Vấn đề mua nhà riêng của bạn là rất gay gắt, đặc biệt là đối với một gia đình trẻ. Nhiều ngân hàng cung cấp cho vay thế chấp với các điều kiện khác nhau và với lãi suất hấp dẫn, bao gồm cả Sberbank. "Gia đình trẻ" là một chương trình cho phép bạn mua nhà ở với các điều khoản có lợi hơn cho chính mình.
Ai có thể sử dụng dịch vụ
Tất nhiên, cái tên đã nói lên điều đó, nghĩa là, những người trẻ tuổi đã kết hôn trở thành người tham gia chương trình này. Tại thời điểm ký kết hợp đồng, một trong những người phối ngẫu phải dưới 35 tuổi. Hơn nữa, sự hiện diện của trẻ em không phải là điều kiện tiên quyết.
Một trong những người phối ngẫu, trong trường hợp không có người thứ hai, có tuổi đời dưới 35, có thể tham gia chương trình mà Sberbank cung cấp, "Gia đình trẻ". Nhưng trong trường hợp này, gia đình phải có một đứa con.
Đối với những người đủ điều kiện cho sản phẩm ngân hàng này, bạn có thể đi sâu vào đặc thù của các khoản thế chấp Sberbank cho một gia đình trẻ. Cụ thể, xem xét tỷ lệ, điều khoản và lợi ích khác của việc cho vay.
Mô tả chương trình
Nhiều ngân hàng có một chương trình tương tự như chương trình mà Sberbank cung cấp cho khách hàng của mình. "Gia đình trẻ" là một khoản vay mua nhà nhằm mục đích mua bất động sản. Điều kiện cơ bản của nó:
- Thời hạn thế chấp đạt 30 năm.
- Số tiền thanh toán xuống là từ 10%, nghĩa là, số tiền cho vay là 90% giá trị đánh giá của nhà ở.
- Lãi suất thay đổi từ 11 đến 13,5% mỗi năm.
- Số tiền của một khoản vay nhà ở ít nhất là 45.000 rúp.
Điều đáng chú ý là đây là những điều kiện cơ bản mà Sberbank đưa ra. Thế chấp "Gia đình trẻ" (tỷ lệ, như bạn có thể thấy, rất khác nhau giữa họ) có một số tính năng. Ví dụ, khách hàng nhận được tiền lương thông qua ngân hàng này có thể mong đợi mức lãi suất thấp hơn 0,5-1% mỗi năm.
Điều khoản thế chấp cho các gia đình lớn
Cần lưu ý ngay rằng số tiền của khoản vay, nghĩa là lãi suất của nó, phụ thuộc vào nhiều trường hợp, bao gồm cả sự hiện diện của hai hoặc nhiều con trong vợ hoặc chồng. Đối với họ, số tiền lãi phụ thuộc vào quy mô đóng góp ban đầu.
Nếu khách hàng có thể thực hiện thanh toán ban đầu cho việc mua nhà ở với số tiền 10-30% giá trị của nó, thì lãi suất sẽ từ 11% mỗi năm. Điều này được quy định rằng thời hạn cho vay không quá 10 năm. Nếu đạt 30 năm thì lãi suất tăng lên 0,5%.
Trong trường hợp khoản thanh toán xuống là từ 30 đến 50% giá trị tài sản, thì tiền lãi cho khoản vay sẽ là 10,75% trong thời gian dưới 10 năm. Tỷ lệ tăng 0,5% nếu thời hạn cho vay lên tới 30 năm.
Nếu số tiền thanh toán xuống chính xác bằng một nửa giá trị của tài sản, thì tỷ lệ sẽ là 10% trong 10 năm và 11% nếu thời hạn cho vay là hơn 10 năm.
Điều đáng chú ý là dữ liệu điều khoản thế chấp đối với một gia đình trẻ ở Sberbank chỉ được cung cấp cho những khách hàng nhận được tiền lương thông qua ngân hàng này. Đối với những người khác, tỷ lệ có thể tăng lên 1,75% mỗi năm.
Điều kiện cho những gia đình không có con hoặc có một con
Đối với những gia đình không có con hoặc chỉ nuôi một con, đó cũng là cơ hội để tận dụng chương trình Gia đình trẻ. Sberbank cung cấp các điều kiện ít thuận lợi hơn, tuy nhiên, so với các sản phẩm thế chấp khác, chúng có giá cả phải chăng hơn.
Lãi suất tối thiểu 11,25% cho những khách hàng sẵn sàng trả 50% giá trị tài sản và thời gian cho vay lên tới 10 năm. Số tiền tối đa của khoản vay thế chấp là 12,25% với khoản thanh toán xuống 10% và thời gian trả nợ lên tới 30 năm.
Những điều kiện này chỉ được cung cấp cho khách hàng lương của Sberbank của Nga, đối với những người vay khác, số tiền lãi sẽ cao hơn tới 1,75%.
Nói chung, đối với mỗi khách hàng, lãi suất và số tiền cho vay thế chấp được tính riêng, tùy thuộc vào nhiều trường hợp.
Yêu cầu người vay
Điều kiện chính cho chương trình này là tuổi của người vay, không nên quá 35 tuổi. Nhưng có một số yêu cầu chung đối với những người vay quyết định đăng ký khoản vay Gia đình trẻ. Sberbank yêu cầu những điều sau đây từ người nộp đơn:
- Người vay phải là công dân Liên bang Nga.
- Tại thời điểm hoàn trả đầy đủ của một khoản vay nhà ở, tuổi của nó không quá 75 tuổi.
- Người vay phải có một công việc lâu dài và kinh nghiệm ở vị trí cuối cùng trong ít nhất sáu tháng.
- Người phối ngẫu thứ hai có thể đóng vai trò là người đồng vay hoặc có cơ hội thu hút bên thứ ba.
Trên thực tế, các yêu cầu tương tự đối với người vay thế chấp được nhiều ngân hàng đưa ra. Và điều đáng chú ý là không có yêu cầu nghiêm ngặt ở đây.
Lợi ích của chương trình
Mặc dù thực tế là nhiều chương trình thế chấp được cung cấp cho khách hàng của mình bởi Sberbank, Young Family là một sản phẩm ngân hàng có lợi nhuận. Dưới đây là một vài đối số:
- Ưu điểm lớn của việc cho vay thế chấp là đối với những khách hàng nhận được tiền lương thông qua ngân hàng này, họ không cần phải xác nhận thu nhập của mình.
- Đóng góp ban đầu có thể là vốn thai sản, điều này rất quan trọng đối với các gia đình có hai con trở lên.
- Theo luật pháp nước ta, người vay có thể sử dụng khoản khấu trừ tài sản cho thuế thu nhập cá nhân, điều này sẽ giúp giảm chi phí thế chấp.
- Cơ hội nhận được khoản vay mua nhà của người vay được tăng cường bởi thực tế là anh ta có thể thu hút tới ba người bảo lãnh.
Tất nhiên, để thấy rõ lợi ích của việc cho vay thế chấp theo chương trình Gia đình trẻ, bạn cần sử dụng máy tính cho vay trên trang web chính thức của Sberbank hoặc liên hệ với chi nhánh gần nhất.
Cách đăng ký thế chấp tại Sberbank
Trước hết, cần xác định thực tế là ở nước ta, chính Sberbank là nơi tạo ra niềm tin nhất đối với khách hàng là đối tác tài chính ổn định và đáng tin cậy nhất cho công dân. Thứ nhất, ngân hàng rút ra tất cả các tài liệu theo quy định của pháp luật Liên bang Nga, chúng có thể được sử dụng để đăng ký lợi ích thuế. Thứ hai, ngày nay, nhiều khách hàng nhận được tiền lương bằng thẻ Sberbank và theo đó, có thể dựa vào mức lãi suất giảm và các điều kiện đặc quyền khác.
Vì vậy, nhóm trẻ gia đình, một chương trình mà Sberbank cung cấp với các điều kiện đặc biệt, đòi hỏi phải thu thập các tài liệu sau:
- Mẫu đơn dưới hình thức ngân hàng, có thể lấy tại chi nhánh gần nhất của Sberbank.
- Giấy chứng nhận thu nhập dưới dạng thuế thu nhập 2 cá nhân nếu khách hàng không nhận được tiền lương thông qua Sberbank. Trong trường hợp người vay được tuyển dụng trong một số tổ chức, cần phải cung cấp một tài liệu thu nhập từ mỗi người trong số họ.
- Hộ chiếu của một công dân Liên bang Nga.
Với danh sách các tài liệu này, bạn nên liên hệ với ngân hàng và đợi một lúc cho đến khi nhân viên bộ phận tín dụng xem xét chúng và quyết định cho vay nhà ở. Trong trường hợp đó là tích cực, bạn có thể chọn một ngôi nhà. Sau khi ký hợp đồng mua bán và đăng ký tại Rosreestr, ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản của người bán, và tài sản trở thành tài sản của người mua.
Những vấn đề và nhược điểm của chương trình
Thật khó để nói rằng thế chấp là cách tốt nhất để có được không gian sống của riêng bạn. Tuy nhiên, đối với nhiều gia đình trẻ, đây là cơ hội duy nhất để mua một căn hộ, và điều tất nhiên là mọi người đều muốn vay tiền mua nhà với các điều khoản trung thành hơn.
Mặc dù Sberbank cung cấp các điều kiện khá chấp nhận được, Young Family có cơ hội thực sự để giảm các khoản thanh toán thế chấp do lãi suất giảm, chương trình này có những hạn chế. Ví dụ, trong mọi trường hợp, theo hợp đồng đã ký, khách hàng không thể trì hoãn việc trả lãi cho khoản thế chấp, không giống như số tiền nợ chính.
Ngoài ra, đối với tất cả khách hàng, kể cả những người tham gia chương trình Gia đình trẻ, bảo hiểm nhân thọ của người vay là bắt buộc. Chính xác hơn, theo luật, ngân hàng không thể bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm, nhưng trong trường hợp từ chối, nó có thể tăng lãi suất.
Và nhược điểm cuối cùng của việc cho vay thế chấp nói chung là tài sản đã mua được ngân hàng cầm cố cho đến khi hoàn trả đầy đủ khoản vay mua nhà. Ngoài ra, không thể nộp đơn xin thế chấp nếu khoản thanh toán khoản vay lớn hơn 40% tổng thu nhập hàng tháng của vợ hoặc chồng tại thời điểm nộp đơn.
Nhận xét
Nếu bạn phân tích các đánh giá do người dùng trên mạng để lại, thì nhiều người phù hợp với các điều khoản của chương trình này không thấy nó đặc biệt có lợi cho mình. Thứ nhất, lãi suất thấp chỉ dành cho những khách hàng tham gia dự án lương tổ chức này. Thứ hai, đánh giá bằng các đánh giá, ngân hàng có những yêu cầu khá nghiêm ngặt đối với người vay.
Những bình luận tích cực ủng hộ chương trình Gia đình trẻ cũng có mặt. Nhưng rất có thể họ bị bỏ lại bởi những khách hàng đã cố gắng giữ lãi suất ở mức tối thiểu, nghĩa là, để tạo ra một nửa chi phí nhà ở và sắp xếp một khoản vay trong tối đa 10 năm. Ngoài ra, có thể hiểu từ các đánh giá, mặc dù thực tế là tỷ lệ thế chấp trong chương trình có thể đạt tới 14%, nhưng rất khó để có được các điều kiện chấp nhận hơn để cho vay thế chấp ở các tổ chức tài chính khác.
Nhìn chung, chương trình Gia đình trẻ Sberbank có thể chấp nhận và giá cả phải chăng cho một nhóm dân số cụ thể. Tất nhiên, nó có một số nhược điểm, tuy nhiên, điều kiện của nó là thuận lợi nhất ở thời điểm hiện tại.
