Mỗi gia đình mơ ước có căn hộ hoặc nhà riêng. Tuy nhiên, đánh giá khách quan khả năng của họ, chỉ một phần không đáng kể của công dân có thể đồng thời mua nhà ở làm sẵn hoặc xây dựng nhà của họ. Trong tình huống này, không còn gì để làm ngoài việc nộp đơn vào ngân hàng để thế chấp.
Hiện tại, một số gia đình quyết định không thế chấp thông thường cho việc mua nhà ở thành phẩm, mà là cho vay để xây nhà.
Lợi thế của xây dựng cá nhân là gì? Tất nhiên, trong khả năng lập kế hoạch độc lập, phát triển thiết kế, lựa chọn địa điểm xây dựng.
Một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà khác biệt đáng kể với một khoản thế chấp có được để mua một ngôi nhà hoặc căn hộ đã hoàn thành.
Điều kiện chung
Một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà chỉ được phát hành bằng tiền quốc gia (bằng rúp).
Cần lưu ý rằng trước khi bạn chuyển chứng từ sang một ngân hàng cụ thể, bạn có thể sử dụng máy tính cho vay và tính tỷ lệ có thể xảy ra của số tiền, thời hạn của khoản vay trên trang web và do đó hiển thị lãi suất. Ngoài ra, hệ thống sẽ hình thành một lịch thanh toán gần đúng, điều này cũng sẽ hữu ích.
Để áp dụng cho bất kỳ tổ chức tín dụng nào, người vay sẽ được yêu cầu cung cấp danh sách các tài liệu sau:
- mẫu đơn (hầu hết các ngân hàng cung cấp khả năng điền vào mẫu đơn theo mẫu có thể tải xuống từ trang web chính thức);
- hộ chiếu của người vay tiêu đề và tất cả những người đồng vay;
- giấy chứng nhận điều kiện tài chính, việc làm của người tham gia hợp đồng cho vay;
- Tài liệu xác nhận rằng khách hàng sở hữu đối tượng bất động sản được vẽ lên như một cam kết;
- tài liệu chứng minh rằng khách hàng có phần cần thiết trong thanh toán xuống.
Theo quyết định của mình, ngân hàng có thể mở rộng danh sách các tài liệu cần thiết.
Yêu cầu đối với người vay tiềm năng
Có thể có được một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà tư nhân cho một khách hàng đáp ứng tất cả các tiêu chí được thiết lập. Các yêu cầu được đưa ra bởi bất kỳ tổ chức tín dụng nào, bao gồm Sberbank và Ngân hàng Nông nghiệp Nga, liên quan đến người vay tiềm năng, khá đơn giản:
- Một công dân phải 21 tuổi tại thời điểm nộp đơn.
- Người vay phải có quốc tịch Nga, một tài liệu xác nhận thực tế này, cũng như một dấu hiệu đăng ký tại quốc gia này.
- Kinh nghiệm làm việc liên tục phải ít nhất 6 tháng; khách hàng nên sẵn sàng xác nhận mức thu nhập.
- Thu hút từ một đến ba người vay đồng vay cũng đáp ứng các yêu cầu trên.
Vay xây dựng từ Sberbank
Một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà theo các điều khoản có lợi có thể được lấy từ Sberbank.
Số tiền yêu cầu tối thiểu phải là ít nhất 300 nghìn rúp. Số tiền tối đa không quá 75% tổng chi phí xây dựng (hoặc giá trị ước tính của tài sản đang được thế chấp). Khoản thanh toán xuống phải từ 30% trở lên chi phí xây dựng. Đối với khách hàng của Sberbank cũng có chương trình khuyến mãi đặc biệt "Gia đình trẻ". Nếu người vay là một công dân có một gia đình có con nhỏ được nuôi dưỡng và tuổi của một trong hai vợ chồng chưa đến 35 tuổi, thì anh ta có thể nộp đơn xin các điều kiện trung thành hơn để cấp khoản vay. Trong trường hợp này, thanh toán xuống có thể được giảm.Người phối ngẫu hoặc người phối ngẫu của người vay chính nhất thiết phải đóng vai trò là người đồng vay.
Lãi suất sẽ phụ thuộc vào thời hạn cho vay và số tiền thanh toán xuống. Người vay càng sẵn sàng đóng góp tiền của mình để xây dựng nhà và thời hạn của hợp đồng vay càng ngắn, lãi suất sẽ càng có lãi.
Lãi suất tối thiểu tại Sberbank cho khoản vay xây dựng là 13,5% và tối đa là 14,5%.
Kể từ thời điểm nộp đơn và gói tài liệu đầy đủ, ngân hàng sẽ cần từ 2 đến 5 ngày để đưa ra quyết định.
Một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà ở Sberbank có thể được cấp trong tối đa 30 năm.
Vay xây dựng từ Rosselkhozbank
Một tính năng đặc biệt của Rosselkhozbank là ưu đãi, sử dụng mà bạn có thể nhận được tiền để xây dựng một ngôi nhà ở khu vực nông thôn. Hơn nữa, một khoản vay có thể được ban hành cả ở giai đoạn lập kế hoạch xây dựng, và ở giai đoạn hoàn thiện và trang trí. Các yêu cầu đối với đất mà tòa nhà dân cư sẽ được xây dựng sao cho nó phải là tài sản của người vay hoặc được cho thuê. Các tài liệu liên quan xác nhận quyền này sẽ cần phải được nộp cho ngân hàng. Khi đăng ký vay, chúng ta không được quên rằng thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn thuê đất.
Một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà tại Rosselkhozbank có thể được cấp trong một thời gian dài lên tới 30 năm, tuy nhiên, người vay phải sẵn sàng trả ít nhất 15% chi phí cho dự toán xây dựng.
Sau khi xây dựng xong ngôi nhà, chủ sở hữu sẽ có thể bán hoặc cho thuê nó, tuy nhiên, các hoạt động đó sẽ cần có sự đồng ý bằng văn bản của ngân hàng. Bắt buộc có nghĩa là chủ sở hữu sẽ nhận được từ việc bán bất động sản phải được chuyển đến hoàn trả đầy đủ số tiền cho vay.
Rosselkhozbank có thể phê duyệt việc cho vay khách hàng không chỉ cho toàn bộ công trình, mà còn cho một số công trình nhất định (nước thải, chiếu sáng, sưởi ấm, thiết kế, giai đoạn chuẩn bị xây dựng, v.v.), cũng như để cải thiện lãnh thổ tiếp giáp với nhà ở đang xây dựng. Một khoản vay chỉ có thể được cấp nếu người vay có một tài liệu xác nhận cho phép tiến hành công việc xây dựng. Để ngân hàng phê duyệt đơn, cần chuẩn bị một bản ước tính công việc xây dựng và cũng cung cấp cho nó các tài liệu khác.
Nếu số tiền được yêu cầu ít hơn 300 nghìn rúp, thì khách hàng sẽ cần phải thu hút thêm một người bảo lãnh, và nếu nhiều hơn số tiền được chỉ định, thì hai. Ngân hàng Nông nghiệp Nga cung cấp các khoản vay để xây dựng một ngôi nhà với số tiền từ 100 nghìn rúp đến 20 triệu rúp.
Quyết định cấp hoặc từ chối khoản vay tại Rosselkhozbank được đưa ra trong vòng vài ngày làm việc.
Xây dựng về an ninh
Cho vay nhà ở chỉ được thực hiện khi đăng ký tài sản thế chấp. Nhưng vì không thể cung cấp một đối tượng xây dựng chưa hoàn thành làm tài sản thế chấp, nên được phép sử dụng các tùy chọn bất động sản sau:
- đất trên đó, trên thực tế, sẽ được xây dựng;
- bất kỳ tài sản khác thuộc sở hữu của khách hàng.
Khoản vay mua nhà được bảo đảm là một hình thức đáng tin cậy của khoản vay từ ngân hàng.
Phương thức trả nợ tín dụng
Mỗi hợp đồng cho vay quy định điều kiện để người vay trả lại tiền cho ngân hàng. Ngoài ra, khách hàng nhận được lịch thanh toán. Thanh toán cho các khoản thanh toán được thực hiện thành nhiều lần bằng nhau mỗi tháng trong khoảng thời gian được chỉ định trong hợp đồng.
Có lẽ sớm hay một phần hoàn trả sớm khoản vay. Tuy nhiên, điều kiện này được đàm phán tốt nhất với người quản lý khoản vay trước để quyền được thể hiện trong nội dung của hợp đồng cho vay.
Sử dụng vốn thai sản
Trong hầu hết các trường hợp, đó là các gia đình trẻ có con cái vay ngân hàng để xây nhà. Vốn thai sản có thể được sử dụng trực tiếp như một phương tiện hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng vốn thai sản không được phát hành bằng tiền mặt, mà được chuyển vào tài khoản ngân hàng mở để thanh toán. Vốn thai sản cũng có thể được sử dụng như một khoản thanh toán xuống.
Điều kiện đặc biệt để có được và phục vụ một khoản vay
Trước khi ký hợp đồng với ngân hàng, cần phải tính đến việc nhận tiền xảy ra khi chuyển khoản. Ngân hàng chuyển số tiền cho vay vào một tài khoản hoặc thẻ đặc biệt trong khoảng thời gian được quy định trong hợp đồng. Hoa hồng cho vay không được rút. Không có phí trả nợ sớm.
Đối với khoản thanh toán trễ của khoản thanh toán hàng tháng, ngân hàng sẽ đặt tỷ lệ phần trăm của hình phạt. Do đó, ngoài số tiền quá hạn, sẽ cần phải trả lãi.
Bảo hiểm
Giống như bất kỳ sản phẩm thế chấp, một khoản vay xây dựng đòi hỏi phải có bảo hiểm. Đối tượng của cam kết là đối tượng bảo hiểm. Nhưng nếu thửa đất là bảo lãnh thì bảo hiểm không được cấp.
Theo đó, một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà dựa trên sự an toàn của lô đất sẽ có lợi hơn về mặt tài chính nếu khách hàng không sở hữu bất kỳ bất động sản nào khác.
Đánh giá của khách hàng
Nếu bạn phân tích rất nhiều đánh giá về một khoản vay thế chấp để xây dựng một ngôi nhà, thì bạn có thể suy ra cả hai mặt tích cực và tiêu cực.
Các khoản vay thế chấp để xây nhà được so sánh bởi một số khách hàng có sự ràng buộc hoặc lỗ nợ, nhưng đồng thời họ đồng ý rằng trong một số trường hợp, đây là lựa chọn duy nhất để giải quyết vấn đề nhà ở. Nhiều người vay nói tiêu cực về quá trình nhận khoản vay ở giai đoạn nộp hồ sơ. Thực tế là nếu ngân hàng từ chối phát hành nó, thì lý do cho việc này không được lên tiếng. Hoặc, theo quy định, lãi suất mà khách hàng đang tính là cao hơn một chút. Ngoài ra, chi phí cho khoản vay tăng bảo hiểm bắt buộc, điều này cũng không làm hài lòng khách hàng.
