Thật không may, nhiều gia đình trẻ phải đối phó với vấn đề nhà ở. Do đó, những người không thể mua căn hộ của mình, nhưng không muốn chi tiêu số tiền khổng lồ hàng tháng để trả tiền thuê nhà, đang cố gắng tìm ra ngân hàng nào cung cấp các điều khoản thế chấp thuận lợi nhất.
Chương trình cho vay mua nhà
Ngày nay, các tổ chức ngân hàng cung cấp một số loại chương trình, các điều kiện phụ thuộc vào tài sản thế chấp và mục đích cho vay. Vì vậy, lựa chọn phổ biến nhất là một khoản vay được ban hành dựa trên sự an toàn của nhà ở có sẵn. Điều khoản thế chấp được cung cấp bởi một số ngân hàng yêu cầu có sẵn bảo đảm bổ sung dưới hình thức bảo đảm cho người vay. Loại cho vay tiếp theo là khoản vay không có bảo đảm bổ sung. Danh mục này bao gồm các chương trình mua nhà ở đang xây dựng. Loại cho vay này được cung cấp bởi nhiều ngân hàng hiện đại, bao gồm cả Sberbank. Một thế chấp mà không có một khoản thanh toán xuống ngụ ý lãi suất cao hơn. Ngoài ra, một người có kế hoạch thực hiện một khoản vay như vậy nên có tiền để trả cho các dịch vụ bất động sản, đăng ký giao dịch và sắp xếp bảo hiểm.
Thế chấp mà không trả tiền: có lợi cho người vay không?
Trên thực tế, đây là một vấn đề rất gây tranh cãi, vì vậy khi xem xét nó, tất cả các sắc thái nhỏ nhất nên được tính đến. Một mặt, các khoản vay như vậy có sẵn cho người tiêu dùng không có đủ tiền để mua nhà ở, nhưng những người có khả năng trả nợ. Mặt khác, luôn có rủi ro là trong trường hợp vỡ nợ, ngân hàng có thể lấy đi căn hộ. Ngoài ra, một khoản vay được phát hành bởi một tổ chức không đáng tin cậy có thể gây ra nhiều vấn đề. Một rủi ro đặc biệt là thế chấp tiền tệ. Tất cả các khoản thanh toán trên đó được gắn với tỷ giá hối đoái liên tục thay đổi. Do đó, tốt hơn là mọi người quyết định vay tiền để thực hiện bằng tiền quốc gia.
Ai có thể nộp đơn xin thế chấp mà không cần trả tiền?
Chương trình này có thể được sử dụng bởi tất cả các công dân không có nhà ở riêng. Thế chấp mà không có khoản thanh toán ban đầu là do các gia đình trẻ, danh sách chờ đợi để cải thiện điều kiện nhà ở và những người muốn tái tài trợ để trả cho một ngân hàng khác. Gia đình trẻ có nghĩa là các cặp vợ chồng trong đó ít nhất một trong hai vợ chồng chưa đến 35 tuổi. Để sử dụng chương trình thế chấp chỉ có thể là công dân có nguồn thu nhập không đổi và 21 tuổi. Ngân hàng đặc biệt chú ý đến lịch sử tín dụng của một người vay tiềm năng. Nếu nó là xấu, thì thế chấp rất có thể sẽ bị từ chối.
Sberbank đưa ra những điều kiện gì?
Thế chấp được phát hành độc quyền bằng tiền quốc gia. Một điều kiện tiên quyết là bảo hiểm nhà ở mua. Thời hạn tối đa mà chương trình được thiết kế là 30 năm. Lãi suất cho khoản thế chấp dao động từ 11,7-13,7%. Nếu người tiêu dùng áp dụng cho các khoản vay để xây dựng bất động sản ngoại thành, thì tỷ lệ có thể được giảm để đổi lấy việc cung cấp tài sản thế chấp dưới dạng một lô đất. Ngoài ra, để giảm rủi ro, ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp một hoặc nhiều người bảo lãnh. Trong trường hợp mua nhà chưa hoàn thành, lãi suất cho khoản thế chấp có thể tăng thêm 1,25%.
Danh sách các tài liệu cần thiết
Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng có quyền yêu cầu chứng khoán bổ sung từ một người vay tiềm năng, cho phép chỉ định mức độ khả năng thanh toán của khách hàng và đưa ra các điều kiện thế chấp tối ưu. Bộ tài liệu tiêu chuẩn bao gồm:
- Giấy tờ tùy thân. Thông thường một hộ chiếu nội bộ với một dấu hiệu đăng ký là đủ.
- Tài liệu xác nhận việc làm và khả năng thanh toán của một khách hàng tiềm năng. Theo quy định, người vay được yêu cầu xuất trình giấy chứng nhận lương và bản sao của lao động.
- Tài liệu cầm cố cầm cố. Đây có thể là một báo cáo về đánh giá chi phí bất động sản mua bằng tín dụng hoặc cơ sở hợp đồng cho việc bán nhà ở.
Làm thế nào để có được một thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống?
Trước hết, người vay tiềm năng phải đánh giá khách quan về khả năng tài chính của họ và xác định số tiền mà anh ta có thể trả hàng tháng mà không làm tổn hại đến chính gia đình mình. Sau này, bạn nên chọn một số ngân hàng đáng tin cậy và nghiên cứu kỹ các điều khoản thế chấp được đề xuất của họ. Cuối cùng đã quyết định lựa chọn, bạn có thể bắt đầu chuẩn bị các gói tài liệu cần thiết. Sau đó, bạn có thể nộp đơn vào ngân hàng và chờ phản hồi. Trong trường hợp có quyết định tích cực, bạn có thể tiến hành tìm kiếm một tài sản phù hợp. Sau đó, người vay phải cung cấp cho ngân hàng tất cả các tài liệu về nhà ở đã chọn và trên cơ sở ký kết hợp đồng cho vay này.
Chi phí thế chấp
Nhiều người vay tiềm năng quan tâm đến cách tính thế chấp. Ngày nay, trên các trang web của nhiều ngân hàng có một máy tính đặc biệt cho phép bạn nhanh chóng xác định số tiền thanh toán hàng tháng. Các chương trình tín dụng hiện đại cung cấp hai loại thanh toán: niên kim và phân biệt.
Trong trường hợp đầu tiên, thanh toán được thực hiện thành các phần bằng nhau, trong lần thứ hai - số tiền trả góp hàng tháng liên tục giảm. Do đó, trước khi tính toán thế chấp, bạn cần quyết định hệ thống thanh toán phù hợp. Để tìm ra số tiền trả góp hàng tháng, bạn cần biết thời hạn cho vay và chi phí chính xác của nhà ở. Sử dụng một máy tính thế chấp, trong vòng nửa giờ, bạn có thể tìm thấy các ưu đãi có lợi nhất với lịch trả nợ tối ưu.
Trả nợ sớm thế chấp
Mỗi người vay có lương tâm quan tâm đến việc hoàn trả sớm khoản vay. Trong 25-30 năm tới, rất ít người muốn thực hiện thanh toán bắt buộc hàng tháng. Đặc biệt đối với những người như vậy, một số ngân hàng quy định trong hợp đồng khả năng hoàn trả sớm một phần hoặc toàn bộ khoản thế chấp. Trả trước một phần liên quan đến việc thanh toán hàng tháng một khoản tiền vượt quá số tiền thanh toán bắt buộc. Trong trường hợp này, người vay có quyền nộp đơn vào ngân hàng với yêu cầu giảm thời hạn cho vay. Để không trả quá nhiều tiền cho thời hạn ban đầu của thế chấp, bạn nên thông báo cho công ty bảo hiểm về việc giảm các điều khoản. Ngân hàng sẽ phải kể lại số tiền mới của khoản thanh toán hàng tháng. Điều này sẽ cho phép người đi vay giảm đáng kể số tiền thanh toán vượt mức cho việc sử dụng quỹ tín dụng.
Hoàn trả đầy đủ của thế chấp xảy ra theo cùng một cách. Người vay, người quyết định hoàn trả khoản vay trước thời hạn, phải liên hệ với ngân hàng với đơn đăng ký thích hợp. Theo quy định, phần lớn các nhà quản lý lên tiếng về số dư chưa hoàn thành, không bao gồm hoa hồng và các khoản đóng góp bắt buộc khác. Do đó, trước khi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng, người vay phải yêu cầu chứng nhận từ ngân hàng về tình trạng của tài khoản tín dụng. Điều này sẽ hoàn toàn đóng khoản vay. Sau khi hoàn trả đầy đủ thế chấp, người vay đến công ty bảo hiểm, họ phải trả lại tiền cho bảo hiểm chưa sử dụng. Tài liệu về việc loại bỏ trở ngại từ bất động sản cũng được xử lý ở đó.
Tái cấp vốn thế chấp
Gần đây, ngày càng nhiều người vay đang tích cực thực hiện các nỗ lực tái cơ cấu các khoản vay được thực hiện trước đó. Việc đăng ký lại thế chấp như vậy mở ra những cơ hội tuyệt vời. Nó cho phép bạn giảm lãi suất, giảm số tiền thanh toán hoặc giảm thời hạn cho vay. Tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia lập luận rằng chỉ nên dùng đến việc tái cấp vốn nếu chênh lệch giữa lãi suất mà các ngân hàng cũ và mới đưa ra ít nhất là 3%. Việc tái cấu trúc đặc biệt có lợi cho những người vay ngoại tệ.