Ang sitwasyon sa pananalapi sa Silangang Europa, lalo na sa Ukraine at Russia, ay lumala nang husto sa nakaraang dalawang taon. Ang ganitong mga kalagayan ay direktang nakakaapekto sa kakayahan ng mga tao na magbayad ng mga pautang. Ang mga bangko ay madalas na nakakatugon sa mga customer na may mga problema sa pagbabayad ng buwanang pagbabayad. Ang muling pagsasaayos ng utang sa utang, ang aplikasyon kung saan isinusulat ng kliyente, ay isang pagkakataon upang mai-save ang sitwasyon sa pananalapi sa pamilya.
Ano ang isang plano sa pag-install ng credit?
Ang muling pagbubuo ay isang pamamaraan kung saan binago ng bangko ang mga termino ng utang (termino ng pautang, rate ng interes, buwanang bayad, buwanang halagang pagbabayad). Sa ilalim ng anong mga kalagayan posible ang muling pagsasaayos ng utang?
Ang sitwasyong pang-ekonomiya ay humahantong sa isang pagkasira sa buhay ng mga tao. Madalas, may mga kaso ng hindi pagbabayad ng sahod, ang kawalan ng rate ng kawalan ng trabaho sa malawak na mga teritoryo ay lumalaki nang matindi. Tulad ng pagkabalisa ng mga karampatang mga espesyalista, ang pagsasaayos ng utang sa credit ay posible lamang kung mayroong isang sitwasyon ng isang tunay na pagkasira sa pamantayan ng pamumuhay ng borrower, na maaaring ma-dokumentado.
Siyempre, ang pamamaraan na ito ay hindi kanais-nais. Iyon ang dahilan kung bakit, na nag-aaplay para sa isang pautang, dapat malaman ng isang tao nang detalyado mula sa isang espesyalista sa kung anong mga kondisyon ang maaaring muling pagbuo ng utang sa organisasyon na ito.
Paano kumbinsihin ang bangko ng mga paghihirap sa pananalapi?
Upang makakuha ng isang pagpapaliban o pagsasaayos ng utang, kailangan mong magsumikap. Ang isang bangko ay isang samahan na hindi kukuha ng isang salita, kaya dapat magbigay ng dokumentaryo ang kliyente. Bakit? Dahil ang mga kaso ng pang-aabuso ng mga customer ng pagkakataon na mabawasan ang buwanang pagbabayad ng pautang ay naging mas madalas. Ang pag-aayos ng utang sa bangko ay magagamit lamang sa mga taong talagang nasa isang mahirap na sitwasyon sa buhay.
Kailangang makipag-ugnay ang nangutang sa sangay ng bangko at magsumite ng isang aplikasyon para sa muling pagsasaayos ng utang doon. Ang dokumentong ito ay dapat na iguguhit sa pangalan ng pinuno ng sangay, kagawaran. Sa ilang mga kaso, kung ang pagsasaayos ng utang sa utang sa isang partikular na kaso ay nag-aalinlangan, ang aplikasyon ay isasaalang-alang ng gitnang tanggapan ng institusyong pampinansyal. Sa kasong ito, ang pinuno ng lupon ng bangko ay nagiging addressee.
Dokumentaryo katibayan ng kawalang-halaga ng customer
Anong mga dokumento ang dapat isumite ng kliyente sa application? Ang lahat ay nakasalalay sa sitwasyon na nabuo sa isang tao sa pamilya. Halimbawa, isang borrower o malapit na kamag-anak ang naospital. Sa kasong ito, ang isang sertipiko mula sa institusyong medikal ay binibigyan ng pagsusuri at isang kinakailangang halaga na kinakailangan para sa paggamot. Sa isang hindi matatag na sitwasyon sa trabaho, ang isang tao ay nagdadala ng isang sertipiko kung saan ang dinamikong pagbaba ng kita ay malinaw na nasusubaybayan.
Kadalasan, ang mga problema ay lumitaw kapag nagbabayad ng utang sa mga tao na biglang nawalan ng trabaho. Imposibleng mahulaan ang gayong sitwasyon. Ang isang tao ay may isang mahusay na bayad na trabaho, kaya madali niyang pinahihintulutan siyang kumuha ng kotse nang may kredito. Para sa maraming buwan, ang mga kontribusyon ay binabayaran, ang pagsasaayos ng utang sa utang ay hindi kinakailangan. Ngunit biglang ang sitwasyon sa buhay ay lalong lumala, ang isang tao ay nawalan ng trabaho ... Ang tanging paraan sa labas ng sitwasyong ito ay ang pagsasaayos ng utang.
Sino ang hindi makakakuha ng isang muling pagsasaayos?
Kapag sinusuri ang mga dokumento ng isang kliyente na nangangailangan ng muling pagsasaayos ng utang, ang serbisyo ng seguridad ng bangko ay palaging makikilala ang mga tunay na magagawa nang walang pamamaraang ito.Ang katotohanan ay madalas na mga sitwasyon kung nais ng isang kliyente na gumawa ng isang muling pagsasaayos nang hindi nakakaranas ng mga espesyal na kahirapan sa pananalapi.
Halimbawa, ang isang indibidwal ay nakakuha ng pera na magiging maganda upang mamuhunan sa pag-unlad ng negosyo o pagkuha ng real estate. Kapag kinakalkula ang balanse, lumiliko na kung ang kita mula sa proyekto ay natanggap, pagkatapos lamang pagkatapos ng ilang buwan. Nagpasiya ang kliyente na makipag-ugnay sa bangko para sa isang pagpapaliban sa kanyang mga obligasyon sa utang. Tandaan na maingat na sinusuri ng bangko ang mga dokumento na isinumite upang makatanggap ng mga benepisyo sa pagbabayad o pista opisyal sa credit, samakatuwid, kung ang nasabing kaso ay napansin, magkakaroon ng pagtanggi.
Gayundin, ang mga kliyente na may masamang kasaysayan ng kredito ay hindi maaaring umasa sa muling pagsasaayos. Ang masamang reputasyon ng isang tao sa isang bangko ay maaari lamang maiugnay sa mga pagkaantala na mayroon siya sa pautang na ito dati. Bakit ganon Ang isang bangko ay hindi kailanman maglalabas ng pautang sa isang kliyente na may masamang kasaysayan ng kredito sa mga nakaraang pautang.
Pag-aayos ng Utang sa Credit: Mga Hakbang sa Proseso
Gusto kong bigyang-diin kaagad na nagpasiya ang bangko na magbigay ng mga kagustuhan sa pagbabayad sa isang pautang na hindi palaging mabilis. Iyon ang dahilan kung bakit imposibleng maantala ang abiso ng bangko tungkol sa mahirap na sitwasyon sa pananalapi sa pamilya. Gayundin, ang kliyente, kung hindi niya nais na gumawa ng appointment sa tagapamahala ng bangko, ay maaaring magpadala ng isang sulat sa muling pagsasaayos ng utang, kung saan ang lahat ng mga mahahalagang dokumento ay nakalakip din.
Matapos ipagbigay-alam ng kliyente ang institusyon tungkol sa sitwasyon, ang mga dokumento ay sinuri ng serbisyo ng seguridad. Kung walang pag-apruba ng Security Council, walang positibong sagot kahit na para sa pinaka-masigasig na tao, dahil nais ng bangko na ibalik ang pera nito nang walang mga problema at gumawa ng pera dito. Matapos ang pag-apruba ng serbisyo ng seguridad, ang pagpapasya ay ginawa ng isang awtorisadong empleyado o board of bankers. Kailangan ng ilang oras upang suriin ang mga dokumento (karaniwang isang linggo o dalawa). Sa kaso ng isang negatibong tugon, ang bangko ay nagpapadala ng isang opisyal na sulat sa nangutang, na malinaw na nagpapahiwatig ng mga dahilan ng pagtanggi.
Kung ang sagot ay oo, ang kinatawan ng institusyong pampinansyal ay bumalik sa kliyente at gumawa ng appointment. Ang bangko at kliyente ay sumasang-ayon sa mga kondisyon at pumirma sa isang kasunduan sa pagsasaayos ng utang. Ang kasunduan ay nagsisimula na agad pagkatapos ng pag-sign nito. Gayundin, ang tagapamahala, kapag makikipag-ugnay siya sa kliyente sa pamamagitan ng telepono, ay maaaring humiling ng karagdagang mga dokumento na kailangang idagdag sa negosyo ng pautang.
Karagdagang mga dokumento para sa muling pag-aayos ng utang sa utang
Nagbigay sila ng isang buong pakete ng mga dokumento para sa pagsasaalang-alang sa bangko, at hinihiling ng tagapamahala na magdala ng ilang mga karagdagang papel? Huwag mawalan ng pag-asa! Sa ganitong sitwasyon, ang isang positibong solusyon sa iyong katanungan ng mga creditors ay halos garantisado. Kaya, ang karagdagan ay maaaring mangailangan ng:
- isang sertipiko mula sa lugar ng tirahan ng borrower sa komposisyon ng pamilya;
- kopya ng lahat ng mga pahina ng pasaporte (isang dokumento na pinapalitan ang pasaporte) ng nangutang at lahat ng mga miyembro ng pamilya;
- isang kopya ng libro ng trabaho ng kliyente (sa buong);
- Ang orihinal na kasunduan sa pautang na ibinigay sa kliyente kapag nag-aaplay para sa isang pautang.
Ang mga dokumentong ito ay kinakailangan para sa bangko para sa ganap na pagtitiwala sa iyong pagiging maaasahan bilang isang kliyente na nais na bayaran ang utang.
Extension ng pautang
Ang pagsasagawa ng muling pagsasaayos ng utang sa bangko ay napaka-pangkaraniwan, samakatuwid, sa mga taon ng pagpapatupad nito, maraming mga paraan upang malutas ang mga problema sa customer ay nabuo. Isaalang-alang namin nang detalyado ang mga pangunahing.
Ang pagpapalawak ng kasunduan sa pautang (mas matagal ang panahon ng pagbabayad) ay isang maginhawang paraan. Ang natitirang utang, na itinatag sa oras ng kahilingan ng kliyente, ay isinasaalang-alang. Kapag ginagamit ang pamamaraang ito, ang maximum na tagal ng extension, ayon sa batas, ay 10 taon.
Mga Pakinabang ng Customer:
- kaligtasan sa mga oras ng krisis;
- mas mababa ang buwanang pagbabayad;
- ang posibilidad ay nananatili maagang pagbabayad ng utang.
Benepisyo ng Bank:
- pagpapanatili ng isang mabuting reputasyon ng bangko sa harap ng isang kliyente na may pansamantalang paghihirap;
- garantisado ang bangko upang maibalik ang pera nito;
- ang interes sa utang ay sa wakas ay mas mataas kaysa sa orihinal na inaasahan.
Maaari ko bang baguhin ang aking mga panuntunan sa pagsingil?
Ang pagbabago ng paraan ng pagkalkula ng buwanang pagbabayad ay din ng isang tunay na paraan ng muling pagsasaayos. Sa pagsasanay sa pagpapahiram, dalawang pangunahing pamamaraan ang ginagamit:
- mula sa mas malaki sa mas maliit;
- annuity (pantay na pag-install sa buong panahon ng pagbabayad ng utang).
Kung ang pagsasaayos ng utang sa kredito ay kinakailangan sa mga unang buwan o taon pagkatapos matanggap ang isang pautang, makatuwiran na baguhin ang paraan ng pagbabayad ng mga kontribusyon sa annuity. Ito ay hahantong sa isang pagbawas sa halaga ng buwanang pagbabayad ng pautang. Ang pagpipiliang ito ay ginagarantiyahan ng kapwa kapaki-pakinabang na pakikipagtulungan sa pagitan ng bangko at kliyente.
Iba pang mga paraan upang malutas ang mga problema sa bangko
- Bawasan ang rate ng interes sa utang. Ang pagpipiliang ito ay bihirang ginagamit. Ang mga benepisyo para sa kliyente ay malinaw dahil ang pautang ay binayaran nang mas mabilis. Ang Bank ay gumagawa ng nasabing mga konsesyon dahil naiintindihan nito ang kalagayan ng kliyente. Bilang karagdagan, ang mga tagapamahala ng isang pinansiyal na organisasyon ay may kamalayan na sa isang problema sa pautang, ang pangunahing bagay ay hindi kumita ng mas maraming bilang lamang ibabalik ang pera na ipinuhunan ng bangko.
- "Credit holiday" - isang paraan upang muling ayusin ang utang ng utang, kung saan hindi binabayaran ng kliyente ang katawan ng pautang sa loob ng maraming buwan. Kasabay nito, ang bangko ay hindi nagpapaliban sa kliyente mula sa buwanang pagbabayad ng interes para sa paggamit nito. Ang ganitong pagkaantala ay kapaki-pakinabang lamang kung ang kliyente ay 100% sigurado na ang kanyang sitwasyon sa pananalapi ay nagpapatatag sa susunod na ilang buwan. Matapos ang pagtatapos ng bakasyon sa kredito, maraming posibleng mga sitwasyon ay posible:
- pagsira ng utang para sa isang tinukoy na tagal ng pagbabayad ng mga kontribusyon sa isang annuity basis;
- kung minsan ang isang pamamaraan ay ginagamit kung saan, pagkatapos ng pagpapalawak ng pagpapahaba ng pagbabayad ng katawan ng pautang, tumataas ang rate ng interes.
- Pagbabago ng pera sa pautang. Sa mga kondisyon ng modernong pagbagu-bago sa rate ng palitan, ang pamamaraang ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa kliyente lamang kung ang utang ay ililipat mula sa dayuhang pera hanggang sa ruble. Ang pagpipilian ng pag-convert ng isang pera mula sa ruble hanggang dolyar ay hindi angkop, dahil ang kliyente ay maaaring maging mas mahirap kung ang ruble ay nahuhulog pa.
Nilagdaan ng kliyente ang isang kasunduan sa muling pagbubuo ng utang sa bangko.
Alin ang paraan ng pag-aayos muli ay mas kumikita?
Kapag pumipili ng isang institusyon sa pagbabangko para sa pagpapahiram, dapat kumunsulta sa kliyente ang kliyente kung paano malulutas ng bangko ang mga problema sa mga pagkaantala sa pagbabayad ng mga pautang. Mas mainam na piliin ang institusyon kung saan maaari mong piliin ang pagpipilian ng muling pagsasaayos ng utang.
Subukan nating suriin. Ang bawat isa sa mga pamamaraan ay kawili-wili sa sarili nitong paraan. Ito ay palaging nagkakahalaga ng pagpapasya, alam ang mga tiyak na kalagayan ng pamilya. Batay sa karanasan, ang pinakamainam na paraan ng pagsasaayos ng utang sa kredito ay ang pagpapalawak ng utang sa kredito. Idinagdag namin na dapat kang mag-ingat sa paggawa ng kapalit para sa pera sa pautang.
Mga kahihinatnan ng default ng utang
Kung ang isang kliyente ay nagsisimula na magkaroon ng mga problema sa pagbabayad ng isang pautang, pagkatapos ito ay mas mahusay na malutas ang mga ito sa bangko nang mapayapa. Ang pag-aayos ng utang sa credit ay ang pinakamahusay na paraan upang malutas ang mga problema sa pananalapi. Kung sa isang mahabang pagkaantala, ang serbisyo ng seguridad ng bangko ay sangkot muna sa pautang. Susubukan ng mga empleyado na makamit ang pagbabayad ng utang, dahil ang pangunahing gawain ng mga kinatawan ng bangko ay protektahan ang mga interes ng kumpanya.
Kung ang kliyente ay hindi nagpapatuloy upang mabayaran ang utang, ililipat ng bangko ang bagay sa kumpanya ng koleksyon. Ang mga kolektor ay may higit na karapatan kaysa sa mga empleyado ng isang institusyong pampinansyal. Ang mga firms na ito ay gumagamit ng malayo sa mga malinis na pamamaraan sa kanilang trabaho, samakatuwid ito ay mas mahusay na makipagtulungan sa bangko.
