 32.
8. Rehiyon ng Siberia - 41.
9. Malayong Rehiyon ng Silangan- 17.
10. Rehiyon ng Crimean 5.

Ayon sa data na ipinahiwatig, ang pinakamalaking bilang ng mga bangko ay matatagpuan nang tumpak sa mga rehiyon ng Europa ng Russia, habang ang kanilang bilang sa labas ng Urals ay mas mababa.

Pagkita ng kaibhan ng mga bangko ayon sa laki ng kanilang awtorisadong kapital

Upang matukoy ang bilang ng mga bangko na maaaring mawala sa malapit na hinaharap, sulit na tingnan ang laki ng kanilang rehistradong kapital.

Ang pagkakaroon ng pinag-aralan ang artikulo 11 ng Pederal Batas "Sa Mga Bangko at Pagbabangko", maaari nating tapusin na ang minimum na pinapayagan na awtorisadong kapital ng bangko sa oras ng petisyon para sa pagpaparehistro ng estado at ang pagpapalabas ng isang espesyal na lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay 300 milyong rubles.

Batay dito, isinasaalang-alang namin ang listahan ng mga bangko ayon sa kanilang mga kakayahan sa pananalapi. Ang pagsusuri ay isinasagawa sa pamamagitan ng halaga ng kanilang awtorisadong kapital:

• mula sa 10 bilyong rubles at pataas - 29 na mga bangko;
• mula sa 1 bilyonhanggang sa 10 bilyong rubles - 153 bangko;
• mula sa 500 milyon hanggang 1 bilyong rubles - 97;
• mula sa 300 milyon hanggang 500 milyong rubles - 104;
• mula sa 150 milyon hanggang 300 milyong rubles -171;
• mula 60 milyon hanggang 150 milyong rubles - 88;
• mula 30 milyon hanggang 60 milyong rubles - 28;
• mula 10 milyon hanggang 30 milyong rubles - 38;
• mula sa 3 milyon hanggang 10 milyong rubles - 12;
• hanggang sa 3 milyong rubles - 13.

Madali na kalkulahin na sa simula ng 2016 tanging 383 na mga bangko ang may awtoridad sa kapital, na malinaw na tumutugma sa mga iniaatas na ipinasa ng Central Bank ng Russia. Gayundin, 179 mga bangko na matatagpuan sa zone ng peligro at maaaring sarado habang pinapanatili ang isang negatibong negatibong takbo patungo sa pagbaba ng kanilang mga kakayahan sa pananalapi at mga ari-arian.

Kung maingat mong tiningnan ang mga istatistika na ibinigay ng Central Commercial Bank of Russia, maaari mong makita na sa nakalipas na labinlimang taon ang makabuluhang nabawasan ang bilang ng mga institusyon ng pagbabangko sa bansa.

Listahan ng Rating

Ang pinakamalakas na mga bangko ng komersyal sa Russia, na ang rating ay ibinigay sa ibaba, ay naghahatid ng higit sa 80% ng lahat ng mga customer sa bansa. Ito ang pangkat ng mga bangko na bumubuo sa gulugod ng sistema ng pananalapi ng estado.

Noong Marso 1, 2016, ang pinakamalakas ay:

1. OJSC "ALFA-BANK" - nagbibigay ng mga serbisyo para sa pagbubukas ng mga account, pagbibigay ng pautang, seguro sa buhay. May magandang reputasyon.
2. PJSC "AK BARS" BANK - pinapayagan ang mga customer na magbukas ng mga deposito, humiram ng pondo, nagbibigay ng pagpapahiram sa mortgage sa populasyon.
3. JSC Russian Standard Bank - nagbibigay ng iba't ibang mga pautang, nagbubukas ng mga account, naglilipat ng mga pondo.
4. Bank of Moscow OJSC - gumagana sa maliit at negosyo sa negosyo, mga pribadong indibidwal. Nagbibigay ito ng cash loan, nagbibigay-daan sa iyo upang buksan ang mga deposit account.
5. Ang PJSC "BANK URALSIB" ay isa sa mga pinaka maginhawang bangko sa Internet. Aktibong nagbibigay ng isang pautang, mga deposito ng tindahan, naghahain ng mga bank card.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- nagbibigay ng pagkakataon na gamitin ang programa ng bonus at isang karaniwang hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko.
7. Bank Vozrozhdenie - nakikipagtulungan sa malaki at katamtamang laki ng mga negosyo, umaakit sa mga indibidwal na may kanais-nais na rate sa mga pautang sa consumer.
8. Ang PJSC "BINBANK" - ay may isang programa ng katapatan, nagbibigay-daan sa iyo upang muling ayusin ang mga utang, mag-isyu ng mga pautang at magpapanatili ng mga deposito.
9. Ang VTB Bank (PJSC) - ay may malawak na pagpili ng mga card ng pagbabayad, deposito, pautang.
10. Ang PJSC CB "Vostochny" - nagpapahiram sa populasyon at industriya, ginagarantiyahan ang seguridad ng mga deposito.
11. VTB 24 (PJSC) - dalubhasa sa pagtatrabaho sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, mga pribadong indibidwal. Nagbibigay ito ng iba't ibang mga pagpipilian para sa pagpapahiram at pag-iimbak ng pera sa deposito.
12. Ang GPB Bank (JSC) ay ang pinaka maaasahang kumpanya ng pagpapaupa sa Russia. Nakikipagtulungan sa parehong mga indibidwal at mga korporasyon.
13. Ang PJSC "MinBank" ay isang maaasahang kasosyo sa negosyo at indibidwal. Mayroong isang advanced na sistema ng banking sa Internet.
14. PJSC "MDM Bank" - nagbabayad ng pantay na pansin sa mga indibidwal at ligal na nilalang. Nag-aalok ng isang malawak na pagpipilian ng mga pautang at deposito.
15. Ang Promsvyazbank PJSC ay isang maaasahang deposito. Pahiram ang mga customer sa mga kanais-nais na termino.

Mga pagsusuri sa mga bangko sa rating

Tulad ng ipinapakita sa kasanayan, ang antas ng kumpiyansa ng publiko sa mga bangko ngayon ay lubos na mataas, dahil marami sa atin ang naglalagay ng pera sa mga deposito at gumagamit ng naipon na interes, makatanggap ng iba't ibang mga pautang, at tiwala sa pamamahala ng aming mga pag-aari. Isaalang-alang ang mga komersyal na bangko ng Russia, na matagumpay na makadagdag sa listahan sa itaas:

• JSC "Raiffeisenbank" - isang institusyong pampinansyal na may reputasyon sa buong mundo. Nagbibigay ng isang kumpletong listahan ng mga serbisyo sa pananalapi sa lahat ng mga customer nito.
• Ang MOSCOW CREDIT BANK OJSC ay isa sa mga pinakalumang mga bangko sa Russia. Regular siyang nagsasagawa ng pagbawas sa rate ng interes sa mga pautang, napansin ng mga customer na ang bangko na ito ay nagtataguyod ng pagbuo ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.
• JSC "Agrikultura Bank" - ginagarantiyahan ang pagpapahiram ng mortgage na may suporta sa estado. Mula noong Hulyo 2016, mayroon itong isang integrated network ng ATM sa Raiffeisenbank JSC.
• Ang PJSC ROSBANK ay isang papuri sa taunang parangal na "Financial Elite ng Russia - 2016" sa nominasyon na "Development Dynamics", isang subgroup ng "Leasing".
• Sberbank PJSC - nagbibigay ng karaniwang mga serbisyo sa pagbabangko, tumutulong upang madagdagan ang populasyon literatura sa pananalapi nagbabayad ng espesyal na pansin upang gumana sa kabataan.
• JSC "AB" RUSSIA "- nag-aalok ng muling pagpipinansya ng mga pautang ng consumer mula sa ibang mga bangko, ipinapahiram sa iba't ibang mga proyekto at sa publiko.
• Ang PJSC AKB Svyaz-Bank - ay isa sa mga pinakamahusay na institusyon sa pagpapautang. Ayon sa mga pagsusuri sa customer, ito ay isang maaasahang tagapag-alaga ng mga pribadong deposito.
• CB Citibank JSC - tumutulong sa pamamahala sa pananalapi, nag-isyu ng mga pautang at nagbubukas ng mga deposito.
• PJSC Sovcombank - kilala sa mga customer bilang ang pinaka-aktibong kalahok sa paglaban sa pandaraya sa credit. Nakikipag-ugnay ito sa parehong mga indibidwal at negosyo.
• Ang SMP Bank JSC ay isang dinamikong pagbuo ng bangko na sa unang kalahati ng 2016 ay nadagdagan ang kapital nito sa pamamagitan ng 2.4 bilyon na rubles. Isang aktibong player sa merkado ng pagpapahiram at pag-iimbak.
• Ang Otkritie FC Bank PJSC ay ang may hawak ng prestihiyosong STP-Award 2015 (Pinakamahusay sa klase) na parangal para sa hindi magagawang kalidad ng iba't ibang mga pagbabayad sa internasyonal batay sa mga resulta ng 2015, na hindi maaaring makaapekto sa tiwala ng populasyon dito.
• HCF Bank LLC - tulad ng sinasabi ng mga kliyente, mabilis na kumukuha ng pautang sa mga pribadong at kliyente na kliyente. Nag-aalok ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagbubukas ng mga deposito.

Paglahok ng estado

Mahalagang malaman na ang estado ay isang medyo aktibong manlalaro din sa sektor ng pagbabangko. Ang aktibidad ay ipinakita sa katotohanan na ito ay kumikilos kapwa bilang isang shareholder at bilang tagapagtatag ng isang bilang ng mga bangko, kung saan nararapat na tandaan ang Sberbank ng Russia, isang komersyal na bangko kung saan hawak ng Central Bank ang 50% ng awtorisadong kapital kasama ang isang bahagi.

Gayundin, ang listahan na ito ay maaaring pupunan ng:

• VTB Bank. Sa loob nito, ang estado ay nagmamay-ari ng 92.23% ng pagbabahagi.
• Ang JSC na "Agrikultura Bank". Pag-aari ng bansa ang lahat ng 100% ng pagbabahagi.
• Svyaz-Bank.
• AK BARS BANK.
• Gazprombank.

Marketing sa Pagbabangko

Ang marketing sa pagbabangko ay nararapat espesyal na pansin. Kabilang dito ang:

• pagkilala ng umiiral at potensyal na merkado kung saan maaari mong ibigay ang iyong mga serbisyo;
• pagkilala sa mga pinakamahalagang pangangailangan ng mga modernong customer;
• pagtatakda ng mga panandaliang at pangmatagalang mga layunin (pag-unlad ng umiiral o paglikha ng mga bagong serbisyo).

Ang karanasan ng mga dayuhang bansa ay nagpapakita na higit pa at higit na pansin ang binabayaran sa marketing sa proseso ng pagtaas ng antas ng kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko.