Bawat taon, ang isang pagtaas ng bilang ng aming mga kababayan ay kailangang pumunta sa mga bangko upang makakuha ng pautang upang bumili ng bahay. Gayunpaman, marami sa kanila ang hindi makapagbigay ng mga garantiya. Samakatuwid, sinusubukan ng mga bangko na kahit papaano ay maprotektahan ang kanilang sarili mula sa mga posibleng panganib. Kadalasan, ang mga dokumento na opisyal na nagpapatunay sa pagkakaroon ng collateral ay ginagamit para sa mga layuning ito. Matapos basahin ang artikulong ito, malalaman mo kung paano mag-aplay para sa isang mortgage sa isang apartment.
Ano ang tungkol sa dokumentong ito?
Ito ay isang napakahalagang opisyal na papel, na nagpapahintulot sa borrower na makatanggap ng kinakailangang halaga ng pera. Bilang karagdagan, ang isang mortgage sa isang apartment sa isang mortgage ay gumaganap bilang isang dokumento ng dokumento na nagpapatunay na ang kliyente ng bangko ay may karapatan sa inilarawan na collateral. Sa kasalukuyan, ito ay katumbas ng mga rehistradong seguridad. Ang mortgage ay dapat magreseta ng lahat ng mga kondisyon ng isang kasunduan sa utang sa mortgage. Hanggang sa buong pagbabayad ng utang, ang papel na ito ay maiimbak sa isang institusyon sa pagbabangko. Sa kaso ng napapanahong pagtanggap ng ipinag-uutos na buwanang pagbabayad, ang collateral ay mananatiling ligal na hindi maalis.
Mga uri ng kasunduan sa pagpapautang
Sa ngayon, ang pagpapahiram para sa pagbili ng pabahay ay isinasagawa sa dalawang magkakaibang paraan:
- mortgage sa ilalim ng kontrata;
- utang sa pamamagitan ng batas.
Sa unang kaso, kinakailangan na mag-sign isang karagdagang kasunduan, na binaybay ang mga item na wala sa unang kontrata. Ang isang kasunduan sa mortgage ay nagsisimula pagkatapos ng pagrehistro nito sa rehistro ng estado. Ang lahat ng pangwakas na isyu sa pinansiyal ay dapat malutas pagkatapos ng kontrata ng pagbebenta at ang kasunduan sa mortgage ay nakarehistro sa mga ahensya ng gobyerno
Karamihan sa mga bangko ay naglalabas ng mga pautang ayon sa batas. Ang ganitong uri ng mortgage ay maaaring makatipid ng oras sa paghahanda ng pangalawang kontrata.
Kailan kinakailangan ang dokumentong ito?
Ang pautang sa isang apartment sa isang mortgage ay kinakailangan una sa lahat sa bangko mismo. Sa katunayan, ito ay ang papel na ito na nakakakuha ng karapatan sa institusyon ng kredito na pagmamay-ari ng real estate na binili gamit ang mga pondong inilalaan sa ilalim ng kontrata. Hindi tulad ng karamihan sa mga bansa sa Kanluran, kung saan ang pamamaraan para sa pag-apply para sa isang mortgage ay itinuturing na pamantayan, sa ating bansa ito ay ginagamit nang labis. Ang isa sa mga pangunahing kinakailangan para sa collateral ay ang halaga nito. Ang presyo ay dapat na makabuluhang lumampas sa halaga ng utang. Para sa kadahilanang ito, ang isang malaking pagbabayad ay maligayang pagdating sa pagpapautang sa mortgage.
Ang mga pangunahing kinakailangan na dapat matugunan ng isang mortgage sa isang apartment sa isang mortgage
Ang Sberbank ay gumagawa ng isang bilang ng mga kinakailangan para sa nilalaman ng dokumentong ito. Sa loob nito, bilang karagdagan sa salitang "mortgage", tulad ng impormasyon na dapat naroroon:
- data sa pagpaparehistro ng estado ng mga pagpapautang;
- pirma ng borrower at petsa ng isyu ng pagpapautang sa bangko;
- pagpapahalaga sa real estate, na kinumpirma ng isang ulat na inisyu ng isang lisensyadong appraiser;
- lokasyon at paglalarawan ng pabahay;
- impormasyon sa mga tuntunin ng pagbabayad ng mga utang at data sa ipinag-uutos na buwanang pag-install;
- ang halaga ng obligasyong na-secure ng mortgage;
- lokasyon at pangalan ng orihinal na may-hawak ng pangako;
- impormasyon tungkol sa borrower (pangalan, pagrehistro).
Ang papel na kung saan hindi bababa sa isa sa mga puntos sa itaas ay nawawala ay hindi maaaring isaalang-alang na isang mortgage.Para sa mga interesado sa kung paano ang isang mortgage para sa isang apartment ay ginawa sa isang mortgage (ang isang sample ay maaaring makuha sa pinakamalapit na branch ng bangko), sasagutin namin na maaari itong gawin nang nakapag-iisa o sa tulong ng isang kwalipikadong espesyalista.
Mga yugto ng Pagpapahalaga sa Mortgage
Ang isang mortgage sa isang apartment sa isang mortgage (ang VTB 24 ay nagbibigay din ng mga naturang serbisyo sa populasyon) ay napapailalim sa sapilitan na pagtatasa. Huwag kalimutan na ang layunin ng anumang bangko ay hindi lamang upang kumita ng kita, ngunit din upang mabawasan ang mga posibleng panganib. Ang pagpapahalaga ng collateral ay nagbibigay-daan sa isang institusyong pampinansyal upang maprotektahan ang sarili mula sa maaaring pagkalugi.
Upang magsagawa ng isang independiyenteng pagpapahalaga sa apartment na hiniling ng bangko, kinakailangan na tumawag sa isang kinatawan ng kumpanya ng tasa. Ang espesyalista ay gagawa ng isang kasunduan kung saan maitala ang gastos ng kanyang mga serbisyo, at susuriin ang ari-arian, kung saan kukuha ng maraming larawan. Matapos ang pag-aalaga ng pabahay ay gagawin, kung saan ang isang mortgage sa apartment ay ginawa sa mortgage, ang mga larawan ay idikit sa ulat. Ang mga tariff para sa mga serbisyo ng appraiser ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan, kabilang ang rehiyon kung saan matatagpuan ang apartment. Ang nasabing gawain ay maaaring isagawa ng isang independiyenteng organisasyon, na may naaangkop na lisensya at kumilos batay sa batas na pederal.
Listahan ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagsusuri
Upang maisagawa ang pamamaraang ito, kakailanganin mo ang isang karaniwang pakete ng mga dokumento, na binubuo ng:
- extract mula sa Pinag-isang Estado ng Rehistro ng Estado;
- kasunduan sa equity;
- sertipiko ng pagpaparehistro;
- plano sa sahig at teknikal na pasaporte ng apartment;
- ang pagkilos ng pagtanggap at paglipat ng pabahay;
- mga dokumento ng pamagat;
- Mga larawan ng pasaporte ng nangutang.
Bilang mga papel ng pamagat, maaari kang gumamit ng isang sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng pagmamay-ari o isang kasunduan sa equity.
Ang ulat ay kinakailangang magsama ng isang pagkalkula ng halaga ng merkado ng apartment at ang malinaw na paglalarawan nito. Ang appraiser ay obligadong ipahiwatig ang kondisyon ng pabahay, ang antas ng pagkasira nito, uri ng pagkumpuni at layout. Bilang karagdagan, ang ulat ng pagsusuri, sa batayan kung saan ang isang mortgage sa apartment ay iguguhit sa mortgage, dapat ipahiwatig ang kahalagahan sa lipunan ng lugar, ang antas ng pag-unlad ng imprastruktura at iba pang mahalagang mga kadahilanan.
Paano makagawa ng mga pagbabago sa nilalaman ng isang dokumento?
Kung kinakailangan na baguhin ang pangunahing mga punto na ang mortgage sa apartment ay naglalaman ng mortgage, ang mga partido sa papel na ito ay dapat gumawa ng isang kasunduan sa susog. Ito ay magiging isang mahalagang bahagi ng mortgage. Ang nasabing kasunduan ay maaaring tapusin sa iba't ibang mga sitwasyon. Ang dahilan para sa pagsasama nito ay maaaring kailanganin muling pagsasaayos ng utang. Ang kasunduan sa rebisyon ay napapailalim sa pagrehistro. Sa dokumentong ito, ang iba't ibang mga kondisyon ay maaaring inireseta, na kung saan ang mga partido mismo ay nakakasundo. Ngunit, bilang karagdagan, dapat itong ipahiwatig ang mga detalye ng parehong partido, ang kanilang mga lagda, petsa, lugar at paksa ng kasunduan, pati na rin ang impormasyon tungkol sa mortgage mismo.
Maaari bang ilipat ang isang bangko ng isang mortgage sa ibang institusyon?
Ang tagapagpahiram ay may buong karapatang ibenta ang mortgage sa mga kumpanya ng seguro, ahensya ng mortgage, pondo ng pensiyon, iba pang mga bangko at iba pang mga organisasyon sa pananalapi at kredito. Ang pagpapatupad ng dokumentong ito ay nagpapahintulot sa kanya na maibigay ang kanyang sarili sa pera na kinakailangan upang mag-isyu ng mga bagong pautang. Bukod dito, upang magbenta ng isang mortgage, ang bangko ay hindi obligadong makuha ang pahintulot ng nanghihiram, dahil ang paglipat ng mga karapatan ay hindi makikita sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang. Kapag nagbebenta ng isang dokumento, ang isang tala sa bagong may-ari ay dapat gawin sa ito, na nagpapahiwatig ng pangalan nito at mga batayan na nagsilbing dahilan ng paglilipat ng mga karapatan. Pagkatapos nito, obligado ang bangko na ipaalam sa nanghihiram ang nangyari.
Pautang sa isang apartment sa isang mortgage: pitfalls
Karamihan sa mga empleyado sa bangko ay hindi gaanong kumalat tungkol sa pagkakaroon ng anumang mga nuances. Ngunit hindi ito nangangahulugan na hindi sila umiiral.Sa katunayan, ang mga nangungutang ay madalas na makitungo sa biglang natuklasang "mga pitfalls". Ito ay maaaring isang hindi inaasahang naka-pop up na komisyon na sisingilin para sa pagpapalabas ng isang mortgage. Bilang isang patakaran, ang halaga ng naturang bayad ay 1.5% ng kabuuang halaga. Ang ilang mga bangko ay nagtakda ng isang nakapirming rate ng hindi bababa sa 30 libong rubles. Siyempre, ang borrower ay maaaring palaging tumanggi na bayaran ang komisyong ito. Ngunit sa kasong ito, kailangan mong maging handa upang madagdagan ang rate ng interes ng base ng 0.5%.
Bilang karagdagan, ang mandatory taunang seguro sa mortgage ay hindi dapat bawasin. Kailangan mong magbayad ng hindi bababa sa 4 libong rubles para dito. Gayundin, iginiit ng ilang mga bangko ang seguro sa buhay ng borrower. Ang ganitong mga karagdagang gastos ay makakakuha ng isa pang 5 libong rubles sa isang taon. Sa kaso ng pagtanggi ng naturang insurance, ang bawat bangko ay may karapatang dagdagan ang rate para sa paggamit ng utang sa pamamagitan ng 1%.
Ang mga kumuha ng utang sa mortgage ay kailangang maging handa sa katotohanan na sa susunod na ilang taon, at kung minsan mga dekada, kailangan nilang maingat na planuhin ang lahat ng kanilang mga gastos. Sa katunayan, madalas na ang mga potensyal na nagpapahiram ay hindi iniisip na upang makagawa ng buwanang pagbabayad ng utang ay kakailanganin nilang tanggihan ang kanilang sarili na marami sa mga karaniwang kasiyahan. Bilang karagdagan, ang tatlumpung taong gulang na nangungutang ay dapat na malinaw na maunawaan na sa oras ng huling pagbabayad, marami sa kanila ang magkakaroon ng oras upang ipagdiwang ang kanilang ika-60 anibersaryo. At sa panahong ito, maraming pagbabago ang maaaring mangyari.
