Baru-baru ini, satu bentuk khas penyelesaian bersama antara penjual dan pembeli telah semakin digunakan, yang menjamin insurans risiko yang berkaitan dengan tidak menerima barang atau tidak pembayaran. Ia harus mempertimbangkan jenis huruf kredit, kelebihan dan kekurangan mereka, serta isu-isu yang paling sering timbul.
Konsep umum
Oleh itu, untuk permulaan, adalah wajar mempertimbangkan surat kredit yang tidak dapat ditarik balik secara umum. Konsep asas yang digunakan untuk ini kelihatan seperti ini. Surat kredit adalah bersyarat kewajipan kewangan yang diterima oleh bank mengikut perintah pemohon, untuk membuat bayaran kepada benefisiari amaun yang dinyatakan dalam kontrak.
Bayaran dibuat selepas dokumen telah diserahkan kepada bank yang mengesahkan pematuhan dengan syarat surat kredit dalam masa yang ditetapkan. Ternyata atas permintaan pihak, bank akan memindahkan dana kepada benefisiari, atau dana tersebut akan dipindahkan ke rekening bank pelaksana. Dalam hal ini, hubungan antara pihak-pihak kepada transaksi tidak mempengaruhi bank.
Jenis surat kredit
Untuk mengatur bentuk surat kredit interaksi di Persekutuan Rusia, Peraturan "Pada pembayaran bukan tunai" digunakan, yang menentukan jenis surat kredit yang tersedia untuk pembukaan di bank:
- dilindungi dan ditemui (disimpan dan dijamin);
- boleh dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan.
Anda boleh mempertimbangkan setiap spesies dengan lebih terperinci. Surat kredit yang tidak dapat ditarik balik yang disimpan adalah bentuk interaksi yang sesuai dengan mana pemindahan bank yang dikeluarkan, dengan perbelanjaan aset kewangan pembayar, atau pinjaman yang diterima olehnya, jumlah surat kredit pada pelunasan bank pelaksana sepanjang tempoh kontrak. Bentuk pembayaran ini digunakan oleh bank-bank yang sering digunakan untuk tujuan pemberian pinjaman seperti pembelian hartanah di luar negeri, pembelian peralatan bukan sahaja untuk mengurangkan risiko mereka, tetapi juga risiko klien.
Surat kredit kredit yang tidak dapat ditarik balik mengandaikan bahawa bank penerbit memberikan bank pelaksana hak untuk menghapuskan aset kewangan dari akaun koresponden yang dikekalkan di dalamnya dalam rangka surat kredit, atau ia menunjukkan cara yang berbeza untuk membayar balik bank pelaksana untuk jumlah yang dibayar mengikut kontrak. Perjanjian dibuat antara bank, mengikut mana dana didebitkan akaun wartawan di bank. Prosedur di mana pembayar akan membuat bayaran balik pada surat kredit terbuka didirikan dalam kontrak yang disimpulkan antara klien dan bank yang mengeluarkan.
Surat kredit tidak dapat ditarik balik adalah satu bentuk dokumen di mana pembatalan atau pindaan syarat dibenarkan hanya selepas bank pelaksana telah menerima persetujuan penerima dana untuk perubahan tertentu dalam keadaan semasa.
Klasifikasi penuh
Surat kredit dengan klausa merah adalah perjanjian sedemikian, mengikut mana bank penerbit memberi kuasa kepada bank yang melaksanakan untuk membayar pembayaran pendahuluan untuk jumlah yang dipersetujui sebelum dokumen pengesahan diserahkan.
Surat kredit yang didepositkan yang tidak dapat ditarik balik adalah perjanjian, pembukaan yang dilakukan oleh bank yang mengeluarkan dengan pemindahan wajib atas perbelanjaan pembayar, atau pinjaman yang diberikan kepadanya untuk jumlah surat kredit pada pelunasan bank pelaksana untuk sepanjang tempoh dokumen itu.
Surat kredit yang dilindungi digunakan untuk penempatan di Persekutuan Rusia. Di dalam penempatan antarabangsa oleh bank, satu set perjanjian antara bank digunakan, yang mana liputan itu sama sekali tidak hadir, iaitu bersih garis kredit atau ia diletakkan dalam bentuk yang dipersetujui (akaun deposit, sekuriti dan aset lain). Dalam amalan antarabangsa, istilah ini tidak digunakan sama sekali.
Surat kredit yang tidak dapat dibatalkan terbuka adalah kontrak apabila pembukaan yang bank penerbit memberi bank pelaksana hak untuk mendebit dana dari akaun koresponden yang dikekalkan di dalamnya dalam jumlah surat kredit, atau perjanjian dicapai dengan institusi kewangan yang melaksanakan syarat-syarat lain untuk membayar balik dana yang telah dibayar kepada benefisiari. Dalam amalan hubungan ekonomi antarabangsa, istilah "terjamin" (atau "ditemui") tidak digunakan, kerana kebanyakan surat kredit yang digunakan telah menjadi seperti itu.
Surat kredit yang disahkan adalah perjanjian di mana bank pelaksana mengaku untuk membayar jumlah yang ditunjukkan dalam surat kredit, tanpa mengira penerimaan dana dari struktur di mana ia dibuka.
Surat kredit bergulir adalah kontrak yang dibuka untuk sebahagian daripada jumlah bayaran, dan pembaharuan dibuat secara automatik selepas pembayaran dibuat untuk kumpulan barang seterusnya.
Surat kredit bulat adalah satu perjanjian, apabila kesimpulannya klien dapat menerima uang dalam batas pinjaman ini di semua bank wartawan institusi yang mengeluarkan surat kredit yang ditentukan.
Rizab - ini adalah salah satu jenis jaminan bank, yang bersifat dokumentari dan tertakluk kepada dokumen Dewan Perniagaan Antarabangsa untuk surat kredit. Pilihan ini digunakan untuk pembiayaan dalam bidang perdagangan antarabangsa dengan negara-negara di mana ia tidak dibenarkan menggunakan jaminan bank dalam urus niaga perdagangan, dilarang untuk mendokumentasikan jaminan, dan juga sesuai untuk menggunakannya ketika melakukan transaksi dengan lembaga keuangan internasional.
Surat kredit yang tidak dapat ditarik balik yang terkumpul membolehkan pemohon menambah jumlah wang yang tidak mencukupi di bawah surat kredit semasa kepada jumlah yang baru dibuka di bank yang sama. Jika tidak, jumlah yang tidak dibuang biasanya dihantar kembali kepada bank yang dikeluarkan untuk mengkreditkan akaun semasa pendeposit.
Prosedur untuk bekerja dengan surat kredit
Oleh itu, anda memutuskan untuk menggunakan surat kredit untuk penyelesaian bersama - boleh dibatalkan dan tidak boleh ditarik balik, atau beberapa bentuk lain. Untuk melakukan ini, anda mesti mengemukakan permohonan untuk membukanya ke bank yang mengeluarkan. Kenyataan ini akan menjadi asas bagi bank untuk membuka surat kredit dan menghantarnya kepada benefisiari melalui bank yang melaksanakan.
Selanjutnya, diperlukan untuk melaksanakan kontrak dalam bentuk penyediaan jasa atau pengiriman produk. Selepas itu, benefisiari mesti menyediakan bank dengan dokumen yang membuktikan prestasi kerja atau penyediaan perkhidmatan. Selepas itu, dia boleh menerima bayaran.
Daftar akaun dihantar dari bank pelaksana ke bank yang mengeluarkan untuk dipindahkan ke pembayar. Bank penerbit mempunyai tugas penting untuk mengesahkan ketepatan semua dokumen yang dikemukakan.
Seterusnya, bank terbitan mengeluarkan dokumen berbayar kepada pemberi pinjaman, dan selepas itu hasilnya dipindahkan ke benefisiari dengan bantuan bank yang melaksanakan.
Surat kredit dalam amalan
Bentuk penyelesaian salingan ini secara tradisinya digunakan untuk hubungan perdagangan luar negeri, dan dalam perdagangan dalam negeri ia kurang umum. Hal ini disebabkan fakta bahawa surat kredit dokumentasi yang tidak dapat dibatalkan adalah bentuk penempatan yang paling menguntungkan di antara peserta dalam transaksi yang bersifat ekonomi asing. Bagi pengeksport, mereka mewakili kewujudan kewajipan bank untuk membuat penyelesaian, serta kewajipan pelanggan untuk membuat pembayaran di bawah kontrak. Dari kedudukan bertentangan, mereka adalah jaminan kepada pengimport bahawa pembayaran akan dibuat setelah barang atau jasa disampaikan.
Contohnya, jika syarikat pengimport perlu membeli sebuah kapal tunda yang berlabuh di negara lain, maka kedua-dua pihak mempunyai risiko tertentu tanpa penghantaran barang atau pembayaran tanpa penyerahan. Surat kredit yang tidak dapat dibatalkan, dilindungi dan tidak diterima akan menjadi jalan yang baik dalam kes ini, kerana pengeksport ingin menerima jumlah penuh tepat pada masa di bawah perjanjian yang telah disepakati, dan pengimport bersedia membayar hanya apabila kapal berada di tempat tujuannya. Dalam jenis interaksi ini, tug akan diperoleh di bawah kontrak import yang dibuat di antara pembekal dan pembeli. Pengeksport akan menerima pembayaran dengan menarik dana bank asing dalam surat kredit. Dan bank asing akan memberikan penangguhan pembayaran yang memihak kepada pengimport.
Peserta Penyelesaian
Surat kredit kredit yang tidak dapat dibatalkan yang tidak dibatalkan menandakan kehadiran beberapa peserta dalam penempatan bersama:
- pengimport, yang juga penerbit, memohon kepada bank penerbit tempatan dengan permintaan untuk membuka surat kredit;
- mengeluarkan bank yang tugasnya membuka surat kredit;
- sebuah bank asing, yang sepatutnya memberitahu pengeksport bahawa surat kredit yang tidak dapat ditarik balik yang dibuka untuk kepentingannya, melepaskannya teks perjanjian dengan pengesahan permulaan wajib keasliannya;
- pengeksport benefisiari yang memihak kepada surat kredit dibuka.
Tahap kerja
Dalam contoh yang disebutkan sebelumnya, anda boleh mempertimbangkan urutan langkah-langkah yang sesuai dengan semua tindakan yang akan dilakukan. Mula-mula anda perlu menyimpulkan kontrak antara pengimport dan syarikat, yang merupakan penjual tug. Seterusnya, anda perlu mengisi permohonan untuk membuka surat kredit dari pemohon kepada bank yang mengeluarkan. Selepas itu, pemberitahuan mengenai pembukaan surat kredit dihantar dari bank yang mengeluarkan. Selanjutnya, surat kredit yang boleh dibatalkan tidak boleh dibatalkan mesti dinasihatkan. Semua prosedur ini mendahului penyerahan tug. Pada peringkat seterusnya, aliran kerja antara bank dengan nasihat mereka dijalankan. Setelah mendebit akaun pengimport, dana dipindahkan ke bank berbayar. Pada akhir semua ini, pengeksport menerima pembayaran sahnya.
Semua ini memberi kesaksian mengenai hakikat bahawa surat kredit boleh dianggap sebagai insurans perniagaan terhadap risiko yang berkaitan dengan kesimpulan tawaran utama terutamanya apabila ia berkaitan dengan pembiayaan selepas import.
Jurisprudence
Dengan bentuk penyelesaian ini, kadang-kadang pertikaian hukum timbul, yang disebabkan oleh kurangnya pemahaman tentang intipati skema kerja. Sebagai contoh, soalan yang paling lazim adalah tanggungjawab kepada pembayar dalam kes kegagalan oleh bank penerbit untuk mengembalikan wang tersebut kepada bank yang membayar: dalam hal ini, bank penerbit bertanggung jawab atas pembayar, dan bank pelaksana sudah bertanggung jawab ke bank. Adalah bernilai mengetahui bahawa surat kredit diiktiraf sebagai tidak boleh dibatalkan, yang tidak boleh dibatalkan tanpa persetujuan penerima dana. Pelaksanaan perjanjian yang disahkan dipastikan bukan hanya oleh bank yang mengeluarkan, tetapi juga oleh bank pelaksana, dan pentingnya surat kredit dapat ditarik hanya jika ada persetujuan dari penerima dana.
Satu lagi soalan penting ialah sama ada bank yang mengeluarkan boleh dikecualikan daripada liabiliti sekiranya berlaku tindakan yang menyalahi undang-undang oleh orang bank yang melaksanakan, apabila bank penerbit itu sendiri melantik bank pelaksana sesuai dengan inisiatif pembayar. Selaras dengan undang-undang yang berkenaan, tanggungjawab bank pelaksana biasanya ditugaskan oleh mahkamah atas permohonan dari pembayar, jika itu adalah pertanyaan tentang pembayaran uang yang tidak tepat oleh bank pelaksana.
Selalunya timbul pertikaian terhadap latar belakang alat interaksi seperti surat kredit yang tidak dapat dibatalkan. Apa ini? Ini adalah satu bentuk penyelesaian, di mana terdapat ruang lingkup terbesar untuk transaksi penipuan. Dalam kes ini, mereka mencadangkan untuk meninggalkan surat kredit sedemikian memihak kepada penggunaan rekabentuk akaun yang disekat.
Peluang untuk digunakan
Hari ini, banyak bank menawarkan pelanggan mereka perkhidmatan seperti surat kredit yang tidak dapat ditarik balik apabila menjual sebuah apartmen. Perlu dikatakan bahawa ini adalah perkhidmatan yang agak mahal. Sebagai contoh, untuk penyelesaian transaksi gadai janji melalui surat kredit, akaun bank terbuka diperlukan, serta komisen untuk membuka kontrak dalam jumlah 2000 rubel. Penerimaan dokumen dengan pengesahan berikutnya, serta bayaran selanjutnya adalah percuma.
Anda boleh menggunakan perkhidmatan perbankan sedemikian sebagai surat kredit yang tidak boleh ditarik balik. Sberbank menawarkan kepada pelanggannya keadaan yang baik dalam hal ini. Suruhanjaya untuk pembukaannya bergantung kepada jumlah surat kredit itu sendiri dan mungkin berjumlah 1,500-15,000 rubel. Borang penyelesaian ini lebih selamat. Bagi pelanggaran yang dilakukan dalam proses penggunaannya, bank-bank bertanggungjawab mengikut undang-undang.
Kesimpulan
Bahan yang dipertimbangkan bercakap memihak kepada hakikat bahawa surat kredit mewakili urus niaga dan jaminan yang paling menguntungkan bagi kedua belah pihak, kerana ketika mengambil bahagian dalam transaksi bank, kemungkinan menggunakan dokumen yang tidak lengkap dikecualikan. Dalam kebanyakan kes, pihak-pihak untuk kontrak memilih betul-betul bentuk hubungan ini, kerana ia ternyata sangat bermanfaat dan mudah.
