Sa kasamaang palad, ang sitwasyon sa pananalapi ay hindi palaging matatag, at ang pagkakaroon ng pautang ngayon, bukas maaari kang makatagpo ng malubhang paghihirap. Upang ang nanghihiram ay hindi ipahayag ang pagkalugi, ang mga samahan sa pagbabangko ay madalas na gumawa ng mga konsesyon at muling ayusin ang utang.
Ano ang muling pagsasaayos ng kredito, paano ito makakatulong? Tatalakayin ito sa artikulong ito.
Ang konsepto
Ang pagsasaayos ng credit ay nauunawaan bilang isang pagbabago sa ilang mga talata ng kasunduan sa pautang sa isang positibong direksyon para sa may utang. Iyon ay, kung ang nanghihiram ay nasa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi, kung gayon ang bangko ay gumawa ng mga konsesyon sa kanya, binabago ang mga rate ng interes sa pautang o ang kapanahunan ng utang.
Ang pagbago ng pagbabayad sa pamamagitan ng kapanahunan ay posible lamang kung ang borrower ay nagsumite ng isang opisyal na aplikasyon sa bangko na may katibayan ng dokumentaryo ng mga problemang nakatagpo. Maaari itong maging isang pagkaantala sa sahod, mga problema sa kalusugan, kapansanan.
Ang mga pangunahing uri ng credit restructuring
Maraming mga scheme para sa muling pagsasaayos ng isang pautang:
- Sa loob ng anim na buwan, ang interes lamang ang maaaring mabayaran, na may pangunahing pinatuyong utang. Matapos ang anim na buwan, ang magbabayad ay kailangang magbayad muli sa punong-guro, kasama ang interes.
- Ang bangko ay maaaring mag-alok ng mga pamamaraan ng pag-stabilize para sa pagbabayad ng utang.
- Ang bangko ay maaaring mag-alok ng magkakaibang mga pamamaraan ng pagbabayad ng isang cash loan, iyon ay, sa bawat kasunod na buwan ang halaga ng mga punong pangunahing pagbabayad ay mas mababa kaysa sa nakaraang buwan.
- Para sa mga nagbigay ng pautang sa pera sa dayuhan, maaaring isagawa ang muling pagbubuo sa mga rubles.
- Sa pagpapasya ng bangko, ang buwanang pagbabayad hanggang sa isang taon ay maaaring mabawasan. Pagkatapos nito, kailangang bayaran ng may utang ang natitirang natitirang halaga, kung hindi man maaaring maipon ang interes dito.
- Sa kahilingan ng nanghihiram, maaaring tumaas ang termino ng pautang, ngunit tataas ang halaga nito.
- Sa mga bihirang kaso (kadalasan sa ilalim ng mga programa ng estado), nabawasan ang mga rate ng interes.
Depende sa sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram, ang isang pautang ay muling pinagsama. Malayang pumili ang mga bangko sa kung anong form ito ay mas mahusay na maisakatuparan ito.
Sino ang maaaring asahan sa pagsusuri sa utang
Ang mga kustomer na dati ay walang negatibong kasaysayan ng kredito at na regular na nagbabayad ng buwanang pagbabayad, ngunit kung sino, sa pamamagitan ng walang kasalanan ng kanilang sarili, natagpuan ang kanilang mga sarili sa isang mahirap na sitwasyon, ay maaaring umasa sa mga konsesyon mula sa bangko. Ang mga nangungutang na may negatibong kasaysayan ng mga pagbabayad sa pautang ay malamang na hindi inaasahan ang isang pagbabago sa kasunduan sa pautang.
Kung ang nanghihiram ay walang anumang mga espesyal na problema sa kita, at nagpasya lamang siyang palayain ang isang tiyak na halaga ng pera para sa kanyang sariling mga layunin, kung gayon ang bangko ay tiyak na tatanggi sa sitwasyong ito. Huwag subukan na malampasan ang mga organisasyon ng kredito, kung hindi man ang sitwasyon para sa may utang ay maaaring maging isang masamang panig.
Kaya, ang mga bangko ay napaka-matulungin sa pinansiyal na reputasyon ng kanilang mga customer. Halimbawa, posible ang muling pagsasaayos ng kredito sa Sberbank sa 90% ng mga kaso na may nababagabag na utang, ngunit maraming mga dokumento ang dapat makolekta upang makamit ito.
Kapag kinakailangan ang pagsasaayos
Sa karamihan ng mga kaso, susuriin ng mga customer ang mga termino ng pagbabayad o huli na rate ng interes: kapag mayroon nang malaking utang sa pangunahing pautang, kasama ang interes at parusa para sa mga huling pagbabayad. Kung ang borrower ay lumapit sa bangko habang lumitaw ang mga problema, maaaring mabawasan ang dami ng utang.
Samakatuwid, ang pangunahing tuntunin para sa mga nag-a-apply para sa isang pautang ay dapat na isang napapanahong apela sa bangko sa sandaling bumangon ang mga paghihirap sa pananalapi. Halimbawa, ang isang muling pagsasaayos ng pautang sa VTB Bank ay isinasagawa sa kahilingan ng nanghihiram at isinasaalang-alang sa loob ng dalawa hanggang limang araw ng negosyo.
Bilang isang panuntunan, kapag nagtatapos sa isang kasunduan sa pautang, ipinasa ng mga bangko ang isang kondisyon - sapilitang seguro. Kung, sa ilalim ng mga tuntunin ng patakaran sa seguro, ang borrower ay hindi maaaring magbayad ng mga pagbabayad, at gagawin ito ng kumpanya ng seguro, pagkatapos ay maaari mong tanggihan upang muling ayusin ang utang.
Paano makamit ang credit restructuring
Kaya, sa sandaling ang mga nanghihiram ay may mga problema at pinatataas ang posibilidad ng mga huling pagbabayad, o kahit na ang banta ng default sa itinatag na iskedyul, kailangan niyang makipag-ugnay sa tagapamahala ng bangko ng isang pahayag. At sa lalong madaling panahon gawin niya ito, mas mahusay na ito ay para sa magkabilang panig.
Ang isang aplikasyon sa muling pagsasaayos ng pautang ay dapat isumite kasama ang mga dokumento na makumpirma ang pangangailangan para sa pamamaraang ito. Sa pag-alis, maaaring ito ay isang sertipiko mula sa sentro ng pagtatrabaho o isang libro ng trabaho, kung sakaling may sakit - isang sertipiko mula sa isang institusyong medikal.
Bilang karagdagan sa application, kakailanganin mong punan ang isang espesyal na form.
Matapos magpasya ang bangko na pabor sa may utang, ang isang pagpipilian sa muling pagbubuo ng pautang na angkop para sa nanghihiram ay magkasamang matagpuan.
Mabuting Bangko
Kung ang nanghihiram ay umapela sa bangko, na maaaring "magpatawad" ng multa at parusa para sa hindi pagbabayad ng mga pagbabayad sa pautang, at gagawin ang muling pagsasaayos ng pautang, masuwerte siya.
Karaniwan sa mga ganitong sitwasyon, inirerekomenda ng bangko ang pagtatapos ng isang bagong kontrata at, siyempre, sa iba pang mga kondisyon. Ang tanging bagay na dapat tiyakin ng isang nanghihiram ay ang pagtatapos ng lumang kasunduan sa pautang. Kung hindi man, kailangan niyang magbayad para sa dalawang pautang. At ito ay pinakamahusay na kapag humiling ng isang bagong pautang na humiling ng isang sertipiko na nagpapatunay ng kawalan ng anumang mga utang sa isang samahan sa pagbabangko.
Ang muling pagsasaayos ng mga pautang sa dayuhang pera ay madalas na isinasagawa ng mga organisasyon ng credit, sapagkat mas kapaki-pakinabang para sa kanila na mai-convert ang lahat sa isang ruble loan at hindi nakasalalay sa mga pagbabago sa mga rate ng palitan. Kamakailan lamang, nakakuha ito ng mahusay na kaugnayan.
Bad Bank
Ang mga bangko ay hindi palaging pumunta para sa isang pagbabago sa isang kasunduan sa pautang, at walang maaaring pag-uusap tungkol sa anumang "kapatawaran" ng utang. Minsan mas madali para sa kanila na kumonekta sa mga ahensya ng koleksyon upang magtrabaho sa mga kliyente ng problema, o pumunta sa korte. Ngunit ito ay sa pinakamasamang kaso.
Kadalasan, ang mga bangko na hindi nakompromiso, nag-aalok upang tapusin ang isang hindi masira client sa isang bagong kasunduan sa pautang. Sa loob nito, ipinapahiwatig ng nagpautang ang halaga ng pangunahing utang, pati na rin ang naipon na multa at parusa. Bilang isang patakaran, ang mga nasabing kontrata ay natapos sa mas mahabang panahon, ngunit may mas mababang buwanang halaga ng mga ipinag-uutos na pagbabayad.
Malinaw na ang mga naturang kondisyon ay hindi kapaki-pakinabang sa mga nangungutang na nahahanap na ang kanilang sarili sa isang mahirap na kalagayan sa pananalapi, ngunit posible na hamunin ang pagpapasya sa bangko lamang sa korte.
Payo sa mga nagpapahiram
Kung hindi ka gumawa ng anumang mga pagkilos, at hindi ka na lang magbabayad ng kinakailangang buwanang pagbabayad ng pautang, pagkatapos pagkatapos ng isang habang makakatanggap ka ng isang paalala ng utang sa pamamagitan ng SMS, magkakaroon ng mga tawag mula sa mga tagapamahala ng bangko, pagkatapos ng ilang oras ng mga ahensya ng koleksyon ay magsisimulang mag-abala, at sa paglaon ay darating subpoena.
Upang maiwasang mangyari ito, kailangan mong gumawa ng sapat na mga hakbang sa oras upang hindi ka ipinahayag na bangkarota. Pagkatapos ng lahat, ang mga bangko mismo ay hindi kumikita na magkaroon ng labis na pautang sa sheet ng balanse. Sa paglipas ng panahon, mag-aalok ang bangko upang suriin ang mga termino ng kontrata. Halimbawa, ang muling pagsasaayos ng isang pautang sa Sberbank ay bihirang isinasagawa sa kahilingan ng mga customer. Ang bangko ay madalas na gumagawa ng mga konsesyon upang sa lalong madaling panahon buksan ito para sa mga bagong pautang, at inirerekumenda din ang samahan na ito bilang maaasahan at makakatulong na kahit sa mahirap na mga pinansiyal na sitwasyon.
