Ang kasaganaan ng mga produktong pautang ay napakahusay na, hindi maiiwasang, maraming mga nangungutang ang seryosong nag-iisip tungkol sa pagbabago ng isang bangko ng nagpautang. Ito ay totoo lalo na sa mga pautang sa mortgage, mas kanais-nais na mga kondisyon kung saan ay lalong natagpuan sa mga kalapit na organisasyon ng kredito. Kasabay nito, ang nanghihiram ay maaaring umasa sa isang mababang rate at isang matapat na saloobin ng bagong bangko. Halimbawa, inaalok ng Sberbank ang mga customer nito ng mga katulad na kondisyon. Ang muling pagpapahiram ng mortgage sa institusyong pampinansyal na ito ay makakatulong upang mabayaran ang nakaraang utang nang mas mabilis at bibigyan ka ng pagkakataon na makakuha ng bago sa mas katanggap-tanggap na mga termino.
Paano ako magbabayad ng utang?
Ang pinakamahaba at pinakamahal ay pautang sa mortgage. Pagkatapos ng lahat, ang pera sa kanila ay maaaring makuha kaagad, ngunit kailangan mong magbayad nang maraming taon. Gayunpaman, mayroong maraming mga pagpipilian na nagbibigay-daan sa iyo upang magpaalam sa pamatok na humila sa ilalim sa lalong madaling panahon. Isa sa mga halimbawa nito ay ang prepayment. At mabuti kung ang nangutang ay may pera para sa negosyong ito. Sa kasong ito, ang mga makabuluhang problema ay hindi lilitaw (siyempre, kung ang kasunduan sa bangko ay hindi nagbabawal sa maagang pagbabayad).
Kung walang kaukulang halaga, ang magiging output refinancing ng pautang sa ibang bangko. Ano ito Gaano kapaki-pakinabang ang nangutang? Ano ang mga pakinabang nito at sa anong mga kundisyon maaari itong mailabas sa Sberbank? Ang mga sagot sa mga nagpipilit na katanungan ay nakapaloob sa artikulo.
Refinancing Mortgage sa Sberbank: makilala ang bawat isa nang mas malapit
Ang Refinancing ay isang uri ng refinancing. Iyon lamang ang nagbibigay para sa kumpletong pagsasara ng nauna at ang pagpapatupad ng isang bagong pautang, ngunit sa ibang bangko. Sa kasalukuyan, ang Sberbank ay may ilang mga programa nang sabay-sabay na nagbibigay-daan sa pagbabayad ng kasalukuyang utang sa mga ikatlong partido, nang hindi kasama ang mga pautang sa mga organisasyon ng kredito mula sa listahang ito.
Ang refinancing program, na maaaring mailabas sa Sberbank, ay nagsasangkot ng pagpapalabas ng isang bagong pautang. Kapansin-pansin na dahil sa bagong natanggap na pautang, ang kliyente ay makakapagbayad lamang sa pangunahing halaga ng utang sa nakaraang pautang. Ang halaga ng naipon na interes at gastos para sa iba pang mga pagbabayad sa bangko (halimbawa, para sa serbisyo at mga bayarin sa komisyon) ay binayaran mula sa mga personal na pondo ng nanghihiram.
Ano ang mga pagpipilian para sa pakikilahok sa isang refinancing program?
Ang bawat kliyente na nag-apply sa Sberbank para sa layunin ng muling pagpupulong ng isang lumang pautang ay may ilang mga pagpipilian para sa pagkuha ng isang pinakahihintay na pautang. Ang isang pagpipilian ay ang mag-isyu ng isang hindi naka-target na pautang na na-secure ng real estate. Ang termino para sa pagkakaloob ng naturang pautang ay mula sa isang taon hanggang 20 taon.
Ang halagang inisyu ng pera para sa ganitong uri ng pautang ay mula sa 500,000 hanggang 2,400,000 rubles. Bukod dito, kung ang nangungutang ay mayroon na, halimbawa, isang kliyente ng suweldo, pinapayagan siya ng mga kondisyon ng Sberbank na madagdagan ang halagang pautang sa 10 milyong rubles.
Ang pangalawang pagpipilian ay ang pagkuha ng isang pautang sa consumer na ginagarantiyahan ng mga indibidwal. Ang halagang maaari mong asahan sa ganitong uri ng pautang ay mula sa 15,000 hanggang 3 milyong rubles. Ang bentahe ng naturang pautang ay ang kakayahang ayusin ito para sa anumang layunin, kabilang ang pagbabayad ng mga utang sa isang nakaraang pautang sa mortgage. Ang rate sa parehong oras ay mula sa 14,9%, at ang term ng pautang - hanggang sa 5 taon.
Ano ang mga kundisyon para sa muling pagpupondo?
Kung magpasya kang kumuha ng isang bagong pautang sa Sberbank, dapat mong malaman nang mas detalyado ang mga kondisyon para sa muling pagpupondo.Kaya, ang pagpapahiram sa institusyong pampinansyal na ito ay napapailalim sa mga sumusunod na pamantayan:
- sa kaso kung ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa 80% ng halaga ng collateral pabahay (dati nang binili sa isang mortgage);
- sa paglabas ng halagang pautang na hindi hihigit sa balanse ng pangunahing utang ng ibang bangko;
- sa pagrehistro ng collateral;
- sa pagrehistro ng patakaran sa seguro (nag-subscribe sa kaso ng bahagyang pinsala o kumpletong pagkawasak ng pag-aari ng mortgage);
- sa kaso ng pag-akit ng mga co-borrowers o garantiya;
- sa kumpletong kawalan ng mga utang at delinquencies para sa nakaraang utang.
Ang rate kapag ang mortgage sa Sberbank ay muling pinansya (isang calculator na gumagana sa online ay makakatulong na gumawa ng naaangkop na mga kalkulasyon) para sa mga indibidwal ay itinakda nang personal para sa bawat kliyente at nagsisimula sa 13% bawat taon.
Halimbawa ng mga pag-aayos ng pautang sa Sberbank
Halimbawa, ang halaga ng merkado ng real estate na dati nang binili sa kredito ay 1,000,000 rubles. Ang petsa ng iminungkahing pautang sa Sberbank ay 02.07.2016. Ang termino ng pautang para sa mga pangkalahatang layunin ay 10 taon. Ang buwanang kita ng potensyal na borrower ay 50,000 rubles.
Kapag nagsasagawa ng naaangkop na mga kalkulasyon, nakuha namin na ang halaga ng pautang ay hindi hihigit sa 600,000 rubles, ang rate ay magiging 16.75%, at kakailanganin mong magbayad ng 10,333 rubles sa isang buwan. Kapansin-pansin na ang halaga ng sobrang bayad dito ay magiging 639,961.20 rubles. Iyon ay kung paano kinakalkula ang refinanced mortgage sa Sberbank. Ang calculator na naroroon sa website ng isang institusyong pampinansyal ay gagawing posible upang maisagawa ang mga kalkulasyon na interesado ka. Ito ay isang napaka-maginhawang serbisyo na nagbibigay-daan sa iyo upang maghanda nang maaga para sa inaasahang pagbabayad.
Paano ang mga utang sa refinance ng Sberbank sa pagkakaroon ng komersyal na real estate?
Bilang karagdagan sa mga programang pinansya para sa mga indibidwal, nalulugod ang Sberbank na mag-alok ng isang bilang ng mga produkto na dinisenyo para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Sa partikular, ang mga negosyante ay maaaring makakuha ng isang pautang sa ilalim ng isa sa mga sumusunod na programa:
- "Business Turnover";
- "Business Invest";
- "Negosyo Real Estate".
Halimbawa, ang programang "Business Turnover" ay magbibigay-daan sa iyo upang muling pagbigyan ang muling natanggap na mga pautang na naglalayong muling pagbuo ng kapital ng nagtatrabaho sa mga negosyo at kalakalan, pati na rin para sa pagbili ng real estate. Kapansin-pansin na ang mga negosyante na may taunang kita na hindi bababa sa 400 milyong rubles ay maaaring makilahok sa naturang programa. Ang nasabing mortgage refinancing ay nagsasangkot ng isang termino ng pautang ng hanggang sa 48 buwan, isang halaga ng pautang na 3 milyong rubles, pati na rin ang rate na 14.55% bawat taon.
Ginagawa ng programang "Business Invest" na posible na muling magpahiram ng mga nakaraang pautang na naglalayon sa pagbili ng mga nakapirming assets, pagkumpuni at paggawa ng makabago ng mga pasilidad sa paggawa, kagamitan. Ang nasabing mga pautang ay inisyu para sa isang panahon ng 1 hanggang 120 buwan. Ang rate sa kasong ito ay nagsisimula mula sa 14.48% bawat taon, at ang halaga ng pautang - mula sa 3 milyong rubles. Bilang karagdagan, ang nasabing pautang ay nagsasangkot ng pagkakaloob ng collateral at katiyakan ng mga third party.
Pag-iisip tungkol sa kung paano bayaran ang mortgage na natanggap nang mas maaga para sa pagbili ng komersyal na real estate, bigyang-pansin ang programa na "Business Real Estate". Ang pakikilahok sa proyektong ito ay may bilang ng mga sumusunod na pakinabang:
- nagbibigay-daan sa iyo upang madagdagan ang mga termino ng utang hanggang sa 120 buwan;
- ginagawang posible na bayaran ang utang ng isang negosyante hindi lamang sa ibang mga bangko, kundi pati na rin sa mga kumpanya sa pagpapaupa;
- nagbibigay ng isang pagkakataon upang makakuha ng mga indibidwal na kondisyon ng pagpapahiram, depende sa mga detalye ng negosyo ng negosyante;
- ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na bumili ng mga proyekto ng konstruksyon mula sa mga mapagkakatiwalaang mga developer (kasosyo ng Sberbank);
- ginagawang posible upang makakuha ng isang bagong utang sa mortgage nang walang komisyon para sa pagpapalabas nito at maagang pagbabayad.
Bilang karagdagan, ang porsyento ng mga utang sa Sberbank na naaayon sa programang ito ay mula sa 14.28% bawat taon (kung ang utang ay inisyu para sa isang taon). Sa kaso kung ang negosyante ay nagplano na mag-isyu ng pautang para sa isang mas mahabang panahon, ang rate ay itinakda nang isa-isa, alinsunod sa kanyang mga kakayahan sa pananalapi, ang laki ng pagbabayad at ang halaga ng collateral.
Paano naganap ang proseso ng pagpipino?
Ang proseso ng pagproseso ng refinancing ay magkapareho sa karaniwang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang. Iyon ay, ang potensyal na borrower ay dapat na personal na makarating sa anumang sangay ng Sberbank, piliin ang naaangkop na programa at, kasama ang pakete ng mga kinakailangang dokumento, magsulat ng isang pahayag na nagpapahiwatig ng tinantyang halaga ng utang. At syempre, pagkatapos ng lahat, hihintayin ng nangutang ang desisyon ng bangko ng hindi bababa sa 10, ngunit hindi hihigit sa 30 araw.
Anu-anong mga dokumento ang kinakailangan para sa muling pagpupondo?
Kung nakipag-ugnay ka sa Sberbank, ang muling pagpapahiram ng mortgage dito ay nagsasangkot ng pagtatanghal ng mga sumusunod na pakete ng mga dokumento:
- aplikasyon ng pautang;
- borrower passport;
- mga dokumento ng posibleng mga co-borrowers at tagagarantiya;
- kasunduan sa utang ng nakaraang bangko;
- mga tseke o resibo para sa pagbabayad ng pautang;
- aplikasyon para sa maagang pagbabayad ng isang pautang na inisyu ng bangko ng nagpautang;
- mga dokumento para sa pag-aari na natanggap sa kredito (sa loob ng borrower ay dapat nakalista bilang may-ari o pangunahing nangungupahan);
- isang sertipiko ng pagtatrabaho sa nakaraang anim na buwan (sa ilang mga kaso, hindi kinakailangan ang isang sertipiko ng kita).
Anong mga karagdagang aksyon ang kailangan gawin ng borrower?
Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay dapat kumuha ng seguro at, kung kinakailangan, gumawa ng isang bayad sa pagpasok sa saklaw ng 10-20%. Sa pagpapasya ng bangko, ang borrower ay kinakailangan na magsumite ng mga karagdagang dokumento na nagpapatunay sa paglutas nito. Narito ang mga kondisyon kung saan nagpapatakbo ang Sberbank. Ang refinancing ng mortgage dito ay higit sa anumang iba pang pautang na inisyu ng institusyong pampinansyal.
Anong mga dokumento para sa muling pagpapalawak ang kailangan ng mga negosyante?
Kapag muling pinansya ang isang komersyal na mortgage, dapat isumite ng mga negosyante ang mga sumusunod na dokumento bilang karagdagan sa application:
- orihinal na sertipiko ng negosyo;
- ang orihinal na charter ng negosyo at iba pang mga dokumento ng pamagat sa pagpapasya ng bangko;
- extract mula sa mga libro para sa huling 5 panahon ng pag-uulat (isinasaalang-alang ang mga pahayag sa pagpihit ng mga account at may pag-decode);
- mga dokumento sa real estate;
- dokumentaryo pagbibigay-katwiran para sa refinancing (mga pagtatantya ng gastos, mga kopya ng mga kontrata sa mga kontratista, iskedyul ng trabaho, atbp.);
- kasunduan sa utang ng nakaraang bangko;
- mga resibo at iba pang patunay ng pagbabayad sa utang.
Sa isang salita, kung magpasya kang mapupuksa ang isang hindi kapaki-pakinabang na utang sa mortgage na natanggap sa ibang institusyong pang-kredito, huwag mag-atubiling makipag-ugnay sa isa pa, halimbawa, sa Sberbank, kung saan nagpapatakbo ang refinancing program.
