Komersyal na mortgage para sa mga indibidwal: mga tampok, uri, kondisyon

Ilang taon na ang nakalilipas, isang bagong produkto ng pagbabangko ang lumitaw sa merkado ng Russia - isang mortgage para sa komersyal na real estate. Bagaman para sa amin ang hindi pangkaraniwang bagay na ito ay bago, ang mga kumpanya sa Kanluran ay matagal na itong pinahahalagahan. Isaalang-alang natin ang ganitong uri ng komersyal na pagpapahiram, ang mga tampok nito, pakinabang at kawalan.

Ari-arian para sa negosyo

Kung magpasya kang buksan ang iyong sariling negosyo o palawakin ang isang umiiral na negosyo, maaaring mangailangan ka ng karagdagang espasyo. Siyempre, kung mayroon kang kinakailangang halaga, maaari mong makuha agad ang gusto mo. Kung walang pera, ang tanging paraan upang makalapit sa layunin ay isang pautang. Ang pautang sa komersyo ay isang pangmatagalang utang sa bangko para sa pagbili ng mga hindi tirahan na lugar para sa paggawa ng negosyo. Sa tulong ng naturang utang maaari kang bumili ng opisina, bodega, lugar ng komersyo o pang-industriya.

Karaniwan, ang mga naturang serbisyo sa pagbabangko ay kinakailangan ng mga kabataan na nagsisimula pa lamang, At ang mga indibidwal na negosyante na nagpaplano na palawakin ang kanilang mga negosyo. Bilang karagdagan, ang mga mamamayan na nagbibigay ng kanilang sarili sa trabaho sa kanilang sarili ay maaaring samantalahin ang tulad ng isang panukala: mga notaryo, abogado. Kailangan nilang magkaroon ng isang tanggapan upang makatanggap ng mga mamamayan. Gayundin, ang serbisyo ay maaaring magamit ng mga mamamayan na nais na kumikita nang mamuhunan ng libreng cash. Ang pagkakaroon ng isang komersyal na bagay sa real estate sa isang mortgage, maaari mong kumita ito.

Mga isyung ligal

Ang komersyal na mortgage sa Russian Federation ay malayo sa globo ng mga interes ng estado. Bilang resulta nito, walang malinaw na mga paliwanag tungkol sa mga detalye ng ganitong uri ng pagpapahiram sa batas. Ang kasalukuyang batas sa mga pagpapautang (Federal Law No. 102) ay idinisenyo para sa mga pautang sa pabahay, ngunit sa mga tuntunin ng pagpapahiram sa isang negosyo, naglalaman ito ng maraming gaps. Bilang isang resulta, hindi lahat ng mga bangko ng Russia ay nakikipagsapalaran upang magtrabaho sa isang mortgage sa negosyo.

Sa kabilang banda, ang real estate, bukod pa, para sa mga komersyal na layunin, ay nagiging garantiya para sa ganitong uri ng pautang. Ang katotohanang ito ay gumagawa ng ilang mga bangko na labis na takot. Kaya, ang industriya ng pagpapahiram na ito, kahit na mabagal, ay umuunlad.

Mga tuntunin sa pautang

Dahil ang mga mortgage na na-secure ng komersyal na real estate para sa mga bangko ng Russia ay medyo bago, ang mga kondisyon para sa pagkuha ng naturang pautang sa iba't ibang mga institusyong pinansyal ay maaaring magkakaiba. Ngunit, nang isinasaalang-alang ang ilang mga naturang panukala, maaaring makuha ng isang listahan ang mga kundisyon para sa average na borrower. Mukhang ganito:

• halaga ng pautang - mula 1 hanggang 100 milyong Russian rubles;
• pagpapahiram ng pera: rubles, dolyar, euro;
• rate ng interes - mula 10 hanggang 15.5% para sa mga indibidwal, hanggang sa 20% - para sa mga ligal na nilalang;
• pababang pagbabayad - hindi bababa sa 20% ng halaga ng bagay;
• term ng pautang - mula 5 hanggang 10 taon;
• Sapilitang seguro ng pagkawala o pinsala sa ari-arian

Sa kasong ito, kinakailangan na bukod pa rito na patunayan na ang iyong negosyo ay umiiral nang hindi bababa sa anim na buwan at medyo matagumpay, gumagawa ng kita. Tulad ng nakikita mo, para sa isang matagumpay na negosyante, ang mga kundisyon ay lubos na katanggap-tanggap. Ang isang malaking rate ng interes ay maaaring maging sanhi ng mga katanungan. Ngunit kung isasaalang-alang mo na ang termino ng mortgage ay medyo maikli, malinaw na hindi ka magkakaroon ng oras upang magbayad nang labis.

Mga kinakailangan sa silid

Ang mga utang para sa komersyal na real estate sa Russia ay hindi pangkaraniwan. Nilapitan ng mga bangko ang isyung ito nang may labis na pag-iingat. Una sa lahat, may kinalaman ito sa mga kinakailangan para sa isang pag-aari. Marami sa kanila:

1. Una sa lahat, ang isang silid o isang hiwalay na gusali ay dapat na matatagpuan sa rehiyon kung saan ibinibigay ang ganitong uri ng mortgage.
2. Lugar ng silid - hindi mas mababa sa 150 m².
3. Ang gusali ay hindi maaaring maging mobile, dapat itong nauugnay sa konstruksyon ng kapital.
4. Ang silid ay dapat na angkop para sa inilaan nitong layunin. Halimbawa, kung ang isang borrower ay nakikibahagi sa agrikultura, kung gayon ang nakuha na lugar ay maaaring isang bodega, isang kamalig, isang pigsty, at iba pa. Sa kasong ito, hindi ito gagana upang bumili ng isang silid para sa pag-aayos ng paradahan.
5. Ang silid ay dapat na ligal na "malinis". Kadastral na numero, teknikal na dokumentasyon at iba pang mga dokumento ng pamagat ay dapat na normal.
6. Ang real estate ay dapat na libre mula sa mga pag-angkin ng mga third party.
7. Ang lupain kung saan ang bagay ay itinayo (o matatagpuan) ay dapat na kabilang sa borrower batay sa mga karapatan sa pag-aari o pangmatagalang pagpapaupa. Sa huling kaso, ang bangko ay mangangailangan ng garantiya na sa pagtatapos ng pag-upa ang lupa ay magiging pag-aari ng nangutang.
8. Ang gastos ng lugar ay dapat tumugma sa merkado. Ang katotohanang ito ay dapat kumpirmahin ng isang ulat sa pagtatasa na hindi hihigit sa anim na buwan na ang nakakaraan. Ang pagtatasa ay dapat isagawa ng isang independiyenteng dalubhasa.
9. Ang paksa ng isang mortgage ay dapat na masiguro.

Tulad ng nakikita mo, ang listahan ng mga kinakailangan ay medyo malaki. Samakatuwid, ang mga bangko, masigasig na pagbuo ng lugar na ito, madalas na mayroong isang listahan ng mga bagay na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan at handa nang ibenta. Sa ilalim ng lugar mula sa tulad ng isang listahan, ang pagkuha ng isang mortgage ay hindi mahirap.

Mga Kinakailangan sa Panghihiram

Ngunit para sa mga nais na kumuha ng isang komersyal na mortgage, mas mababa ang mga kinakailangan. Ang pangunahing pamantayan ay:

• ang nanghihiram ay residente ng Russian Federation;
• edad - mula 21 hanggang 70 taon (sa pagtatapos ng mortgage);
• ang buhay ng kumpanya (negosyo, indibidwal na negosyante) ay 6 na buwan (12 para sa pana-panahong negosyo).

Upang mag-apply para sa isang mortgage sa isang komersyal na pag-aari, kakailanganin mo:

• aplikasyon ng pautang;
• profile (nagmamay-ari para sa bawat bangko);
• constituent at mga dokumento sa pagpaparehistro para sa iyong negosyo;
• mga dokumento na nagpapatunay sa mga aktibidad ng negosyo;
• mga pahayag sa pananalapi.

Siyempre, ang listahan ay maaaring bahagyang naiiba. Ang buong listahan ay ipinahiwatig sa iyo ng tagapamahala ng institusyong pang-kredito kapag nagparehistro ng isang mortgage.

Pautang sa negosyo para sa mga indibidwal

Ang komersyal na mortgage para sa mga indibidwal ay isang bagong konsepto para sa mga institusyong pang-banking sa Russia. Una sa lahat, ang naturang serbisyo ay ibinibigay ng malalaking bangko:

• Sberbank
• Vneshtorg.

Maaari ka ring makipag-ugnay sa iba pang mga institusyon:

• AbsolutBank.
• Moskommertsbank.
• RosBank.
• Russian Mortgage Bank.
• "VTB 24".
• "UNION AKB".
• "PromTransBank" at iba pa.

Ang bawat isa sa kanila ay nag-aalok ng sariling mga kondisyon para sa pagtanggap ng pera, ngunit ang listahan ng mga dokumento para sa lahat ay halos pareho:

• pasaporte, TIN;
• military ID (kung mayroon man);
• mga kopya ng mga dokumento sa katayuan sa pag-aasawa;
• sertipiko ng kita at mula sa tanggapan ng buwis;
• mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng mga account, stock, bond, at iba pang ebidensya ng solvency;
• lisensya sa negosyo;
• ekspertong ulat sa pagpapahalaga ng pag-aari, halaga ng merkado nito;
• mga dokumento ng seguro sa real estate;
• mga dokumento ng pamagat para sa lupa sa ilalim ng ari-arian o pag-upa;
• kontrata ng pagbebenta ng isang pag-aari na nakuha sa isang mortgage;
• iba pang mga dokumento sa kahilingan ng bangko.

Ang mga benepisyo

Siyempre, ang pangunahing bentahe na inaalok ng komersyal na mga mortgage ay ang pagkuha ng kanilang sariling mga lugar ng negosyo sa isang maikling panahon. Napakahalaga nito. Pagkatapos ng lahat, ang pagkakaroon ng iyong sariling tanggapan, lugar ng benta o iba pang mga lugar ay ginagawang independiyenteng negosyante ng mga pagbabago sa mga presyo sa pag-upa at iba pang mga hindi kasiya-siyang sandali. Siyempre, ang isang mortgage ay hindi nalalampasan mula sa obligasyon na magbayad ng isang malaking halaga bawat buwan. Ngunit ito ay mga pagbabayad para sa personal na real estate, at hindi upa. Medyo ibang bagay, hindi ba?

Ang isa pang bentahe ay ang maraming mga bangko na nagbibigay ng isang medyo matagal na term ng pautang - hanggang sa 10 taon. Minsan maaari kang makakuha ng isang mortgage sa negosyo kahit na walang pagbabayad. Totoo, para dito kailangan mong magbigay ng karagdagang deposito sa bangko.

Maraming mga bangko ang nagsasanay din ng maagang pagbabayad nang walang mga parusa, pati na rin ang ipinagpaliban na pagbabayad ng prinsipal hanggang sa anim na buwan.

Mga Kakulangan

Tulad ng anumang iba pang pautang, ang mga komersyal na mortgage ay walang alinlangan na may mga kawalan. Kabilang sa mga pangunahing mga:

• kakulangan ng malinaw na regulasyong regulasyon;
• ang kakulangan ng sapat na kasanayan para sa maraming mga bangko, mga scheme ng mortgage, malinaw na itinatag ang mga limitasyon ng peligro, at iba pa;
• ang pagkakaroon ng mga kontrobersyal na isyu kapag nagrehistro ng isang lagay ng lupa bilang isang pangako sa mga kaso kung saan nakuha ang buong gusali;
• malinaw na overstated volume ng mga kinakailangang dokumento;
• ang pangangailangan na magsagawa at magbayad para sa mga karagdagang pamamaraan: seguro, pagsusuri, pagtatantya sa gastos, at iba pa; Ang lahat ng ito ay nangangailangan ng isang mahabang oras sa pagproseso at karagdagang mga gastos.

Mga tampok ng pagpapahiram sa mga ligal na nilalang

Ang mga komersyal na mortgage para sa mga ligal na nilalang ay mayroon ding sariling mga katangian. Halimbawa, ang batas ay naglalaman ng isang direktang tuntunin na nagbabawal sa pagpapatupad ng isang mortgage bago magrehistro ng isang transaksyon. Ito ay isang malaking panganib para sa isang institusyong pampinansyal. Ito ay lumiliko na ang bangko ay unang nagbibigay ng pera upang bilhin, pagkatapos ay nakuha ang real estate, at pagkatapos ay maaari itong kumilos bilang collateral. Ang mga institusyong pang-kredito ay kailangang pumunta para sa karagdagang mga trick. Sa kasong ito, ang kuwarta ay madalas na inilalagay sa isang cell ng bangko na kabilang sa institusyong pampinansyal na ito, o natanggap sa isang espesyal na liham ng kredito nang walang posibilidad na mag-alis.

May isa pang kahirapan. Ang komersyal na real estate ay kilala na may halaga ng libro. Ito ay karaniwang maayos sa ibaba ng presyo ng merkado. Sa kasong ito, bumangon ang nagbebenta kita ng buwis. Hindi rin kawili-wili para sa rehistro ang magrehistro ng tunay na halaga ng lugar sa kontrata, dahil ang halaga ng buwis sa kasong ito ay higit pa. Ngunit ang presyo ng merkado sa bangko ay napakahalaga lamang. Kung hindi, ang bahagi ng pautang ay hindi saklaw ng halaga ng collateral.

Upang mag-aplay para sa isang pautang sa real estate ng negosyo, dapat maghanda ang mga ligal na nilalang:

• ulat ng accounting / pagkawala ng accounting;
• pagtatasa ng cash turnover ng kumpanya nang hindi bababa sa 6 na buwan;
• impormasyon sa mga natanggap at pambayad;
• impormasyon sa bangko sa estado ng mga account ng negosyo;
• impormasyon tungkol sa mga nakapirming assets;
• impormasyon sa umiiral na mga transaksyon sa credit, iba pang mga uri ng kasunduan;
• iba pang mga dokumento sa pagpapasya ng bangko.

Mga Scheme ng Disenyo

Dahil ang mga komersyal na mortgage ay walang malinaw na regulasyong regulasyon, ang mga naturang transaksyon ay sa halip peligro para sa mga bangko. Mayroong tatlong pangunahing mga scheme ng disenyo na makakatulong na mabawasan ang panganib.

Opsyon na numero 1:

• ang mga partido ay pumasok sa isang kontrata ng pagbebenta;
• ang bumibili ay gumagawa ng isang pagbabayad down, at ginagarantiyahan ng bangko na bayaran ang natitira pagkatapos na makuha ang deposito;
• ipinarehistro ng mamimili ang pagmamay-ari;
• ang isang deposito ay iginuhit at ang bumibili ay binabayaran ang nawawalang halaga.

Opsyon na numero 2:

• binabayaran ng mamimili ang nagbabayad ng down payment;
• ang lugar ay ipinangako sa bangko;
• ang pagpaparehistro ng isang pagbabago ng pagmamay-ari ay isinasagawa, ang isang kontrata ng pagbebenta ay natapos;
• natatanggap ng nagbebenta ang natitirang halaga, sa kabila ng pagpapatuloy na mga aktibidad sa pagrehistro.

Opsyon numero 3:

• ang isang hiwalay na ligal na nilalang ay nakarehistro, ang pag-aari ng kung saan ay inilipat sa pag-aari;
• para sa mga pondo ng kredito, ang mamimili ay nakakakuha ng pagmamay-ari ng ligal na nilalang na ito;
• pagkatapos ng pagbabayad ng utang, ang mamimili ay maaaring muling irehistro ang pagmamay-ari ng kanyang sarili.

Upang lubos na makontrol ang pag-unlad ng transaksyon, ang nanghihiram ay madalas na inaalok ng isang pagtatanghal ng kanyang mga interes. Kaya, ang kinatawan ng bangko ay kumukuha ng koordinasyon ng lahat ng mga isyu at komunikasyon sa iba't ibang mga serbisyo.Pinapayagan nito ang nangutang hindi lamang makatipid ng oras, kundi upang mabawasan ang mga panganib sa lahat ng mga yugto ng proseso.