Sulat ng kredito: paggamit, pakinabang at kawalan

Ang pag-unlad ng relasyon sa kalakalan at pang-ekonomiya ay humantong sa paglitaw ng isang sapat na sistema ng pananalapi. Ang isang liham ng kredito ay isa sa pinaka maaasahang pagdating sa mga transaksyon sa dayuhang pangkalakalan. Gayunpaman, sa mga kalahok sa proseso, hindi ito partikular na tanyag. Tingnan natin kung bakit.

Kahulugan

Ang isang liham ng kredito ay isang obligasyon ng isang institusyong pampinansyal na magbayad para sa mga kalakal sa isang tagapagtustos para sa isang kliyente. Magaganap ang paglilipat kung ang mga dokumento ay ibinigay na kumpirmahin ang pagpapadala ng mga kalakal nang buo at sa oras. Ang isang liham ng kredito ay inaprubahan ng isang hiwalay na kontrata sa pagbebenta. Sa ganitong mga operasyon, ang mga kalahok ay nakikipag-ugnayan lamang sa mga seguridad.

Mga kalamangan ng isang sulat ng pautang na pagbabayad:

• proteksyon ng mga interes ng mga partido, garantiya ng paghahatid ng mga kalakal sa oras;
• seguridad sa bangko para sa pagbabayad ng mga kalakal;
• pagkakataon upang maiwasan ang prepayment;
• garantiyang ibabalik ang pera sa bumibili kung ang mga kalakal ay hindi naihatid.

Mga species

Ang liham ng kredito ng nabawi na uri ng pagbabayad ay maaaring mabago o kanselahin nang walang paunang pahintulot ng benepisyaryo (benepisyaryo). Ang pangunahing bentahe ng naturang dokumento ay ang mabilis na pagbabayad. Ngunit ginagamit lamang ito kung ang mga partido ay nagtitiwala sa bawat isa. Ang isang hindi maipalabas na liham ng kredito ay maaaring mabago lamang sa pahintulot ng benepisyaryo.

Mga Paraan ng Pagbabayad

• Sa pagtatanghal. Ang pera ay binabayaran sa benepisyaryo matapos suriin ng bangko ang mga dokumento na isinumite sa kanya. Ganyan uri ng pag-areglo tinawag na "pagbabayad laban sa dokumento."
• Batay sa bill of exchange. Ayon sa mga tuntunin ng pag-import ng sulat ng kredito, tinutukoy na ang naglalabas na bangko ay tumutupad sa mga obligasyon nito sa pamamagitan ng pagtanggap ng isang draft. Matapos suriin ang mga dokumento, kinumpirma ng institusyong pampinansyal ang panukalang batas, at sa araw ng pagbabayad ay inilipat ang mga pondo na pabor sa benepisyaryo sa mga detalye na natanggap mula sa dayuhang kapareha.
• Ang liham ng paraan ng pagbabayad sa pag-install ng credit ay nag-obligasyon sa pagpapalabas ng bangko pagkatapos matanggap ang mga dokumento upang magsagawa ng transaksyon sa loob ng tinukoy na oras.

Scheme ng Turnover:

• Ang mga kalahok sa transaksyon ay pumirma ng isang kasunduan sa isang liham ng kredito.
• Ang mamimili ay nagsumite ng application.
• Inaalam ng nagbigay ang pinapayuhan na bangko ng pagbubukas ng liham ng kredito.
• Ipinapadala ng nagbebenta ang mga kalakal.
• Ang TTN ay inilipat sa pinapayuhan na bangko.
• Ang mga pagbabayad ay ginawa sa nagbebenta.
• Ang mga TTN ay ipinadala sa naglalabas na bangko.
• Nagbabayad ang mamimili para sa mga kalakal at natatanggap ang mga dokumento.

Manatili tayong sandali sa mga tampok ng paghahanda ng dokumento at ang pangunahing terminolohiya:

• "Ang deadline para sa pagpapadala" - hindi lalampas sa petsa ng pagtatapos ng liham ng kredito.
• "Aplikante" - ang pangalan ng kumpanya, address at numero ng telepono.
• "Makikinabang" - mga detalye ng pangalan at contact ng isang dayuhang kasosyo.
• Halaga "ay ipinahiwatig sa mga numero at mga salita na may pangalan ng pera.
• "Bank ng beneficiary" - mga detalye ng institusyon na nagsisilbing kapareha sa dayuhan.

Mga kawalan ng isang sulat ng kredito

Kabilang dito ang mga sumusunod:

- maaaring suriin ng bangko ang mga dokumento sa loob ng maraming linggo;

- kung tumanggi ang bumibili, babayaran ng nagbebenta ang lahat ng mga gastos na nauugnay sa imbakan, pagbebenta ng mga kalakal o ang kanilang transportasyon sa kanilang bansa.

Import ng mga kalakal

Layunin ng paggamit ng isang sulat ng pag-import ng kredito:

• maximum na pagbabawas ng panganib sa kaso ng pagkabigo na sumunod sa mga tuntunin ng transaksyon;
• ang mga kontrata sa financing sa mababang mga rate ng internasyonal na merkado ng pinansyal (ang tumatanggap ng import ay isang pautang upang masakop, at ang pondo ng Russian bank ang pondo mula sa mga dayuhang organisasyon para dito).

Nagbabayad ang kliyente ng isang komisyon sa bangko para sa pagproseso ng mga dokumento,% ng utang at margin.

Ang sirkulasyon ng mga dokumento:

1. pagbubukas ng kasalukuyang at pera account ng isang kliyente sa isang bangko;
2. pagpaparehistro ng isang passport transaksyon ng pag-import;
3. - pagsumite ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang liham ng kredito;
4. - financing ng transaksyon.

Ang liham ng kredito ng mga internasyonal na pag-aayos ay may mga sumusunod na pakinabang para sa pag-import ng mga kliyente:

• ang pagbabayad ay ginawa pagkatapos matanggap ang mga dokumento na nagpapatunay sa pagpapadala ng mga kalakal;
• kapag nagtatrabaho sa bago o hindi natukoy na mga customer, hindi na kailangang gumawa ng paunang bayad;
• lahat ng mga dokumento ay nasuri sa bangko;
• sa kawalan ng mga pondo upang matustusan ang supply, ang kliyente ay maaaring makakuha ng pautang sa mababang mga rate ng internasyonal;
• minimum na pakete ng mga dokumento (mga application lamang para sa pagbubukas ng isang liham ng kredito);
• ang saklaw ay nabuo sa rubles, walang mga panganib sa pera.

Export ng mga kalakal

Layunin ng paggamit ng sulat ng pag-export ng kredito:

1. Pinakamataas na pagbabawas ng panganib para sa hindi katuparan ng mga termino ng kontrata.
2. Ang kakayahang magbigay ng pagpapaliban sa bumibili.

Ang isang kliyente sa bangko ay nagbabayad lamang ng isang komisyon sa bangko para sa gawaing papel.

Ang liham ng kredito ng mga hindi pagbabayad na cash ay may mga sumusunod na pakinabang para sa mga nag-export:

• ang pagbabayad para sa paghahatid ay ginagarantiyahan ng bangko;
• hindi na kailangang magbigay credit ng kalakal;
• ang tagaluwas ay tumatanggap ng pagbabayad sa isang maikling panahon at maaaring mamuhunan sa nagtatrabaho kabisera;
• ang pagkakataon na mapalawak ang mga merkado at maakit ang mga bagong kasosyo.

Sulat ng pautang ng pagbabayad: scheme

Ang algorithm ng mga aksyon ay ang mga sumusunod:

• pag-sign ng isang kontrata sa isang kasosyo;
• magsumite ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang sulat ng kredito;
• paningin ng dokumento;
• pagpapadala ng mga kalakal;
• paglilipat ng mga dokumento sa bangko;
• Tseke ng TTN;
• paglilipat ng dokumento sa bangko ng mamimili;
• pagbabayad para sa mga kalakal;
• pagtanggap ng mga dokumento ng mamimili.

Ang isang liham ng kredito ay ginagamit kapag bumili:

• apartment, lupa;
• namamahagi sa LLC;
• stock;
• pagbabayad para sa mga kalakal.

Halimbawa

Ang pamamahala ng kumpanya, na nagbebenta ng damit na European sa domestic market, ay nagpasya na bumili ng isang batch ng mga paninda mula sa isang bagong tagapagtustos ng dayuhan. Ang presyo ng kontrata ay 1 milyong rubles. Upang kumpirmahin ang order, kinakailangan ang isang paunang bayad na 30%. Ang kumpanya ay walang sapat na sariling pondo. Samakatuwid, ang pamamahala ay nagpasok sa isang kontrata para sa isang liham ng credit form ng pagbabayad at inilapat sa bangko na may kaukulang pahayag. Ang isang deposito na binuksan gamit ang isang bangko ng Russia ay ginamit bilang seguridad para sa pagbabayad. Komisyon ng isang institusyong pampinansyal - 0.7% ng halaga ng transaksyon. Ipinadala ng tagapagtustos ang mga kalakal at iniharap ang mga dokumento para sa pagbabayad sa institusyong pampinansyal. Pagkatapos, ipinadala ang TTN sa isang domestic bank, na nagbawas ng pondo mula sa deposito ng customer at ibinalik ang bayad.

Alternatibong opsyon

Ang liham ng kredito ay ginagamit din para sa pagpopondo sa post-import. Ang isang dayuhang bangko ay gumagawa ng isang pagbabayad sa nagbebenta, na nagbibigay ng isang pagpapaliban sa institusyong pinansyal ng Russia, na ipinagpaliban din ang petsa ng pagbabayad sa kliyente nito. Ang ganitong operasyon ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa mga organisasyon na nangangailangan ng hiniram na pondo sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa pangangalakal ng dayuhan,

Pamamaraan sa Pag-areglo:

• binubuksan ng kliyente ang kasalukuyang at mga account sa pera;
• isang kontrata sa pag-import ay nilagdaan, na nagbibigay ng paggamit ng isang liham na kredito;
• iginuhit pasaporte ng transaksyon, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation;
• ang client ay nalalapat para sa isang liham ng kredito;
• binabayaran ng import bank ang paghahatid sa nagbebenta pagkatapos ng pagpapadala ng mga kalakal, ay nagbibigay ng pagkaantala sa institusyong pinansyal ng Russia, na ipinagpaliban din ang petsa ng pagbabayad para sa kliyente nito.

Ang mga bentahe ng naturang pamamaraan para sa mga mamimili:

• ang kakayahang tuparin ang mga obligasyon nang hindi umaakit ng sariling pondo;
• mas mababang gastos ng financing (kumpara sa isang pautang), dahil ang transaksyon ay binabayaran para sa dayuhang pera;
• kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, ang isang solong rate ng interes ay itinatag;
• minimal na mga panganib sa pera;
• ang kakayahang magtrabaho sa mga supplier mula sa anumang bansa;
• pagbawas ng mga panganib sa komersyal;
• iskedyul ng pagbabayad ng kakayahang umangkop sa utang.

Ang pamamaraan na ito ay ginagamit upang magbayad para sa mga pagbili:

• hilaw na materyales;
• mga kalakal ng consumer;
• makinarya, kagamitan sa paggawa;
• ekstrang bahagi, sangkap;
• mga resulta ng intelektwal na aktibidad, atbp.

Nagbabayad ang Importer para sa:

• deferral na gastos sa isang banyagang bangko;
• ang margin ng isang institusyong credit sa Russia;
• Komisyon ng bangko para sa liham ng kredito.

Kahit na hindi isinasaalang-alang ang EURIBOR 3m, ang magbabayad ay kailangang magbayad ng isang minimum na 4.5% para sa isang pautang sa internasyonal. Bagaman ang bayad para sa paggamit ng mga hiniram na pondo ay mas mababa kaysa sa mga karaniwang pamamaraan, hindi lahat ng samahan ay sasang-ayon na magbigay ng ganoong pera. Kung ang halaga ng paghahatid ay maliit, pagkatapos ay makatuwiran na makaipon ng sariling pondo. Ang nasabing isang pamamaraan ay hindi rin gagana kung ang mamimili ay nangangailangan ng mga kalakal. Ang kumpirmadong partido ay maaaring suriin ang mga dokumento sa loob ng maraming linggo. Ang mga pagkukulang ng liham ng credit form ng pag-areglo masikip ang bilog ng mga potensyal na mamimili ng serbisyo.

Mga Tip sa Banker

Ang kakanyahan ng operasyon ay nasa katotohanan na sa apela ng aplikante, ang institusyon ay kumikilos bilang isang garantiya ng pagbabayad para sa mga produkto kung ang isang pakete ng mga dokumento ay ibinigay. Ang mga counterparties na nakikipagtulungan sa unang pagkakataon ay maaaring maprotektahan ang kanilang mga interes. Para sa mga pag-aayos, ginagamit ng mga bangko ang pera ng kliyente sa account o iba pang mga likidong pag-aari.

Ang isang liham ng kredito ay tinatawag na sakop kung, kaagad pagkatapos matanggap ang aplikasyon, ang isang institusyong pampinansyal ay nagrereserba ng 100% ng mga pondo sa account ng kliyente. Sa kasong ito, kasama ang application pagkakasunud-sunod ng pagbabayad. Kung ang isang bukas na liham ng kredito ay inilalapat, ginagarantiyahan ng nagbabayad ang pagbabayad, kahit na ang kliyente ay walang pera sa account. Bilang default, ginagamit ang unang pamamaraan. Hindi gaanong mapanganib para sa bangko, kaya mas mababa ang gastos.

Kung ang kontrata ay nagtatakda ng paghahatid ng mga kalakal sa mga batch, mas maipapayo na magbukas ng isang mahahalagang liham ng kredito, na nagpapahiwatig sa dokumento na ang kondisyon na "bahagyang pagpapadala ay pinapayagan." Ang gastos ng kontrata sa bangko ay hindi dapat mas mababa kaysa sa ipinahiwatig sa mga dokumento sa tagapagtustos. Ang mga pagbabayad ay ginawa sa mga pag-install alinsunod sa mga ibinigay na security.

Sa parehong uri ng pagpapadala at binalak na mga pagbabayad, ang mga bangko ay gumagamit ng isang umiikot (mababagong) porma ng pagbabayad, na tumutulong sa mga customer na makatipid sa pagpapanatili, dahil ang komisyon ay kinakalkula batay sa isang beses na paghahatid. Ngunit ang isang institusyong pampinansyal ay maaaring humiling ng seguridad batay sa buong halaga ng kontrata.

Walang mga pagbabawal sa batas sa paggamit ng mga titik ng kredito. Ngunit ang panloob na mga patakaran ng bangko ay nagpapahiwatig ng mga kondisyon para sa mga halaga, pera o paksa ng mga relasyon sa pagbabayad. Ang mga tuntunin ay limitado sa pamamagitan ng kontrata sa pagitan ng supplier at ng bumibili. Ang pera ng liham ng kredito ay tinutukoy ng pagkakaroon ng mga kaukulang account sa kaukulang bangko. Sa ilalim ng mga kontrata sa pang-ekonomiyang dayuhan, mas madalas silang gumana sa dolyar at euro o sa pounds sterling. Sa loob ng bansa, ang lahat ng mga pagbabayad ay nasa pambansang pera. Hindi posible na gumawa ng isang pagbabayad sa pagitan ng mga estado o ligal na entidad na napapailalim sa mga parusa sa pananalapi.

Buod

Ang isang liham ng kredito ay ang pinaka maaasahang anyo ng pag-areglo sa mga transaksyon sa dayuhang kalakalan, na magbabawas sa mga panganib sa komersyal at pera, at ginagarantiyahan din ang pagbabayad para sa mga kalakal ng mamimili. Depende sa form at uri ng naibigay na dokumento, ang pagbabayad ay maaaring isaalang-alang sa pamamagitan ng draft, na na-secure ng isang deposito o isulong para sa isang tiyak na panahon. Sa pamamagitan ng pagtanggap ng dokumento, ang bangko ay nagbibigay ng isang nakasulat na obligasyon upang ilipat ang pera sa account ng kliyente sa ibang bansa. Ang batayan para sa paglipat ay mga dokumento na nagpapatunay sa katotohanan ng pagpapadala ng mga kalakal.