Sa aming artikulo nais naming pag-usapan ang tungkol sa isang napaka-nauugnay na paksa tungkol sa iba't ibang uri ng utang sa kredito. Kadalasan ang mga tao ay interesado sa tanong: posible bang isulat ang utang? At hindi ito palaging direktang nauugnay sa ayaw sa pagbabayad ng mga utang. Pagkatapos ng lahat, hindi palaging, pagkuha ng pautang mula sa isang bangko, maaari mong tama na makalkula ang iyong lakas. Sa aming pinansiyal na hindi matatag na mundo, ang mga bagay ay madalas na nagbabago. At kung ngayon ang isang tao ay solvent, kung gayon hindi ito isang garantiya na sa isang buwan ang kanyang sitwasyon ay hindi lalala.
Posible ba ang isang buong pagkansela ng mga utang?
Buong pagsulat ng mga utang sa credit nang walang anumang pagbabayad - ito ay halos isang hindi makatotohanang sitwasyon. Maaari itong mangyari sa dalawang kaso: ang batas ng mga limitasyon ay ganap na nag-expire, o kinikilala ng bangko na hindi posible na makatanggap ng utang mula sa kliyente dahil sa kawalan ng anumang pag-aari.
Tulad ng para sa unang kaso, ang mga empleyado sa bangko ay mahusay na nakakaalam ng mga batas, at samakatuwid ay hindi malamang na payagan ang gayong pagkaantala.
Sa pangalawang kaso, ang bangko ay nagsumite ng isang demanda laban sa hindi nagbabayad, na gumagawa ng isang desisyon, karaniwang pabor sa kumpanya ng credit. Dagdag pa, obligado ng mga awtoridad ng hudisyal ang may utang na magbayad ng hindi bababa sa pangunahing halaga ng utang nang walang parusa at parusa. Ang sulat ng pagpapatupad ay ipinadala sa mga may-katuturang awtoridad. Kung ang may utang ay hindi matagpuan sa loob ng mahabang panahon, o kung wala siyang pag-aari, ipapaalam sa FSSP ang bangko tungkol dito. Sa ganitong sitwasyon, ang isang institusyong pang-kredito ay malamang na makumpleto ang buong utang na pagsulat, dahil walang paraan upang makolekta ito. Kasabay nito, ang isang malaking bilang ng mga labis na utang na pautang ay kapansin-pansin na nasisira ang mga tagapagpahiwatig sa pagbabangko.
Kailan mapapatawad ng isang bangko ang mga utang?
Sa anong mga kaso posible na isulat ang mga utang ng mga bangko?
- Ang isang maliit na halaga ng utang. Ang katotohanan ay ang proseso ng pagkolekta ay nangangailangan din ng mga gastos sa pananalapi. Ang mga serbisyo ng kolektor ay binabayaran, ang kanilang sariling mga mapagkukunan ay sakop. Kung ang halaga ng utang ay maliit, kung gayon maaaring hindi masyadong kapaki-pakinabang para sa bangko upang simulan ang pamamaraan, kung saan maaaring tumagal ng isang mas kanais-nais na desisyon na isulat ang utang. Ngunit, muli, ang utang ay dapat na sobrang kahabag-habag.
- Sa kaganapan ng pagkamatay ng borrower at kawalan ng mga tagapagmana. Sa kasong ito, ang utang ay tatanggalin, dahil walang sadyang walang magbabayad nito.
- Ang mga empleyado ng Bank ay hindi nakuha ang batas ng mga limitasyon. Tulad ng sinabi namin kanina, hindi lang ito nangyayari, dahil ang mga departamento ng credit ay mahigpit na sinusubaybayan ito. Ngunit ayon sa teorya, posible ang pag-alis ng utang.
Posible bang hindi magbayad para sa isang pautang na may impatibidad?
Ayon sa mga abogado, mayroong isang loophole, alam ang tungkol sa kung saan, hindi mo mababayaran ang utang. Sa kasong ito, ang bangko ay malamang na kailangang isulat ang utang.
Tulad ng alam ng lahat, ang pinaka mahigpit na parusa ay ang paglipat ng kaso sa korte. Kapag gumawa ng isang desisyon sa koleksyon ng utang, ang mga dokumento ay ililipat sa mga executive. Karagdagan, nagsisimula ang mga empleyado sa bangko at mga bailiff, upang ilagay ito nang banayad, upang pabagalin ang may utang. Ayon sa batas, maaari silang gumawa ng mga sumusunod na hakbang:
- Kung ang isang tao ay opisyal na nagtatrabaho, kung gayon, nang malaman ang lugar ng buwis ng kanyang trabaho, maaari silang singilin hanggang sa limampung porsyento ng sahod.
- Kung ang may utang ay may mga account sa bangko, maaaresto sila, at ang pera ay gagamitin upang mabayaran ang utang.
- Kung mayroong isang kotse na nakarehistro sa nangutang, pagkatapos ay aalisin ito muli laban sa utang.
- Tulad ng para sa apartment, kung ito lamang ang pabahay, kung gayon imposible na ilayo ito sa isang ligal na paraan.
Sa parehong kaso, kung ang isang tao ay hindi gumana ng opisyal at walang anumang mga account o pag-aari na nakarehistro sa kanya, kung gayon ang tanging bagay na maaaring gawin mula sa punto ng pananaw ng batas ay ang maglabas ng isang pagsulat ng mga masamang utang at isara ang pag-alis ng mamamayan sa ibang bansa. Ang iba pang mga eksaktong hakbang ay hindi ibinigay ng batas.
Kung nakikita ng mga bailiff na ang koleksyon ay walang pag-asa, pagkatapos ay maaari silang magpadala ng isang kautusan upang isulat ang punong utang sa bangko. Minsan ang mga bangko ay napakalaking nagpapatawad ng maliliit na utang, na nililinis ang kanilang mga gawain sa pondo at pondo, ngunit ito ay bihirang.
Mula sa pananaw ng batas, ang lahat ay mga hakbang na maaaring gawin patungkol sa may utang. Sa totoong buhay, ang mga bagay ay medyo mas kumplikado. Ang pagsulat ng utang sa isang pautang ay, sa prinsipyo, posible, ngunit ang isang kababalaghan ay napakabihirang. Bilang karagdagan, ang lahat ng ito ay nauna sa isang hindi kapani-paniwalang pag-atake mula sa mga may-katuturang mga kagawaran ng bangko, mga bailiff at kolektor. Hindi lahat ng tao ay makatiis tulad ng isang nakababahalang sitwasyon.
Ang pag-aayos ng utang
Kung sakaling magbago ang sitwasyon sa pananalapi at ang tao ay hindi na makabayad ng utang, maaari mong subukang huwag dalhin ang kaso sa korte, na umaasa sa isang bahagyang pagsulat ng utang sa utang. May pag-asa pa ring ibalik ang utang.
Ano ang ibig sabihin nito? Ang muling pag-aayos ay isang pagbabago sa mga tuntunin ng pagbabayad sa isang pautang na may kaugnayan sa mga layunin na pagbabago sa mga kalagayan sa buhay ng isang tao. Nagbibigay kami ng isang simpleng halimbawa ng isang katulad na sitwasyon. Ipagpalagay na ang isang tao ay may pautang at regular na nagbabayad, ngunit pagkatapos ay hindi niya inaasahang pinaputok, o nasugatan siya at hindi maaaring gumana. Naturally, imposibleng bayaran ang utang sa kasalukuyang sitwasyon, dahil sa pagkaantala ng parusa ay sisingilin, at ang dami ay tataas pa.
Gayunpaman, ang bangko ay maaaring mag-isyu ng isang sulat-off ng bahagi ng utang kung ang nanghihiram na humihiling na baguhin ang mga termino ng kontrata. Karamihan sa mga organisasyong pang-kredito ay may mga espesyal na programa sa muling pag-aayos ng pautang, na nagbibigay ng isang pagkakataon upang mapagpaliban ang mga pagbabayad para sa ilang buwan o bawasan ang kanilang halaga, ngunit sa parehong oras dagdagan ang panahon ng pagpapahiram. Pinapayuhan ng mga abogado ang paggamit ng tulad ng isang pagkakataon, dahil ang pagpipilian ng pagkansela ng bahagyang utang ay hindi pinasiyahan. Ang ganitong solusyon sa sitwasyon ay mas kanais-nais kahit na sa kasong ito ang kasaysayan ng kredito ng mamamayan ay hindi masisira.
Pagbabayad muli ng utang
Gayunpaman, dapat tandaan na hindi lahat ng mga organisasyon ay nakakatugon sa mga may utang at muling ayusin ang utang. Ngunit huwag mawalan ng pag-asa, may isa pang solusyon sa problema. Maaari kang makipag-ugnay sa isang ganap na dayuhang bangko, na nag-aalok ng muling pagsasaayos sa listahan ng mga serbisyo nito mga obligasyon sa utang. Ang nasa ilalim na linya ay makakakuha ka ng isang bagong bagong pautang mula sa ibang bangko, na naglalayong magbayad ng umiiral na utang. Sa kasong ito, gumuhit ka ng isang bagong kontrata, na, marahil, ay magkakaroon ng mas banayad na mga kondisyon para sa iyo.
Ang muling pagpapasaya ay maginhawa kapag ang isang tao ay may mga obligasyon sa pautang sa maraming mga organisasyon. Hindi ito ganap na praktikal, dahil kailangan mong magbayad ng komisyon sa ilang mga lugar.
Bahagyang singil
Ang pagsulat ng bahagi ng utang ay posible sa pagpunta sa korte kung ang borrower ay nakikipagtulungan sa bangko. Sa mga unang palatandaan ng utang, ang mga organisasyon ng kredito ay hindi rin nagmamadali upang mag-file ng mga pag-aangkin, hindi ito masyadong kapaki-pakinabang para sa kanila. Bilang isang resulta, ang isang sitwasyon ay lumitaw kung ang isang tao ay hindi alam ang tungkol sa karagdagang mga pagbabayad. Minsan din ang mga bangko ay hindi kumilos sa pinaka matapat na paraan, na tumanggi na suriin ang mga termino ng mga kontrata kahit na may katibayan ng isang nabago na kalagayan sa pananalapi ng isang mamamayan. Kung ang departamento ng kredito ay nagdadala ng kaso sa korte, pagkatapos maaari mong subukang isulat ang bahagi ng utang sa pamamagitan ng korte, kung may mga nagpapalabas ng mga katotohanan.Karaniwan, ang mga hukom, na binigyan ng pagnanais ng tao na bayaran ang mga utang, ay obligadong ibalik lamang ang pangunahing bahagi nito, ang mga parusa at multa ay sasailalim.
Batas sa pagpapalabas ng utang
Ang batayan para sa pagsusulat ng mga utang ay ang programa ng estado upang suportahan ang mga taong hindi nakapag-iisa na bayaran ang pangunahing pagbabayad ng mortgage. Ang Pagpapasya ng Pamahalaang Blg. 373, na tumatalakay sa isyung ito, ay nagpatupad noong Hunyo 2015. Totoo, mula noon ay ilang beses na itong na-reworked.
Ayon sa batas, ang mga mamamayan na ang kita ay nagbago para sa mga layunin na kadahilanan ay maaaring samantalahin ang suporta ng estado. O ang laki ng pagbabayad ay nagbago (posible ito sa isang pautang sa dayuhang pera). Ang dolyar ay lumago nang labis na imposible na magbayad ng mga utang, tumatanggap ng suweldo sa mga rubles.
Pagbabago sa kita
Sa ngayon, ang programa ay nagbibigay ng posibilidad na suportahan ang mga nangungutang na ang bawas ng kita ay bumaba ng 30% sa quarter bago ang pagsusumite ng mga dokumento para sa muling pagsasaayos. Ang mahinang punto nito ay ang kakulangan ng pagsusuri ng kapangyarihan at pagbili ng isang tao, dahil ang halaga ng kita ay isinasaalang-alang, at hindi ang mabibili sa natanggap na pera. Ang karagdagang kriterya para sa pagtatasa ng solvency ng isang mamamayan ay isang linya na nagpapahiwatig ng halaga ng cash bawat miyembro ng pamilya pagkatapos magbayad ng isang buwanang pag-install sa isang pautang.
Mga pagkakaiba sa rate ng palitan
Ang isang napakahabang panahon ng pagbabayad ng mga pagkakaiba sa rate ng palitan sa mga pautang sa dayuhang pera ay nanatiling isang kontrobersyal na isyu. Sa kasalukuyan, itinatag ng batas na para sa mga mamamayan na kung saan ang mga pagbabayad ng mortgage ay tumaas ng higit sa 30%, kumpara sa panahon kung kailan natapos ang kontrata, posible na magbigay ng suporta ng estado. Ito ay namamalagi sa katotohanan na ang isang mas mababang rate ng palitan ay itinatag, posible din na bahagyang isulat ang isang utang sa isang mortgage, at bawasan ang halaga ng pagbabayad nang kalahati sa loob ng isang taon at kalahati.
Isulat ang pangunahing utang sa mortgage
Ang may-ari ng isang real estate sa mortgage ay maaaring mag-aplay sa bangko kung saan kumuha siya ng pautang upang mag-aplay para sa pakikilahok sa programa ng estado kung ang kanyang sitwasyon ay nakakatugon sa isang bilang ng mga kondisyon (babalik tayo sa kanila sa ibaba). Ang pederal na tulong ay nagbibigay para sa pagsulat ng pangunahing utang sa halagang hanggang sa 600 libong rubles. Ang mekanismo ay maaaring ang mga sumusunod:
- Ang pera ay nai-convert sa mga rubles sa isang tiyak na rate, na hindi maaaring higit sa na itinakda ng Central Bank para sa panahon ng pag-sign ng kasunduan sa muling pagbubuo. Bukod dito, ang rate ng interes pagkatapos makalkula ang dami ng utang sa rubles nang walang kaso ay maaaring higit sa 12 porsyento.
- Ang pagbabayad ay nabawasan ng halos kalahati sa loob ng isang taon at kalahati.
- Isulat-off ang pangunahing utang, o sa halip, ang pagbabayad nito.
Hindi alintana kung alin sa mga pagpipilian sa itaas, pipiliin ng may utang, ang halaga na ibinigay ay sampung porsyento ng natitirang punong utang, at sa parehong oras ay hindi hihigit sa 600,000 rubles.
Ano ang dapat gawin sa bawat kaso at kung ano ang mas mahusay na pagpipilian ay upang talakayin sa isang abogado na magbibigay ng tama at tamang payo.
Gusto kong tandaan na hindi lahat ng mga bangko ay lumahok sa programang ito. Gayunpaman, ang kanilang bilang sa listahan ng pakikipagtulungan ay patuloy na tumataas. Sa ngayon ay may 72 sa kanila doon. Upang malaman kung ang bangko kung saan mo kinuha ang utang ay nasa listahan na ito, kailangan mong tawagan ang hotline ng Agency for Housing Mortgage Lending (mula 8-800- sa linya ng telepono mula 8:00 a.m. hanggang 7 p.m.) 755-55-00). Sa orihinal na bersyon ng Decree No. 373, isang paghihigpit ang naitakda, ayon sa kung saan ang mga mamamayan na may pagkaantala ng pagbabayad ng 30 hanggang 120 araw ay hindi maaaring mag-aplay para sa tulong. Sa bagong bersyon, ang paghihigpit na ito ay wala na, at ang mga nangungutang na may o walang huli na mga pagbabayad ay maaaring mag-aplay para sa muling pagbubuo.
Mga karagdagang pagpipilian
Kahit na ang kita ng nanghihiram ay hindi bumababa sa kinakailangang antas at ang pautang ay kinuha sa dayuhang pera, ang isang tao ay maaari pa ring tanggalin ang buong halaga ng pangunahing utang sa gastos ng estado kung sa panahon ng pautang siya ay naging magulang ng tatlong anak nang sabay-sabay. Sa account ng badyet, ang halaga ng halaga ng merkado ng labing-walo square square ng magkatulad na pabahay ay naitala sa kapanganakan ng bawat bata. Kaya, kahit na sa lahat ng mga paghihigpit sa pagsilang ng isang pangatlong anak, posible ang isang kumpletong pagkansela ng mga utang ng mga indibidwal. Ang nasabing malaking tulong ay posible lamang kung mayroon kang isang kumpletong pamilya, pati na rin kapag naglalabas ng isang sertipiko ng kapital ng maternity, na, sa katunayan, ang batayan para isulat ang malaking bahagi ng utang.
Upang makakuha ng isang desisyon sa pagsulat ng pangunahing utang, kailangan mong dumaan sa isang karaniwang hanay ng mga pamamaraan: pagkolekta ng dokumentasyon, suriin ito at sumasang-ayon sa isang pondo ng pensyon, karagdagang paglipat ng mga pondo sa isang bank account.
Ang dami ng tulong na inilalaan ng estado noong 2016 upang suportahan ang mga nagpapahiram sa utang sa isang mahirap na sitwasyon na umabot sa 4.5 bilyon na rubles. Ang nasabing tulong ay makakapagtipid ng maraming nagpapahiram sa utang. Ang programa, siyempre, ay may ilang mga disbentaha, ngunit ito ay patuloy na pinino at pinahusay.
Mga indibidwal na utang
Ayon sa pinagtibay na batas, posible na maalis ang mga utang ng mga indibidwal. Kung ang isang tao ay hindi makayanan ang pagbabayad ng isang pautang, pagkatapos ay maaari siyang pumunta sa korte upang makilala ang pagkalugi. Ang tao ay itinulak sa isang hakbang sa pamamagitan ng pag-unawa na hindi niya makaya ang mga pagbabayad. Maaari lamang isumite ang isang aplikasyon kung mayroong isang utang na hihigit sa limampung libong rubles at isang pagkaantala ng tatlong buwan.
Itinuturing ng arbitral tribunal ang mga aplikasyon ng mga mamamayan sa loob ng apat na buwan. Susunod, ang tao ay dapat na ideklarang bangkarote o magbigay ng isang pagkakataon upang muling ibalik ang utang. Sa kasong ito, ang kapanahunan ay hindi dapat higit sa limang taon. Ang plano para sa hinaharap na muling pagsasaayos ay inaprubahan ng korte at ang pagpupulong ng mga nagpautang.
Matapos ang pagkilala sa pagkalugi, ang accrual ng isang interest sa parusa, ang anumang mga parusa para sa mga ehekutibong dokumento ay dapat wakasan, ang pag-aresto sa mga ari-arian ay kanselahin. Kung hindi tinutupad ng may utang ang plano sa pagsasaayos, ang kanyang ari-arian ay maaaring ibenta ng utos ng korte upang mabayaran ang mga utang.
Utang na kaluwagan ng mga indibidwal
Kung pinag-uusapan natin ang pagsulat ng mga utang ng isang indibidwal, kung gayon ito ay isang napaka kumplikadong pamamaraan, na sinamahan ng maraming mga paghihirap at may sariling mga nuances. Ang tagapagpahiram ay pinapanatili ang mga karapatan nito upang mangolekta ng isang utang sa loob ng mahabang panahon, kahit na hindi ito ipinakita ang anumang mga paghahabol sa may utang sa oras ng pagpaparehistro mga paglilitis sa pagkalugi. Samakatuwid, pormal, ang isang tao ay itinuturing na isang may utang kahit na matapos na ipinahayag na bangkarota. Gayunpaman, posible pa rin ang pagsulat ng mga masamang utang.
Ang lahat ng mga utang ay maaaring isulat sa kaganapan ng pagkamatay ng isang tao, na humahantong sa pagsasara ng anumang produksiyon tungkol sa kanya.
Ayon sa batas, ang mga utang ay maaaring kilalanin na masama at tinanggal. Ang ganitong sitwasyon, halimbawa, ay posible kung kinukumpirma ng korte ang kawalan ng anumang posibilidad na mabawi mula sa may utang dahil sa pag-expire ng tagal ng oras kung saan ito magagawa.
Legal na payo
Kung mayroon kang utang sa utang, makatuwiran na kumunsulta sa mga abogado, marahil ay sasabihin nila sa iyo ang pinaka tama na solusyon na partikular sa iyong sitwasyon.
Kung ito ay dumating sa mga maliliit na pautang sa consumer, pagkatapos ay mayroong maraming mga pagpipilian para sa pagpapaunlad ng mga kaganapan. Ang bangko ay maaaring sumang-ayon nang mabuti sa isang kasunduan kung saan kailangan mong bayaran ang natitirang halaga para sa isang tiyak na tagal. Sa kasong ito, maaari mong subukang sumang-ayon sa pag-aalis ng interes at huli na bayad. Ang pagpipiliang ito ay minsan mas kanais-nais sa mga organisasyon ng kredito.
Gayundin, kung mayroon kang isang mahusay na abugado, maaari mong subukang talunin ang bahagi ng utang.Sa mga nasabing kaso, ang mga propesyonal ay may isang hanay ng mga mabibigat na argumento para sa pagdinig sa korte: mas mababang kita, hindi pagkilos, pagkakaroon ng anak, at marami pa. Bilang karagdagan, maaaring suriin ng korte ang halaga ng ilegal na naipon na interes o isang pagtaas sa rate ng interes. Ngunit dapat tandaan na ang gawain ng abogado sa kasong ito ay magastos din ng maraming pera sa may utang.
Maaari mong subukang ipagtanggol ang iyong kawalang-kasalanan sa hukuman, ngunit nauugnay ito sa kamangmangan ng maraming mga ligal na subtleties. Malamang, hindi ka makakatanggap ng isang resolusyon sa pagsulat sa pangunahing utang.
Nagpapayo ang mga abugado para sa panahon habang ikaw ay nakikipag-ugnay sa paglilitis, subukang i-freeze ang utang, na binabanggit ang kawalang-bisa ng kontrata sa ilang kadahilanan. Posible ring mag-file ng demanda sa korte upang wakasan ang kasunduan sa pautang na may kaugnayan sa nagbago na kalagayan. Ang ganitong mga pagkilos ay makakatulong sa iyo na makakuha ng oras.
Sa halip na isang afterword
Ang pagsulat ng mga nagdududa na utang ay hindi isang madaling gawain. Siyempre, mas mahusay na huwag mahulog sa mga sitwasyon kung saan ang isyu ng pagbabayad ng utang ay agad na pinataas. Gayunpaman, kung pagkatapos ng lahat ng gulo na nangyari sa iyo, mas mahusay na huwag antalahin ang proseso at magsimulang kumilos kaagad, sa paghahanap ng tamang mga solusyon. Ito ang inirerekumenda ng mga abogado. At tandaan na kung minsan posible na isulat ang bahagi ng utang, kailangan mo lamang malaman tungkol dito at gagamitin nang tama ang pagkakataong ito, kahit na ito ay magiging pagbubukod sa pangkalahatang panuntunan.
