Kamakailan lamang, ang isang espesyal na anyo ng mga pakikipag-ayos sa pagitan ng mga nagbebenta at mamimili ay lalong ginagamit, na ginagarantiyahan ang seguro ng mga panganib na nauugnay sa hindi pagtanggap ng mga kalakal o hindi pagbabayad. Dapat itong isaalang-alang ang mga uri ng mga titik ng kredito, ang kanilang mga pakinabang at kawalan, pati na rin ang mga isyu na madalas na lumabas.
Pangkalahatang konsepto
Kaya, para sa mga nagsisimula, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa isang hindi maipalabas na liham ng kredito sa pangkalahatang mga term. Ang pangunahing konsepto na ginagamit para sa ito ay mukhang katulad nito. Ang liham ng kredito ay isang kondisyon obligasyon sa pananalapi na tinatanggap ng bangko alinsunod sa utos ng aplikante, upang makagawa ng isang pagbabayad sa benepisyaryo ng halagang tinukoy sa kontrata.
Ang pagbabayad ay ginawa matapos isumite ang mga dokumento sa bangko na nagpapatunay sa pagsunod sa mga kondisyon ng liham ng kredito sa loob ng tinukoy na oras. Ito ay lumiliko na sa kahilingan ng isang partido, ang bangko ay maglilipat ng mga pondo sa benepisyaryo, o ang mga pondo ay ililipat sa account ng nagpapatupad na bangko. Sa kasong ito, ang relasyon sa pagitan ng mga partido sa transaksyon ay hindi nakakaapekto sa mga bangko.
Mga uri ng mga titik ng kredito
Upang ayusin ang liham ng credit form ng pakikipag-ugnay sa Russian Federation, ang Regulasyon "Sa mga hindi pagbabayad na cash" ay ginagamit, na tinukoy ang mga uri ng mga titik ng kredito na magagamit para sa pagbubukas sa mga bangko:
- sakop at walang takip (idineposito at garantisado);
- maa-revocable at hindi maibabalik.
Maaari mong isaalang-alang ang bawat isa sa mga species nang mas detalyado. Ang isang naitala na hindi maipalabas na liham ng kredito ay isang anyo ng pakikipag-ugnay alinsunod sa kung saan ang paglabas ng mga paglilipat sa bangko, sa gastos ng mga pag-aari ng pinansyal ng nagbabayad, o ang pautang na natanggap nito, ang halaga ng liham na kredito sa pagtatapon ng executing bank sa buong panahon ng kontrata. Ang form na ito ng pagbabayad ay ginagamit ng mga bangko na madalas para sa mga layunin ng pagpapahiram tulad ng pagkuha ng real estate sa ibang bansa, ang pagbili ng kagamitan upang hindi lamang mabawasan ang kanilang mga panganib, kundi pati na rin ang mga panganib ng kliyente.
Ang isang hindi natuklasang sulat ng kredito ay ipinapalagay na ang nagpalabas na bangko ay nagbibigay sa karapatan ng nagpapatupad na bangko na isulat ang mga pag-aari ng pera mula sa kaukulang account na pinananatili sa loob nito sa loob ng balangkas ng liham ng kredito, o nagpapahiwatig ito ng ibang paraan ng pag-reimbursing ng executive ng bangko para sa mga halagang binayaran alinsunod sa kontrata. Ang isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng mga bangko, ayon sa kung aling mga pondo ay na-debit mula account sa sulat sa bangko. Ang pamamaraan kung saan ang magbabayad ay gagawa ng refund sa isang bukas na liham ng kredito ay itinatag sa kontrata na natapos sa pagitan ng kliyente at ang naglalabas na bangko.
Ang isang hindi maipalabas na liham ng kredito ay isang form ng dokumento na kung saan ang pagkansela o susog sa mga kondisyon ay pinapayagan lamang matapos na matanggap ng nagpapatupad na bangko ang pahintulot ng tatanggap ng mga pondo para sa ilang mga pagbabago sa kasalukuyang mga kundisyon.
Buong pag-uuri
Ang isang liham ng kredito na may isang pulang sugnay ay tulad ng isang kasunduan, ayon sa kung saan ang nagpalabas na bangko ay nagpapahintulot sa nagpapatupad na bangko na bayaran ang paunang bayad para sa napagkasunduang halaga bago isumite ang dokumento ng kumpirmasyon.
Ang isang hindi maipalilipas na naitala na deposito na sulat ng kredito ay isang kasunduan, ang pagbubukas ng kung saan ay isinasagawa ng naglalabas na bangko na may sapilitan na paglipat sa gastos ng nagbabayad, o ng isang pautang na ipinagkaloob dito para sa dami ng liham ng kredito sa pagtatapon ng executing bank para sa buong tagal ng dokumento.
Ang saklaw na liham ng kredito ay ginagamit para sa mga pag-areglo sa Russian Federation. Sa mga internasyonal na pag-aayos ng mga bangko, isang hanay ng mga kasunduan sa interbank ang ginagamit, alinsunod sa kung saan ang saklaw ay alinman sa ganap na wala, i.e., puro linya ng kredito o inilalagay ito sa mga napagkasunduang form (deposito account, mga seguridad at iba pang mga pag-aari). Sa internasyonal na kasanayan, ang term na ito ay hindi ginagamit.
Ang isang bukas na hindi maipalabas na liham ng kredito ay isang kontrata sa pagbukas kung saan binibigyan ng naglabas na bangko ang karapatan ng nagpapatupad na bangko mula sa kaukulang account na pinananatili sa loob nito sa loob ng halaga ng liham ng kredito, o ang isang kasunduan ay naabot sa pagpapatupad ng institusyong pampinansyal sa iba pang mga kondisyon para sa muling pagbabayad ng mga pondo na nabayaran sa benepisyaryo. Sa pagsasagawa ng relasyon sa pang-internasyonal na relasyon, ang salitang "garantisado" (o "walang takip") ay hindi ginagamit, dahil ang karamihan sa mga titik ng kredito na ginagamit ay naging ganoon.
Ang isang nakumpirma na liham ng kredito ay isang kasunduan kung saan ang nagpapatupad na bangko ay nagsasagawa upang mabayaran ang halaga na ipinahiwatig sa liham ng kredito, anuman ang pagtanggap ng mga pondo mula sa istraktura kung saan ito binuksan.
Ang isang umiikot na liham ng kredito ay isang kontrata na binuksan para sa isang bahagi ng halaga ng mga pagbabayad, at ang pag-update nito ay awtomatikong ginawa pagkatapos ng pagkalkula para sa susunod na batch ng mga kalakal.
Ang isang pabilog na liham ng kredito ay tulad ng isang kasunduan, sa pagtatapos kung saan ang kliyente ay maaaring makatanggap ng pera sa loob ng mga limitasyon ng pautang na ito sa lahat ng mga kaukulang bangko ng institusyon na naglabas ng tinukoy na liham ng kredito.
Reserve - ito ay isa sa mga uri ng garantiya ng bangko, na kung saan ay dokumentaryo sa kalikasan at napapailalim sa mga dokumento ng International Chamber of Commerce para sa mga titik ng kredito. Ang pagpipiliang ito ay ginagamit para sa financing sa larangan ng internasyonal na kalakalan sa mga bansa kung saan hindi pinapayagan na gumamit ng mga garantiya ng bangko sa mga transaksyon sa kalakalan, ipinagbabawal na mag-dokumento ng garantiya, at angkop din na gamitin ito kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa mga internasyonal na institusyong pampinansyal.
Ang pinagsama-samang hindi mailalabas na liham ng kredito ay nagpapahintulot sa aplikante na idagdag ang hindi natukoy na halaga ng mga pondo sa ilalim ng kasalukuyang sulat ng kredito sa dami ng isang bago na binuksan sa parehong bangko. Kung hindi man, ang hindi napapansin na halaga ay karaniwang ipinapabalik sa naglalabas na bangko para sa pag-kredito sa kasalukuyang mga account ng mga nagdadala.
Ang pamamaraan para sa pagtatrabaho sa mga titik ng kredito
Kaya, napagpasyahan mong gumamit ng isang sulat ng kredito para sa mga kapwa pag-areglo - maaaring mai-revocable at hindi maibabalik, o ilang iba pang form. Upang gawin ito, dapat kang magsumite ng isang application para sa pagbubukas nito sa naglabas na bangko. Ang pahayag na ito ay magsisilbing batayan para sa bangko upang buksan ang isang liham ng kredito at ipadala ito sa benepisyaryo sa pamamagitan ng executive bank.
Karagdagan, kinakailangan upang maisagawa ang kontrata sa anyo ng pagbibigay ng mga serbisyo o mga produkto sa pagpapadala. Pagkatapos nito, dapat magbigay ng benepisyaryo ang bangko ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagganap ng trabaho o ang pagkakaloob ng serbisyo. Pagkatapos nito, makakatanggap siya ng bayad.
Ang isang rehistro ng mga account ay ipinadala mula sa nagpapatupad na bangko sa naglalabas na bangko para ilipat sa nagbabayad. Ang naglalabas na bangko ay may mahalagang gawain sa pagpapatunay ng tama ng lahat ng mga dokumento na isinumite.
Susunod, ang paglabas ng bangko ay nag-isyu ng mga bayad na dokumento sa nagpapahiram, pagkatapos nito ay inilipat ang mga nalikom sa benepisyaryo sa tulong ng nagpapatupad na bangko.
Sulat ng kredito sa pagsasanay
Ang form na ito ng mutual na pag-areglo ay ayon sa kaugalian na ginagamit para sa mga pakikipag-ugnayan sa dayuhang pangkalakalan, at sa domestic trade ito ay hindi gaanong karaniwan. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang hindi maipalabas na dokumentaryo ng kredito ng kredito ay ang pinaka-kapaki-pakinabang na form ng mga pag-aayos sa pagitan ng mga kalahok sa mga transaksyon ng isang banyagang kalikasan sa pang-ekonomiya. Para sa tagaluwas, kinakatawan nila ang paglitaw ng mga obligasyon ng bangko na gumawa ng mga pag-areglo, pati na rin ang obligasyong customer na gumawa ng bayad sa ilalim ng kontrata. Mula sa kabaligtaran na posisyon, sila ay isang garantiya sa importer na gagawin ang pagbabayad pagkatapos na maihatid ang mga kalakal o serbisyo.
Halimbawa, kung ang kumpanya ng import ay kailangang bumili ng isang tugboat na naka-dock sa ibang bansa, kung gayon ang parehong partido ay may isang tiyak na peligro ng hindi paghahatid ng mga kalakal o hindi pagbabayad ng paghahatid. Ang isang hindi maipalilipas, saklaw, hindi pagtanggap ng liham ng kredito ay magiging isang mabuting paraan sa kasong ito, dahil ang nais ng tagaluwas ay matanggap ang buong halaga sa oras sa ilalim ng napagkasunduang kasunduan, at ang nag-aangkat ay handa na bayaran ito lamang kapag ang barko ay nasa patutunguhan nito. Sa ganitong uri ng pakikipag-ugnay, ang tug ay makuha sa ilalim ng isang kontrata sa pag-import na natapos sa pagitan ng supplier at ng bumibili. Ang tagaluwas ay makakatanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng akit na pondo ng isang dayuhang bangko sa isang liham ng kredito. At ang isang dayuhang bangko ay magbibigay ng isang deferral ng pagbabayad pabor sa import.
Mga Kalahok ng Settlement
Ang isang hindi maipapalit na dokumentaryo na hindi nakumpirma na liham ng kredito ay nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng maraming mga kalahok sa magkakasamang pag-aayos:
- ang nag-aangkat, na siyang nagpalabas din, nag-aaplay sa lokal na bangko na nagpapalabas ng isang kahilingan upang buksan ang isang liham ng kredito;
- paglabas ng bangko na ang gawain ay upang buksan ang isang liham ng kredito;
- isang dayuhang bangko, na dapat ipagbigay-alam sa tagaluwas na ang isang hindi maikakaila na hindi nakumpirma na liham ng kredito ay binuksan sa kanyang pabor, na ipinasa sa kanya ang teksto ng kasunduan sa sapilitan paunang pagpapatunay ng kanyang pagiging tunay;
- beneficiary exporter na kung saan pabor ang isang sulat ng kredito ay binuksan.
Mga yugto ng trabaho
Sa dating nabanggit na halimbawa, maaari mong isaalang-alang ang pagkakasunud-sunod ng mga hakbang alinsunod sa kung saan ang lahat ng mga aksyon ay gaganap. Una kailangan mong magtapos ng isang kontrata sa pagitan ng import at ang kumpanya, na siyang nagbebenta ng tug. Susunod, kailangan mong punan ang isang application para sa pagbubukas ng isang liham na kredito mula sa aplikante hanggang sa naglalabas na bangko. Pagkatapos nito, ang isang abiso sa pagbubukas ng isang liham ng kredito ay ipinadala mula sa naglabas na bangko. Dagdag pa, ang isang hindi maihahambing na mahahalagang sulat ng kredito ay dapat payuhan. Ang lahat ng mga pamamaraan na ito ay nauna sa paghahatid ng tug. Sa susunod na yugto, ang daloy ng trabaho sa pagitan ng mga bangko sa kanilang pagpapayo ay isinasagawa. Matapos i-debit ang account ng import, ang mga pondo ay ililipat sa gumaganap na bangko. Sa pagtatapos ng lahat ng ito, natatanggap ng tagaluwas ang kanyang ligal na pagbabayad.
Ang lahat ng ito ay nagpapatotoo sa pabor sa katotohanan na ang liham ng kredito ay maaaring isaalang-alang na seguro ng negosyo laban sa mga panganib na nauugnay sa konklusyon pangunahing deal lalo na pagdating sa post-import financing.
Jurisprudence
Sa ganitong paraan ng pag-areglo, kung minsan ang mga ligal na hindi pagkakaunawaan ay lumitaw, na sanhi ng kakulangan ng pag-unawa sa mismong kakanyahan ng pamamaraan ng trabaho. Halimbawa, ang pinakakaraniwang katanungan ay ang responsibilidad sa nagbabayad sa kaso ng pagkabigo sa pamamagitan ng pagpapalabas ng bangko upang ibalik ang pera sa nagbabayad na bangko: sa kasong ito, ang naglalabas na bangko ay may pananagutan para sa nagbabayad, at ang responsableng bangko ay responsable na sa bangko. Ito ay nagkakahalaga ng pag-alam na ang isang liham ng kredito ay kinikilala bilang hindi maibabalik, na hindi maaaring kanselahin nang walang pahintulot ng tatanggap ng mga pondo. Ang pagpapatupad ng nakumpirma na kasunduan ay tinitiyak hindi lamang sa pamamagitan ng naglabas ng bangko, kundi pati na rin ng nagpapatupad na bangko, at mahalaga na ang sulat ng kredito ay maaaring bawiin lamang kung mayroong pahintulot mula sa tatanggap ng mga pondo.
Ang isa pang mahalagang katanungan ay nag-aalala kung ang naglalabas na bangko ay maaaring mai-exempt mula sa pananagutan sa kaso ng labag sa batas na aksyon ng tao ng nagpapatupad na bangko, kapag ang naglabas ng bangko mismo ay hinirang ang nagpapatupad na bangko alinsunod sa inisyatiba ng nagbabayad. Alinsunod sa naaangkop na batas, ang responsibilidad para sa nagpapatupad na bangko ay karaniwang itinalaga ng korte sa isang aplikasyon mula sa nagbabayad, kung ito ay isang katanungan ng hindi tamang pagbabayad ng pera ng nagpapatupad na bangko.
Kadalasan, ang mga hindi pagkakaunawaan ay lumitaw laban sa background ng tulad ng isang tool sa pakikipag-ugnay bilang isang hindi maibabalik na saklaw na sulat ng kredito. Ano ito? Ito ay tulad ng isang form ng mga pag-aayos, kung saan mayroong pinakamalaking saklaw para sa mga panloloko na transaksyon. Sa kasong ito, ipinapanukala nilang talikuran ang naturang sulat ng kredito sa pabor sa paggamit ng disenyo ng mga naka-block na account.
Mga pagkakataon na gagamitin
Ngayon, maraming mga bangko ang nag-aalok sa kanilang mga customer ng isang serbisyo tulad ng isang hindi maipalabas na liham ng kredito kapag nagbebenta ng isang apartment. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na ito ay isang medyo mahal na serbisyo. Halimbawa, para sa mga pag-aayos sa isang transaksyon sa mortgage sa pamamagitan ng isang liham ng kredito, kinakailangan ang isang bukas na account sa bangko, pati na rin isang komisyon para sa pagbubukas ng isang kontrata sa halagang 2000 rubles. Ang pagtanggap ng mga dokumento kasama ang kanilang kasunod na pag-verify, pati na rin ang karagdagang bayad ay walang bayad.
Maaari mong gamitin ang tulad ng isang serbisyo sa pagbabangko bilang isang hindi maipalabas na liham ng kredito. Nag-aalok ang Sberbank sa mga customer ng kanais-nais na mga kondisyon sa bagay na ito. Ang komisyon para sa pagbubukas nito ay nakasalalay sa halaga ng liham ng kredito mismo at maaaring 1,500-15,000 rubles. Ang form na ito ng pag-areglo ay mas ligtas. Para sa mga paglabag na nagawa sa proseso ng paggamit nito, mananagot ang mga bangko alinsunod sa batas.
Konklusyon
Ang isinasaalang-alang na materyal ay nagsasalita pabor sa katotohanan na ang sulat ng kredito ay kumakatawan sa pinaka-kapaki-pakinabang na transaksyon at ginagarantiyahan para sa parehong mga partido, dahil kapag sumali sa isang transaksyon sa bangko, ang posibilidad ng paggamit ng hindi kumpletong mga dokumento ay hindi kasama. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga partido sa kontrata ay pumili ng eksaktong form na ito ng relasyon, dahil ito ay lumiliko na talagang kapaki-pakinabang at maginhawa.
