Kapag lumitaw ang mga paghihirap sa pananalapi, marami ang nagsisimulang mag-isip nang may kakila-kilabot tungkol sa kung paano bayaran ang susunod na mga pagbabayad sa pautang. Sa ordinaryong mga pautang ng consumer, ang halaga ay karaniwang maliit. Ngunit kung ang isang mortgage ay inisyu, kung gayon ang anumang pagbabago sa sitwasyon sa pananalapi ay maaaring maging sanhi ng isang tao na hindi makabayad sa bangko.
Mga taktika sa pagkilos
Ang mga institusyong pampinansyal ay hindi interesado na gawin ang isang tao na hihinto lamang na magbayad ng utang. Ang pagsasaayos ng mortgage ay higit na kapaki-pakinabang para sa parehong partido. Ito ay tinatawag na pagbabago sa mga tuntunin ng pagbabayad ng nagreresultang utang. Kasabay nito, ang isang bagong kontrata ay natapos, na inireseta ang isang mas banayad na pagpipilian para sa pagbabayad ng isang pautang.
Ngunit ang mga bangko ay pumapasok sa isang kasunduang muling pagbubuo sa mga nagbabayad ng bona fide. Samakatuwid, mas mahusay na ipaalam nang maaga ang iyong institusyong pampinansyal tungkol sa iyong mga paghihirap sa pananalapi. Kung ang kliyente ay may hindi bababa sa isang huli na pagbabayad, maaaring tanggihan ito ng bangko.
Marami ang hindi alam kung paano isinasagawa ang pagsasaayos, kung ano ang kailangang gawin upang ang bangko ay gumawa ng mga konsesyon. Una sa lahat, kailangan mong magpatuloy na magbayad sa isang mortgage. Ngunit sa parehong oras, kailangan mong sumulat ng isang kahilingan upang baguhin ang iskedyul ng pagbabayad o magbigay ng isang pansamantalang pagkaantala.
Mga uri ng muling pagsasaayos ng pautang
Kung hindi mo nais na mawala ang iyong ari-arian na nakuha sa kredito at maging kilala bilang isang walang prinsipyong borrower, dapat mo munang suriin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Ngunit kung nagbago ang sitwasyon, dapat kang pumunta agad sa bangko na may naaangkop na pahayag. Ang ilang mga institusyon ay hindi muling ayusin ang mga pautang sa mortgage. Halimbawa, walang impormasyon sa posibilidad na baguhin ang iskedyul ng pagbabayad sa website ng Sberbank. Ngunit hindi ito nangangahulugan na ang bangko ay hindi nagsasagawa ng pagtatapos ng mga kasunduan sa pagsasaayos.
Ang isang karagdagang kasunduan ay maaaring lagdaan sa pagitan ng borrower at ng nagpapahiram, na magbibigay para sa:
- ang posibilidad ng pagtaas ng term sa utang (habang ang laki ng sapilitan ng pagbabayad ay nabawasan);
- pagbabago sa scheme ng pagbabayad (mga pagbabago sa annuity sa naiiba);
- pansamantalang deferral ng interes sa pangangailangan na bayaran ang pangunahing halaga;
- "Bakasyon sa kredito" - ang panahon kung saan hindi maaaring magbayad ang borrower.
Kung ang isang kliyente ay interesado sa muling pagsasaayos ng isang pautang sa pera ng dayuhang pera, pagkatapos ay maaaring isaalang-alang ng isa ang pagpipilian ng pag-convert ito sa mga rubles. Ngunit ang mga taktika ng pagkilos ay natutukoy sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng mga partido.
Mga kinakailangan para sa muling pagsasaayos
May isang listahan ng mga itinatag na mga patakaran na namamahala kung paano at sa kung anong mga kondisyon ang maaaring matugunan ng mga bangko sa kanilang mga customer. Kahit na ang isang pormal na programa sa pag-aayos ng muli para sa mga pautang sa pabahay ng mortgage ay hindi pa binuo sa isang institusyong pampinansyal, hindi ito nangangahulugan na walang saysay na isulat kahit isang pahayag.
Kaya, ang mga bangko ay maaaring gumawa lamang ng mga konsesyon:
- hindi ginamit ng kliyente ang pagkakataon ng muling pagsasaayos ng utang bago;
- ang nangutang ay may magandang kasaysayan sa kredito;
- ang kliyente ay may isang magandang dahilan kung bakit hindi niya magampanan ang kanyang mga obligasyon: pagbawas sa trabaho, pagkuha ng kapansanan, isang malubhang sakit na nangangailangan ng pangmatagalang paggamot.
Ang mga bangko ay mas nais na sumang-ayon sa mga pagbabago sa mga kondisyon ng pagpapahiram sa mga kaso kung saan may collateral.Gayundin, ang mga taong walang pagkaantala sa mga pagbabayad ay maaaring asahan na makatanggap ng isang serbisyo tulad ng pagsasaayos ng isang pautang sa mortgage sa isang indibidwal. Maaaring isaalang-alang ng bangko kung paano ginawa ang mga pagbabayad sa mga nakaraang pautang.
Posibleng mga pagpipilian sa paggamot
Bilang isang patakaran, ang mga kliyente na may mga problemang pampinansyal ay pupunta muna sa mga ordinaryong tagapamahala ng bangko na may tanong tungkol sa susunod na gagawin. Ngunit ang mga ordinaryong empleyado ay hindi makakapagpasya tungkol sa posibilidad na baguhin ang mga kasunduan sa pautang, kaya't marami sa kanila ang hindi nagsasalita tungkol sa katotohanan na mayroong isang programa para sa muling pagsasaayos ng isang pautang sa mortgage.
Samakatuwid, mas mahusay na magsulat kaagad ng isang pahayag na hinarap sa tagapamahala ng bangko. Kinakailangan na ipahayag ang isang kahilingan para sa pagbabago ng iskedyul ng pagbabayad. Ang kliyente ay maaaring mag-alok ng kanyang pagpipilian sa pagsasaayos. Maaari kang humingi ng pansamantalang pahinga, isang pagtaas sa termino ng pautang o pagbawas sa rate ng interes. Ang mga bangko ay isinasaalang-alang ang mga alok ng customer.
Sa pagtatapos ng apela, kailangan mong bigyang-katwiran kung bakit kailangan mong mapahina ang mga kondisyon. Ang mga dahilan ay dapat na inilarawan nang buo at tumpak. Walang kahulugan sa pagsisinungaling at pagandahan ng sitwasyon. Sa katunayan, upang baguhin ang mga termino ng kontrata, ang kliyente ay magkakaloob ng lahat ng kinakailangang mga dokumento.
Application
Kung kumuha ka ng pautang mula sa Sberbank, ang aplikasyon ay dapat na dalhin sa tanggapan ng bangko na ito o ilipat sa sekretarya. Kailangan mong ihanda ito sa 2 kopya. Ang orihinal ay ipinadala sa institusyong pampinansyal, at isang tala ay inilalagay sa kopya ng natanggap nito.
Kung hindi posible na personal na isumite ang application, dapat mong ipadala ito sa pamamagitan ng koreo gamit ang isang sulat ng abiso at isang imbentaryo ng mga kalakip. Ang pagpipiliang ito ay angkop para sa mga kasong iyon kapag ang mga empleyado ng bangko ay tumanggi na tanggapin ang aplikasyon.
Ang institusyong pampinansyal ay maaaring tumugon sa iyong liham at ipaalam sa iyo ang kahandaan o ayaw na baguhin ang mga tuntunin ng kontrata. Ang pag-aayos ng muli ng isang mortgage loan sa Sberbank sa isang indibidwal ay maaaring hindi maibigay sa mga term na hiniling ng kliyente. Ngunit sa ilang mga kaso, ang institusyong pampinansyal ay nabigo lamang. Hindi natin dapat kalimutan na ang bangko ay hindi obligadong baguhin ang mga termino ng kontrata at tumugon sa mga kahilingan na iyon.
Sa kasong ito, ang borrower ay may isa pang pagpipilian - maaari siyang pumunta sa korte. Ngunit ang pamamaraang ito ay dapat gamitin lamang sa matinding mga kaso.
Mga Kinakailangan na Dokumento sa Pinansyal
Kung ang kliyente ay mag-file ng isang kahilingan para sa muling pagsasaayos ng utang, kailangan niyang maghanda. Ang pagsasaayos muli ng isang pautang sa mortgage sa Sberbank ay posible lamang para sa mga nangungutang na talagang nahahanap ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon.
Samakatuwid, bilang karagdagan sa kahilingan para sa isang pagbabago sa iskedyul ng pagbabayad, ang aplikasyon ay dapat na sinamahan ng mga dokumento na maaaring kumpirmahin ang pagbabago sa sitwasyon sa pananalapi. Kung ang mga problema ay lumitaw dahil sa pagbawas sa trabaho, kailangan mong gumawa ng isang kopya ng libro ng trabaho. Maipapayo na agad na magparehistro sa serbisyo ng pagtatrabaho at makakuha ng katayuan sa kawalan ng trabaho. Ang kaugnay na sertipiko ay kakailanganin din na nakakabit sa aplikasyon. Ito ay makumpirma na ang kliyente ay nagnanais na maghanap ng trabaho at hindi magiging aktibo.
Sa pagbaba ng sahod, maaari kang kumuha ng sertipiko ng kita. Ngunit ang isang katas mula sa bangko ay angkop din. Ang dokumentong ito ay dapat na kinuha sa loob ng ilang buwan upang makita ang pagbawas ng kita.
Mga sheet ng ospital
Kung nagsimula ang mga problema sa pagbabayad dahil sa hindi magandang kalusugan, dapat din itong kumpirmahin. Ang isang katas mula sa isang rekord ng medikal, mga sertipiko mula sa mga institusyong medikal, at isang sertipiko ng sakit sa iwanan ay maaaring makatulong. Maaari kang gumana nang maaga sa curve. Kung alam ng kliyente na magkakaroon siya ng operasyon o isang mahabang mamahaling paggamot, mas mahusay na makipag-ugnay nang maaga sa bangko. Ito ay bahagyang mabawasan ang presyur sa pananalapi nang maaga at maiwasan ang mga pagkaantala.
Ang programa ng muling pag-aayos para sa mga pautang sa pabahay ng mortgage ay gagana lamang kung ang nagbabayad ay maaaring magbigay ng lahat ng kinakailangang mga dokumento at patunayan na talagang kailangan niya ito.
Ang bangko ay maaaring gumawa ng mga konsesyon sa mga batang magulang. Upang gawin ito, kakailanganin mong magsumite ng mga dokumento na nagpapatunay na ang babae ay nagpunta sa pag-iwan ng maternity. Para sa mga layuning ito, kinakailangan upang magpakita ng isang sertipiko ng iwanan sa sakit mula sa antenatal klinika at isang order ng bakasyon.
Posibleng mga programa sa pagsasaayos muli
Kung ang bangko ay sumang-ayon upang matugunan ang mga kinakailangan ng nanghihiram, kung gayon ang lahat ng mga nuances ay dapat na pag-uusapan nang personal. Ang kliyente ay may karapatang boses ang kanyang bersyon, ang kanyang pangitain kung paano maaaring isagawa ang muling pag-aayos ng utang sa mortgage. Ang bangko ay maaaring sumang-ayon o mag-alok ng mas angkop na mga kondisyon para dito.
Kung naabot ang isang kasunduan, dapat na tapusin ang isang karagdagang kasunduan sa pangunahing. Kinakailangan na magreseta ng mga bagong kondisyon sa loob nito, upang makagawa ng isang susog na iskedyul ng pagbabayad. Depende sa kasunduan, maaaring ipahiwatig nito na:
- ang kliyente ay ibinukod mula sa mga pagbabayad para sa isang tiyak na tagal (1-6 na buwan o higit pa);
- ang halaga ng buwanang pagbabayad ay nabawasan dahil sa pagbabago ng rate ng interes;
- ang halaga ng sapilitan na pagbabayad ay nabawasan dahil sa isang pagtaas sa term ng pautang;
- Pagbabago ng pera sa mortgage.
Ang dokumento ay dapat na nilagdaan ng dalawang partido - ang kliyente at ang opisyal na kinatawan ng bangko.
Litigation
Kung ang nanghihiram ay walang pagkakataon na matupad ang kanyang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang, at ang tagapagpahiram ay hindi magpatuloy, maaari niyang makipag-ugnay sa mga abogado na kukuha ng pahayag ng pag-aangkin. Ang isang liham na ipinadala sa Sberbank na may tala ng paghahatid ay kailangang idikit dito.
Ngunit kung anong desisyon ang gagawin ng korte ay hindi alam. Pagkatapos ng lahat, ang batas sa muling pagsasaayos ng mga pautang sa mortgage ay hindi pa naipalabas. Samakatuwid, walang sinumang obligadong gumawa ng mga konsesyon sa mga customer na may mga problema. Bilang karagdagan, ang paglilitis ay maaaring tumagal ng higit sa anim na buwan. At sa lahat ng oras na ito ang kliyente ay kinakailangan na magbayad ayon sa iskedyul na itinatag ng kontrata. Bilang karagdagan, kailangan mong magbayad ng mga bayarin sa estado para sa pagsasaalang-alang sa isang kaso sa korte at ang mga mamahaling serbisyo ng mga abogado.
Tulong mula sa estado
Bumalik sa krisis na nagsimula noong 2008, nilikha ang samahan ng ARIZHK. Ang layunin ng pagkakaroon nito ay upang matulungan ang mga nagpapahiram na nahahanap ang kanilang sarili sa isang mahirap na kalagayan sa pananalapi. Ang ahensya sa pagsasaayos ng utang na ito ay maaaring mag-alok ng isa sa 3 mga antas ng suporta.
Kaya, ang ARIZHK ay maaaring mag-isyu ng isang stabilization loan o refinance isang umiiral na utang. Ang form na ito ng suporta ay idinisenyo para sa 12 buwan. Kung ang sitwasyon ay hindi nagbabago sa nangutang, ang isang pautang ay maaaring mabili pabalik mula sa nagpapahiram. Sa kasong ito, hindi na kinakailangan ang muling pagsasaayos ng utang sa mortgage sa Sberbank. Kasabay nito, ang mga tuntunin ng mga pagbabayad, pagbabago ng rate ng interes, ang kasalukuyang sitwasyon ng borrower ay isinasaalang-alang.
Ang pangatlong antas ng suporta ay kinakailangan para sa mga may kaugnayan sa kanino mayroon nang desisyon sa korte sa pangangailangan na mangolekta ng piyansa. Ngunit posible lamang sa kondisyon na ang mga paglilitis sa hudisyal ay hindi pa nagsimula.
Iba pang mga pagpipilian
Kung ang isang serbisyo tulad ng pagsasaayos ng isang pautang sa mortgage sa Sberbank sa isang indibidwal o isang bona fide borrower ay tinanggihan, pagkatapos ay maaari siyang mag-aplay sa iba pang mga katulad na institusyon.
Marami sa kanila ang may refinancing program. Ngunit ang mga taong wala lang at walang problema sa pagbabayad ng mga pautang ay maaaring samantalahin ang mga ito. Kung hindi man, mataas ang posibilidad ng pagkabigo. Bilang isang patakaran, ang muling pagpapahiram ay isinasagawa sa medyo kanais-nais na mga term.