Kapag pumapasok sa mga bagong transaksyon sa pagitan ng mga indibidwal at indibidwal na negosyante, mga organisasyon at negosyo, ang tanong ay madalas na lumitaw: "Paano masisiguro laban sa hindi katapatan ng mga katapat at maiwasan ang pagkawala ng pera o kalakal?". Lalo na may kaugnayan ang isyung ito kapag ang pagbabayad ay isinasagawa nang maaga. Kasabay nito, ang mga panganib ay tataas kung ang kontrata ay natapos para sa isang makabuluhang halaga sa mga dayuhang kasosyo. Ang solusyon ay simple - upang mag-apply ng mga titik ng kredito para sa mga pag-aayos. Ano ang isang liham ng kredito, hindi alam ng lahat. Gayunpaman, pag-aralan ang lahat ng mga pagkasalimuot sa ganitong uri ng pagkalkula, ang mga customer ay nakakaramdam ng mas ligtas at tiwala sa pagsasagawa pangunahing deal.
Sulat ng kredito: ano ito sa simpleng wika?
Ang isang liham ng kredito ay isang form ng walang bayad na pagbabayad, na isinasagawa sa ilalim ng kontrol ng dalawang mga samahan sa pagbabangko. Ang isang bangko na nagpoprotekta sa mga interes ng mamimili ay naglilipat ng pera sa account ng nagbebenta ng produkto (serbisyo) lamang kung ang nagbebenta ay nagbibigay ng mga kinakailangang dokumento sa bangko. Ang isang listahan ng mga dokumento ay naipon sa pagtatapos ng transaksyon at inireseta sa kontrata.
Ang pamamaraan ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga kasosyo ay maaaring isang maliit na kumplikado, lahat ito ay nakasalalay sa uri ng liham ng kredito. Sa kabila nito, ang samahan ng pagbabangko ay kumikilos bilang isang tagapamagitan na, sa isang bayad, sinisiguro ang pagpapatupad ng transaksyon.
Mga pakinabang ng isang liham na kredito para sa isang bumibili
Ang kompensasyon sa ilalim ng isang liham ng kredito, kung ihahambing sa iba pang mga paraan ng pagbabayad, ay may pakinabang para sa bumibili:
- ang pera ay ililipat lamang sa nagbebenta pagkatapos na maihatid ang mga paninda sa bumibili - para dito kinakailangan na magbigay ng bangko sa buong kinakailangang listahan ng mga dokumento na iginuhit nang maayos;
- kung ang paghahatid ay hindi ginawa, ang pera ay ibabalik sa mamimili sa isang paunang natukoy na oras;
- ginagarantiyahan ng bangko na ang mga kalakal ay maihatid sa napagkasunduang dami at assortment, pati na rin ng naaangkop na kalidad, dahil ang nagbebenta ay obligadong magbigay ng mga empleyado sa bangko ng mga dokumento na nagpapatunay sa assortment, kalidad at dami ng mga kalakal;
- ang panganib ng mga negatibong kahihinatnan ng buwis ng transaksyon ay nabawasan - ginagarantiyahan ng bangko ang tama ng pagpapatupad ng mga dokumento na kasamang transaksyon, kung hindi man ang bangko ay hindi maglilipat ng pera sa account ng nagbebenta.
- Ang mga pag-aayos sa ilalim ng isang liham ng kredito ay maaaring ibigay ng bangko sa kredito sa mga term na pabor sa mamimili - pinapayagan nitong huwag mag-alis ng isang malaking halaga ng mga pondo mula sa paglilipat upang magbayad para sa transaksyon.
Sulat ng scheme ng kredito
Ano ang isang liham ng kredito, nalaman namin. Ngayon tingnan natin kung paano isinasagawa ang mga transaksyon sa form na ito ng pagbabayad.
1st stage. Ang nagbebenta at ang bumibili ay pumirma ng isang kontrata (kontrata ng pagbebenta / pagbili, paghahatid ng mga kalakal, pag-render ng mga serbisyo), sa mga kondisyon kung saan ang form ng mga pag-aayos sa liham ng kredito ay inireseta, pati na rin ang mga kondisyon para sa pagsisiwalat nito.
2 yugto. Ang mamimili ay nagsumite ng isang application at isang kopya ng kontrata sa bangko. Batay sa mga dokumento na ibinigay, ang samahan ng pagbabangko ay nagbubukas ng isang sulat ng kredito. Kung kinakailangan, ang liham ng kredito ay maaaring kumpirmahin ng bangko ng nagbebenta, kung ang mga iniaatas na ito ay itinakda ng kontrata.
3 yugto. Ang saklaw ng isang liham ng kredito ay nabuo alinman sa gastos ng mamimili ng kliyente, o sa batayan ng isang pautang na ibinigay sa taong ito sa pamamagitan ng naglabas ng bangko.
Ika-4 na yugto. Ang nagbebenta ay naghahatid ng mga kalakal, ipinadala ang maayos na naisagawa na mga dokumento sa bangko. Matapos suriin ng bangko na natugunan ang lahat ng mga kondisyon, ang isang sulat ng kredito ay binuksan at ang nagbebenta ay tumatanggap ng pagbabayad.
5 yugto. Tumatanggap ang mamimili ng mga kalakal at lahat ng mga kasamang dokumento.
Ang pamamaraan na ito ay simple at transparent.Ang liham ng kredito para sa tagapagtustos ay kumikilos bilang isang garantiya ng pagbabayad, at para sa bumibili ay binabawasan ang panganib ng pagkawala ng pera, tulad ng sa kaso ng prepayment sa isang hindi kilalang katapat. Kasabay nito, sinamahan ng bangko ang transaksyon, sinusuri ang kalinisan nito.
Mga uri ng mga titik ng kredito
Ang mga desisyon ng Central Bank ng Russian Federation ay nagtatakda ng posibilidad ng pagbubukas ng mga ganitong uri ng mga titik ng kredito:
- Ang isang saklaw (idineposito) na sulat ng bangko ng kredito - kung ano ito, sa simpleng mga termino ay maaaring inilarawan bilang mga sumusunod: ang bumibili ay nagbubukas ng isang account sa bangko at naglilipat ng pera dito sa halagang kinakailangan upang masakop ang liham ng kredito. Ang naglalabas ng bangko ay naglilipat ng halaga sa account sa sulat institusyong pampinansyal kung saan bukas ang account ng nagbebenta. Ito ang pinaka-karaniwang uri ng pag-areglo para sa mga titik ng kredito.
- Hindi natuklasan (garantisadong) liham ng kredito - ang naglalabas na bangko ay hindi naglilipat ng mga pondo sa nagpapatupad na bangko, ngunit nagbibigay ng pagkakataon na isulat ang mga pondo mula sa account na binuksan kasama nito, sa loob ng halagang tinukoy sa kontrata. Ang pamamaraan at mga termino para sa pag-debit ng mga pondo mula sa account ng naglalabas na bangko ay nangyayari alinsunod sa umiiral na kasunduan sa interbank.
- Maaaring ma-revocable - isang dokumentaryo ng kredito, na maaaring binawi, susugan o kanselahin ng bangko sa ngalan ng nagbabayad nang walang pahintulot ng supplier at kahit na walang paunang paunawa.
- Hindi maipalilipas - isang uri ng kasunduan na maaari lamang kanselahin matapos matanggap ng nagpapatupad na bangko ang pahintulot upang baguhin ang mga kondisyon mula sa tagapagtustos ng mga paninda. Walang bahagyang pagtanggap ng mga term hindi maiiwasang sulat ng kredito.
- Nakumpirma - isang form ng pakikipag-ugnay, na nagpapahiwatig ng isang karagdagang garantiya ng pagbabayad sa pamamagitan ng bangko, na hindi kumikilos bilang isang nagbigay. Ang isang institusyong pampinansyal ay nagpapasya na magbayad para sa mga kalakal (serbisyo), kahit na ang pagtanggi ng bangko ay tumangging gumawa ng bayad. Ang form na ito ng pakikipag-ugnay ay nalalapat lamang sa isang hindi maipalabas na liham ng kredito. Ang kumpirmasyon ay nangangailangan ng karagdagang bayad sa bangko.
Karagdagang mga varieties
Ngayon, maraming mga uri ng mga titik ng kredito. Ang mga ito ay mga uri ng mga inilarawan sa itaas.
Ang isang dokumentaryong liham ng kredito na may isang pulang reserbasyon ay isang kontrata ayon sa kung saan natatanggap ng executive ng bangko ang awtoridad mula sa naglalabas na bangko upang bayaran ang paunang bayad sa tagapagtustos ng mga kalakal sa halagang tinukoy sa kontrata hanggang ang mga kalakal ay ganap na naihatid o ang serbisyo ay ganap na naibigay.
Revolving view - bubukas kapag ang kontrata ay nagbibigay para sa maraming mga paghahatid ng humigit-kumulang na pantay na bahagi sa halaga sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang isang liham ng kredito ay binuksan para sa isang halaga na katumbas ng isang paghahatid, na may kondisyon na pagkatapos ng bawat pagbabayad, ibabalik ang orihinal na halaga sa account. Kaugnay nito, ang halaga ng kontrata ay mababawas sa siklista.
Ang maililipat (maililipat) liham ng kredito - ay gumagawa ng mga pagbabayad hindi lamang pabor sa nagbebenta, kundi pati na rin sa pabor ng mga third party (supplier). Ginagamit ang ganitong uri kapag ang nagbebenta ay naghahatid sa pamamagitan ng tagapagtustos at hindi direktang shipper. Ang isang ikatlong partido, na ipinadala ang mga kalakal sa tinukoy na address, ay nagbibigay ng mga kinakailangang dokumento sa executive bank, kung saan ang lahat ng dati nang napagkasunduang pagbabayad ay ginawa sa kanyang pabor.
Aling uri ng liham ng kredito ang pipiliin?
Bilang isang patakaran, ang mga kalahok ay dapat na nakapag-iisa na matukoy ang anyo ng liham ng kredito at isama ito sa bangko. Ang pangunahing mga kadahilanan na nakakaapekto sa pagpili ng isang liham ng kredito ay ang mga tuntunin ng transaksyon at ang interes ng mga partido. Upang gawin ito, kailangan mong maunawaan nang eksakto kung ano ang isang liham ng kredito at alin sa mga form nito ang ginagamit sa ating bansa.
Sa ngayon, ang batas ng Russia hinggil sa pag-areglo ng mga di-cash na pagbabayad ay medyo nasa likod ng aming mga kapitbahay sa kanluran, kaya maaari kang tumuon sa mga internasyonal na patakaran para sa mga dokumentaryong sulatin ng kredito,binuo ng International Chamber of Commerce.
Dapat tandaan na hindi lahat ng bangko ay handa na tanggapin ang hindi pamantayang kondisyon ng isang liham ng kredito. Ito ay dahil, sa isang mas malaking lawak, sa kakulangan ng mga kwalipikadong espesyalista sa larangan na ito. Samakatuwid, bago isama ang mga hindi karaniwang pamantayan sa pangunahing kontrata, kailangan mong i-coordinate ang mga ito sa mga bangko ng tatanggap at nagbabayad ng mga pondo.
Mga Kalahok ng Settlement
Upang piliin ang form na ito ng pagbabayad, hindi sapat na malaman kung ano ang isang liham ng kredito. Dapat mo ring maunawaan na, tulad ng anumang iba pang anyo ng walang bayad na pagbabayad, mayroon itong mga drawbacks.
Sa transaksyon na ito, hindi dalawang partido ang kasangkot, tulad ng sa mga ordinaryong pag-aayos, ngunit apat. Bilang karagdagan sa nagbebenta at bumibili, ang bangko ng nagbebenta at bangko ng bumibili ay lumahok dito, kung saan binuksan ang isang simpleng sulat ng kredito, binuksan ang isang account at naganap ang lahat ng pangunahing operasyon. Ipinakikilala nito ang ilang mga paghihirap sa transaksyon.
Mga paghihirap sa disenyo
Ang pagkalkula ng isang liham ng kredito ay nagpapahiwatig ng mahigpit na mga kinakailangan para sa mga dokumento at termino, pati na rin ang pagiging kumplikado ng pamamaraan sa pagproseso. Bilang karagdagan sa pagbalangkas ng pangunahing kontrata sa pagitan ng bumibili at nagbebenta, kinakailangan na palitan ang mga dokumento sa pagitan ng mga bangko. Sa kabila ng katotohanan na ngayon ito ay tapos na sa electronic form, nangangailangan ng oras upang suriin ang lahat ng mga dokumento.
Mahal na serbisyo
Ang gastos ng ganitong uri ng pagbabayad ay lubos na mataas. Ang Bank ay naniningil ng isang bayad para sa lahat ng mga operasyon na isinasagawa na may mga titik ng kredito. Bilang karagdagan, mula sa sandali ng pagbubukas ng sulat ng kredito, ang pera sa account ng mamimili ay nagyelo, na isang garantiya ng takip ng liham ng kredito.
Konklusyon
Sa kabila ng lahat ng mga pagkukulang nito, ang form na ito ng pagbabayad ay maaasahan at maginhawa para sa lahat ng mga kalahok sa transaksyon. Nakarating na maunawaan ang lahat ng mga pagkasalimuot ng proseso, ang kliyente ay hindi na magagawang tumanggi sa ganitong uri ng pag-areglo.
