Ang isang modernong pag-unawa sa ekonomiya ng bansa ay imposible nang walang mga bangko at iba pang mga institusyon na nagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi. Ang aktibong pagpapahiram ay kilala upang madagdagan ang bilis ng paggalaw at ang paglikha ng bagong kapital.
Karamihan sa mga pautang ay pautang sa consumer.
Sa artikulong ito isasaalang-alang namin ang partikular na uri ng pautang na ito, alamin ang average na mga rate, pati na rin ang mga kondisyon para sa pagpapalabas nito.
Anong uri ng serbisyo ito?
Ang mga pautang ng consumer ay mga pautang na natanggap ng mga indibidwal para sa personal na pagkonsumo. Maaari silang maging alinman sa anyo ng pera o sa form ng kalakal. Kadalasan, ang mga nagpapahiram ay mga bangko o unyon ng kredito.
Ang mga nakikilala na tampok na nagpapakilala sa mga pautang ng consumer sa gitna ng mga komersyal na pautang ay medyo maliit na halaga ng mga pananagutan at mataas na rate ng interes.
Mga uri ng pautang para sa populasyon
Bago pag-aralan ang mga rate ng interes at kundisyon para sa naturang mga pautang, itinatampok namin ang kanilang mga pangunahing uri na matatagpuan at sikat sa Russian Federation:
- Mga pautang sa cash ng mamimili.
- Pautang para sa mga kalakal at serbisyo.
- Pautang sa kotse.
- Pautang.
Ang bawat isa sa mga uri ng mga pautang sa itaas ay nakikilala sa pamamagitan ng mga kondisyon at average na rate ng interes na nananatili sa merkado ng pinansyal na serbisyo. Susuriin namin nang hiwalay ang bawat isa sa kanila.
Pautang sa cash
Ang ganitong uri ng pagpapahiram sa consumer ay itinuturing na pinakamahal. Ito ay dahil sa tumaas na panganib ng default ng utang. Sa katunayan, ang mga bangko o iba pang mga institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng pera para sa sariling mga pangangailangan ng nanghihiram, hindi alam kung paano niya planong gastusin ito.
Upang ma-garantiya ang isang refund, nag-aalok ang mga bangko ng mga nagpapahiram upang bukod pa rito ay gumuhit ng isang kontrata sa seguro sa buhay. Kung walang pera upang bayaran kaagad ang kontrata, pagkatapos ay inirerekomenda na isama ito sa halaga ng pautang.
Inaalok ang mga magkakatulad na produkto sa halos 15-20% bawat taon. Halimbawa, sa ilalim ng naturang utang sa consumer, nag-aalok ang Sberbank ng rate na 15.9%.
Ang maximum na halaga ay nakasalalay sa patakaran ng bangko, ang mga panukala ng iba't ibang mga institusyong pinansyal ay maaaring magkakaiba nang malaki. Karaniwan nag-aalok sila ng hanggang sa 1.5 milyong rubles.
Mahirap bang i-isyu?
Hindi lahat ng nais na kumuha ng isang utang sa consumer sa cash. Kaya, kung mayroon kang isang masamang kasaysayan ng kredito sa hindi bababa sa isang bangko, pagkatapos ay mayroong isang mataas na posibilidad ng awtomatikong pagtanggi kapag pinasok mo ang kaukulang aplikasyon sa iba pang mga institusyon. Ang panahon ng pagsusuri ng aplikasyon ay mula 1 hanggang 2-3 araw.
Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa tagal ng pautang, pagkatapos ay karaniwang magtakda ng isang oras na 3,560-buwan para sa buong pagbabayad ng utang.
Karamihan sa mga madalas na mayroong mga alok na may isang uri ng bayad sa annuity, iyon ay, bawat buwan kinakailangan na magbayad ng parehong halaga, pagbabayad ng utang ayon sa iskedyul na tinukoy sa kasunduan sa pautang.
Maaari mong kalkulahin ang credit ng consumer sa Internet: halos lahat ng mga bangko sa kanilang mga website ay may isang espesyal na online calculator.
Para sa mga kalakal at serbisyo
Marahil ang bawat isa sa atin ay nahaharap sa katotohanan na pagdating sa tindahan ng kasangkapan sa sambahayan, nais nilang bumili ng isang bagay para sa kanilang sarili. Ngunit kakaunti lamang ang mga tao na maaaring pumasok sa trading floor, pumili kung ano ang gusto nila, at agad na magbayad ng bayarin.
Ang ruble exchange rate ay unti-unting bumabagsak, at kasama nito ang kagamitan ay nagiging mas mahal. Samakatuwid, marami ang may hilig na kumuha ng isang pautang sa consumer sa kagamitan, masira ang pagbabayad hangga't maaari upang i-play ito ng ligtas.
Upang mapadali ang pamamaraang ito, ang mga bangko ay nagrenta ng ilang mga square meter sa mga malalaking sahig ng kalakalan at ilagay ang kanilang tagapayo sa pananalapi, na ang pangunahing gawain ay ang mag-isyu ng mga pautang para sa mga kalakal. Kaya mismo sa lugar magagawa mong makalkula ang isang pautang sa consumer at pag-usapan ang mga kondisyon nito.
Ang rate ng interes sa naturang mga pautang ay isang order ng magnitude na mas mababa kaysa sa pagpipilian sa cash. Nangyari ito dahil, una, alam ng bangko para sa kung anong layunin nito pinansyal ang nangutang, at pangalawa, sa kaso ng hindi pagbabayad ng ipinag-uutos na pagbabayad, maaari nitong makumpiska ang binili na mga kalakal, at sa gayon ay magbabayad para sa pinsala nito. Ang termino ng naturang transaksyon ay maaaring mag-iba mula 3 hanggang 24 na buwan sa 15-20% bawat taon.
Ang iba't ibang uri ng mga promo ay madalas ding gaganapin, na nagpapahintulot sa iyo na kunin ang mga kalakal sa tinaguriang plano ng pag-install, na kung saan ay ang parehong pautang, ngunit sa ilalim ng mga termino ng kontrata ang komisyon sa bangko ay 0% na napapailalim sa ilang mga panuntunan.
Walang pera para sa isang kotse?
Ang pagbili ng bagong kotse ay palaging isang masayang kaganapan. Sa katunayan, para sa mga motorista ang kanilang mga sasakyan ay hindi lamang isang paraan ng transportasyon, ngunit isang paksa ng pagmamalaki, kung saan handa silang mag-ukol ng maraming oras.
Ngunit sa kasamaang palad, ang isang kotse ay medyo mahal kung ihahambing mo ang gastos ng isang normal na kotse sa average na suweldo ng isang tao na nakatira sa Russian Federation. Sa tulong ay dumating ang mga bangko na handa na mag-isyu ng isang utang sa consumer.
Ang mga rate sa mga pautang ay kaakit-akit: mula 14 hanggang 18%. Ang maximum na sukat ng pautang ay higit sa lahat ay nakasalalay sa bangko mismo, ngunit sa average maaari kang tumuon sa mga kotse na nagkakahalaga ng hanggang 10 milyong rubles.
Ang ganitong mga pautang sa karamihan sa mga bangko ay nagpapahiwatig ng isang ipinag-uutos na pagbabayad. Kaya, suriin nila ang solvency ng client.
Ang isang aplikasyon para sa isang pautang ng mamimili upang bumili ng kotse ay inisyu sa loob ng 10 minuto. Ang desisyon ay kailangang maghintay ng ilang araw. Ang termino ay nakasalalay sa mga prinsipyo at mekanismo para sa pag-verify ng impormasyon, pati na rin ang pagbibigay ng isang hatol (sa ilang mga kaso ito ay awtomatikong nangyayari, at sa iba pa nang manu-mano).
Bilang isang karagdagang produkto, nag-aalok ang mga bangko na mag-isyu ng mga patakaran ng CASCO at CTP, ang gastos kung saan maaaring isama sa katawan ng pautang. Siyempre, ito ay magiging mas mahal, ngunit ang kotse at responsibilidad ng driver ay ganap na masiguro sa hindi inaasahang mga sitwasyon na nagreresulta sa pinsala sa pag-aari o kalusugan.
Pautang
Maraming iba't ibang mga biro sa paksang "mortgage = pagkaalipin", atbp. Mapanganib ba ang credit ng consumer na ito?
Ang mga kondisyon ng mga uri ng mga pautang na ito ay lubos na malinaw at malinaw:
- termino ng pautang hanggang sa 20-25 taon;
- ang taunang rate ng interes ay nasa antas ng 10-15%;
- pinakamababang halaga mula sa 500 libong rubles;
- down na pagbabayad ng hindi bababa sa 10%.
Bakit madalas nila akong pinaglaruan sa mga tao. Lahat ng dahil sa matagal na mga term sa pautang, ang nangungutang ay lumampas sa malaking halaga ng pera, na sapat upang bumili ng maraming mga apartment.
Iyon ay, sa loob ng sampung taon sa isang rate ng 10%, babayaran mo lamang ang bangko ng isang halaga na katumbas ng halaga ng iyong tahanan sa pamamagitan ng pagbabayad lamang ng isang porsyento. Ano ang gagawin? Sa katunayan, ang mga oras na kinuha ng estado ang sarili ng mga obligasyon na magbigay ng mga apartment at bahay para sa mga mamamayan nito ay matagal nang natapos at nabubuhay tayo sa edad ng kapitalismo.
Siyempre, ginagawa ng pamahalaan ang lahat sa kanyang kapangyarihan upang maibigay ang mga mahihirap sa ekonomiya at may kakayahang mga mamamayan na may isang piraso ng bubong sa kanilang mga ulo, ngunit ilang taon na silang naghihintay. Samakatuwid, mas gusto ng maraming tao na mag-isyu ng isang mortgage, nang walang ibang pagpipilian.
Ano ang kinakailangan upang makakuha ng pautang?
Kailangan mo lamang dalhin ang iyong pasaporte at code ng pagkakakilanlan upang makakuha ng isang pautang sa consumer. Ang Sberbank, tulad ng iba pang mga institusyong pampinansyal, ay maaaring mangailangan ng isang pahayag ng kita at iba pang mga dokumento depende sa uri ng pautang na inilabas, halimbawa, isang sertipiko ng komposisyon ng pamilya, atbp.
Kung ang mga dokumento ay nasa pagkakasunud-sunod, mayroon kang isang matatag na kita, na sapat na magbayad ng mga bayarin sa utility, pagkain, suporta sa pamilya at interes sa utang, pagkatapos ay malamang na aprubahan ang aplikasyon.
Gayunpaman, kung ang mga kondisyon sa itaas ay nakamit mo, maaari ka pa ring makatanggap ng pagtanggi sa kahilingan. Sa karamihan ng mga kaso, ito ay dahil sa negatibong kasaysayan ng kredito. Kadalasan, ang mga tao ay nag-withdraw ng pera mula sa mga credit card at hindi binabayaran ang utang sa oras.
Sinasangkot nito ang paglitaw ng nakaraan na nararapat na utang, na nagsisimula upang makilala ang mga ito bilang mga hindi mapag-aalinlangan. At kaagad sa kasaysayan, nakatakda ang isang kaukulang marka ng tseke, na sa hinaharap ay takutin ang iba't ibang mga institusyong pinansyal na makikipag-ugnay ang naturang kliyente upang makakuha ng pautang sa consumer.
Aling bangko ang mas mahusay?
Ang tanong na ito ay hindi masasagot nang walang patas, dahil saanman mayroong mga pitfalls. Ang pangunahing pagkakamali na ginagawa ng mga tao kapag pumipili ng isang tagapagpahiram ay upang bigyang-pansin ang pansin sa interes sa utang.
Kapansin-pansin na ang mga rate na ito sa advertising o sa mga billboard ay bahagi lamang ng kabuuang bilang ng mga sobrang bayad sa isang pautang. Iba't ibang mga bayarin para sa pagpapalabas, paglilingkod, maagang pagbabayad ng isang pautang atbp.
Upang hindi mahulog sa lansihin ng advertising, tanungin ang tagapamahala ng bangko para sa isang halimbawa ng isang kasunduan sa pautang at maingat na pag-aralan ito. Ipinapakita ng istatistika na 1 tao lamang sa 10 ang nagbabasa ng mga dokumento na pinirmahan niya hanggang sa huli. Kung ikaw ay naging taong ito, makakasiguro ka na hindi ka aasahan sa hindi kasiya-siyang sorpresa.
Bigyang-pansin din ang uri ng pusta: kung lumulutang ito, pagkatapos ay pag-aralan ang mga kondisyon kung saan maaari itong baguhin. Kung hindi, posible ang mga sorpresa sa anyo ng isang matalim na pagtaas sa interes nang walang paunawa.
At mas pinipili ng mga bangko ang pag-aari ng estado o yaong kabilang sa mga pandaigdigang grupo ng pananalapi, dahil ang kanilang katatagan at pagiging maaasahan ay mas mataas kaysa sa iba pang mga institusyon.
