Thực hiện một khoản vay tại ngân hàng, khách hàng đã biết rằng, ngoài số tiền đã lấy, anh ta sẽ cần phải trả lại hoa hồng cho việc sử dụng của họ. Các tỷ lệ phần trăm này có thể rất hữu hình, đặc biệt nếu số tiền bảo hiểm được bao gồm trong các chi phí phụ. Tránh nó sẽ không hoạt động nếu khoản vay được phát hành trong một thời gian dài về bảo mật tài sản. Nhưng có một tin tốt. Những chi phí này sẽ được bồi thường nếu khoản nợ được trả trước thời hạn. Bảo hiểm được trả lại như thế nào? trả nợ sớm Bạn sẽ học hỏi từ bài viết này.
Hạn chế
Trong mọi trường hợp, đáng để phấn đấu để trả hết nợ cho ngân hàng trước thời hạn. Một hành động như vậy sẽ ảnh hưởng đến tình trạng tài chính cá nhân và cải thiện lịch sử tín dụng của khách hàng. Trước đây, các ngân hàng tính phí bổ sung cho một hoạt động như vậy. Nó không mang lại lợi nhuận cho khách hàng để trả nợ trước thời hạn. Đến nay, tình hình đã thay đổi một chút. Các ngân hàng vẫn quan tâm đến khách hàng sử dụng tiền của họ càng lâu càng tốt. Không có hoa hồng được tính cho hoạt động này, nhưng điều kiện đặc biệt được thiết lập. Ví dụ: với cho vay thế chấp trong hợp đồng, những hạn chế đó có thể được khắc phục:
- Trả nợ sớm được cho phép sau một thời gian nhất định (3 năm hoặc vài tháng) sau khi ký các chứng từ.
- Số tiền thanh toán không được vượt quá khung đã thiết lập (ví dụ: thanh toán gấp đôi hàng tháng).
- Trong những trường hợp hiếm hoi, hợp đồng nói rằng hoạt động này là không thể.
Trả nợ sớm và một phần không phải là khái niệm tương đương. Trong trường hợp thứ hai, số tiền thanh toán hàng tháng tăng lên. Điều này có thể có một hiệu ứng khác nhau trong lịch trình trả nợ. Nếu một giao dịch như vậy đã được thỏa thuận trước với ngân hàng, thì số tiền và thời gian trả nợ sẽ được tính toán lại. Trong chương trình tiêu chuẩn, trả nợ sớm giúp giảm các khoản thanh toán trong tương lai (bằng cách giảm số tiền lãi). Trong niên kim - bạn chỉ có thể giảm thời hạn cho vay. Số tiền thanh toán sẽ không thay đổi.
Làm thế nào để trả nợ trước thời hạn
Chi tiết của hoạt động này có thể được lấy từ nhân viên ngân hàng. Đôi khi cần phải viết một tuyên bố trước (thời hạn được quy định rõ ràng). Có thể mất một thời gian trước khi bạn được phép trả nợ. 3 ngày sau khi trả nợ, nó đáng để gọi lại ngân hàng và làm rõ kết quả của hoạt động, đảm bảo rằng việc bắt giữ thế chấp được xóa khỏi tài sản. Đừng quá lười để đặt hàng Giấy chứng nhận không có nợ. Phải mất một thời gian dài và không miễn phí. Nhưng đây là một đảm bảo bổ sung chống lại những bất ngờ không lường trước được.
Chấm dứt hợp đồng
Những lý do cho khả năng chấm dứt sớm hợp đồng bảo hiểm được quy định trong Nghệ thuật. 958 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga. Thỏa thuận chấm dứt hiệu lực sau khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm - thanh toán hoặc xảy ra rủi ro hoàn toàn chấm dứt tồn tại. Đây có thể là thiệt hại cho tài sản mà không xảy ra một sự kiện bảo hiểm. Trong trường hợp này, công ty được hưởng một phần phí bảo hiểm. Khách hàng có thể từ chối ký các tài liệu. Nhưng tất cả phí bảo hiểm đã trả là không hoàn lại.
Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga (Chương 29) quy định những căn cứ như vậy để chấm dứt hợp đồng:
- vi phạm các điều khoản của ít nhất một trong các bên;
- Một sự thay đổi đáng kể trong hoàn cảnh;
- theo thỏa thuận của các bên;
- trong trường hợp thực hiện bởi công ty bảo hiểm của tất cả các nghĩa vụ;
- khi không thanh toán các khoản đóng góp đúng hạn;
- khi thanh lý người được bảo hiểm hoặc cái chết của anh ta.
Làm thế nào để nộp đơn xin hoàn trả bảo hiểm để trả nợ sớm?
Ngay sau khi trả nợ, bạn cần liên hệ với công ty với các tài liệu sau:
- bản sao hợp đồng;
- hộ chiếu
- giấy chứng nhận từ một tổ chức tài chính xác nhận thực tế thanh toán khoản vay;
- đơn xin hoàn trả bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay từ Sberbank (nếu chúng ta đang nói về tổ chức này).
Nhiều khách hàng mắc một sai lầm: lúc đầu họ không đến công ty, mà đến một tổ chức tài chính. Nếu dịch vụ này được bao gồm trong gói chung, thì bạn cần phải hoàn trả bảo hiểm để hoàn trả sớm khoản vay với yêu cầu trước khi dùng thử. Một phản hồi từ ngân hàng sẽ đến không muộn hơn 10 ngày sau đó. Nếu điều này không tuân theo, cần phải chuẩn bị một tuyên bố yêu cầu. Cuộc họp thường được tổ chức trong một đến hai tháng. Dựa trên kết quả của nó, một quyết định cuối cùng được đưa ra. Để nhận được khoản hoàn trả bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay tại Ngân hàng Trust, tốt hơn hết là bạn nên chuẩn bị thông tin trước về tất cả các khoản phí hoa hồng bất hợp pháp của tổ chức.
Thực hành
VTB, trên cơ sở ứng dụng của khách hàng, chuẩn bị hoàn trả bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay. Sberbank và AutoCreditBank cũng bình tĩnh liên quan đến vấn đề này. Nhưng trong các trò chơi tuyệt đối và trên mạng, họ tin rằng số tiền thanh toán không lớn, vì vậy nó không được hoàn trả. Trong trường hợp này, tòa án không thể tránh được. Rospotrebnadzor đứng về phía người vay trong vấn đề này. Cấu trúc này tích cực làm việc với tất cả các khiếu nại và cung cấp lời khuyên hữu ích.
Hoàn trả bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay tại Alfa Bank
Một cơ hội như vậy xuất hiện sau khi biến mất rủi ro - thanh toán số tiền, có tính đến lãi suất. Rất thường xuyên, khách hàng thậm chí không biết rằng bảo hiểm được bao gồm trong hợp đồng. Những hành động như vậy của nhân viên sẽ tự động rơi vào Nghệ thuật. 159 Bộ luật hình sự (chương 21). Nếu người vay từ chối bảo hiểm, thì quyền của người tiêu dùng bị vi phạm. Mặc dù dữ liệu về dịch vụ được cung cấp không chính xác bởi người bán, các ngân hàng thường xuyên nhất trong các trường hợp như vậy từ chối cung cấp tiền tín dụng.
Luật pháp quy định rằng dịch vụ này là tự nguyện khi nói đến bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Các tổ chức tín dụng không được phép áp đặt nó. Rủi ro tài chính tồn tại trong mọi trường hợp. Khách hàng phải quyết định xem anh ta có cần một bảo lãnh bổ sung hay không. Nếu anh ta vay tiền từ ngân hàng và biết chắc chắn rằng anh ta sẽ trả nợ trước thời hạn, vậy tại sao anh ta phải ký hợp đồng bổ sung và sau đó suy nghĩ về cách sắp xếp hoàn trả bảo hiểm khi trả nợ sớm (ví dụ như Tín dụng Nhà)?
Các loại bảo hiểm
Thông thường, các ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ các tùy chọn bảo hiểm sau:
- Cuộc sống, sức khỏe - công ty cam kết hoàn trả khoản nợ còn lại cho khách hàng nếu anh ta bị khuyết tật hoặc chết trong thời hạn hợp đồng. Trong trường hợp này, những người thừa kế được miễn trả nợ.
- Tài sản (xe hơi, căn hộ) - trong trường hợp thiệt hại nghiêm trọng, họ phải được thanh toán đầy đủ bằng bảo hiểm.
- Mất việc là rủi ro liên quan đến việc thiếu nguồn thu nhập.
Khi một sự kiện được bảo hiểm xảy ra, công ty phải chuyển cho ngân hàng số tiền để trả hết nợ hoặc một phần. Hợp đồng được gia hạn hàng năm cho đến khi tất cả tiền được trả lại. Chi phí do người vay chịu. Trong thực tế, rất khó để thu thập toàn bộ gói tài liệu mà ngân hàng yêu cầu tại thời điểm xảy ra sự kiện được bảo hiểm trong hai tình huống đầu tiên. Trong tùy chọn thứ ba, thanh toán sẽ chỉ xảy ra trong trường hợp thanh lý doanh nghiệp.
Tôi có thể nhận được bao nhiêu tiền?
Nhanh chóng với việc trả nợ và suy nghĩ về cách sắp xếp trả lại bảo hiểm để trả sớm khoản vay từ Sberbank, nó cũng đáng giá vì giá của dịch vụ này là quá 85%. Hợp đồng thường bao gồm các điều khoản khiến cho quá trình xảy ra một sự kiện trở nên vô cùng khó khăn. Ngay cả khi dịch vụ được mua bằng khoản vay (không cần đặt cọc), người dùng có một tháng để từ chối bảo lãnh bổ sung và yêu cầu hoàn lại tiền đầy đủ.Nhưng trong trường hợp này, để nhận được tiền hoàn trả bảo hiểm khi trả nợ sớm, bạn phải liên hệ với người bảo lãnh, người phải tính toán lại thời gian sử dụng dịch vụ, khấu trừ số tiền đã trả trong thời gian của hợp đồng và trả lại số dư.
Nếu đơn đăng ký được nộp trong quý đầu tiên của chương trình, khách hàng có quyền nhận một nửa số tiền đóng góp. Hơn nữa, số lượng sẽ giảm. Dịch vụ này được cung cấp trong Nghệ thuật. 343 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga chỉ bắt buộc khi đăng ký vay mua xe hoặc thế chấp. Đồng thời, điều khoản có thể được quy định ngay lập tức trong hợp đồng nêu rõ rằng không thể trả lại bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay tại VTB 24. Sau đó, kháng cáo lên tòa án sẽ không mang lại bất kỳ kết quả. Trong tất cả các trường hợp khác, khách hàng có quyền yêu cầu trả lại tiền của mình.
Một lựa chọn khác là không trả tiền bảo hiểm sau khi trả hết khoản vay để tự động chấm dứt hợp đồng. Nhưng trong trường hợp này, tốt hơn là nên hỏi ý kiến luật sư trước, người có thể nghiên cứu các đoạn văn về trách nhiệm của khách hàng một cách chi tiết.
Nếu việc trả lại bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay tại Sberbank của Nga được thực hiện mà không gặp vấn đề gì, thì khách hàng có thể nhận được:
- đóng góp một lần;
- thanh toán bảo hiểm;
- Các khoản tiền được thanh toán qua ngân hàng.
Bảo hiểm áp đặt bởi một tổ chức tài chính cũng thuộc nhóm này. Chúng được sử dụng để đảm bảo rủi ro của các ngân hàng bằng chi phí tiền của khách hàng.
Ai nhờ giúp đỡ
Các tổ chức phi lợi nhuận để bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng hoạt động ở Nga. Họ giúp khách hàng thu xếp bảo hiểm để trả nợ sớm. Thực hành tư pháp là mơ hồ. Nhưng nếu chính ngân hàng áp đặt dịch vụ này thì khả năng có quyết định tích cực là rất cao. Các luật sư của công ty có tập quán thách thức các vấn đề như vậy tại tòa theo luật của Liên bang Nga. Cuộc họp được tổ chức mà không có sự tham gia của người nộp đơn. Khách hàng không chịu chi phí vật liệu và bảo mật dữ liệu được duy trì.
Một trong những tổ chức như vậy là Người bảo vệ Nhân quyền, hoạt động trên toàn Liên bang Nga. Cấu trúc này chấp nhận đơn xin hoàn trả bảo hiểm để hoàn trả sớm khoản vay không quá ba năm sau sự kiện. Các ngân hàng không thể theo dõi họ. Quyền lợi của mọi công dân được bảo vệ, bất kể địa vị xã hội của họ. Dịch vụ được thanh toán bằng chi phí của ngân hàng theo lệnh của tòa án.
Các bước thực hành
Việc trả lại bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay cho Phục hưng phụ thuộc vào các sắc thái sau:
- sự hiện diện trong hợp đồng của một điều khoản về bất kỳ hạn chế nào trong hoạt động này;
- thời gian sử dụng dịch vụ (xử lý ứng dụng trong tháng đầu tiên sẽ cho phép bạn trả lại tới 100% số tiền, một phần tư, sau đó việc tính toán sẽ được thực hiện mỗi ngày).
Thực tiễn cho thấy các bước độc lập của khách hàng theo hướng này thường không mang lại kết quả. Tốt hơn để hành động thông qua các chuyên gia. Ở Krasnodar, Bashkortostan, Tatarstan có MOOP ZPP. Do thực tiễn rộng rãi của luật sư trong các công ty như vậy, vấn đề có thể được giải quyết có lợi cho khách hàng trong phiên tòa.
Trình tự hành động
- Tham khảo ý kiến chuyên gia về danh sách các tài liệu cần thiết, quy trình biên soạn, xử lý và điền đơn.
- Yêu cầu được nộp với ngân hàng trước khi ra tòa. Nó được biên soạn thành bản sao. Thứ hai nên là một dấu hiệu với ngày điều trị.
- Một báo cáo tài khoản phải được đặt hàng trước khi liên hệ với ngân hàng. Nó hiển thị số tiền nợ được trả.
- Tuyên bố yêu cầu nên được thực hiện bởi một chuyên gia. Khách hàng sẽ cần các tài liệu gốc, một chữ ký của Live Live. Ngày nộp đơn sẽ được thông báo bổ sung qua thư.
- Phiên tòa thường diễn ra mà không có khách hàng. Anh ta chỉ rút ra một giấy ủy quyền để đại diện cho lợi ích.
- Một văn bản thực hiện đến trong năm tuần. Nó chỉ ra những căn cứ mà người dùng sẽ nhận được tiền.
Tài sản thế chấp phải được bảo hiểm mà không thất bại. Lý tưởng nhất, dịch vụ này có lợi cho khách hàng và chính ngân hàng.Trong thực tế, các sự kiện được bảo hiểm không phải lúc nào cũng xảy ra. Và phí cho bảo mật bổ sung có thể rất cao. Nhưng nếu tiền được lấy trong một thời gian dài và tại ngoại, thì tốt hơn là ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm.
Bồi thường
Việc hoàn trả bảo hiểm khi hoàn trả sớm khoản vay tại Sov vũ chỉ có thể đối với số tiền đã trả cho công ty trong một khoảng thời gian chưa qua. Nếu hợp đồng chỉ ra các khoản thanh toán hàng năm, thì việc bù lỗ sẽ không hiệu quả. Bạn chỉ có thể ngừng chuyển tiền cho công ty bảo hiểm sau khi trả khoản vay. Sau đó, hợp đồng sẽ bị chấm dứt do vi phạm nghĩa vụ của các bên.
Nếu được phép trả lại bảo hiểm khi hoàn trả sớm mà không cần khởi kiện, công ty có thể trả lại cho khách hàng không phải tất cả số tiền, mà chỉ là một phần của số tiền đến hạn, giảm chi phí bổ sung. Các phương pháp cụ thể để tính toán số lượng các cơ quan nhà nước chưa được phát triển. Tại chấm dứt sớm hợp đồng chỉ có một điều kiện được áp dụng: tiền có thể được giữ lại bằng chi phí cho các chi phí phát sinh cho dịch vụ khách hàng. Nhưng trong trường hợp này, bạn có thể yêu cầu một danh sách các chi phí này.
Lý do từ chối thanh toán
- Thời hạn bị vi phạm. Nếu có một khoản hoàn trả sớm của khoản vay, việc trả lại bảo hiểm được thực hiện trên cơ sở đơn. Các tổ chức phi lợi nhuận đảm nhận kinh doanh với thời gian giới hạn lên tới ba năm.
- Tuyên bố không chính xác.
- Tài liệu về thực tế trả nợ không được đính kèm.
Như bạn có thể thấy, để tránh tất cả các loại tình huống và lỗi không lường trước được, tốt hơn là nên chuẩn bị một ứng dụng với một chuyên gia.
Kết luận
Nếu một khoản vay dài hạn được bảo đảm đối với tài sản, tốt hơn là ký kết hợp đồng bảo hiểm. Trước khi ký các tài liệu, bạn nên nghiên cứu kỹ chúng. Ceteris paribus, nếu bản thân hợp đồng không được đánh vần, bạn có thể sắp xếp hoàn trả bảo hiểm để hoàn trả sớm khoản vay.
Sberbank và một số tổ chức tài chính thương mại khác không tạo thêm vấn đề cho khách hàng trong việc giải quyết vấn đề này. Nhưng không phải tất cả các ngân hàng đều sẵn sàng tự nguyện chia tay với tiền. Thông thường, các vấn đề sẽ phải được quy định thông qua các tòa án. Ở Nga, tôi điều hành các tổ chức phi lợi nhuận có nhiều kinh nghiệm trong việc giải quyết các vấn đề như vậy. Luật sư giàu kinh nghiệm sẽ tư vấn về việc chuẩn bị các tài liệu và nộp đơn. Dịch vụ của họ được ngân hàng thanh toán theo lệnh của tòa án.
