Ang mga unang kooperatiba ng kredito ay nagsimulang nilikha sa Russia sa pagtatapos ng ika-19 na siglo. Ngunit pagkatapos ng 1917 sila ay ganap na tinanggal. Ang kanilang muling pagkabuhay ay nagsimula sa pagtatapos ng XX, at mabilis na pag-unlad - sa simula ng XXI siglo matapos ang pag-ampon ng mga kaugnay na batas.
Ang mga kooperatiba ng consumer ng credit ay mga pamayanan ng mga nilalang na pinagsama ang kanilang mga pagsisikap at mapagkukunan upang matulungan ang bawat isa sa pagkuha ng pautang sa ilang mga kundisyon. Ang mga miyembro ng kooperatiba ay maaaring maging indibidwal at ligal na nilalang.
Mga dokumento na namamahala sa gawain ng mga kooperatiba
Halos lahat ng mga kooperatiba ng mamimili sa Russia ay ginagabayan ng Pederal na Batas ng Hunyo 18, 2009 Hindi. 190 "Sa Credit Cooperation".
Para sa mga kooperatiba ng agrikultura, ang isa pang batas ay nakasulat: "Sa Pakikipagtulungan ng Agrikultura" na may petsang 12/08/95 Tulad ng makikita mula sa impormasyong ito, ang mga kooperatiba ng agrikultura ay nakatanggap ng ligal na katayuan nang mas maaga.
Sino ang maaaring maging miyembro ng isang kooperatiba
Upang lumikha ng isang credit (non-agrikultura layunin) kooperatiba, dapat sundin ang ilang mga kundisyon.
- Kapag lumilikha ng naturang pamayanan, ang mga indibidwal ay kailangang magkaroon ng hindi bababa sa labing lima, at ang bawat isa sa kanila ay dapat na 16 taong gulang.
- Lumilikha ang isang ligal na entidad ng kooperatiba kung lima o higit pa ang kanilang bilang.
- Ang halo-halong kooperatiba ay nilikha, na binubuo ng mga indibidwal at ligal na nilalang. Ang mga kalahok sa kanila ay dapat na hindi bababa sa pitong.
- Matapos malikha at mairehistro ang kooperatiba, ang bilang ng mga miyembro ay hindi dapat mas mababa kaysa sa inireseta na numero. Kung nangyari ito, likido ang samahan.
Ang pangunahing layunin ng kooperatiba
Ang kooperasyong ito ay hindi nilikha upang makagawa ng kita. Ang mga samahang ito ay nabuo upang magbigay ng tulong pinansyal sa kanilang mga miyembro. Hindi sila mga organisasyong komersyal.
Ang mga kooperatiba ay nilikha ng mga kalahok, na maaaring nahahati sa dalawang pangkat. Ang ilan ay may "dagdag" na pera, habang ang iba ay nangangailangan nito.
Nakatanggap ng kinakailangang halaga, ipinamuhunan nila ito sa kanilang negosyo, at ang mga naglaan ng pera ay tumatanggap ng interes. Ito ang kanilang pakinabang mula sa pakikilahok. Karaniwan, ang interes sa kasong ito ay mas mataas kaysa sa mga deposito sa mga bangko.
Mga mapagkukunan ng pondo
- Mga Yunit ng mga miyembro nito.
- Kita mula sa mga pautang na inilabas ng isang kooperatiba sa credit ng kooperatiba.
- Itinaas ang kapital mula sa iba pang mga mapagkukunan.
- Mayroon ding item na "iba pang mga mapagkukunan", na may kasamang pondong hindi ipinagbabawal ng batas.
Mga kontribusyon
- Membership - dinisenyo upang matiyak ang patuloy na mga aktibidad ng samahan. Ang kanilang bilang ay kinokontrol ng charter.
- Panimula (kung nakasulat ang mga ito sa charter). Karaniwan silang pumupunta sa pambungad, gawaing papel.
- Kinakailangan ang mga karagdagang karagdagan kapag may nararapat na mga pangyayari, halimbawa, pagbabayad ng mga pagkalugi.
- Mga kontribusyon sa isa't isa - ang pera na inilipat sa isang kooperatiba para sa pagsasagawa ng mga aktibidad at pagbuo ng kita. Ang mga ito ay nagbubuklod at kusang-loob.
Mga pondo na nilikha mula sa mga kontribusyon
- Ang pondo ng pondo sa tulong pinansyal ay napupunta sa interes sa mga shareholders.
- Ang kooperatiba ay patuloy na kumikilos sa pera mula sa isang kapwa pondo.
- Para sa mga emerhensiyang pangangailangan ay maipon ang isang pondo ng reserba. Pumunta siya upang masakop ang mga pagkalugi.
Ang katotohanan na ang mga miyembro ng kooperatiba ay pamilyar sa bawat isa at konektado ng mga karaniwang gawain ay hindi nangangahulugang ibabalik nila ang pera na natanggap sa oras. Samakatuwid, ang mga kasunduan sa pautang ay natapos sa pagitan nila at ng kooperatiba. Maaaring magamit ang isang seguridad, garantiya o iba pang garantiya.
Nasaan ang pera ng kooperatiba
Maaari silang magamit para sa mga layunin maliban sa pagpapahiram, kung ito ay ibinigay para sa charter ng kooperatiba.Ngunit ang kanilang bilang ay hindi dapat lumagpas sa kalahati ng lahat ng mga pondo na natanggap sa oras na ito.
Ang mga kita ay ipinamamahagi sa lahat ng mga miyembro ayon sa kanilang mga yunit.
- Bayad sa katapusan ng taon.
- Ang mga ito ay idinagdag sa umiiral na pagbabahagi.
Panganib sa seguro
Ano ang magagawa upang ang lipunan ay hindi mawala ang pera?
Ang mga panganib ay nabawasan sa pamamagitan ng batas.
- Ang mga pautang ay hindi maaaring maibigay sa isang taong hindi isang shareholder. Ang isang pagbubukod ay ang pagbibigay ng pautang sa isang mas mataas na kooperatiba.
- Ang kooperatiba ay hindi kumikilos bilang isang garantiya ng sinumang mga tao sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, kasama na ang mga miyembro nito.
- Dalawang taon pagkatapos ng paglikha nito, ang isang kooperatiba ng kooperatiba sa consumer ng credit ay maaaring mag-isyu ng hanggang sa 20 porsyento ng kabuuang halaga ng pera na ibinigay sa sandaling iyon sa isang miyembro. Matapos ang dalawang taong aktibidad, ang halagang ito ay bumaba sa 10%. Nag-aambag ito sa katotohanan na nag-iisa ay hindi maaaring gamitin ang buong halaga.
- Upang ang kooperatiba ay hindi mawalan ng pera sa pamamagitan ng pamumuhunan dito sa isang mapangahas na negosyo, ipinagbabawal na makisali sa aktibidad ng negosyante, kapwa sa paggawa ng mga kalakal at sa kalakalan. Upang higit na mapagkakatiwalaang maprotektahan ang kooperatiba mula sa koleksyon ng utang, kung minsan ay lumilikha sila ng hindi mahahati na pondo, na maaaring kabilang ang bahagi ng umiiral na pag-aari, ngunit ang mga yunit at interes na natanggap sa kanila ay hindi magagawa.
- Ang isang kooperatiba ay dapat na bahagi ng isa sa mga SRO (mga organisasyong may regulasyon sa sarili). Sinusuri niya ang mga aktibidad ng lahat ng mga kooperatiba ng miyembro nito at mayroong isang pondo ng seguro mula sa kanilang mga kontribusyon.
- Ang awtorisadong kapital ay nagbibigay ng kamatayan, pagkawala ng pera.
- Ang kooperatiba ng credit credit ay nagbibigay ng mga pautang sa kasunduan sa lahat ng mga kalahok.
- Sinusuportahan ang mga aktibidad ng Serbisyo ng Pamilihan ng Pinansyal.
Bakit mas mahusay ang kooperatiba sa kredito kaysa sa isang bangko
Ang mga kooperatiba ng consumer ng credit ay mga organisasyon ng microfinance. Makakatulong sila sa bahagi ng isang maliit na negosyo sa anumang rehiyon, bigyan ang pagkakataon na makakuha ng tamang halaga sa mga kinatawan ng negosyo na hindi nais para sa anumang kadahilanan upang makakuha ng pautang mula sa bangko. Minsan hindi sila nasiyahan sa oras ng pagtanggap, kung minsan - interes.
Ang ilang mga tao ay hindi maaaring makakuha ng isang pautang mula sa isang bangko para sa anumang kadahilanan. Wala silang magandang kasaysayan ng kredito; hindi nila makumpirma ang kanilang kita. Totoo ito para sa mga kabataan na may mga bagong proyekto.
Hindi sa lahat ng dako may mga bangko kung saan maaari kang kumuha ng pautang, tiwala sa iyong pera. Sa kasong ito, ang isang kooperatiba ng consumer ng credit ng mga mamamayan ay makakatulong sa ilan na kumuha ng pera, at ang iba ay upang mamuhunan dito.
Marami ang nakakakita ng pakikilahok sa mga kooperatiba bilang direktang pamumuhunan ng maliit na halaga. Sa pamamagitan ng pagpapahiram ng pera sa isang tao na nakikibahagi sa isang tiyak na uri ng negosyo, ang mamumuhunan ay tumatanggap ng kita mula dito, nang hindi lumilikha ng isang negosyo.
Sa maraming mga bansa, ang mga kooperatiba ng consumer consumer ay napakapopular sa populasyon.
Ang kakayahang kumita mula 14 hanggang 18 porsyento.
Ang mga panganib
Ang pangunahing panganib ay ang karaniwang pinansyal na piramide ay madalas na nakatago sa ilalim ng isang kooperatiba sa kredito. Ang mga tagalikha nito ay kumukuha ng pera mula sa mga madulas na tao at sa lalong madaling panahon nawala sa kanila.
Upang makilala ang mga ito, kailangan mo:
- Maingat na pag-aralan ang mga dokumento ng samahang ito. Kung tinanggihan ka upang ipakita ang mga ito, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang.
- Ang aktibong advertising ng aktibidad ay nagpapahiwatig na ang tunay na layunin ng samahan ay hindi magbigay ng pautang sa mga miyembro nito.
- Kung nag-aalok sila mula sa 10% bawat taon.
- Huwag bigyan upang pag-aralan ang kasunduan sa utang.
- Kung nag-aalok sila ng mga benepisyo matapos mong makahanap ng ibang tao.
Mga kooperatiba sa bukid
Ang kooperatiba ng consumer consumer na pang-agrikultura (SKPK) bilang karagdagan sa pera sa awtorisadong kapital ay naglalaman ng mga pagbabahagi ng pag-aari.
Bilang karagdagan sa mga pangunahing kalahok, mayroong mga kasama.
Kabilang sa mga mapagkukunan ng SKPK ang pagbabahagi, pautang ng lahat ng mga miyembro, kita at interes. Maaari kang makaakit ng mga pautang mula sa mga bangko at pondo mula sa badyet.
- Hanggang sa 250 libong rubles ang inilalaan para sa pagbuo ng materyal at teknikal na base. sa loob ng 5 taon. Upang makakuha ka kailangan ng isang plano sa negosyo.
- Ang pangmatagalang pautang ay ipinagkaloob sa 5 taon, panandali - sa loob ng 2 taon.
Kaya, noong Disyembre 2015, isang pansamantalang pangangasiwa ang ipinakilala sa kooperatiba ng consumer consumer na "Family Capital". Nangyari ito na may kaugnayan sa kabiguan na matupad ang obligasyong magbayad nang oras, ayon sa Federal Law on Bankruptcy. Ngunit ang mga pagsusuri, na isinulat nang maaga ng Marso ng taong ito, ay nagmumungkahi na ito ay isang maaasahang kooperatiba ng consumer consumer. Ang mga patotoo mula sa totoong tao ay nagsasabi na ang mga pinuno ng lahat ng mga empleyado na nagtatrabaho sa mga tindahan ay nakarehistro ng mga shareholder at nagbabayad ng suweldo bilang interes. Ginagawa ito upang maiwasan ang mga buwis. Bilang isang resulta, ang mga tao ay pinaputok nang hindi nagbabayad ng suweldo, iyon ay, "interes". Naiwan sila nang walang suweldo at hindi inaasahan na matanggap ito.
Konklusyon
Ang mga kooperatiba ng consumer ng credit ay hindi dapat maging mga kakumpitensya sa mga bangko, ngunit dapat makipagtulungan sa kanila. Maaari silang kumuha ng mga pautang mula sa mga bangko at dalhin ito sa merkado. Ngunit ang mga kooperatiba ng consumer ng credit ay dapat maging mas kaakit-akit. Ang mga kondisyon sa kanila ay dapat na mas malambot para sa mga mamimili na hindi kumuha ng pautang mula sa bangko.
Ang matagumpay na mga kooperatiba sa maraming mga bansa ay hindi lamang nagawang posible upang makakuha ng pautang nang walang mahigpit na mga kinakailangan. Nagbigay sila ng mga pautang sa bahaging iyon ng lipunan, na hindi maibigay ng mga bangko.
Sa Russia, ang batas sa lugar na ito ay hindi kinokontrol. Ang mga kooperatiba ng consumer ng credit ay nakakuha ng ilang mga pakinabang sa mga bangko. Naniniwala ang ilang mga analyst na kung minsan maaari silang ganap na makapasok sa globo ng aktibidad ng mga bangko, at, nang walang malinaw na mga paghihigpit, lumikha ng iba't ibang mga pyramid. Hindi ito nangyayari sa mga bangko dahil sa ang katunayan na ang regulasyon ay mas mahirap.
