Trong bài viết của chúng tôi, chúng tôi muốn nói về một chủ đề rất phù hợp liên quan đến các loại nợ tín dụng khác nhau. Rất thường mọi người quan tâm đến câu hỏi: có thể xóa nợ? Và điều này không phải lúc nào cũng liên quan trực tiếp đến việc không sẵn sàng trả nợ. Rốt cuộc, không phải lúc nào, lấy một khoản vay từ ngân hàng, bạn có thể tính toán chính xác sức mạnh của mình. Trong thế giới tài chính không ổn định của chúng tôi, mọi thứ thay đổi rất thường xuyên. Và nếu hôm nay một người là dung môi, thì điều này không đảm bảo rằng trong một tháng tình hình của anh ta sẽ không tồi tệ hơn.
Là một sự hủy bỏ hoàn toàn các khoản nợ có thể?
Xóa hoàn toàn các khoản nợ tín dụng mà không có bất kỳ khoản thanh toán nào - đây gần như là một tình huống không thực tế. Điều này có thể xảy ra trong hai trường hợp: thời hiệu đã hết hạn hoặc ngân hàng nhận ra rằng không thể nhận nợ từ khách hàng do không có bất kỳ tài sản nào.
Đối với trường hợp đầu tiên, nhân viên ngân hàng nhận thức rõ về luật pháp, và do đó khó có thể cho phép sự chậm trễ như vậy.
Trong trường hợp thứ hai, ngân hàng đệ đơn kiện người không trả tiền, đưa ra quyết định, thường là có lợi cho công ty tín dụng. Hơn nữa, các cơ quan tư pháp bắt buộc con nợ phải trả ít nhất số tiền gốc của khoản nợ mà không bị phạt và phạt. Các văn bản thực hiện được gửi đến các cơ quan có liên quan. Nếu con nợ không thể được tìm thấy trong một thời gian dài, hoặc nếu anh ta không có bất kỳ tài sản nào, thì FSSP thông báo cho ngân hàng về việc này. Trong tình huống như vậy, một tổ chức tín dụng rất có thể sẽ phải hoàn thành xóa nợ đầy đủ, vì không có cách nào để thu nó. Đồng thời, một số lượng lớn các khoản vay quá hạn đáng chú ý làm hỏng các chỉ số ngân hàng.
Khi nào một ngân hàng có thể tha thứ cho các khoản nợ?
Trong trường hợp nào có thể xóa nợ của ngân hàng?
- Một khoản nợ nhỏ. Thực tế là quá trình thu thập cũng đòi hỏi chi phí tài chính. Dịch vụ thu gom được trả tiền, tài nguyên của họ được bảo hiểm. Nếu số tiền nợ nhỏ, thì ngân hàng có thể không có lợi nhuận cao để bắt đầu thủ tục, trong trường hợp đó có thể đưa ra quyết định thích hợp hơn để xóa nợ. Nhưng, một lần nữa, nợ nên rất khốn khổ.
- Trong trường hợp cái chết của người vay và sự vắng mặt của những người thừa kế. Trong trường hợp này, khoản nợ sẽ được xóa, vì đơn giản là không có ai trả nó.
- Nhân viên ngân hàng đã bỏ lỡ thời hiệu. Như chúng tôi đã nói trước đó, điều này đơn giản là không xảy ra, vì các bộ phận tín dụng đang theo dõi chặt chẽ việc này. Nhưng về mặt lý thuyết, giảm nợ là có thể.
Có thể không trả tiền cho một khoản vay không bị trừng phạt?
Theo luật sư, có một kẽ hở, biết về điều đó, bạn không thể trả được khoản vay. Trong trường hợp này, ngân hàng có khả năng phải xóa nợ.
Như mọi người đều biết, hình phạt nghiêm khắc nhất là chuyển vụ án ra tòa. Khi đưa ra quyết định thu nợ, tài liệu được chuyển cho người thi hành. Hơn nữa, nhân viên ngân hàng và nhân viên bảo lãnh bắt đầu, nói một cách nhẹ nhàng, để làm chậm con nợ. Theo luật, họ có thể thực hiện các bước sau:
- Nếu một người được tuyển dụng chính thức, sau đó, khi biết về nơi đóng thuế của công việc của mình, họ có thể tính tới năm mươi phần trăm tiền lương.
- Nếu con nợ có tài khoản ngân hàng, họ sẽ bị bắt và tiền sẽ được sử dụng để trả nợ.
- Nếu có một chiếc xe được đăng ký với người vay, thì nó sẽ bị lấy đi một lần nữa so với các khoản nợ.
- Đối với căn hộ, nếu đó là nhà ở duy nhất, thì không thể lấy đi một cách hợp pháp.
Trong trường hợp tương tự, nếu một người không làm việc chính thức và không có bất kỳ tài khoản hoặc tài sản nào được đăng ký trên anh ta, thì điều duy nhất có thể được thực hiện theo quan điểm của pháp luật là phát hành xóa nợ xấu và đóng công dân ra nước ngoài. Các biện pháp chính xác khác không được cung cấp bởi pháp luật.
Nếu những người bảo lãnh thấy rằng việc thu tiền là vô vọng, thì họ có thể gửi một nghị định để xóa nợ gốc cho ngân hàng. Đôi khi các ngân hàng ồ ạt tha thứ cho các khoản nợ nhỏ, xóa các vấn đề tín dụng và tiền của họ, nhưng điều này rất hiếm.
Từ quan điểm của pháp luật, đây là tất cả các biện pháp có thể được thực hiện liên quan đến con nợ. Trong cuộc sống thực, mọi thứ phức tạp hơn một chút. Về nguyên tắc, việc xóa nợ bằng một khoản vay là có thể, nhưng một hiện tượng như vậy là cực kỳ hiếm. Ngoài ra, tất cả điều này sẽ được đi trước bởi một cuộc tấn công đáng kinh ngạc từ các bộ phận liên quan của ngân hàng, nhân viên bảo lãnh và người thu gom. Không phải mọi người đều có thể chịu được một tình huống căng thẳng như vậy.
Tái cơ cấu nợ
Trong trường hợp tình hình tài chính thay đổi và người đó không còn khả năng thanh toán khoản vay, bạn có thể cố gắng không đưa vụ việc ra tòa, hy vọng xóa nợ một phần khoản nợ. Vẫn còn hy vọng tái cơ cấu nợ.
Điều này có nghĩa là gì? Tái cấu trúc là một sự thay đổi trong các điều khoản thanh toán cho khoản vay liên quan đến những thay đổi khách quan trong hoàn cảnh trong cuộc sống của một người. Chúng tôi đưa ra một ví dụ đơn giản về một tình huống tương tự. Giả sử một người có một khoản vay và thường xuyên thực hiện các khoản thanh toán, nhưng sau đó anh ta bất ngờ bị sa thải, hoặc anh ta bị thương và không thể làm việc. Đương nhiên, không thể trả nợ trong tình huống hiện tại, vì chậm trễ, hình phạt sẽ bị tính phí, và số tiền sẽ ngày càng tăng lên.
Tuy nhiên, ngân hàng cũng có thể xóa nợ một phần của khoản nợ nếu người vay yêu cầu kịp thời sửa đổi các điều khoản của hợp đồng. Hầu hết các tổ chức tín dụng đều có các chương trình tái cơ cấu khoản vay đặc biệt, tạo cơ hội trì hoãn thanh toán trong vài tháng hoặc giảm số tiền của họ, nhưng đồng thời làm tăng thời gian cho vay. Luật sư khuyên nên dùng đến một cơ hội như vậy, vì không loại trừ được lựa chọn xóa nợ một phần. Một giải pháp như vậy cho tình huống là tốt hơn ngay cả trong trường hợp này trong lịch sử tín dụng của công dân sẽ không bị hư hỏng.
Tái cấp vốn nợ
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng không phải tất cả các tổ chức đều gặp gỡ con nợ và cơ cấu lại nợ. Nhưng đừng tuyệt vọng, có một giải pháp khác cho vấn đề. Bạn có thể liên hệ với một ngân hàng hoàn toàn nước ngoài, nơi cung cấp tái cấp vốn trong danh sách các dịch vụ của nó nghĩa vụ nợ. Điểm mấu chốt là bạn có thể nhận được một khoản vay hoàn toàn mới từ một ngân hàng khác, nhằm mục đích trả hết nợ hiện có. Trong trường hợp này, bạn soạn thảo một hợp đồng mới, có lẽ, sẽ có điều kiện nhẹ hơn cho bạn.
Tái cấp vốn thuận tiện khi một người có nghĩa vụ cho vay đối với một số tổ chức. Điều này không hoàn toàn thực tế, vì bạn phải trả tiền hoa hồng ở một số nơi.
Phí một phần
Có thể xóa một phần nợ khi ra tòa nếu người vay hợp tác với ngân hàng. Ở những dấu hiệu nợ đầu tiên, các tổ chức tín dụng cũng không vội vàng nộp đơn khiếu nại, điều này không có lợi cho họ. Kết quả là, một tình huống phát sinh khi một người không biết gì về các khoản thanh toán bổ sung. Đôi khi các ngân hàng cũng không hành xử theo cách trung thực nhất, từ chối sửa đổi các điều khoản hợp đồng ngay cả khi có bằng chứng về tình hình tài chính thay đổi của một công dân. Nếu bộ phận tín dụng đưa vụ việc ra tòa, thì ít nhất bạn có thể cố gắng xóa một phần khoản nợ thông qua tòa án, nếu có những tình tiết giảm nhẹ.Thông thường, các thẩm phán, có tính đến một người mà mong muốn trả hết nợ, có nghĩa vụ chỉ trả lại phần chính của mình, các hình phạt và tiền phạt có thể bị xóa sổ.
Đạo luật xóa nợ
Cơ sở để xóa nợ là chương trình của nhà nước nhằm hỗ trợ những người không có khả năng thanh toán độc lập khoản thanh toán thế chấp chính. Quyết định số 373 của chính phủ, giải quyết vấn đề này, có hiệu lực vào tháng 6/2015. Đúng, kể từ đó nó đã được làm lại nhiều lần.
Theo luật, những công dân có thu nhập đã thay đổi vì lý do khách quan có thể tận dụng sự hỗ trợ của nhà nước. Hoặc quy mô của khoản thanh toán đã thay đổi (điều này có thể xảy ra với khoản vay bằng ngoại tệ). Đồng đô la đã phát triển đến mức không thể trả hết nợ, nhận lương bằng rúp.
Thay đổi thu nhập
Hiện tại, chương trình cung cấp khả năng hỗ trợ những người vay có thu nhập giảm 30% trong quý trước khi nộp các tài liệu để tái cấu trúc. Điểm yếu của nó là thiếu phân tích thu nhập và sức mua của một người, bởi vì giá trị danh nghĩa của thu nhập được tính đến, và không phải là những gì có thể được mua bằng số tiền nhận được. Một tiêu chí bổ sung để đánh giá khả năng thanh toán của công dân là một dòng chỉ ra lượng tiền mặt của mỗi thành viên trong gia đình sau khi trả góp hàng tháng cho khoản vay.
Chênh lệch tỷ giá
Một thời gian rất dài thanh toán chênh lệch tỷ giá trong các khoản vay ngoại tệ vẫn là một vấn đề gây tranh cãi. Hiện tại, luật quy định rằng đối với những công dân có khoản thanh toán thế chấp đã tăng hơn 30%, so với thời kỳ hợp đồng được ký kết, có thể cung cấp hỗ trợ của nhà nước. Nó nằm ở chỗ tỷ giá hối đoái thấp hơn được thiết lập, cũng có thể xóa một phần nợ trên thế chấp, và giảm một nửa số tiền thanh toán trong vòng một năm rưỡi.
Xóa nợ thế chấp chính
Chủ sở hữu bất động sản thế chấp có thể nộp đơn vào ngân hàng nơi anh ta vay tiền để đăng ký tham gia chương trình nhà nước nếu tình huống của anh ta đáp ứng một số điều kiện (chúng tôi sẽ trả lại cho họ dưới đây). Hỗ trợ của liên bang quy định xóa nợ chính với số tiền lên tới 600 nghìn rúp. Cơ chế có thể như sau:
- Tiền tệ được chuyển đổi thành rúp ở một tỷ lệ nhất định, không thể nhiều hơn số tiền do Ngân hàng Trung ương quy định trong thời gian ký thỏa thuận tái cấu trúc. Hơn nữa, lãi suất sau khi tính toán lại số nợ bằng rúp trong mọi trường hợp có thể hơn 12 phần trăm.
- Thanh toán được giảm gần một nửa trong vòng một năm rưỡi.
- Xóa nợ chính, hay đúng hơn là trả nợ.
Bất kể lựa chọn nào trong số các lựa chọn trên, con nợ chọn, số tiền được cung cấp là mười phần trăm của khoản nợ gốc còn lại, đồng thời không quá 600.000 rúp.
Phải làm gì trong từng trường hợp và lựa chọn nào tốt hơn là thảo luận với luật sư, người sẽ đưa ra lời khuyên đúng và đúng.
Tôi muốn lưu ý rằng không phải tất cả các ngân hàng đều tham gia chương trình này. Tuy nhiên, số lượng của họ trong danh sách hợp tác không ngừng tăng lên. Hiện tại có 72 người trong số họ. Để tìm hiểu xem ngân hàng nơi bạn vay có nằm trong danh sách này hay không, bạn cần gọi đến đường dây nóng Cho vay thế chấp nhà ở (từ 8-800- trong các ngày làm việc từ 8:00 sáng đến 7:00 tối) 755-55-00). Trong phiên bản gốc của Nghị định 373, một hạn chế đã được quy định, theo đó những công dân chậm thanh toán từ 30 đến 120 ngày không thể nộp đơn xin trợ giúp. Trong phiên bản mới, hạn chế này đã không có và những người vay có hoặc không có khoản thanh toán trễ có thể nộp đơn xin tái cơ cấu.
Tùy chọn bổ sung
Ngay cả khi thu nhập của người vay không giảm đến mức cần thiết và khoản vay được thực hiện bằng ngoại tệ, một người vẫn có thể xóa toàn bộ số tiền nợ gốc bằng chi phí nhà nước nếu trong thời gian vay, anh ta trở thành cha mẹ của ba đứa trẻ. Tại tài khoản ngân sách, số tiền giá trị thị trường của mười tám mét vuông nhà ở tương tự được ghi nợ khi sinh của mỗi đứa trẻ. Do đó, ngay cả với tất cả các hạn chế khi sinh đứa con thứ ba, việc hủy bỏ hoàn toàn các khoản nợ của các cá nhân là có thể. Hỗ trợ đáng kể như vậy chỉ có thể nếu bạn có một gia đình hoàn chỉnh, cũng như khi cấp giấy chứng nhận vốn thai sản, trên thực tế, là cơ sở để xóa nợ hàng loạt.
Để có được quyết định xóa nợ chính, bạn cần trải qua một bộ quy trình chuẩn: thu thập tài liệu, kiểm tra và đồng ý với quỹ hưu trí, tiếp tục chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng.
Số tiền hỗ trợ được nhà nước phân bổ trong năm 2016 để hỗ trợ các con nợ thế chấp trong tình huống khó khăn lên tới 4,5 tỷ rúp. Giúp đỡ như vậy sẽ tiết kiệm nhiều người vay thế chấp. Chương trình, tất nhiên, có một số nhược điểm, nhưng nó liên tục được cải tiến và cải thiện.
Nợ cá nhân
Theo luật được thông qua, nó có thể xóa nợ của các cá nhân. Nếu một người không thể đối phó với việc thanh toán khoản vay, thì anh ta có thể ra tòa để nhận sự phá sản. Người bị đẩy đến một bước như vậy bởi sự hiểu biết rằng anh ta không thể đối phó với các khoản thanh toán. Đơn chỉ có thể được nộp nếu có khoản nợ vượt quá năm mươi nghìn rúp và thời gian trì hoãn là ba tháng.
Hội đồng trọng tài xem xét các ứng dụng của công dân trong vòng bốn tháng. Tiếp theo, người này nên được tuyên bố phá sản hoặc tạo cơ hội để cơ cấu lại khoản nợ. Trong trường hợp này, thời gian đáo hạn không được quá năm năm. Kế hoạch tái cấu trúc trong tương lai được tòa án và cuộc họp của các chủ nợ chấp thuận.
Sau khi công nhận phá sản, tích lũy tiền lãi phạt, mọi hình phạt đối với tài liệu điều hành sẽ bị chấm dứt, việc bắt giữ tài sản sẽ bị hủy bỏ. Nếu con nợ không hoàn thành kế hoạch tái cấu trúc, thì tài sản của anh ta có thể được bán theo lệnh của tòa án để trả hết nợ.
Giảm nợ của cá nhân
Nếu chúng ta nói về việc xóa nợ của một cá nhân, thì đây là một thủ tục rất phức tạp, đi kèm với nhiều khó khăn và có những sắc thái riêng. Người cho vay giữ quyền thu nợ trong một thời gian dài, ngay cả khi nó không đưa ra bất kỳ khiếu nại nào cho con nợ tại thời điểm đăng ký thủ tục phá sản. Do đó, chính thức, một người được coi là con nợ ngay cả sau khi bị tuyên bố phá sản. Tuy nhiên, xóa nợ xấu vẫn có thể.
Tất cả các khoản nợ có thể được xóa trong trường hợp cái chết của một người, dẫn đến việc đóng cửa bất kỳ sản phẩm nào liên quan đến anh ta.
Theo luật, các khoản nợ có thể được công nhận là xấu và xóa nợ. Chẳng hạn, một tình huống như vậy là có thể nếu tòa án xác nhận sự vắng mặt của bất kỳ khả năng phục hồi nào từ con nợ do hết thời hạn mà việc này có thể được thực hiện.
Tư vấn pháp lý
Trong trường hợp bạn có một khoản nợ vay, thật hợp lý khi tham khảo ý kiến luật sư, có thể họ sẽ cho bạn biết giải pháp chính xác nhất cụ thể trong tình huống của bạn.
Nếu nói đến các khoản vay tiêu dùng nhỏ, thì có một số lựa chọn để phát triển các sự kiện. Ngân hàng có thể đồng ý với một thỏa thuận trong đó bạn sẽ phải trả số tiền còn lại trong một khoảng thời gian nhất định. Trong trường hợp này, bạn có thể cố gắng đồng ý về việc bãi bỏ lãi suất và các khoản phí trễ hạn. Tùy chọn này đôi khi được ưa thích hơn đối với các tổ chức tín dụng.
Ngoài ra, nếu bạn có một luật sư giỏi, bạn có thể cố gắng đánh bại một phần của khoản nợ.Trong những trường hợp như vậy, các chuyên gia có một loạt các lý lẽ nặng nề cho các phiên tòa: thu nhập thấp hơn, không thể hoạt động, có con và nhiều người khác. Ngoài ra, tòa án có thể xem xét số tiền lãi tích lũy bất hợp pháp hoặc tăng lãi suất. Nhưng cần lưu ý rằng công việc của luật sư trong trường hợp này cũng sẽ khiến con nợ phải trả rất nhiều tiền.
Bạn có thể cố gắng tự mình bảo vệ sự vô tội của mình trước tòa, nhưng điều này có liên quan đến sự thiếu hiểu biết của nhiều sự tinh tế hợp pháp. Nhiều khả năng, bạn sẽ không thể nhận được một nghị quyết về việc xóa nợ chính.
Luật sư tư vấn cho giai đoạn trong khi bạn đang tham gia tố tụng, cố gắng đóng băng khoản nợ, với lý do sự vô hiệu của hợp đồng vì một số lý do. Cũng có thể nộp đơn kiện lên tòa án để chấm dứt hợp đồng cho vay liên quan đến các tình huống đã thay đổi. Những hành động như vậy sẽ giúp bạn có được thời gian.
Thay vì một lời bạt
Xóa nợ nghi ngờ không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Tất nhiên, tốt hơn là không rơi vào tình huống trong đó vấn đề trả nợ được khẩn trương nêu ra. Tuy nhiên, nếu sau tất cả những điều phiền toái như vậy xảy ra với bạn, tốt hơn hết là đừng trì hoãn quá trình và bắt đầu hành động ngay lập tức, tìm giải pháp phù hợp. Đây là những gì luật sư đề nghị. Và hãy nhớ rằng đôi khi có thể xóa một phần nợ, bạn chỉ cần biết về nó và sử dụng chính xác cơ hội này, ngay cả khi đó sẽ là một ngoại lệ đối với quy tắc chung.
