Pag-uuri ng bangko: kahulugan, anyo, uri at tampok

Ang Bank ay ang pinakamahalagang elemento ng sistema ng pananalapi ng bansa. Ang sirkulasyon ng pera sa mundo at sa mga indibidwal na estado ay imposible nang walang isang espesyal, maayos na gumagana na istraktura na titiyakin ang walang tigil na daloy ng mga pondo. Ang konsepto ng isang bangko, ang pag-uuri ng mga bangko ay nauugnay sa kahulugan ng mga magkakaibang pag-andar na isinagawa ng mga tiyak na paksa ng aktibidad sa pananalapi.

Konsepto sa bangko

Ang paggalaw ng kapital ay nangangailangan ng mga espesyal na serbisyo, at ibinibigay ito ng mga bangko. Ang kakanyahan ng negosyong ito ay mag-isyu at makatanggap ng pera mula sa iba't ibang mga tao. Ang isang bangko ay nilikha upang maakit at maglagay ng cash at kumita mula rito. Ang mga bangko ay nagpapatakbo sa isang agarang, mababayad at bayad na batayan. Ano ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga bangko at iba pang mga organisasyon sa pananalapi? Binigyan lamang sila ng mga eksklusibong karapatan upang makalikom ng pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal, upang maglagay ng pondo sa kanilang ngalan at panatilihin ang mga account ng mga indibidwal at ligal na nilalang. Ang iba pang mga organisasyon ay may karapatang isagawa ang isa lamang sa mga nakalistang aktibidad. Ang mga bangko ay laging may sariling pondo at nagbibigay sila ng bahagi ng kanilang operasyon. Anumang pag-uuri ng mga bangko ay nauugnay sa mga detalye ng kanilang mga mapagkukunan at sa mga function na isinagawa.

Mga Pag-andar sa Bangko

Ang paunang at pangunahing pag-andar ng mga bangko ay upang mapanatiling ligtas ang cash. Nang maglaon, ang isang mahalagang uri ng aktibidad ay idinagdag sa ito, tulad ng pagbibigay ng mga pag-aayos sa pagitan ng iba't ibang tao at organisasyon. Hindi kailangang mag-alala tungkol sa kung paano ang pera ay maihatid sa tamang lugar - ito ang pag-aalala ng bangko. Ang koleksyon ng pera at mga mahahalagang bagay ay isa pang pag-andar ng mga institusyon sa pagbabangko. Ang pagpapahiram ay isang mapagkukunan ng kakayahang kumita para sa isang bangko at ang mahalagang papel nito sa sistemang pampinansyal. Ang pagpapalabas ng mga pautang ay nakakatulong upang madagdagan ang suplay ng pera sa ekonomiya at humantong sa paglago nito. Ang Bank ay gumaganap ng pag-andar ng pag-akit ng pera mula sa mga indibidwal at ligal na nilalang para sa kasunod na paglalagay upang makamit ang kita. Ang lahat ng ito ay hindi lamang nagbibigay daan sa mga bangko upang kumita ng pera, ngunit nakakaapekto rin sa pagpapaunlad ng produksiyon at ekonomiya sa kabuuan. Depende sa merkado kung saan nagpapatakbo ang isang institusyong pampinansyal, maaaring magbago ang mga pagpapaandar nito at pag-uuri ng mga pananalapi sa bangko. Maaari itong maghatid ng mga pampublikong pangangailangan sa cash o pangangailangan sa korporasyon. Sa unang kaso, ang bangko ay may isang buong saklaw ng mga posibleng pag-andar, sa pangalawang kaso, karaniwang ang bangko ay kinakailangan upang maisagawa ang isang limitadong hanay ng mga ito.

Ang papel ng gitnang bangko

Ang anumang pag-uuri ng mga bangko ay nagsisimula sa isang kahulugan ng kanilang hierarchy. Kataas-taasang lugar sa isang dalawang antas sistema ng pagbabangko tumatagal sa gitnang bangko. Nagsasagawa ito ng mga espesyal na pag-andar, kaya hindi ito umaangkop sa pag-uuri ng mga bangko, sa katunayan, ito ay isang napakahusay. Ang mga pangunahing gawain nito ay ang regulasyon ng ekonomiya ng bansa, ang pagkontrol at pamamahala ng mga pinansiyal na emisyon, pamamahala at pangangasiwa ng mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito ng bansa, ang akumulasyon ng cash at mga mahahalagang bagay at ang pagpapanatili ng mga pondo ng reserba at mga reserba ng bansa, ang pagkakaloob ng mga komersyal na istruktura na may pera, suporta sa pananalapi at serbisyo ng gobyerno.

Ang gitnang bangko ay isang tiyak na patayong sistema na sumasaklaw sa lahat ng mga paksa ng bansa. Tinitiyak nito ang katatagan ng pambansang pera at banking system sa kabuuan. Ang tagapagtatag at may-ari nito ay ang estado, inilahad din nito ang mga espesyal na karapatan, kapangyarihan at tungkulin ng Central Bank.

Mga Operasyong Bangko

Ang mga komersyal na bangko ay isang malaya at makabuluhang link sa ekonomiya.Ang kanilang pangunahing layunin ay ang kumita, at para dito makakagawa sila ng maraming magkakaibang operasyon. Sa pinaka-pangkalahatang porma nito, ang pag-uuri ng mga operasyon sa bangko ay ang mga sumusunod:

• akumulasyon ng mga pondo, i.e., ang kanilang akit mula sa iba't ibang mga mapagkukunan para sa paglilingkod sa bangko;
• paglalaan ng mga pondo, i.e., ang pagganap ng mga pag-andar at operasyon ng pamumuhunan;
• Pag-areglo at operasyon ng cash para sa serbisyo ng customer.

Sa loob ng bawat isa sa mga malalaking pangkat ng operasyon na ito, ang iba't ibang mga pribadong aksyon ay nakatayo. Gayundin, ang mga operasyon ay maaaring nahahati sa dalawang grupo, alinsunod sa bagay at mga layunin ng aktibidad sa kasong ito, karaniwang nahahati sila sa pasibo, aktibo at tagapamagitan. Ang mga operasyon ng pasibo ay naglalayong mabuo ang base ng mapagkukunan ng bangko. Aktibo - upang maglaan ng mga mapagkukunan para sa kita. Mga operasyon ng tagapamagitan - isang sistema ng mga aksyon ng bangko, na nagtataguyod ng paglilipat sa pananalapi sa institusyon.

Mula sa punto ng view ng kasalukuyang batas ng Russia, ang pag-uuri ng mga operasyon ng mga komersyal na bangko ay kasama ang:

• ang pagtataas ng mga pondo sa anyo ng mga deposito mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal;
• pagkakaloob ng mga pautang mula sa sarili at hiniram na pondo;
• pagpapalabas ng garantiya ng bangko;
• serbisyo sa customer account;
• mga operasyon sa pag-areglo sa ngalan ng mga customer;
• pagkakaloob ng mga impormasyon at serbisyo sa pagkonsulta;
• pagkolekta ng pera at mga mahalagang halaga;
• mga operasyon para sa pagbebenta at pagbili ng mga pera;
• pamamahala ng pera ng isang kliyente sa ilalim ng isang kasunduan sa kanya;
• mga operasyon na may mahalagang mga metal;
• katiyakan para sa mga ikatlong partido sa pagganap ng mga tungkulin sa cash;
• pagpapatakbo ng pagpapaupa.

Gayundin, ang bilog na aksyon na ito ay maaaring magsama ng isang maliit na listahan ng mga karagdagang operasyon. Para sa mga bangko, ang ilang mga operasyon ay maaaring maging isang priyoridad at ito ay maaaring maging batayan para sa kanilang pag-uuri. Halimbawa, mayroong mga bank banking at pangunahin ang credit.

Pag-uuri ng mga bangko sa pamamagitan ng pagmamay-ari

Ang lahat ng mga institusyong pampinansyal ay maaaring nahahati ayon sa pangunahing may-ari. Sa kasong ito, ang pag-uuri ng mga komersyal na bangko ay ganito:

• mga bangko ng estado, kasama rito ang pambansa at munisipal na institusyon;
• pribado
• halo-halong mga bangko, sa naturang mga institusyon ang isang tiyak na bahagi ay kabilang sa estado.

Ang pinakamalaking grupo sa mga binuo bansa ay mga pribadong bangko. Para sa mga totalitarian state, ang konsentrasyon ng aktibidad sa pagbabangko ay nasa mga kamay lamang ng estado, tulad ng kaso, halimbawa, sa Unyong Sobyet.

Pag-uuri ng heograpiya

Posible ring maiuri ang mga bangko ayon sa kanilang lokasyon at saklaw ng lugar ng serbisyo. Sa kasong ito, manindigan:

• internasyonal o pandaigdigang mga bangko, kasama rito ang mga malalaking pandaigdigang bangko na may kinatawan ng mga tanggapan sa iba't ibang bansa;
• pambansa, nagpapatakbo sa buong bansa;
• magkakaugnay, na sumasakop sa ilang mga rehiyon, ngunit hindi ang buong estado;
• rehiyonal o lokal na mga bangko na nagpapatakbo sa isang partikular na lugar.

Scale

Ang dami ng mga operasyon, ang bilang ng mga nagtatrabaho na kapital at mga ari-arian at ang laki ng mga bangko ay maaari ring magsilbing batayan para sa kanilang pag-uuri. Sa kasong ito, kaugalian na makilala ang malaki, daluyan at maliit na mga institusyon. Ang pagkakaroon o kawalan ng mga sanga ay nagpapahintulot sa amin na pag-usapan ang tungkol sa isang solong bangko, mga grupo ng pagbabangko at mga asosasyon ng interbank.

Pag-uugnay

Alinsunod sa nangungunang pag-andar, mayroong maraming pangunahing uri ng mga bangko:

• Pautang, lalo na nakatuon sa pagkakaloob ng mga pautang na na-secure ng nakuha na pag-aari;
• ang pagpapalabas, iyon ay, ang pagkakaroon ng kakayahang mag-isyu ng cash, kadalasan sila ang mga sentral na bangko ng bansa;
• pamumuhunan, dalubhasa sa pagbibigay ng pangmatagalang pautang para sa pagpapaunlad ng iba't ibang mga industriya;
• tiwala, nakikibahagi sa pagpapatakbo ng tiwala (tiwala);
• pag-clear, ang pangunahing operasyon kung saan ang pagbibigay ng mga offset sa mga pag-aayos;
• ang mga pagtitipid at pautang, ang pangunahing pag-andar ng kung saan ay ang pagtataas at pagbubuwis ng mga pondo para sa kita (pag-uuri ng mga pautang ng ganitong uri ng bangko ay nauugnay sa mga termino at paksa ng pagpapahiram, maaari itong mag-isyu ng mga nauugnay at walang kaugnayan na mga pautang, indibidwal at sindikato);
• palitan ng dalubhasa sa paghahatid ng mga operasyon sa palitan;
• accounting, pangunahin ang pagharap sa accounting ng mga bill;
• mga espesyal na bangko na nilikha upang maghatid ng ilang mga programa ng pambansa at internasyonal na sukat.

Mga mapagkukunan

Ang anumang bangko ay mahalaga sa unang lugar para sa mga mapagkukunan nito, iyon ay, ang kapital na nasa pagtatapon nito at tinitiyak ang pagganap ng mga aktibong operasyon. Ang mga mapagkukunan ng pananalapi ay isinasagawa ang mga pag-andar sa mga aktibidad ng bangko tulad ng:

• protektado, iyon ay, ginagarantiyahan nila ang pagkakaloob ng mga operasyon - mga deposito, deposito, siguruhin ang mga interes ng mga nagpapautang;
• ang regulasyon, ligal at regulasyon ng regulasyon ng mga aktibidad ng bangko ay isinasagawa ayon sa pagtatasa ng mga mapagkukunan nito;
• pagpapatakbo, mga mapagkukunan ay nagbibigay ng materyal na base ng bangko.

Ang pag-uuri ng mga mapagkukunan ng bangko ay maaaring isagawa sa maraming mga batayan. Ang pangunahing batayan para sa paglalaan ng mga uri ng mga mapagkukunan ay ang kanilang mapagkukunan, sa kasong ito maaari nating pag-usapan ang tungkol sa ating sarili, hiniram at nakuha na mga mapagkukunan. Ang una ay kasama ang awtorisadong kapital, pondo sa bangko (seguro, reserba) at pananatili na kita. Ang pangalawa - mga pautang sa bangko sa isang batayang di-deposito. Ang ikatlong pangkat ay may kasamang mga pondo na naakit mula sa iba't ibang mga tao (mga deposito at mga deposito). Gayundin, ang mga mapagkukunan ay maaaring nahahati, kung posible, sa permanenteng at pansamantalang at sa lugar ng pagpapakilos - ang mga natanggap sa ibang mga bangko at pinalilibutan ng mismong bangko.

Katatagan ng Bank

Ang isang komprehensibong katangian ng bangko, na tinatawag na pagpapanatili, ay nauugnay sa kakayahan ng isang institusyong pinansyal upang mapaglabanan ang pagbabagu-bago ng ekonomiya at bumuo ng kumpiyansa alinsunod sa mga pagtataya. Ang mga kadahilanan ng katatagan ay maaaring panlabas at panloob na pagkakasunud-sunod. Ang pangunahing tagapagpahiwatig ng matatag na pag-unlad ay ang kakayahang kumita ng bangko. Ang pagkakaroon ng sapat na mga ari-arian at mga pondo ng reserba ay nagbibigay-daan sa bangko na makatiis sa mga impluwensya sa panlabas. Ang tradisyonal na pag-uuri ng kita ng bangko ay nakikilala ang interes at kita na hindi interes. Ang unang uri ng kita ay may kasamang mga bayarin para sa pagkakaloob ng mga pautang, para sa mga operasyon na may mga seguridad at mga serbisyo ng customer sa pag-areglo. Kasama sa pangalawang uri ang kita mula sa mga operasyon kasama ang mga dayuhang pera, mahalagang mga metal, kita mula sa pagkakaloob ng iba't ibang serbisyo (pag-upa ng mga safes, koleksyon, mga operasyon sa pag-areglo, paglalaan ng mga garantiya sa bangko). Ang mas mataas na pag-iba-iba ng kita ng bangko, mas malaki ang pagpapanatili nito.

Mga panganib sa Bank

Ang pagbabangko ay isang mataas na peligro na lugar. Mayroong panlabas at panloob na mga banta na maaaring makapagpapagana sa posisyon ng isang pinansiyal na samahan. Tradisyonal pag-uuri ng peligro Nakikilala ng Bank ang mga sumusunod na varieties:

• panlabas, i.e., independiyenteng ng mga aktibidad ng bangko;
• panloob, ayon sa pagkakabanggit, na nagmula sa mga aksyon ng bangko.

Maaari mo ring pangalanan tulad mga uri ng mga panganib tulad ng regulated at unregulated, kumplikado at pribado, mga panganib sa mga sheet ng balanse at off-balance sheet.