Maraming mga nagpapahiram, na gumagawa ng pautang sa isang bagay o kahit na real estate, ay hindi madalas magtaka tungkol sa kanilang posibleng pagkalugi. At sa paghahanap ng kanilang mga sarili sa isang katulad na sitwasyon, nagsisimula silang maghanap para sa lahat ng posibleng mga pagpipilian para sa kung paano mapupuksa ang mga pautang. Ayon sa batas, ngayon ang isang walang kabuluhan na mamamayan ng Russia ay maaaring mag-alis ng mga utang sa credit nang walang anumang mga problema at, pinaka-mahalaga, sa legal.
Ang kakanyahan ng panukalang batas na pinagtibay noong 2014 ay ang mga sumusunod: matapos na opisyal na idineklara ng borrower na walang kabuluhan, ang lahat o bahagi ng utang ay dapat na muling ayusin nang hanggang sa limang taon o isulat para sa mga paglilitis sa pagkalugi.
Upang hindi makagawa ng matinding mga hakbang, bago kumuha ng pautang, kinakailangan na tama na pumili ng mga organisasyon ng credit, maingat na pag-aralan ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng pautang at sapat na masuri ang pangangailangan para sa isang pautang. Gayunpaman, kung ang isang hindi inaasahang pangyayari ay naganap, mas magiging wasto upang ma-pamilyar ang iyong sarili sa kung paano mapupuksa ang isang pautang nang ligal, at huwag subukang mapatay ang iyong sarili.
Mga ligal na paraan upang mapupuksa ang utang
Mayroong maraming mga ligal na paraan upang mapupuksa ang isang pautang:
- Ang pag-aayos ng utang.
- Pagbebenta ng collateral.
- Ang ipinagpaliban na pagbabayad.
- Mag-apela sa mga garantiya.
- Ang pagpapahayag ng pagkalugi sa pamamagitan ng isang korte ng batas.
Huwag kumuha ng mga bagong pautang upang mabayaran ang mga lumang utang. Kaya, ang borrower ay maaari lamang mapalala ang kanyang naka-tiyak na sitwasyon. Kung ang sanhi ng kawalang-kasiyahan ay ang pagkawala ng trabaho, kung gayon sa kasong ito mas mahusay na subukan na makahanap ng isang kompromiso sa bangko at makamit ang isang ipinagpaliban na pagbabayad nang ilang oras hanggang sa may isang bagong lugar upang kumita ng pera.
Sa mga sitwasyong iyon kapag ang sakit ng borrower ay naging dahilan ng kakulangan ng pera, ang solusyon para sa kawalan ng borrower ay maaaring maging solusyon.
Ang pag-aayos ng utang
Ang pag-aayos ng utang ay nauunawaan bilang isang pagbabago sa ilang mga puntos sa kasunduan sa utang tungkol sa rate ng interes, ang kapanahunan ng pangunahing utang, at pati na rin ang iskedyul para sa pagbabayad. Ang pagpipiliang ito kung paano mapupuksa ang isang pautang nang ligal ay pinaka-katanggap-tanggap sa mga sitwasyong iyon kapag ang default ay may pansamantalang paghihirap at ang pagkaantala sa pagbabayad ay kinakailangan para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang bangko ay madalas na gumagawa ng nasabing mga konsesyon, at pagkatapos na maipalabas ang bagong batas, obligado itong magbigay ng borrower ng mas matapat na termino para sa pagbabayad ng utang.
Pagbebenta ng collateral
Ang pinakamadali at pinakamabilis na paraan upang mabayaran ang utang ay ang pagbebenta ng collateral. Kung ang lahat ng utang ay maaaring mabayaran, maaaring hindi ito magtagumpay, kung gayon ang isang mas makabuluhang bahagi ng utang ay maaaring sakupin. Gayunpaman, narito kinakailangan na isaalang-alang ang ilang mga nuances. Pinakamabuting ibenta ang kolateral sa kanilang sarili, dahil ibinebenta ito ng mga samahan ng pagbabangko 10-20 porsyento sa ibaba ng halaga ng merkado. Ang natitirang bahagi ng utang ay maaaring hilingin na "mag-freeze" sa bangko o baguhin ang iskedyul ng pagbabayad.
Kung ang nangungutang ay may tanging pag-aari, kung gayon kahit sa korte walang sinumang may karapatang kunin ito, kung ang mismong borrower mismo ay hindi nagkakautang sa bangko.
Ang ipinagpaliban na pagbabayad
Ang isang ipinagpaliban na pagbabayad ay mahalagang kaparehas na muling pagsasaayos ng utang, gayunpaman, sa kasong ito, ang bangko ay maaaring ilipat lamang ang kapanahunan ng utang sa ibang pagkakataon nang hindi gumamit ng pagbabago sa mga rate ng interes sa pautang at iba pang mga item sa ilalim ng kontrata. Ang pagbabayad ng pagbabayad ay maginhawa para sa mga nangungutang na nakakahanap ng kanilang mga sarili sa mga panandaliang problema, habang tiwala sila sa kanilang maagang paglutas.Kapag nagpapasya kung paano mapupuksa ang mga pautang sa isang mahirap na pinansiyal na sitwasyon, ang ipinagpaliban na pagbabayad ay maaari lamang magamit bilang isang pansamantalang panukala
Tulong sa Guarantor
Sa isang mahirap na sitwasyon at hindi na makapagbayad pa ng mga pagbabayad sa pautang, maaari kang humingi ng tulong mula sa isang katiyakan na dinala ng borrower sa bangko bilang isang garantiya ng kanyang solvency. Kung ang katiyakan ay malapit at talagang malulutas nang ilang oras ang tanong kung paano mapupuksa ang mga pautang, kung gayon maaari mong ligtas na maghanap ng iba pang mga pagpipilian para sa pagbabayad ng utang sa panahon kung kailan gaganti ng katiyakan ang utang.
Naturally, magiging mas tama sa ibang pagkakataon upang maibalik ang halaga ng pera na gugugol ng katiyakan. Ngunit ito ay ang bawat isa na nagpapasya nang paisa-isa. Kasabay nito, kinakailangan na basahin sa kasunduan sa pautang kung saan ang panahon ng suporta ng mga third party ay kikilos bilang mga garantiya. Sa ilang mga bangko, maaari itong gumana sa buong termino ng pautang, sa iba pa - hindi hihigit sa anim na buwan.
Pagkilala sa Pagkalugi
Upang mapupuksa ang isang pautang sa isang ligal na paraan, maaari mong ipahayag ang iyong bangkarota. Ang pamamaraang ito ay isinasagawa sa korte, at ang isang mamamayan ay maaaring maipahayag na bangkarota nang hindi hihigit sa isang beses bawat limang taon. Gayunpaman, ang pagpipiliang ito ay dapat na gagamitin sa matinding mga kaso, dahil sa karagdagang hindi posible na ayusin ang anumang mga pautang sa kredito.
Gayundin, kung ang nanghihiram ay ipinahayag na bangkarote, lahat ng pag-aari ng collateral ay ibebenta upang mabayaran ang pangunahing utang. Kung ang mga nalikom ay hindi sapat upang masakop ang utang, kung gayon ang walang utang na loob na mangangutang ay obligadong bayaran ang natitirang halaga sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon, pilit na pagbabawas ng pera mula sa kanyang suweldo.
Isyu ng mortgage
Sa mga kaso kung saan ang apartment ay binili sa isang mortgage, at may mga pangyayari na hindi pinapayagan ang karagdagang pagbabayad sa utang, mayroong mga sumusunod na paraan upang mapupuksa ang isang pautang sa mortgage:
- Ibenta ang real estate at bayaran ang utang.
- Upang magrenta ng isang apartment at magbayad ng isang pautang sa utang gamit ang mga nalikom mula sa pag-upa.
- Sa kawalan ng pagkakataong magbenta o magrenta ng isang apartment, maaari mong ideklarar ang iyong sarili na bangkarota at ilipat ang lahat ng mga karapatan sa pag-aari sa bangko. Iyon ay, ang apartment ay pupunta sa bangko, dahil sa una itong kumilos bilang collateral.
Sa mga kaso kung saan ang dahilan ng kawalan ng kakayahang magbayad ng utang ay hindi pagkakasundo ng pamilya (diborsyo), ang pinakamahusay na pagpipilian ay ang magbenta ng isang mortgage apartment at bayaran ang utang. Kung ang isa sa mga asawa ay nais na magpatuloy na magbayad ng utang sa mortgage, mas mabuti na makuha ang utang na "frozen" sa pamamagitan ng korte, kasama ang kasunod na paglipat ng pag-aari sa kanyang pag-aari.
Humiram ng pera
Ang isa pang magandang paraan upang mapupuksa ang mga pautang nang mabilis ay ang paghiram ng pera sa mga kaibigan o kakilala. Ito ay kapaki-pakinabang sa isang sitwasyon kung saan halos mabayaran ang pagbabayad at nananatiling magbayad lamang ng ilang buwan. Kaya, upang mabawasan ang halaga ng mga pagbabayad ng interes, maaari mong bayaran ang mga ito nang mas maaga sa iskedyul, kunin ang nawawalang halaga.
Siyempre, hindi lahat ay may tulad na mabuting kaibigan o kamag-anak, ngunit huwag pabayaan ang pamamaraang ito, lalo na kapag nasa isang hole hole. Sa pamamagitan ng pagbabawas ng halaga ng mga bayad sa interes, maaari kang magbayad ng isa pang pautang sa mga pondong ito, kung mayroon kang isa, o mabilis na tumira sa mga bagong hiram sa anyo ng mga kaibigan o kamag-anak.
Paano mapupuksa ang labis na utang
Mayroon ding mga kaso kung, pagkatapos ng "pagyeyelo" ng mga utang, walang paraan upang magbayad ng mga bayarin. Pagkatapos sa halip na ideklarar ang iyong sarili sa pagkalugi mas mahusay na ipahayag mortgage auction pag-aari. Ang nasa ilalim na linya ay inilalagay ng bangko para sa auction ang pag-aari ng nangutang, na, naman, ay nakakakuha ng pagkakataon na ibenta ang ari-arian sa mas mataas na presyo kaysa sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang dalubhasang ahensya.
Matapos lumitaw ang pera mula sa pagbebenta ng mga ari-arian, binabayaran ng borrower ang labis na utang at tinanggal ang lahat ng mga obligasyon sa bangko.
Kadalasan, ang mga bangko ay lumiliko sa mga ahensya ng koleksyon upang hindi nakapag-iisa na malutas ang mga isyu sa mga nagpapahiram ng problema.
Kung ang mga ahente ng pagbagsak ng utang ay gumagamit ng mga iligal na pamamaraan laban sa nanghihiram, maaari siyang makipag-ugnay sa mga awtoridad sa pagpapatupad ng batas.
Bukod dito, sa korte, ang borrower ay magkakaroon ng pagkakataon na isulat ang karamihan sa utang o kanselahin ang nakatagong mga kabayaran sa interes, na bahagyang lutasin ang isyu kung paano mapupuksa ang mga pautang na may isang mahabang pagkaantala.
Suliranin ang mga credit card
Minsan, sa kaso ng kagyat na pangangailangan para sa pinansiyal na mapagkukunan, ang mga mamamayan ay gumuhit ng mga credit card. Halimbawa, kung nakakakuha ka ng isang kard para sa 20,000 rubles, nagtatapos ka na kailangang magbayad ng 35,000-40000 rubles, habang ginugol ang 10-15 libong rubles. Ang pamamaraang ito ng pag-loaning pondo ay nagiging popular hindi lamang sa Russia kundi pati na rin sa buong mundo.
Halimbawa, ang Tinkoff Bank ay nakapag-iisa na nag-isyu ng mga credit card. Ang mga customer ng bangko na hindi nais na magpatuloy na gumamit ng naturang serbisyo at hindi alam kung paano mapupuksa ang isang pautang ng Tinkoff ay makahanap ng kanilang sarili sa isang pinansiyal na sitwasyon nang hindi gaanong hindi kasiya-siya kaysa sa labis na pautang.
Ang pagtapon lamang ng kard, imposibleng malutas ang problema ng pagbabalik nito. Ang bangko ay nananatiling isang nakarehistrong account kasama ang nangutang, at ang interes ay patuloy na umangkin kahit na hindi na nakikita ng may utang ang credit card na may sakit na ito.
Kaya, upang itigil ang kooperasyon sa bangko, maaari mong mahanap ang payo ng iba pang mga customer na nagpasya kung paano mapupuksa ang mga pautang. Ang feedback mula sa mga dating nangungutang ng mga samahan sa pagbabangko ay makakatulong upang makahanap ng tama at napatunayan na solusyon.
Ang pinaka tama at ligal na paraan upang mapupuksa ang mga credit card ay upang bayaran ang lahat ng mga utang at isara ang isang bank account.
Paglutas ng mga isyu sa pamamagitan ng korte
Ang nangungutang sa utang ay kinikilala ng may utang sa pamamagitan lamang ng korte. Kaya, sa paghahanap ng kanyang sarili sa isang hindi kasiya-siyang sitwasyon sa pananalapi at hindi na magagawang higit na mabayaran muli ang mga pagbabayad sa pautang, ang nanghihiram ay maaaring panghukuman na mabayaran ang kanyang utang nang walang anumang nakatagong interes, komisyon o iba pang mga surcharge sa bangko.
Iyon ay, ang pangunahing halaga ng pananalapi sa bangko ay nananatiling, na dapat bayaran ng mamamayan na isinasaalang-alang ang laki ng kanyang suweldo. Kasabay nito, ang bangko ay hindi karapat-dapat na humiling ng higit sa 50% ng kita ng borrower. Ang pamamaraang ito ay ligal at perpektong lutasin ang isyu kung paano mapupuksa ang mga pautang nang hindi overpaying malaking halaga para sa interes sa bangko at mga komisyon.
Hindi kasiya-siya sandali
Sa lahat ng pagnanais na mapupuksa ang mga pautang, hindi ka lamang makakapunta sa korte at idedeklara ang iyong ayaw na magbayad nang higit pa sa mga utang. Ang korte ay maaaring magpahayag ng kawalan ng utang na loob at makisali kung ang may utang ay may layunin at nakakaakit na mga kadahilanan, tulad ng kapansanan dahil sa sakit o pagkawala ng mapagkukunan ng kita. Sa iba pang mga kaso, ang sinasadya na pag-iwas sa mga pagbabayad sa kredito ay maaaring kilalanin bilang pandaraya, at isang hindi ligtas na nagbabayad ay tatawag sa kriminal na pananagutan.
Huling Mga Tip
Sa kaganapan ng iba't ibang mga paghihirap sa pananalapi, ang anumang borrower ay maaaring makipag-ugnay sa isang dalubhasang organisasyon sa pananalapi na may karampatang at ligal na lutasin ang kanyang mga problema at sabihin sa iyo kung paano mapupuksa ang mga pautang. Mayaman ang Russia sa mataas na kwalipikadong espesyalista sa pinansiyal na maaaring magbigay ng proteksyon sa pananalapi, kabilang ang mula sa mga kolektor.
Ang ilang mga kumpanya ay maaaring tumagal ng buong responsibilidad sa mga bangko, at kahit sa korte, siyempre, para sa isang bayad. Ngunit sa anumang kaso, ang borrower ay makikinabang higit pa kung magbabayad siya para sa isang karampatang solusyon sa mga isyu, sa halip na siya ay natigil sa isang hole hole.
Ang ilang mga walang utang na panghihiram kahit na gumawa ng mga matinding hakbang tulad ng pagbabago ng kanilang lugar ng tirahan, kung ang nagpapahiram lamang ang hindi nila nakita. Inaasahan nila na malilimutan ang kanilang tungkulin, at ang lahat ay magpapasya mismo. Siyempre, ang mga taong hindi marunong magbasa lamang ang makakagawa nito.Hindi ka dapat gumawa ng ganyang desisyon, sapagkat, bilang karagdagan sa pagtaas ng utang, ang isang walang prinsipyong nangutang ay haharapin din sa kriminal na pananagutan.
Matapos malutas ang isyu ng mga problema sa kredito, magiging kapaki-pakinabang na payo para sa mga mamamayan na huwag kumuha ng labis na pautang at sapat na masuri ang kanilang mga kakayahan sa pananalapi.
Ang pag-alala sa krisis ng 2008, nais kong bigyang-diin na hindi karapat-dapat na tulungan na mabuo muli ang "sabon" na credit bubble, ngunit kumuha lamang ng pautang kung kinakailangan at ganap na tiwala sa solvensy nito. Ang mga bagay na binili sa kredito ay magtatapos na magdala ng kagalakan sa pagmamay-ari nito, ngunit sa halip ay maging isang mapagkukunan ng pangangati kapag walang paraan upang magbayad ng mga utang sa kanila. Sa ilang mga kaso, nagkakahalaga ng kaunting paghihintay, na naipon ang kinakailangang halaga ng pera, kaysa magbayad ng malaking interes para dito.
