Ngày nay, công dân có cơ hội tuyên bố mình phá sản. Thế chấp thường là nguyên nhân của nghĩa vụ nợ dài hạn. Thủ tục này có sắc thái và điều kiện riêng. Làm thế nào để tuyên bố mình phá sản với một thế chấp? Được mô tả trong bài viết này.
Tinh tế pháp lý
Tôi có thể tuyên bố mình phá sản bằng thế chấp không? Thủ tục này đã được thực hiện ở Nga trong một thời gian dài, nhưng đối với các cá nhân, nó chỉ có sẵn vào tháng 10 năm 2015. Và trước đó (hơn 10 năm) luật đã được thảo luận bởi các cơ quan lập pháp. Tùy chọn đầu tiên được thông qua vào năm 2014, nhưng luật pháp đã bị trì hoãn do những thay đổi quan trọng.
Vào thời điểm đó, tòa trọng tài của Liên bang Nga chưa sẵn sàng chấp nhận đơn xin mất khả năng tài chính. Và chỉ từ ngày 1 tháng 10 năm 2015, thủ tục phá sản có thể được thực hiện liên quan đến công dân bình thường. Thay đổi này được giới thiệu để giúp những người đang ở trong tình trạng tài chính khó khăn và mệt mỏi với những người thu gom. Do đó, khi bạn đăng ký thông qua ngân hàng bất động sản, bạn nên biết cách tuyên bố phá sản khi thế chấp.
Sự liên quan của pháp luật
Nhiều người Nga mua bất động sản và nhiều thứ đắt tiền khác về tín dụng. Đến nay, thủ tục phát hành cho vay đã được đơn giản hóa, đặc biệt là cho vay tiêu dùng. Do đó, sức mua của công dân ngày càng tăng, nhưng không có gì để nhiều người trả nợ.
Thống kê cung cấp các dữ liệu sau:
- Khoảng 15 triệu người có 2 khoản vay trở lên.
- Số tiền phạm pháp là 35 tỷ rúp.
Có những khoản nợ không chỉ về thế chấp, mà còn cho vay mua ô tô, cho vay tiêu dùng. Hầu hết công dân Nga không biết những điều cơ bản về kiến thức tài chính. Nhưng trước khi thực hiện nghĩa vụ nợ, bạn cần tính toán cẩn thận mọi thứ. Nó là cần thiết để xác định rủi ro và đánh giá thu nhập thực tế.
Với sự vô trách nhiệm, thu nhập không bao gồm nghĩa vụ nợ. Do đó, tiền phạt được tích lũy, và các khoản nợ tăng lên. Đó là lý do tại sao bây giờ bạn có thể tuyên bố mình phá sản bằng một khoản thế chấp, được thực hiện tích cực ở các nước châu Âu.
Điều gì cho quyền phá sản?
Theo Luật liên bang số 127, công dân có khoản nợ hơn 500 nghìn rúp, không có thu nhập và khả năng trả nợ, có thể ra tòa tuyên bố phá sản theo thế chấp.
Thay vì thủ tục này, có thể:
- Lập một thỏa thuận giải quyết.
- Tái cấu trúc.
Thế chấp có thể được tuyên bố phá sản IP? Theo luật, thủ tục này được cho phép. Con nợ và tổ chức tín dụng có quyền nộp đơn đăng ký.
Điều kiện
Làm thế nào để tuyên bố mình phá sản với một thế chấp? Tòa án trọng tài xét xử các trường hợp như vậy. Một người được tuyên bố mất khả năng thanh toán trong các tình huống sau:
- Nếu số tiền trên 500 nghìn rúp.
- Nếu chậm trễ hơn 3 tháng.
- Nếu công dân mất khả năng thanh toán.
Chỉ trong những trường hợp này thủ tục phá sản là có thể. Mất khả năng thanh toán được coi là tình hình tài chính của một người khi mà sau khi thanh toán, ít hơn mức sinh hoạt phí.
Ai có thể bị phá sản?
Phá sản là một tình trạng mà con nợ không có phương tiện để thanh toán hóa đơn, điều này được chứng minh bởi các chuyên gia. Các cá nhân và pháp nhân có quyền thực hiện thủ tục.
Nó có thể được bắt đầu bởi người cho vay. Các tổ chức tài chính và các tổ chức khác không nhận được tiền nộp đơn xin phá sản nếu họ nghi ngờ rằng khách hàng vì lý do nào đó không muốn trả tiền. Bất cứ ai nộp đơn, thủ tục được thực hiện theo quy tắc thống nhất.
Ra quyết định
Quyết định phá sản của các cá nhân với sự có mặt của một thế chấp được đưa ra bởi tòa trọng tài. Đại diện của một tổ chức như vậy phải cung cấp bằng chứng về sự phá sản hoặc thông báo về sự vắng mặt của họ. Nói cách khác, khi nộp đơn lên tòa án để phá sản, bạn cần chứng minh điều đó.
Những lý do không thanh toán là khác nhau: khách quan, chủ quan, siêu hình, nhưng không phải tất cả đều được tòa án hài lòng. Cái trước bao gồm các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và độc lập với con nợ. Ví dụ, sự suy thoái của tình hình kinh tế trong nước.
Lý do chủ quan bao gồm các trường hợp khác nhau, chẳng hạn như sa thải, bệnh tật. Những người đã bị tuyên bố phá sản không thể tham gia vào các hợp đồng cho vay trong 5 năm mà không được thông báo về tình trạng của họ. Điều này có nghĩa là đăng ký các khoản nợ mới sẽ không hoạt động. Do đó, điều quan trọng là phải phân tích hậu quả của việc phá sản trước khi áp dụng nó.
Các tính năng của thủ tục
Làm thế nào để tuyên bố mình phá sản khi thế chấp? Cần phải lưu ý rằng việc thoát khỏi nợ nần là khá khó khăn. Ngay cả khi trạng thái này được gán chính thức, bạn vẫn cần phải trả miễn là có bất động sản và tài sản lưu động.
Đồ trang sức và các mặt hàng đắt tiền sẽ được bán tại cuộc đấu giá công khai. Nhưng một người chỉ có nhà ở không bị lấy đi. Do đó, phá sản không nên được coi là một giải pháp thành công để xóa nợ. Thông thường đây là một sự chậm trễ của câu và một phương pháp để thoát khỏi căng thẳng tâm lý và áp lực của người thu gom.
Tài liệu
Làm thế nào để khiến mình phá sản khi thế chấp? Nó là cần thiết để chuẩn bị các tài liệu quan trọng. Ngoài ứng dụng, bạn sẽ cần:
- Hộ chiếu, giấy chứng nhận kết hôn, sinh con, phân chia tài sản.
- Giấy tờ được cung cấp bởi các cơ quan nhà nước - bản sao TIN, sao kê tài khoản cá nhân, về việc đăng ký cá nhân của các doanh nhân.
- Giấy chứng nhận thu nhập trong 3 tháng, và với tình trạng thất nghiệp, bạn cần phải có xác nhận từ trung tâm việc làm.
- Danh sách chủ nợ, thông tin về truy thu và số nợ.
- Giấy chứng nhận y tế.
- Tài liệu về giám hộ và giấy tờ về sự tồn tại của một người phụ thuộc.
- Giấy tờ về tài sản.
Khi các tài liệu được thu thập, và ứng dụng được rút ra, bạn có thể ra tòa. Trong trường hợp này, ứng dụng sẽ được chấp nhận.
Kháng cáo lên tòa trọng tài
Nhiệm vụ của tòa án là chứng minh hoặc xác nhận rằng một người tuyên bố phá sản vì thế chấp thực sự không thể trả các hóa đơn. Lý do cũng được chỉ định.
Tòa án phải xác minh tính hợp lệ của yêu cầu này. Xác minh việc thực hiện các giao dịch lớn trong những năm gần đây. Khi che giấu sự tồn tại của tài sản và lừa dối tòa án, người nộp đơn phải chịu trách nhiệm, anh ta sẽ phải nộp phạt. Có lẽ là tù đày.
Điều gì tiếp theo?
Với việc mở một vụ phá sản với sự có mặt của một thế chấp, tòa án thu giữ tài sản của con nợ và một người quản lý tài chính được bổ nhiệm. Cái sau sẽ là:
- Theo dõi tình hình tài chính của con nợ.
- Giao tiếp với người cho vay.
- Vẽ một kế hoạch tái cấu trúc.
- Đánh giá và bán tài sản với sự công nhận phá sản.
Người quản lý có thể xử lý tài sản của con nợ. Tất cả các giao dịch được thực hiện mà không có nó là không hợp lệ. Người này làm việc với một khoản phí - một khoản cố định (10-25 nghìn rúp) + 2% số tiền khiếu nại hài lòng của các tổ chức tín dụng. Nếu phá sản là một pháp nhân, đại diện được ủy quyền có quyền quản lý tài sản của tổ chức.
Phán quyết
Sau khi tuyên bố phá sản các cá nhân trong một thế chấp, tòa trọng tài mở một vụ án mà con nợ, chủ nợ và người quản lý tài chính sẽ tham gia. Tòa án có thể đưa ra 3 lựa chọn sau:
- Lập một thỏa thuận giải quyết.
- Tái cấu trúc.
- Công nhận phá sản và bán tài sản đấu giá.
Một thỏa thuận hòa giải được ký kết nếu các bên thỏa hiệp về tranh chấp tài chính. Tùy chọn này được con nợ chấp nhận, nhưng không phải lúc nào nó cũng được chấp nhận.Thường thì lựa chọn thứ hai và thứ ba được chọn.
Tái cấu trúc
Sau khi phân tích các khoản nợ, người quản lý tài chính có thể liên hệ với các chủ nợ và cung cấp cho họ một kế hoạch thanh toán mới. Thủ tục này được gọi là tái cấu trúc. Đây là một kiểu sắp xếp lại tình hình tài chính của một người. Kế hoạch hành động được tạo ra cùng với con nợ, chủ nợ và người quản lý. Mục tiêu của thủ tục này là khôi phục khả năng thanh toán của đối tượng (ít nhất là một phần).
Có một số tùy chọn cho thủ tục này:
- Giảm trả góp hàng tháng.
- Tăng thời gian xuất chi.
- Trì hoãn - ngày lễ tín dụng.
Những biện pháp này là hoàn hảo cho con nợ, vì không cần phải trả tiền phạt sau khi tái cấu trúc. Và người cho vay vẫn sẽ nhận được tiền của họ. Kế hoạch được tạo bởi người quản lý tài chính được thực hiện trong vòng 3 năm. Trong thời gian này, tài sản bị xóa khỏi tài sản, nhưng quyền con nợ của pháp luật bị giới hạn.
Trong giai đoạn này, không thể đưa tài sản vào vốn ủy quyền của các tổ chức tài chính, đăng ký cổ phần trong doanh nghiệp và thực hiện các giao dịch vô cớ. Các thủ tục tài chính lớn có thể được thực hiện trên cơ sở thỏa thuận với người quản lý tài chính. Tái cấu trúc không được cung cấp cho tất cả các con nợ. Phương pháp này được chọn khi người đó có thu nhập đủ để trả khoản nợ và chỗ ở đã sửa đổi.
Công nhận phá sản
Phá sản của các cá nhân có thể được công nhận nếu căn hộ đang thế chấp. Điều gì tiếp theo? Sáu tháng được cung cấp cho việc bán tài sản tại cuộc đấu giá mở, và tiền được chuyển cho chủ nợ. Nếu có nhu cầu, sau đó có một nhận thức về một cổ phần trong tài sản. Ví dụ, việc phân bổ một phần trong một căn hộ được mua bởi vợ hoặc chồng có thể được yêu cầu. Nhưng không ai có quyền đưa một người chỉ về nhà nếu nó không được thế chấp và không được coi là một sự đảm bảo.
Không thể được phục hồi:
- Các mảnh đất mà nhà ở duy nhất của con nợ được đặt.
- Những thứ cá nhân.
- Sản phẩm
- Nhiên liệu để sưởi ấm căn phòng.
- Vật nuôi và gia súc.
- Giải thưởng nhà nước.
- Giải thưởng và tiền thưởng.
Cho đến khi kết thúc bán tài sản, giao dịch với nó không được phép. Và con nợ không được rời khỏi đất nước.
Hậu quả của việc phá sản
Trong vòng 5 năm sau khi công nhận phá sản, một công dân không thể một lần nữa được công nhận là mất khả năng tài chính. Trong ba năm, anh ta bị cấm tham gia quản lý các tổ chức hợp pháp. Không nên xem xét rằng sau khi có được trạng thái như vậy, có miễn trừ nghĩa vụ tiền tệ. Bạn vẫn cần phải trả tiền cấp dưỡng con hoặc thiệt hại.
Nhiều chuyên gia tin rằng việc phá sản chỉ cần thiết trong những trường hợp hiếm hoi, ví dụ, khi không có lối thoát nào khác trong tình huống này. Sau thủ tục này, một công dân không thể tham gia vào tinh thần kinh doanh, ngoài ra, có những hạn chế về di chuyển. Tình trạng ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Người sử dụng lao động cũng cảnh giác với những người như vậy, bởi vì những người như vậy được coi là không chịu trách nhiệm.
Trợ giúp pháp lý
Không dễ để hiểu được sự phức tạp của việc phá sản theo cách riêng của bạn. Để có một quyết định của tòa án thuận lợi, bạn cần tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên nghiệp. Bây giờ có nhiều công ty làm việc theo hướng này, nhưng phổ biến nhất là:
- "Dịch vụ phá sản toàn Nga." Công ty có chi nhánh trong cả nước và trụ sở chính tại thủ đô. Công ty đang tham gia tư vấn khách hàng trực tuyến. Sau khi điều trị, mọi người nhận được hỗ trợ nhanh chóng trong việc giải quyết vấn đề của họ.
- DỪNG bộ sưu tập. Công ty sử dụng các nhà quản lý trọng tài. Bất kỳ vấn đề được giải quyết đủ nhanh chóng. Công ty đã hoạt động trong nhiều năm, đó là lý do tại sao nó được người dân ưa chuộng.
- "Trung tâm phá sản quốc gia." Công ty hoạt động ở mọi khu vực. Cung cấp hỗ trợ trong việc thu thập tài liệu, xử lý các ứng dụng và thu được kết quả mong muốn. Công việc được thực hiện bởi các luật sư có trình độ.
- "Tư vấn luật sư".Công ty cung cấp hỗ trợ trong việc xóa nợ một cách hợp pháp. Chỉ trước tiên bạn cần tham khảo các vấn đề cần thiết, và sau đó đặt hàng các dịch vụ.
- "Legartis." Công ty tư vấn và giúp đỡ tất cả các sắc thái của phá sản. Cần phải giải thích tình hình, và các chuyên gia chắc chắn sẽ tìm ra giải pháp phù hợp.
Tư vấn về thủ tục này sẽ cho phép bạn đưa ra quyết định có thẩm quyền về tình huống. Chuyên gia sẽ cho bạn biết tùy chọn có lợi nhất, cho phép bạn làm mọi thứ hợp pháp.
Phá sản là một quá trình phức tạp. Nó chỉ nên được chọn trong những trường hợp thực sự khó khăn, khi không có giải pháp nào khác cho vấn đề. Hậu quả của thủ tục này cũng phải được xem xét.
