Sa kasamaang palad, maraming mga batang pamilya ang kailangang harapin ang problema sa pabahay. Samakatuwid, ang mga hindi makakabili ng kanilang sariling apartment, ngunit hindi nais na gumastos ng malaking halaga ng buwanang pagbabayad para sa inuupahang pabahay, ay sinisikap malaman kung aling bangko ang nag-aalok ng pinaka-kanais-nais na mga term sa pagpapautang.
Mga Programa ng Pautang sa Bahay
Ngayon, nag-aalok ang mga institusyon ng pagbabangko ng ilang mga uri ng mga programa, ang mga kondisyon kung saan nakasalalay sa collateral at ang layunin ng pagpapahiram. Kaya, ang pinakakaraniwang pagpipilian ay isang pautang na inilabas sa seguridad ng magagamit na pabahay. Ang mga termino ng mortgage na ibinigay ng ilang mga bangko ay nangangailangan ng pagkakaroon ng karagdagang seguridad sa anyo ng isang garantiya para sa nanghihiram. Ang susunod na uri ng pautang ay isang pautang nang walang karagdagang seguridad. Kasama sa kategoryang ito ang mga programa para sa pagbili ng pabahay sa ilalim ng konstruksyon. Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay inaalok ng maraming mga modernong bangko, kabilang ang Sberbank. Ang isang mortgage nang walang pagbabayad ay nagpapahiwatig ng isang mas mataas na rate ng interes. Bilang karagdagan, ang isang tao na nagpaplano na kumuha ng ganoong pautang ay dapat magkaroon ng pera upang mabayaran para sa mga serbisyo sa real estate, magrehistro ng isang transaksyon at ayusin ang seguro.
Pautang nang walang pagbabayad: ito ay kapaki-pakinabang para sa nangutang?
Sa katunayan, ito ay isang napaka-kontrobersyal na isyu, kaya kung isasaalang-alang ito, ang lahat ng pinakamaliit na nuances ay dapat isaalang-alang. Sa isang banda, ang mga naturang pautang ay magagamit sa mga mamimili na walang sapat na pera upang bumili ng bahay, ngunit kung sino ang makakapagbayad ng utang. Sa kabilang banda, palaging may panganib na kung sakaling default, maaaring tanggalin ng bangko ang apartment. Bilang karagdagan, ang isang pautang na inisyu ng isang hindi mapagkakatiwalaang samahan ay maaaring magdulot ng maraming mga problema. Ang isang partikular na panganib ay ang mortgage ng pera.Ang lahat ng mga pagbabayad dito ay nakatali sa isang patuloy na pagbabago ng rate ng palitan. Samakatuwid, ito ay mas mahusay para sa lahat na nagpasya na makakuha ng pautang upang gawin ito sa pambansang pera.
Sino ang maaaring mag-apply para sa isang mortgage nang walang pagbabayad?
Ang program na ito ay maaaring magamit ng lahat ng mga mamamayan na walang sariling tirahan. Ang mga pagpapautang nang walang paunang bayad ay dahil sa mga batang pamilya, naghihintay ng mga listahan para sa pagpapabuti ng mga kondisyon ng pabahay at mga taong nais mag-refinance upang mabayaran ang isa pang bangko. Ang mga batang pamilya ay nangangahulugang mag-asawa kung saan hindi bababa sa isa sa mga asawa ang hindi umabot sa edad na 35. Upang magamit ang programa ng mortgage ay maaari lamang ang mga mamamayan na may palagiang mapagkukunan ng kita at na 21 taong gulang. Ang bangko ay nagbabayad ng espesyal na pansin sa kasaysayan ng kredito ng isang potensyal na mangutang. Kung ito ay masama, kung gayon ang mortgage ay malamang na tanggihan.
Anong mga kondisyon ang inaalok ng Sberbank?
Ang mortgage ay ibinibigay eksklusibo sa pambansang pera. Ang isang kinakailangan ay seguro ng binili na pabahay. Ang maximum na termino kung saan dinisenyo ang programa ay 30 taon. Ang interes sa mortgage ay saklaw mula sa 11.7-13.7%. Kung ang consumer ay nag-aaplay para sa mga pautang para sa pagtatayo ng suburban real estate, kung gayon ang rate ay maaaring mabawasan kapalit ng pagkakaloob ng collateral sa anyo ng isang plot ng lupa. Bilang karagdagan, upang mabawasan ang mga panganib, maaaring mangailangan ang bangko ng pagkakaloob ng isa o higit pang mga garantiya. Sa kaso ng pagbili ng hindi tapos na pabahay, ang interes sa mortgage ay maaaring tumaas ng 1.25%.
Listahan ng mga kinakailangang dokumento
Ang sinumang institusyong pampinansyal ay may karapatan na humiling ng karagdagang mga seguridad mula sa isang potensyal na nangutang, na nagpapahintulot upang tukuyin ang antas ng solvency ng kliyente at mag-alok ng pinakamainam na kondisyon ng mortgage. Kasama sa karaniwang hanay ng mga dokumento ang:
- Mga dokumento ng pagkakakilanlan. Karaniwan, sapat ang isang panloob na pasaporte na may isang marka sa pagrehistro.
- Mga dokumento na nagpapatunay sa trabaho at solvency ng isang potensyal na kliyente. Bilang isang patakaran, ang borrower ay kinakailangan na magpresenta ng isang sertipiko ng suweldo at isang photocopy ng paggawa.
- Pledged dokumentasyon ng pag-aari. Maaaring ito ay isang ulat sa pagtatasa ng halaga ng real estate na binili sa kredito o isang kontrata ng pagbebenta ng pabahay.
Paano makakuha ng isang mortgage nang walang pagbabayad?
Una sa lahat, ang potensyal na borrower ay dapat gumawa ng isang layunin na pagtatasa ng kanilang mga kakayahan sa pananalapi at matukoy ang halaga na maaari niyang bayaran buwanang nang hindi nakakasama sa kanyang sariling pamilya. Matapos ito, inirerekomenda na pumili ka ng maraming maaasahang mga bangko at maingat na pag-aralan ang kanilang mga iminungkahing termino ng mortgage. Ang pagkakaroon ng wakas ay nagpasya sa pagpipilian, maaari mong simulan upang ihanda ang kinakailangang pakete ng mga dokumento. Pagkatapos ay maaari kang mag-aplay sa bangko at maghintay ng tugon. Sa kaso ng isang positibong desisyon, maaari kang magpatuloy sa paghahanap para sa isang angkop na pag-aari. Pagkatapos nito, dapat bigyan ng borrower ang bangko ng lahat ng dokumentasyon para sa napiling pabahay at batay sa karatulang ito ay isang kasunduan sa pautang.
Pagpapautang sa mortgage
Maraming mga potensyal na nagpapahiram ay interesado sa kung paano makalkula ang isang mortgage. Ngayon, sa mga website ng maraming mga bangko mayroong isang espesyal na calculator na nagbibigay-daan sa mabilis mong matukoy ang halaga ng buwanang pagbabayad. Nag-aalok ang mga modernong programa ng kredito ng dalawang uri ng mga pagbabayad: annuity at naiiba.
Sa unang kaso, ang mga pagbabayad ay ginawa sa pantay na mga bahagi, sa pangalawa - ang halaga ng buwanang pag-install ay patuloy na bumababa. Samakatuwid, bago makalkula ang utang, kailangan mong magpasya sa naaangkop na sistema ng pagbabayad. Upang malaman ang halaga ng buwanang pag-install, kailangan mong malaman ang termino ng pautang at ang eksaktong gastos ng pabahay. Gamit ang isang mortgage calculator, sa loob ng kalahating oras maaari mong makita ang pinaka-kumikitang mga alok na may isang pinakamainam na iskedyul ng pagbabayad.
Maagang pagbabayad ng isang utang
Ang bawat nanghihiram na borrower ay interesado sa maagang pagbabayad ng isang pautang. Sa susunod na 25-30 taon, kakaunti ang mga tao na nais na gumawa ng ipinag-uutos na bayad sa buwanang. Lalo na para sa mga naturang tao, ang ilang mga bangko ay nagrereseta sa kontrata ng posibilidad ng bahagyang o buong maagang pagbabayad ng utang. Ang bahagyang prepayment ay nagsasangkot sa buwanang pagbabayad ng isang halagang makabuluhang lumampas sa halaga ng ipinag-uutos na pagbabayad. Sa kasong ito, ang may utang ay may karapatang mag-aplay sa bangko na may kahilingan na bawasan ang term ng utang. Upang hindi lumampas ang pera para sa paunang term ng mortgage, inirerekumenda na ipaalam sa iyo ang kumpanya ng seguro tungkol sa pagbawas sa mga term. Kailangang maikuwento ng bangko ang bagong halaga ng buwanang pagbabayad. Papayagan nito ang nanghihiram na makabuluhang bawasan ang halaga ng sobrang bayad para sa paggamit ng mga pondo sa kredito.
Ang buong pagbabayad ng isang mortgage ay nangyayari ayon sa parehong pamamaraan. Ang nanghihiram, na nagpasya na bayaran ang pautang nang mas maaga, dapat makipag-ugnay sa bangko sa naaangkop na aplikasyon. Bilang isang patakaran, ang karamihan ng mga tagapamahala ay tinig ang hindi kumpletong halaga ng balanse, na hindi kasama ang mga komisyon at iba pang ipinag-uutos na kontribusyon. Samakatuwid, bago gawin ang huling pagbabayad, ang humihiram ay dapat humiling ng isang sertipiko mula sa bangko tungkol sa katayuan ng credit account. Ito ay ganap na isara ang utang. Matapos ang buong pagbabayad ng utang, ang borrower ay pupunta sa kumpanya ng seguro, na dapat ibalik ang mga pondo para sa hindi nagamit na seguro. Ang mga dokumento sa pag-alis ng encumbrance mula sa real estate ay naproseso din doon.
Refinancing ng Mortgage
Kamakailan lamang, ang isang pagtaas ng bilang ng mga nangungutang ay aktibong nagsisikap na muling ayusin ang mga pautang na nakuha nang mas maaga. Ang nasabing isang muling pagrehistro ng mga mortgage ay magbubukas ng mahusay na mga pagkakataon. Pinapayagan ka nitong mabawasan ang mga rate ng interes, bawasan ang halaga ng mga pagbabayad o bawasan ang term ng utang. Gayunpaman, ang karamihan sa mga dalubhasa ay nagtaltalan na ang pagpunta sa refinancing ay ipinapayong lamang kung ang pagkakaiba sa pagitan ng mga rate ng interes na inaalok ng luma at bagong mga bangko ay hindi bababa sa 3%. Ang pagsasaayos ay lalong kapaki-pakinabang para sa mga kumuha ng pautang sa dayuhang pera.