Trong bối cảnh lãi suất thấp hơn, nhiều khách hàng bắt đầu nhận khoản vay với lãi suất thấp hơn để trả nợ khoản vay trước đó. Trong tài liệu kinh tế, hoạt động này được gọi đơn giản - tái cấp vốn cho một khoản vay. Nó cho phép bạn tiết kiệm tiền chênh lệch lãi suất và trả hết khoản nợ trước đó trước thời hạn. Nhưng thủ tục này không có lợi cho mọi khách hàng. Đọc thêm về tái cấp vốn là gì, đọc tiếp.
Điểm đến
Tái cấp vốn cho vay có thể được sử dụng cho các mục đích khác nhau: để trả nợ cho các điều khoản có lợi hơn, để gia hạn khoản vay, nếu khách hàng có vấn đề không lường trước được. Nhưng dịch vụ này chỉ có thể nếu, theo các điều khoản của hợp đồng, không có sự cấm đoán đối với việc điều chỉnh lại tỷ lệ. Để đăng ký một khoản vay mới, bạn sẽ phải trải qua toàn bộ thủ tục một lần nữa: nộp đơn, thu thập một gói tài liệu, trả tiền hoa hồng và chờ quyết định. Ngày nay, không phải mọi khách hàng đều có sẵn để cho vay tái cấp vốn. Các ngân hàng chỉ nhượng bộ nếu người đi vay có uy tín (thanh toán cho khoản nợ trước đó đến đúng hạn, không chậm trễ). Nhưng trong bối cảnh cạnh tranh gia tăng, dịch vụ này đã trở nên phổ biến. Các tổ chức tài chính thu hút khách hàng của nhau. Ngay cả những người vay xấu của người dân vùng cao cũng được cho vay với lãi suất thấp hơn. Ban đầu, dịch vụ này chỉ được cung cấp cho các pháp nhân. Nhưng với sự phát triển của lĩnh vực cho vay thế chấp và cho vay mua ô tô, nhu cầu về nó đã tăng lên.
Những lợi ích
Tái cấp vốn tín dụng cho phép ngân hàng thu hút khách hàng mới và tăng doanh thu. Nhưng người vay cũng có lợi:
- Tăng xếp hạng tín dụng của bạn. Đôi khi, những khách hàng gặp vấn đề với việc hoàn trả khoản vay cho dịch vụ cho vay. Nhưng ngân hàng sẽ đồng ý chuộc lại khoản nợ quá hạn chỉ khi người vay chứng minh rằng mình sẽ trả hết khoản nợ mới.
- Giảm các khoản thanh toán cho vay. Thông thường, khách hàng sau khi hoàn thành giao dịch, hiểu rằng anh ta đã chọn một chương trình dịch vụ không hoàn toàn có lợi nhuận. Ngân hàng không có khả năng cắt giảm lãi suất và giảm thu nhập. Nhưng một tổ chức tài chính bên thứ ba sẽ sẵn sàng cung cấp một khoản vay mới với lãi suất thấp để trả nợ trước đó. Chẳng hạn, một khách hàng mất 200.000 đô la trong 30 năm ở mức 12%, số tiền thanh toán hàng tháng sẽ là 2.057 đô la. Khi tái cấp vốn khoản vay với lãi suất 9%, chi phí sẽ giảm xuống còn 1.609 đô la. Trong 30 năm, số tiền tiết kiệm sẽ lên tới 160.000 đô la.
- Cuộc sống dịch vụ nợ ngày càng tăng. Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay liên quan đến việc sinh con. Trong giai đoạn như vậy, gánh nặng tài chính đối với một gia đình trẻ là rất cao. Tái cấp vốn một khoản vay cho phép bạn giảm nó.
- Số lượng tài sản thế chấp đang tăng lên. Trong điều kiện kinh tế bình thường, chi phí nhà ở tăng trong 2-3 năm. Nếu tình hình tài chính của con nợ tốt, thì ngân hàng có thể điều chỉnh lại số tiền cho vay theo hướng lớn hơn. Phần lớn số tiền sẽ được trả để trả khoản vay trước đó và bạn có thể mua một chiếc xe cho số dư mà không cần đăng ký khoản vay mục tiêu mới. Khi tái cấp vốn, một khoản vay mới được phát hành với lãi suất thế chấp. Những lợi ích là rõ ràng.
Đây là những gì tái cấp vốn cho khách hàng.
Tài liệu
Để nhận được một khoản vay mới, các giấy tờ sau đây phải được đính kèm với gói tài liệu tiêu chuẩn:
- lịch trả nợ của một khoản vay hiện có;
- Thỏa thuận cam kết;
- Giấy chứng nhận nợ hiện tại, sự hiện diện (vắng mặt) của các khoản nợ;
- Biên lai thanh toán khoản vay.
Tái cấp vốn là gì?
Thủ tục được điều chỉnh bởi các quy tắc nội bộ của một tổ chức cụ thể, nhưng nói chung, người ta có thể phân biệt các giai đoạn chính như vậy:
1.Khách hàng tìm kiếm lời khuyên từ ngân hàng và có được sự đồng ý trước khi tái cấp vốn.
2. Người vay thu thập tài liệu và nộp chúng để xem xét.
3. Ủy ban tín dụng quyết định tái cấp vốn nợ.
4. Người vay cảnh báo tổ chức tài chính về việc trả nợ sớm.
5. Khách hàng ký hợp đồng mới và lịch trả nợ với ngân hàng thứ hai.
6. Tổ chức tài chính phát hành một khoản vay bằng cách chuyển số tiền để trả nợ cũ. Nếu số tiền cho vay lớn hơn, số dư được phát hành cho khách hàng bằng tiền mặt.
7. Người vay nhận được một giấy chứng nhận cho biết khoản nợ cũ đã được trả hết và nộp cho ngân hàng dưới dạng xác nhận về mục đích sử dụng của quỹ.
8. Tài sản bị thu giữ.
9. Người vay ký một thỏa thuận cam kết mới.
10. Ngân hàng áp đặt bắt giữ đối với tài sản.
Tình hình trên thị trường Nga
Trong bối cảnh lãi suất thế chấp thấp hơn, cho vay có thể được sắp xếp tại các tổ chức tài chính lớn trong nước: Alfa Bank, Home Credit và Absolut Bank. Dịch vụ này chưa phổ biến lắm, vì thế chấp ở Nga đã bắt đầu tích cực phát triển gần đây. Có, và các ngân hàng đang cố gắng bằng mọi cách để giữ khách hàng: Tôi phạt tiền, tuyên bố lệnh cấm, tăng hoa hồng bằng cách hoàn trả sớm khoản vay.
Ai cần nó
Nói chung, tái cấp vốn một khoản thế chấp chỉ có lợi nếu số tiền vay hôm nay vượt quá nửa triệu rúp, và hợp đồng đã được ký kết trong khoảng thời gian hơn 10-15 năm. Điều này chủ yếu liên quan đến các khách hàng đã ký các giấy tờ trong năm 2004. Sau đó, tỷ giá rất cao: từ 11% bằng ngoại tệ đến 20% bằng rúp.
Thế chấp cũng có thể được tái cấp vốn bởi ngân hàng phát hành khoản vay đầu tiên. Nhưng nếu số tiền nhỏ, tổ chức tín dụng sẽ từ chối dịch vụ, vì đơn giản là họ sẽ không kiếm được tiền từ nó. Trong trường hợp này, bạn có thể thử liên hệ với một ngân hàng khác. Nếu thu nhập tăng tỷ lệ thuận với tăng giá và khoản vay được thực hiện trong một thời gian ngắn, có khả năng họ sẽ chấp thuận đơn đăng ký.
Nếu tái cấp vốn khoản vay được thực hiện để tiết kiệm tiền lãi, thì bạn cần tìm cách giảm lãi suất mà không thay đổi thời hạn của hợp đồng. Và ngược lại. Nếu giảm các khoản thanh toán hàng tháng là một ưu tiên, thì hợp đồng nên được gia hạn.
Ngoài ra, chúng ta không nên quên rằng với khoản vay thế chấp, ngân hàng sẽ trả lãi trong các khoản thanh toán đầu tiên. Đó là, nếu hợp đồng được ký kết trong 30 năm, thì trong khoảng 36 tháng đầu tiên, khách hàng trả tiền hoa hồng cho việc sử dụng tiền. Phần lớn các khoản nợ sẽ được trả trong những năm tới. Do đó, tái cấp vốn một khoản vay nên được ban hành trong giai đoạn đầu.
Chướng ngại vật
Các ngân hàng giới hạn phạm vi của các tổ chức có khách hàng mà họ sẵn sàng phục vụ. Tái cấp vốn cho các khoản vay khác sẽ không được cấp nếu trẻ em vị thành niên được đăng ký trong căn hộ, người vay không có bất kỳ tài sản nào khác trong tài sản. Trong trường hợp đầu tiên, tài sản không thể bị tịch thu, và trong trường hợp thứ hai, giá trị của tài sản thế chấp có thể không đủ để trang trải nghĩa vụ. Ngoài ra, khách hàng có thể gặp phải các vấn đề như vậy:
- thanh toán hoa hồng để xem xét đơn, mở tài khoản cho vay, phát hành khoản vay;
- bạn sẽ phải đặt lại đánh giá nhà ở và bảo đảm với đối tác của ngân hàng;
- Một căn hộ được chấp thuận bởi một cơ quan có thể bị từ chối bởi một cơ quan khác.
Tái cấp vốn ngân hàng
Đây là tên của quy trình của cơ quan quản lý cung cấp các khoản vay cho các tổ chức tài chính của đất nước để duy trì thanh khoản. Một điều kiện tiên quyết thường xuyên hơn là một dòng tiền gửi mạnh. Để thu hẹp khoảng cách tiền mặt, để tránh sự hoảng loạn giữa các khách hàng, tổ chức tài chính cần tiền mặt. Các ngân hàng được tái cấp vốn trong khoảng thời gian từ vài giờ (qua đêm) đến vài tháng (cho vay ổn định). Khi một tổ chức tài chính thanh toán hết nghĩa vụ của mình, sự hoảng loạn lắng xuống, khách hàng lại chịu tiền cho tiền gửi. Họ trả một khoản vay và lãi.Đôi khi, như một sự đảm bảo bổ sung, cơ quan quản lý yêu cầu bảo mật từ các cổ đông lớn. Số tiền tái cấp vốn phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện của tổ chức. Thông thường, cơ quan quản lý đặt tỷ lệ cao hơn dưới dạng phạt tiền để cho phép các tình huống căng thẳng. Dịch vụ cho vay lại có thể được phát hành tại liên ngân hàng. Có điều kiện thuận lợi hơn. Sự khác biệt chính giữa cho vay lại và phục hồi chức năng là tiền không được cung cấp để cải thiện tổ chức, mà là để tăng tính thanh khoản. Đây là những gì tái cấp vốn ngân hàng.
Cuộc sống không có tín dụng. Tái cấp vốn là gì?
