Mười lăm năm trước, ý nghĩa của từ "thế chấp" chỉ được hiểu bởi các chủ ngân hàng. Mặc dù ngày nay nó đã được thiết lập tốt trong lưu thông, nhưng vẫn còn nhiều câu hỏi.
Định nghĩa
Từ "thế chấp" trong tiếng Hy Lạp có nghĩa là "tài sản thế chấp". Vào thế kỷ VI-VII trước Công nguyên, cái gọi là bài trên mảnh đất với tên của chủ nợ và số nợ. Ngày nay, thế chấp có nghĩa là một khoản vay thế chấp cho bất động sản, mặc dù nó vẫn thuộc quyền xử lý của con nợ, nhưng trong trường hợp vỡ nợ, ngân hàng có thể nhận ra.
Số tiền và điều khoản mà hợp đồng được ký kết trực tiếp phụ thuộc vào loại và chi phí của căn nhà (lô đất), quy mô của khoản thanh toán xuống và khả năng thanh toán của khách hàng. Hầu như mọi tổ chức cho vay đều có sản phẩm này trong kho, nhưng chỉ một trong số họ có điều kiện thuận lợi nhất. Tiếp theo, bạn sẽ học cách nhận thế chấp tại Sberbank.
Tùy chọn
Sberbank của Nga cung cấp tám chương trình thế chấp: ba trong số đó là cơ bản, năm chương trình khác được thiết kế đặc biệt cho một số loại dân số. Tỷ lệ thay đổi từ 9,5-15% mỗi năm tính bằng rúp. Các điều kiện thuận lợi nhất được trình bày trong chương trình "Gia đình trẻ. Thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước", bạn có thể vay tiền nếu bạn trả một khoản thanh toán đáng kể (50%). Ngân hàng sẽ nhận được nhiều lợi nhuận nhất từ khoản vay để xây dựng một ngôi nhà riêng lẻ.
Chương trình cơ bản
Chỉ có ba người trong số họ, và họ rất giống nhau. Họ không có hoa hồng khi ký và duy trì hợp đồng (trừ hình phạt thanh toán trễ), tỷ lệ phụ thuộc vào số tiền thanh toán tạm ứng và thời hạn cho vay. Khách hàng nhận được tiền lương hoặc lương hưu tại một tổ chức tài chính được phục vụ trong một chương trình ưu đãi.
Bạn có thể thế chấp ở Sberbank của Nga trong thời gian lên tới 30 năm bằng rúp hoặc bằng ngoại tệ với thanh toán tạm ứng không dưới 15%. Những điều kiện này áp dụng cho các đối tượng hoàn thành, nhà ở đang xây dựng và nhà tranh. Đối với hai chương trình đầu tiên, tỷ lệ dịch vụ là 9,5 -14% tính theo rúp, 8,8 -12,1% bằng đô la Mỹ và đối với chương trình thứ ba - từ 11,7 đến 14,75% tính theo rúp, 9,1 - 12,1% bằng ngoại tệ. Nếu khách hàng có thể trả hơn 40% khoản thanh toán tạm ứng, thì có một lựa chọn để vay tiền mà không cần chứng minh thu nhập.
Chương trình xã hội nhà nước
Khả năng thanh toán của khách hàng là hết sức quan trọng khi soạn thảo hợp đồng cho vay bất động sản. Và từ quan điểm này, quân nhân, gia đình lớn và các loại dân số khác, mà nhà nước cần quan tâm, đã tự động bị loại khỏi danh sách những người vay có thể. Cho đến gần đây.
Hai năm trước, một chương trình đặc biệt "Thế chấp xã hội" đã được phát triển, theo đó người vay có cơ hội trở thành chủ sở hữu nhà ở hạng phổ thông được xây dựng bởi một pháp nhân. Ngân hàng cấp các khoản vay bằng đồng rúp của Nga với tỷ lệ hàng năm là 10,5 - 14,75%, nhưng với điều kiện khách hàng có thể thực hiện ít nhất 20% khoản thanh toán xuống. Tại thời điểm quyết định, tổng thu nhập của gia đình người vay được tính đến.
Trước khi bạn thế chấp tại Sberbank, bạn cần đảm bảo rằng bạn không thuộc các trường hợp ngoại lệ. Hợp đồng chỉ có thể được thực hiện bởi các công dân trên 21 tuổi và tại thời điểm trả nợ, chưa đến 75 tuổi. Số tiền cho vay tối đa phụ thuộc vào khu vực cư trú của khách hàng. Tại St. Petersburg và Moscow, bạn có thể ký kết thỏa thuận cho 8 triệu rúp, ở các khu vực khác - 3 triệu rúp. Khoản thanh toán hàng tháng không được vượt quá 30 - 35% tổng thu nhập của gia đình.
Thế chấp + Vốn thai sản
Theo chương trình này, một khoản vay được phát hành với tỷ lệ hàng năm là 9,5 - 14% bằng rúp, 8,8 - 12,1% bằng đô la, tùy thuộc vào khoản thanh toán ban đầu ít nhất 10%. Thanh toán trước có thể được thực hiện bằng cách trả tiền sinh con. Trong vòng sáu tháng sau khi ký các tài liệu, một giao dịch sẽ diễn ra từ Quỹ Hưu trí của Liên bang Nga đến Sberbank.
Bạn cũng có thể nhận thế chấp nhà theo chương trình tái cấp vốn, trong đó khách hàng phát hành lại khoản vay được ký kết với một ngân hàng thương mại khác. Số tiền cho vay không được nhiều hơn số tiền còn lại theo hợp đồng hoặc 80% chi phí nhà ở. Lãi suất thanh toán trễ là lãi suất gấp đôi cộng với số tiền thanh toán hàng tháng.
"Gia đình trẻ"
Đây là khoản thế chấp cho một cặp vợ chồng trong đó vợ hoặc chồng chưa đến 35 tuổi, với khoản thanh toán giảm (10% cho một gia đình có một con, 15% trong các trường hợp khác). Người đồng sáng lập chương trình này có thể là cha mẹ mới cưới. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ tính đến không chỉ thu nhập chính thức (tiền lương, lương hưu), mà còn có thêm các nguồn tiền mặt. Nếu một đứa trẻ trong gia đình được sinh ra sau khi ký các chứng từ, tổ chức tài chính có thể cung cấp một khoản hoãn trả nợ hàng năm.
"Đất nước và nhà để xe"
Theo chương trình này, bạn có thể nhận được một khoản vay cho một mảnh đất, nhà vườn hoặc nhà tranh ở mức 10-14,75% bằng rúp hoặc 8,8-12,1% bằng ngoại tệ. Đối với khách hàng lương của Sberbank, tỷ lệ thấp hơn 0,5%. Tài liệu được ban hành để mua một mảnh đất, hoàn thành hoặc xây dựng một ngôi nhà mùa hè bắt đầu từ đầu. Quy mô khoản vay tối đa không được vượt quá 85% chi phí ước tính của tài sản xây dựng hoặc thế chấp.
Làm thế nào để có được một thế chấp trong Sberbank mà không phải trả tiền
Bạn có thể sắp xếp lại khoản vay hiện tại của mình theo chương trình tái cấp vốn. Nhưng trong trường hợp này, lãi suất cho vay có thể cao hơn các điều kiện dịch vụ bình thường. Tùy chọn thứ hai là áp dụng cho một thế chấp xã hội trên mạng xã hội về bảo mật của một ngôi nhà khác mà bạn sở hữu.
Bất kỳ chương trình ưu đãi nào cũng liên quan đến những rắc rối quan liêu lớn, nhưng tỷ lệ ứng dụng được phê duyệt trong Sberbank cho họ vẫn cao hơn so với các tổ chức khác.
Yêu cầu người vay
Để có được một thế chấp, bạn cần phải đáp ứng một số yêu cầu:
• quyền công dân của Liên bang Nga;
• tuổi: 21 - 75 tuổi (tại thời điểm trả nợ);
• thời gian phục vụ tối thiểu - từ sáu tháng tại địa điểm hiện tại, tổng cộng - hơn 12 tháng trong 5 năm qua (mục này không quan trọng đối với khách hàng lương);
• thu hút 1-3 người đồng vay.
Tôi muốn thế chấp tại Sberbank: những gì cần thiết cho việc này
Đầu tiên bạn cần tỉnh táo đánh giá tình hình tài chính của mình. Cũng đáng để sơ bộ làm quen với giá bất động sản để hiểu bạn muốn nhận bao nhiêu khoản vay. Mua thế chấp tại Sberbank ở đâu? Bạn phải liên hệ với bộ phận tại nơi cư trú hoặc đăng ký.
Trong cuộc họp đầu tiên, cần cung cấp tất cả các tài liệu về người vay (bản sao hộ chiếu, giấy chứng nhận việc làm trong sáu tháng qua). Để thế chấp tại Sberbank, một người hưu trí cần cung cấp giấy chứng nhận số tiền thanh toán xã hội trong 6 tháng qua. Trên cơ sở của họ, Ủy ban tín dụng phải quyết định có nên cấp khoản vay hay không, và với số tiền là bao nhiêu. Người vay sẽ nhận được quyết định phê duyệt. Nó sẽ chỉ ra giới hạn tín dụng và thời hạn hiệu lực của giấy.
Tiếp theo, bạn cần chọn nhà ở dựa trên số tiền được chỉ định. Giai đoạn cuối cùng là thu thập tài liệu và chuyển khoản của họ vào ngân hàng. Bốn gói giấy tờ phải được cung cấp cho tổ chức tín dụng: về người vay, về bất động sản, về người bảo lãnh và dữ liệu để tham gia vào các chương trình đặc biệt. Kể từ thời điểm nhận được quyết định tích cực sơ bộ của ngân hàng từ người vay, phải mất 4 tháng để thu thập chúng. Trong thời gian này, bạn cần chuẩn bị:
- bản sao và hộ chiếu gốc của các thành viên gia đình của người vay;
- ứng dụng;
- báo cáo thu nhập trong 6 tháng của tất cả các thành viên trong gia đình;
- thỏa thuận mua bán với đăng ký nhà nước, chính sách bảo hiểm và giấy chứng nhận chấp nhận;
- hộ chiếu và giấy chứng nhận thu nhập của người bảo lãnh;
- tài liệu về vốn thai sản.
Đây là một danh sách tiêu chuẩn. Ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu khác.
IP phải xuất trình các giấy tờ sau:
- Khai thuế.
- Cuốn sách của tài khoản chi phí và thu nhập.
- Giấy phép thực hiện các hoạt động.
- Giấy chứng nhận đăng ký từ USRIP.
Nếu tổ chức tín dụng chấp thuận đối tượng được chọn, khách hàng sẽ nhận được khoản vay. Tiền có thể được chuyển vào tài khoản của người bán hoặc người vay. Trong trường hợp thứ hai, một khoản thanh toán không dùng tiền mặt cho giao dịch sẽ phải trả một khoản hoa hồng lớn.
Tính năng
Làm thế nào để có được một thế chấp ở Sberbank cho những người trẻ tuổi? Những người trẻ trên 18 tuổi phải đảm bảo với tổ chức tài chính rằng ngay cả khi họ được gọi cho dịch vụ, họ sẽ có thể trả được khoản vay. Các cô gái phải chứng minh rằng ngay cả sau khi kết hôn và sinh con, họ sẽ trả nợ đúng hạn.
Một ngân hàng nổi tiếng của Nga cung cấp các điều kiện cho vay thực sự thú vị: lãi suất thấp, điều khoản linh hoạt, không có hoa hồng, khả năng thu hút người đồng vay. Và tất cả điều này mà không xem xét các chương trình và chương trình khuyến mãi đặc biệt, được tổ chức khá thường xuyên. Lần thứ hai diễn ra vào giữa năm 2014. Vì vậy, Sberbank đề nghị mọi người nhận thế chấp cho một tòa nhà mới trong 12 năm với mức 12% mỗi năm và cùng số tiền thanh toán tạm ứng. Trong thị trường thứ cấp, có thể mua nhà ở bằng tín dụng trong năm năm. Với điều kiện khách hàng có thể thực hiện thanh toán tạm ứng từ 50% trở lên.
Không có gì đáng ngạc nhiên, số lượng khách hàng đã thế chấp tại Sberbank không ngừng tăng lên. Đánh giá của người dùng xác nhận rằng vẫn còn một sự cố trong thuốc mỡ ở đây: dịch vụ chậm, xem xét tài liệu dài, cần cung cấp một số lượng lớn các tài liệu tham khảo bổ sung và sự chậm trễ quan liêu khác. Nhưng ngay cả những sắc thái này cũng không làm giảm tất cả những lợi thế của các chương trình Sberbank.
Tóm tắt
Ngày nay, cư dân của Nga có nhiều cơ hội hơn để mua một căn hộ, một ngôi nhà, một ngôi nhà hoặc một ngôi nhà bằng tiền vay. Để làm điều này, bạn cần phải vay từ Sberbank. Một thế chấp được ban hành trong vài tháng. Trước tiên, bạn cần cung cấp tài liệu của người vay để xem xét và sau khi có được sự chấp thuận sơ bộ, hãy tìm một đối tượng. Thủ tục có thể được rút ngắn nếu nhà tuyển dụng được Sberbank công nhận, hoặc tài sản được xây dựng với sự tham gia của một tổ chức tài chính. Trong trường hợp thứ hai, nhà phát triển có thể có các chương trình ưu đãi chung.
