Ang pandaigdigang liham ng kredito ay ... Sulat ng kredito: konsepto, uri, kakanyahan, sample

Sa mundo ngayon, sa larangan ng pagkilala sa lahat ng mga pakinabang ng pagtatayo ng mga relasyon sa internasyonal na negosyo, ang isang tool bilang isang sulat ng kredito ay naging popular. Saan ito ginagamit? Ano ito para sa? Magbasa nang higit pa tungkol dito at marami pa.

Papel ng sulat ng kredito

Ang form na ito ng pagbabayad, na nakakuha ng walang uliran na momentum sa modernong mundo, ay ginagamit, bilang panuntunan, sa internasyonal na kalakalan. Una sa lahat, pinapayagan ka nitong makahanap ng isang malinaw na balanse sa pagitan ng mga interes ng mga nag-export at mamimili, iyon ay, mga import. Susunod, mag-uusap pa tayo tungkol sa mga pandaigdigang liham ng kredito, kanilang pag-uuri, at bibigyan ng mga halimbawa.

Ang konsepto ng pandaigdigang liham ng kredito

Ang mga pandaigdigang liham ng kredito ay mga salungat na salungat na ipinahayag sa cash at inilapat ng naglalabas na bangko para sa nagbabayad ng liham ng kredito sa pandaigdigang merkado sa pinansya. Ang kanilang paggalaw ay kinokontrol ayon sa "Pinag-isang Customs at Batas para sa Mga Sulat ng Kredito", pati na rin ang "ICC Publication No. 500" (UCP500). Sa pangkalahatan, ang isang liham ng kredito ay isang kasunduan sa dokumento, pagkatapos mag-sign kung saan ang pag-isyu ng bangko, sa kahilingan ng kliyente (nagbabayad), upang maisagawa ang pagpapatakbo ng pagbabayad para sa mga dokumento nang direkta sa isang ikatlong partido, iyon ay, ang beneficiary kung saan binuksan ang sulat ng kredito.

Ang isang obligasyon sa bangko sa ilalim ng isang liham ng kredito ay malaya, independiyenteng ng mga relasyon ng mga partido sa ligal na larangan ng bisa ng isang komersyal na kontrata. Ang probisyon na ito ay itinatag na may layunin na protektahan ang mga interes sa pagbabangko at customer. Ang partido sa pag-export, ay nagsisiguro, ang paglikha ng patuloy na mga paghihigpit sa mga kinakailangan para sa papeles at, nang naaayon, pagtanggap ng mga pagbabayad batay sa umiiral na mga kondisyon ng liham ng kredito, at ang taga-import ay tumatanggap ng isang garantiya na ang mga kundisyon ng dokumentong ito ay matugunan ng exporter.

Mula sa itaas nasusunod na ang liham ng kredito ay may isang bilang ng mga tampok na nakikilala ito mula sa ordinaryong transaksyon ng pagbebenta o komersyal na dokumento, at mayroon ding lakas ng ligal na kontrata kung saan ito ay batay.

Mga kalamangan at kawalan ng sulat ng kredito

Isinasaalang-alang ang konsepto ng isang pandaigdigang liham ng kredito, ito ay nagkakahalaga ng pag-uusap tungkol sa pangunahing mga pakinabang at kawalan ng tool na ito. Magsimula tayo sa mga positibo:

• ang pag-alis ng panganib ng isang sitwasyon kapag ang maling cash flow ay nilikha;
• pag-aalis ng mga peligro ng kawalan ng utang na loob;
• pag-aalis ng posibilidad na baguhin ang mga termino ng kontrata nang magkakasunod matapos ang pagtatapos ng transaksyon at, nang naaayon, ang pagpapalabas ng isang sulat ng kredito;
• pag-aalis ng mga panganib sa pagkawala ng salapi;
• ang pag-aalis ng posibilidad ng paglabag sa mga ligal na kaugalian ng isa sa mga partido na kumokontrol ng isang bahagi ng kontrata para sa hindi pagtanggap ng kita sa mga pandaigdigang pera sa pagbabayad na umiiral na may kaugnayan sa batas sa pera;
• para sa mga kalahok posible na gumamit ng isang sulat ng kredito sa sistema ng mga kaugnay na mga transaksyon bilang isang paraan ng pagpopondo ng mga relasyon sa komersyal, pati na rin ang pagbibigay ng financing na ito;
• pagbibigay ng mga garantiya sa pamamagitan ng kabutihan ng ligal na puwersa ng dokumento, pati na rin ang katuparan ng lahat ng mga obligasyon nang buo ng dalawang partido;
• tinitiyak ang ligal at dokumentaryo na proteksyon ng mga interes ng mga partido.

Tulad ng para sa kahinaan, ganito ang hitsura nila:

• mga paghihirap na may malaking dami ng mga dokumento sa iba't ibang yugto ng pagproseso ng mga titik ng kredito;
• mataas na gastos para sa pagproseso ng mga ganitong paraan ng pag-areglo para sa mga partido sa isang transaksyon sa dayuhang kalakalan.

Mga miyembro ng liham ng kredito

Ang mga partido sa pandaigdigang liham ng kredito ay ang mga sumusunod na nilalang:

1. Ang isang aplikante ay isang mamimili na nag-uutos sa kanyang bangko upang buksan ang isang liham na kredito sa mga term na binuo sa kanilang kasunduan.
2. Ang naglalabas ng Bangko - isang institusyong pampinansyal na nagbubukas ng isang sulat ng kredito sa ngalan ng aplikante at sa kanyang gastos.
3. Makikinabang - tagapagtustos (tagaluwas), iyon ay, ang ligal na nilalang ng kasunduan na tumatanggap ng liham ng kredito.
4. Advice Bank - isang bangko na ang layunin ay magturo sa anyo ng mga pag-aayos upang ipaalam sa pabor sa tagaluwas ng pagbubukas ng isang sulat ng kredito at, nang naaayon, ihatid ang buong teksto ng dokumento.
5. Executive Bank - nagsasagawa ng mga transaksyon sa pagbabayad at may awtoridad na magsagawa ng nasabing operasyon mula sa naglabas na bangko.
6. Ang pagkumpirma sa bangko - bilang karagdagan sa pangunahing mga probisyon ng kasunduan, ang listahan ng mga obligasyon ay nagdaragdag ng isang liham ng obligasyong pang-kredito sa ilalim ng mga termino ng kasunduan sa pagitan ng mga institusyong pinansyal upang makagawa ng accredited na pagbabayad.
7. Transfer Bank - nagdadala ng liham ng mga operasyon ng paglilipat ng credit sa ngalan ng beneficiary at awtorisado na isagawa ang mga naturang aksyon; ang bangko na ito ay, ayon sa pagkakabanggit, at executive.

Mga uri ng mga titik ng kredito ayon sa pag-uuri ng UCP500

Maraming mga uri ng mga titik ng kredito depende sa papel na ginagampanan nila sa lahat ng uri ng mga transaksyon sa pananalapi, ang mga interes ng mga kalahok sa mga pag-aayos na ito, atbp Alinsunod dito, walang mas kaunting mga pagbabago na naatasan sa isa o ibang uri ng kasunduan.

Una, nagbibigay kami ng isang pag-uuri ayon sa mga pamantayan ng UCP500 (sa default, isang sulat ng kredito na sumasailalim sa pangunahing mga kinakailangan ng UCP500 ay isang bukas na liham ng kredito):

• Ang isang mabagong liham ng kredito ay isang anyo ng pag-areglo kapag ang naglalabas na bangko ay may pagkakataon na susugan o kanselahin ang mga termino ng kontrata nang hindi una ipagbigay-alam ang tagaluwas. Sa pagsasanay, gayunpaman, ito ay ginagamit nang labis.
• Ang standby letter of credit ay garantiya ng bangko ginamit sa mga kaso ng paglabag sa mga obligasyon ng mga katapat sa ilalim ng isang pang-internasyonal na kontrata sa kalakalan. Gayunpaman, dahil sa ang katunayan na ang species na ito ay napapailalim sa mga kinakailangan ng UCP500, napapailalim ito sa lahat ng mga probisyon na kinokontrol ng mga kinakailangang ito nang walang pagbubukod.
• Ang maililipat na liham ng kredito - isang anyo ng pag-areglo kung saan hinihiling ng tagaluwas ang maililipat na bangko na gumamit ng isang instrumento sa pananalapi ng isa o higit pang iba pang mga nag-export.
• Ang isang nakumpirma na liham ng kredito ay isang anyo ng pag-areglo, na, sa ngalan ng nagpalabas, ay nakumpirma ng isa pang institusyong pampinansyal. Ang institusyong ito ay may parehong tungkulin tulad ng nagpalabas.

Sa pagsasagawa, ang isang malaking bilang ng mga form sa pagbabayad ay ginagamit, ngunit hindi sila kinokontrol ng mga patakaran ng UCP500 at mga institusyong pampinansyal kung saan bukas ang isang liham ng kredito, dahil ginagamit sila alinsunod sa umiiral na karanasan.

Malaking pamamahagi sa pandaigdigang pamilihan sa pananalapi nakuha ang mga titik ng kredito para sa pagbili ng real estate. Binabawasan ng mga partido ang panganib ng hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata gamit ang isang form ng pagkalkula bilang isang sulat ng kredito. Ang ari-arian ay pumasok sa ligal na pag-aari ng mamimili lamang pagkatapos ng pagrehistro ng pagbebenta sa mga katawan ng estado.

Sulat ng kredito

Nararapat din na tandaan na kapag naghahanda ng mga pahayag sa pananalapi, ang mga negosyo ay kailangang mapanatili ang isang tamang talaan ng mga transaksyon sa mga internasyonal na pag-aayos at malinaw na makita kung saan isinasaalang-alang ang liham ng kredito. Ang mga pag-post (sa accounting) ng mga titik ng kredito ay isinasagawa gamit ang account Hindi. 55 "Mga espesyal na account" (subaccount 1).

Sulat ng pagpapatupad ng kredito

Pagbebenta ng isang liham ng kredito - pagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kasunduan sa kredito. Ang isang espesyal na papel sa kasong ito ay nilalaro ng mga titik ng kredito kapag ang sangay ng bangko ay iginawad ang karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabayad sa ibang bansa. Mga kaso ng pagpapatupad ng mga titik ng kredito:

• kapag hiniling, iyon ay, kapag ang lahat ng kinakailangang mga dokumento ay isinumite;
• sa pamamagitan ng pagtanggap, na ibinibigay sa isang nakumpirma na bangko;

• sa tulong ng negosasyon: binabayaran ng bangko ng negosasyon ang tagaluwas ng gastos ng mga dokumento na isinumite (o nagsasagawa upang magsagawa ng isang operasyon sa pagbabayad) hanggang sa pagtanggap ng pag-areglo mula sa nagbigay.

Mga yugto ng pagpapatupad ng liham ng kredito

Mayroong ilang mga pangunahing yugto sa pagpapatupad ng isang liham ng kredito:

1. Preliminary: Kailangang iguhit ng mga customer ang pangunahing mga probisyon ng kontrata.
2. Ang isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng mga partido.
3. Ang isang tagubilin ay ibinibigay sa responsableng bangko ng tagasalin upang magawa ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang sulat ng kredito sa anyo ng isang bangko para sa pagbubukas ng isang liham na kredito.
4. Pagbubukas ng isang sulat ng kredito.
5. Ang pagsubaybay sa tama ng liham ng kredito.
6. Natutupad ng tagaluwas ang mga kondisyon para sa pagkakaloob ng mga serbisyo o kalakal.
7. Pagsubaybay sa pagsunod sa nilalaman ng mga kontrata sa mga tuntunin ng liham ng kredito.
8. Iniuulat ng bangko ang mga pagkakaiba-iba na natagpuan at ibabalik ang dokumentasyon para sa rebisyon pabalik sa tagaluwas.
9. Mga setting sa ilalim ng mga kontrata sa ngalan ng bangko.
10. Inilipat ng bangko ang lahat ng mga dokumento sa kumpanya ng pag-import.

Sulat ng halimbawa ng kredito

Sa ibaba ay isang halimbawang sulat ng kredito para sa isang mas mahusay na pag-unawa sa paggana ng dokumentong ito.

Ito ang hitsura ng liham ng kredito. Ang mga lagda ng karampatang mga tao at isang basa na selyo ay inilalagay din sa ibaba, ang isang liham ng credit number, uri ng pagbabayad at petsa ng pagpapatupad ay ipinahiwatig sa tuktok.