Savo straipsnyje norime pakalbėti apie labai aktualią temą, susijusią su įvairių rūšių kredito skolomis. Labai dažnai žmones domina klausimas: ar įmanoma nurašyti skolas? Ir tai ne visada tiesiogiai susiję su nenoru grąžinti skolas. Galų gale, ne visada, paimdami paskolą iš banko, galite teisingai apskaičiuoti savo jėgas. Mūsų finansiškai nestabiliame pasaulyje viskas keičiasi labai dažnai. Ir jei šiandien žmogus yra mokus, tai nėra garantija, kad per mėnesį jo padėtis nepablogės.
Ar įmanoma visiškai panaikinti skolas?
Visiškas kredito skolų nurašymas be jokių mokėjimų - tai beveik nereali situacija. Tai gali nutikti dviem atvejais: senaties terminas visiškai pasibaigė arba bankas pripažįsta, kad neįmanoma gauti skolos iš kliento dėl to, kad nėra jokio turto.
Kalbant apie pirmąjį atvejį, banko darbuotojai gerai žino įstatymus, todėl greičiausiai neleis tokiam vėlavimui.
Antruoju atveju bankas pateikia ieškinį nemokančiajam, kuris priima sprendimą, paprastai kredito bendrovės naudai. Be to, teisminės institucijos įpareigoja skolininką sumokėti bent jau pagrindinę skolos sumą be baudos ir delspinigių. Vykdymo raštas išsiunčiamas atitinkamoms institucijoms. Jei skolininko ilgą laiką nepavyksta rasti arba jis neturi jokio turto, FSSP apie tai praneša bankui. Esant tokiai situacijai, kredito įstaiga greičiausiai turės visiškai nurašyti skolas, nes nėra galimybės jų išieškoti. Tuo pačiu metu daugybė pradelstų paskolų pastebimai sugadina bankų rodiklius.
Kada bankas gali atleisti skolas?
Kokiais atvejais bankai gali nurašyti skolas?
- Nedidelė skolos suma. Faktas yra tas, kad rinkimo procesas taip pat reikalauja finansinių išlaidų. Kolekcionavimo paslaugos yra mokamos, padengiami jų nuosavi ištekliai. Jei skolos suma yra maža, bankui gali būti neekonomiška pradėti procedūrą, tokiu atveju ji gali priimti palankesnį sprendimą skolą nurašyti. Bet vėlgi, skola turėtų būti labai apgailėtina.
- Skolininko mirties ir įpėdinių nebuvimo atveju. Tokiu atveju skola bus nurašyta, nes paprasčiausiai nėra kam jos sumokėti.
- Banko darbuotojai praleido senaties terminą. Kaip jau minėjome anksčiau, to tiesiog neįvyksta, nes kredito departamentai tai atidžiai stebi. Bet teoriškai įmanoma atleisti nuo skolų.
Ar įmanoma nemokėti už paskolą nebaudžiamai?
Anot teisininkų, yra viena spraga, žinant apie kurią negalima grąžinti paskolos. Tokiu atveju tikėtina, kad bankas turės nurašyti skolą.
Kaip visi žino, griežčiausia bausmė yra bylos perdavimas teismui. Priimant sprendimą dėl skolų išieškojimo, dokumentai perduodami vykdytojams. Toliau, banko darbuotojai ir antstoliai, švelniai tariant, pradeda pristabdyti skolininką. Pagal įstatymą jie gali atlikti šiuos veiksmus:
- Jei asmuo yra oficialiai įdarbintas, tada, sužinojęs apie jo darbo vietą, jis gali imti iki penkiasdešimt procentų darbo užmokesčio.
- Jei skolininkas turi banko sąskaitų, jos bus areštuotos, o pinigai bus panaudoti skolai sumokėti.
- Jei yra paskolos davėjui įregistruotas automobilis, jis vėl bus išimtas iš skolos.
- Kalbant apie butą, jei jis yra vienintelis būstas, tada jo legaliai atimti neįmanoma.
Tuo pačiu atveju, jei asmuo nedirba oficialiai ir neturi jokių jam įregistruotų sąskaitų ar turto, tuomet vienintelis dalykas, kurį galima padaryti įstatymo požiūriu, yra išrašyti blogų skolų nurašymą ir uždaryti piliečio išvykimą į užsienį. Kitos griežtos priemonės įstatymų nenumatytos.
Jei antstoliai mato, kad išieškojimas yra beviltiškas, tada jie gali nusiųsti įsakymą nurašyti pagrindinę skolą bankui. Kartais bankai masiškai atleidžia mažas skolas, išvalydami savo kredito reikalus ir lėšas, tačiau tai labai retai.
Įstatymo požiūriu tai yra visos priemonės, kurių galima imtis skolininko atžvilgiu. Realiame gyvenime viskas yra šiek tiek sudėtingesnė. Nurašyti paskolą iš principo yra įmanoma, tačiau toks reiškinys yra labai retas atvejis. Be to, prieš visa tai įvyks neįtikėtinas išpuolis iš atitinkamų banko padalinių, antstolių ir inkasatorių. Ne kiekvienas žmogus gali atlaikyti tokią stresinę situaciją.
Skolų restruktūrizavimas
Tuo atveju, jei pasikeis finansinė padėtis ir asmuo nebegalės sumokėti paskolos, galite pabandyti nekelti bylos į teismą, tikėdamasis dalinio paskolos skolos nurašymo. Vis dar yra vilčių restruktūrizuoti skolą.
Ką tai reiškia? Restruktūrizavimas yra paskolos mokėjimo sąlygų pasikeitimas atsižvelgiant į objektyvius žmogaus gyvenimo aplinkybių pasikeitimus. Pateikiame paprastą panašios situacijos pavyzdį. Tarkime, kad asmuo turi paskolą ir reguliariai moka įmokas, tačiau tada jis netikėtai atleidžiamas arba yra sužeistas ir negali dirbti. Natūralu, kad esant tokiai situacijai skolos grąžinti neįmanoma, nes už vėlavimą bus imamas delspinigių dydis, o suma vis labiau didės.
Tačiau bankas gali išrašyti dalį skolos, jei paskolos gavėjas laiku paprašys patikslinti sutarties sąlygas. Dauguma kredito organizacijų turi specialias paskolų restruktūrizavimo programas, kurios suteikia galimybę atidėti mokėjimus keliems mėnesiams arba sumažinti jų sumą, tačiau tuo pačiu pailgina skolinimo laikotarpį. Teisininkai pataria pasinaudoti tokia galimybe, nes neatmetama galimybė iš dalies panaikinti skolą. Toks situacijos sprendimas yra priimtinesnis net ta prasme, kad tokiu atveju nebus sugadinta piliečio kredito istorija.
Skolos refinansavimas
Tačiau reikia pažymėti, kad ne visos organizacijos patenkina skolininkus ir restruktūrizuoja skolas. Tačiau nenusiminkite, yra ir kitas problemos sprendimas. Galite susisiekti su visiškai užsienio banku, kuris siūlo refinansavimą savo paslaugų sąraše skoliniai įsipareigojimai. Esmė ta, kad iš kito banko galite gauti visiškai naują paskolą, skirtą sumokėti esamą skolą. Tokiu atveju jūs sudarote naują sutartį, kurioje, galbūt, jums bus sudarytos švelnesnės sąlygos.
Refinansavimas yra patogus, kai asmuo turi paskolų įsipareigojimų kelioms organizacijoms. Tai nėra visiškai praktiška, nes jūs turite mokėti komisinius keliose vietose.
Dalinis mokestis
Nurašyti dalį skolos galima kreipiantis į teismą, jei skolininkas bendradarbiauja su banku. Pastebėjus pirmuosius skolos požymius, kredito organizacijos taip pat neskuba pateikti pretenzijų, tai joms nėra labai naudinga. Dėl to susidaro situacija, kai žmogus išvis nežino apie papildomas išmokas. Kartais bankai taip pat elgiasi ne sąžiningiausiai, atsisako peržiūrėti sutarčių sąlygas, net jei yra įrodymų, kad pasikeitė piliečio finansinė padėtis. Jei kredito departamentas kreipiasi į teismą, tuomet bent jau galite pabandyti nurašyti dalį skolos per teismą, jei yra lengvinančių faktų.Paprastai teisėjai, atsižvelgdami į asmens norą sumokėti skolas, privalo grąžinti tik pagrindinę jos dalį, baudos ir baudos gali būti nurašytos.
Skolos atleidimo aktas
Skolų nurašymo pagrindas yra valstybinė programa žmonėms, kurie nesugeba savarankiškai grąžinti pagrindinės hipotekos įmokos, paremti. Vyriausybės sprendimas Nr. 373, kuriame nagrinėjamas šis klausimas, įsigaliojo 2015 m. Birželio mėn. Tiesa, nuo to laiko jis keletą kartų buvo pakeistas.
Pagal įstatymą valstybės parama gali pasinaudoti tie piliečiai, kurių pajamos pasikeitė dėl objektyvių priežasčių. Arba pasikeitė mokėjimo dydis (tai įmanoma paskola užsienio valiuta). Doleris išaugo tiek, kad neįmanoma sumokėti skolų, gaunant atlyginimą rubliais.
Pajamų pokytis
Šiuo metu programoje numatyta galimybė remti tuos skolininkus, kurių pajamos per ketvirtį iki restruktūrizavimo dokumentų pateikimo sumažėjo 30%. Silpnoji vieta yra asmens pajamų ir perkamosios galios analizės trūkumas, nes atsižvelgiama į pajamų nominalią vertę, o ne tai, ką galima nusipirkti už gautus pinigus. Papildomas piliečio mokumo įvertinimo kriterijus yra eilutė, nurodanti grynųjų pinigų sumą vienam šeimos nariui sumokėjus mėnesinę paskolos įmoką.
Valiutų kursų skirtumai
Paskolų užsienio valiuta kursų skirtumų mokėjimo labai ilgas laikotarpis išliko prieštaringai vertinama problema. Šiuo metu įstatymas nustato, kad tiems piliečiams, kuriems hipotekos įmokos padidėjo daugiau nei 30 proc., Palyginti su laikotarpiu, kai buvo sudaryta sutartis, galima teikti valstybės paramą. Tai slypi tame, kad yra nustatytas mažesnis valiutos kursas, taip pat įmanoma iš dalies nurašyti skolą iš hipotekos ir per pusantrų metų perpus sumažinti įmokos sumą.
Pagrindinės hipotekos skolos nurašymas
Hipotekinio nekilnojamojo turto savininkas gali kreiptis į banką, kuriame paėmė paskolą, norėdamas kreiptis dėl dalyvavimo valstybinėje programoje, jei jo padėtis atitinka daugybę sąlygų (prie jų grįšime toliau). Federalinė pagalba numato pagrindinės skolos nurašymą iki 600 tūkst. Rublių. Mechanizmas gali būti toks:
- Valiuta yra konvertuojama į rublius tam tikru kursu, kuris negali būti didesnis už tą, kurį nustatė centrinis bankas restruktūrizavimo sutarties pasirašymo laikotarpiu. Be to, palūkanų norma, perskaičiavus skolos sumą rubliais, jokiu būdu negali būti didesnė kaip 12 procentų.
- Per pusantrų metų išmokos sumažėja beveik perpus.
- Pagrindinės skolos nurašymas, tiksliau, jos grąžinimas.
Nepaisant to, kurį iš aukščiau išvardytų variantų pasirenka skolininkas, numatyta suma yra dešimt procentų likusios pagrindinės skolos ir tuo pat metu ne didesnė kaip 600 000 rublių.
Ką daryti kiekvienu atveju ir koks variantas yra geresnis, reikia aptarti su teisininku, kuris duos teisingą ir teisingą patarimą.
Norėčiau atkreipti dėmesį, kad ne visi bankai dalyvauja šioje programoje. Nepaisant to, jų skaičius bendradarbiavimo sąraše nuolat auga. Šiuo metu jų yra 72. Norėdami sužinoti, ar bankas, kuriame paėmėte paskolą, yra šiame sąraše, turite paskambinti į Būsto hipotekos paskolų agentūrą (nuo 8-800 darbo dienomis nuo 8:00 iki 7:00). 755-55-00). Pirminiame nutarimo Nr. 373 variante buvo numatytas apribojimas, pagal kurį tie piliečiai, kurie vėlavo sumokėti nuo 30 iki 120 dienų, negalėjo kreiptis pagalbos. Naujojoje versijoje šio apribojimo jau nėra, o skolininkai su pavėluotais mokėjimais ar be jų gali kreiptis dėl restruktūrizavimo.
Papildomos parinktys
Net jei paskolos gavėjo pajamos nesumažėjo iki reikalaujamo lygio, o paskola buvo paimta užsienio valiuta, žmogus vis tiek gali priversti nurašyti visą pagrindinės skolos sumą valstybės sąskaita, jei paskolos laikotarpiu jis tampa trijų vaikų tėvu iš karto. Biudžeto sąskaitoje aštuoniolikos kvadratinių metrų panašaus būsto rinkos vertės suma nurašoma gimus kiekvienam vaikui. Taigi, net ir laikantis visų apribojimų gimus trečiam vaikui, galima visiškai panaikinti asmenų skolas. Tokia reikšminga pagalba įmanoma tik turint visą šeimą, taip pat išduodant motinystės kapitalo pažymėjimą, kuris, tiesą sakant, yra pagrindas nurašyti didžiąją dalį skolos.
Norėdami priimti sprendimą dėl pagrindinės skolos nurašymo, turite atlikti standartinį procedūrų rinkinį: rinkti dokumentus, tikrinti juos ir susitarti su pensijų fondu, toliau pervesti lėšas į banko sąskaitą.
Pagalbos suma, kurią 2016 m. Skyrė hipotekos skolininkams, atsidūrusiems sunkioje padėtyje, sudarė 4,5 milijardo rublių. Tokia pagalba išgelbės daugelį paskolų gavėjų. Programa, be abejo, turi tam tikrų trūkumų, tačiau ji nuolat tobulinama ir tobulinama.
Asmenų skolos
Pagal priimtą įstatymą tapo įmanoma nurašyti asmenų skolas. Jei asmuo nesugeba susitvarkyti su paskolos mokėjimu, tada jis gali kreiptis į teismą pripažinti bankrotą. Žmogus stumiamas į tokį žingsnį suprantant, kad jis negali susitvarkyti su mokėjimais. Paraišką galima pateikti tik tuo atveju, jei skola viršija penkiasdešimt tūkstančių rublių ir vėluoja tris mėnesius.
Arbitražo teismas per keturis mėnesius nagrinėja piliečių prašymus. Tada asmuo turėtų būti paskelbtas bankrutavusiu arba suteikti galimybę restruktūrizuoti skolą. Tokiu atveju terminas neturėtų būti ilgesnis nei penkeri metai. Būsimo restruktūrizavimo planą tvirtina teismas ir kreditorių susirinkimas.
Po bankroto pripažinimo, nuobaudų sukaupimas, visos nuobaudos už vykdomuosius dokumentus nutraukiamos, turto areštas panaikinamas. Jei skolininkas neįvykdo restruktūrizavimo plano, tada jo turtas gali būti parduotas teismo įsakymu, kad būtų sumokėtos skolos.
Asmenų skolų sumažinimas
Jei mes kalbame apie asmens skolų nurašymą, tai yra labai sudėtinga procedūra, kurią lydi daugybė sunkumų ir kuri turi savo niuansų. Kreditorius ilgą laiką išlaiko savo teises išieškoti skolą, net jei registracijos metu skolininkui nepareiškė jokių pretenzijų. bankroto byla. Todėl formaliai asmuo laikomas skolininku net ir paskelbus bankrotą. Tačiau nurašyti beviltiškas skolas vis dar įmanoma.
Žmogaus mirties atveju visos skolos gali būti nurašytos, todėl bet kokia su juo susijusi produkcija gali būti nutraukta.
Pagal įstatymus skolos gali būti pripažintos blogomis ir nurašytos. Pvz., Tokia padėtis įmanoma, jei teismas patvirtina, kad nėra jokios išieškojimo iš skolininko galimybės, nes pasibaigė laikotarpis, per kurį tai galima padaryti.
Teisinės konsultacijos
Tuo atveju, jei turite paskolos skolą, prasminga pasitarti su teisininkais, galbūt jie jums pasakys tinkamiausią sprendimą būtent jūsų situacijoje.
Jei kalbama apie mažas vartojimo paskolas, tada yra keletas įvykių plėtros variantų. Bankas gali gerai susitarti dėl susitarimo, pagal kurį turėsite sumokėti likusią sumą tam tikru laikotarpiu. Tokiu atveju galite pabandyti susitarti dėl palūkanų ir delspinigių panaikinimo. Ši parinktis kartais yra geriau nei kredito organizacijos.
Be to, jei turite gerą teisininką, galite pabandyti padengti dalį skolos.Tokiais atvejais specialistai turi svarių argumentų teismo posėdžiams rinkinį: mažesnes pajamas, neveiklumą, susilaukti vaiko ir daugelį kitų. Be to, teismas gali peržiūrėti neteisėtai sukauptų palūkanų sumą arba palūkanų normos padidėjimą. Tačiau reikia nepamiršti, kad advokato darbas šiuo atveju taip pat kainuos skolininkui nemažus pinigus.
Galite bandyti ginti savo nekaltumą teisme savarankiškai, tačiau tai siejama su daugelio teisinių subtilybių ignoravimu. Greičiausiai negalėsite gauti nutarimo dėl pagrindinės skolos nurašymo.
Advokatai pataria laikotarpiui, kol jūs užsiimate bylinėjimusi, pabandykite įšaldyti skolas, nurodydami sutarties negaliojimą dėl tam tikrų priežasčių. Taip pat galima kreiptis į teismą su ieškiniu dėl paskolos sutarties nutraukimo, atsižvelgiant į pasikeitusias aplinkybes. Tokie veiksmai padės jums įgyti laiko.
Vietoj papildomo žodžio
Nurašyti abejotinas skolas nėra lengva užduotis. Žinoma, geriau nepatekti į situacijas, kuriose skubiai keliamas skolos grąžinimo klausimas. Vis dėlto, jei po to visi nepatogumai nutiko jums, geriau nedelsti proceso ir pradėti nedelsiant veikti, ieškant tinkamų sprendimų. Tai pataria teisininkai. Ir atminkite, kad kartais įmanoma nurašyti dalį skolos, jums tik reikia apie tai žinoti ir teisingai naudoti šią galimybę, net jei tai bus bendrosios taisyklės išimtis.
