Cho vay đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Họ mua căn hộ và xe hơi bằng tín dụng, trả tiền đi lại và giáo dục, sửa chữa, và thậm chí cập nhật tủ quần áo bằng tiền vay. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu một khoản vay chưa được hoàn trả và cần có tiền một lần nữa? Trong những tình huống như vậy, câu hỏi đặt ra là liệu họ sẽ cho vay hay không, nếu có một khoản vay chưa được hoàn trả.
Yêu cầu chung cho người vay
Trong hầu hết các trường hợp, quy trình xử lý khoản vay không yêu cầu số lượng tài liệu đáng kể và chỉ mất vài giờ.
Người vay tiềm năng phải:
- Là một công dân của Liên bang Nga.
- Có đăng ký trong khu vực nơi cho vay được phát hành.
- Được tuyển dụng và nhận mức lương ổn định (có thu nhập trong trường hợp hoạt động kinh doanh cá nhân).
- Có lịch sử tín dụng tốt (không có khoản thanh toán quá hạn đối với các khoản vay được phát hành trước đó).
- Có một người bảo lãnh và tài sản thế chấp (yêu cầu này có thể không được ngân hàng đưa ra).
Gói tài liệu tối thiểu
Nếu khách hàng đáp ứng tất cả các yêu cầu này, để gửi đơn xin vay tiền và nhận số tiền quý giá, anh ta cần phải thu thập các gói tài liệu cần thiết.
Những gì bạn cần để cung cấp cho một khoản vay:
- Giấy tờ tùy thân (hộ chiếu Nga).
- Giấy chứng nhận đăng ký tại nơi cư trú.
- Số nhận dạng người nộp thuế (TIN).
- ID quân đội hoặc sinh viên.
- Chính sách bảo hiểm.
- Giấy phép lái xe (nếu có).
- Hộ chiếu nước ngoài (nếu có).
Theo yêu cầu của các tổ chức ngân hàng, chỉ cần xuất trình hộ chiếu và giấy chứng nhận đăng ký. Phần còn lại của danh sách các tài liệu có thể được yêu cầu để cải thiện các điều kiện được đề xuất hoặc tăng cơ hội nhận được phản hồi tích cực.
Tác động của nợ đối với việc ra quyết định
Nếu trong trường hợp có được khoản vay đầu tiên thực tế không có vấn đề gì, thì khi đăng ký khoản vay thứ hai, đặc biệt là nếu khoản đầu tiên chưa được thanh toán, một số khó khăn nhất định có thể phát sinh.
Những gì ngân hàng chú ý khi đăng ký một số khoản vay:
- Thanh toán quá hạn và lịch sử tín dụng. Hệ thống ngân hàng được thiết kế theo cách mà khi đăng ký vay, thông tin về cách thanh toán kịp thời cho các khoản vay khác sẽ được tự động nhận. Đây không chỉ là về các khoản vay được phát hành trong một ngân hàng. Nhờ BKI (phòng tín dụng), nơi nhận thông tin từ tất cả các ngân hàng về độ tin cậy của người vay, thông tin về các khoản thanh toán trễ sẽ được biết đến ngay cả với ngân hàng mà khách hàng tiếp xúc lần đầu tiên.
- Tỷ lệ thu nhập hàng tháng và chi phí của người vay. Khi xem xét đơn xin một khoản vay khác, ngân hàng không chỉ tính đến khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay mới mà còn bao gồm tất cả các chi phí liên quan đến việc thanh toán đã ban hành trước đó. Nếu người vay không có đủ thu nhập, nhưng lịch sử tín dụng và các tài liệu theo thứ tự, anh ta có thể được cung cấp một khoản vay nhỏ hơn hoặc thời gian vay kéo dài để giảm gánh nặng tài chính.
Không thể trả lời một cách dứt khoát câu hỏi liệu họ sẽ cho vay, nếu có một khoản vay khác. Nhưng có những trường hợp người vay có thể ảnh hưởng để tăng khả năng đưa ra quyết định tích cực cho ứng dụng.
Cách tính thu nhập cần thiết
Khi chọn một ngân hàng chủ nợ, cần phải làm rõ phần thu nhập chính thức tối đa có thể đi vào các khoản thanh toán cho vay. Ở một số tổ chức tài chính, một khách hàng chỉ có thể chi 5-10% thu nhập cho các khoản đóng góp cho vay, ở những người khác, con số này cao hơn - lên tới 25%. Một tác động tích cực đến chỉ số này sẽ là nhận tiền lương trên thẻ của ngân hàng cho vay - trong trường hợp này, bạn có thể tính vào tổng số tiền thanh toán cho vay, tối đa 30% tiền lương chính thức.
Với thu nhập cơ bản không đủ, có 3 lựa chọn để khắc phục tình trạng hiện tại:
- Hãy cố gắng để có được một thẻ tín dụng. Giới hạn tiền mặt được tính bằng một công thức hơi khác: số tiền thanh toán cho các khoản vay hiện tại được khấu trừ từ thu nhập hàng tháng của khách hàng, số nhận được được nhân với ba.
- Nếu có thu nhập bổ sung có thể được ghi nhận, cũng cần phải thông báo cho nhân viên ngân hàng về nó và cung cấp các tài liệu cần thiết.
- Nhận một khoản vay chung cho bản thân và bất kỳ người thân. Khi thực hiện một khoản vay như vậy, thu nhập của tất cả các bên trong hợp đồng sẽ được tính đến. Nhưng điều đáng cân nhắc là trách nhiệm đối với khoản vay như vậy cũng sẽ do tất cả những người đồng vay, cũng như lịch sử tín dụng của họ sẽ được tính đến khi xem xét đơn đăng ký.
Tại sao tốt hơn là không che giấu các khoản nợ hiện có
Nếu câu hỏi đặt ra về việc họ sẽ cho vay hay không, nếu có khoản vay, tốt hơn là liên hệ với ngân hàng và cùng với nhân viên của mình, tính toán tất cả các lựa chọn và rủi ro có thể liên quan đến việc vay tiền mới.
Không nên che giấu sự hiện diện của các khoản nợ tồn đọng vì hai lý do. Thứ nhất, thông tin về các khoản vay được phát hành trước đó và chưa được đóng sẽ được biết đến khi xem xét đơn đăng ký. Trong tình huống như vậy, ngay cả khi các khoản thanh toán được nhận đúng hạn, rất có thể ngân hàng sẽ từ chối phát hành một khoản vay mới.
Thứ hai, khi đã thừa nhận nghĩa vụ áp đảo đối với các khoản vay, khách hàng tự đẩy mình vào một lỗ nợ. Sớm hay muộn, các khoản thanh toán vượt mức trở nên quá hạn, tiền lãi và tiền phạt cho các khoản hoàn trả muộn tăng lên và gần như không thể trả hết các khoản nợ đó.
Cho vay với lịch sử tín dụng tốt
Nếu người vay có lịch sử tín dụng tốt, quy trình xử lý khoản vay mới không khác gì việc cho vay đối với khách hàng lần đầu. Nó bao gồm việc chọn một ngân hàng phù hợp, điền vào bảng câu hỏi và gửi đơn xin tiền mặt. Sau đó, nhân viên ngân hàng nhận được phản hồi cho đơn đăng ký và lên tiếng cho khách hàng. Trong trường hợp có quyết định tích cực, nhân viên ngân hàng và người vay ký thỏa thuận. Tiếp theo, sau này nhận được tiền.
Để đăng ký khoản vay mới có lịch sử tín dụng tích cực, bạn có thể liên hệ với bất kỳ ngân hàng nào. Nếu một số trong số họ thất bại, bạn không nên từ bỏ - rất có thể, họ chỉ đơn giản là được tái bảo hiểm. Đã ở tổ chức tiếp theo, khách hàng sẽ nhận được phản hồi tích cực.
Ai cho vay nợ
Nhưng liệu họ có cho vay với lịch sử tín dụng xấu hay không là một vấn đề gây tranh cãi. Thực hiện các khoản vay mới cho con nợ thường là một điều cấm kỵ đối với các ngân hàng. Do đó, khách hàng có khoản thanh toán quá hạn phải nộp đơn cho các công đoàn tín dụng, quỹ, hợp tác xã.
Khi liên hệ với các tổ chức như vậy, đáng để xem xét như sau:
- Có một mối nguy hiểm nghiêm trọng khi trở thành nạn nhân của lừa đảo, vì hoạt động của các công ty này không được pháp luật quy định.
- Lãi suất quá mức sẽ được cung cấp cho khách hàng.
- Hoa hồng ẩn có thể có mặt.
Nếu câu hỏi là liệu một khoản vay có lịch sử xấu được đưa ra, bạn nên xem xét tổ chức cho vay và nghiên cứu kỹ hợp đồng mẫu phải được cung cấp tại văn phòng của công ty hoặc có sẵn công khai trên trang web chính thức của mình trước khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào.
Ảnh hưởng của loại hình cho vay đối với xác suất có được khoản tiếp theo
Thông thường, khách hàng của ngân hàng tiềm năng quan tâm đến các khoản vay để mua nhà ở, xe hơi, đồ gia dụng hoặc các khoản vay không phù hợp có thể được chi cho bất kỳ nhu cầu nào.
Cho vay tiêu dùng, bao gồm hai loại cuối cùng, thường được phát hành với số lượng không đáng kể, do đó, các yêu cầu đối với người vay là trung thành và câu trả lời cho câu hỏi liệu họ có cho vay tiêu dùng khi có các khoản vay khác thường là tích cực hay không.
Trong trường hợp cho vay để mua nhà hoặc xe, khoản thanh toán hàng tháng sẽ cao hơn nhiều do số tiền lớn đã vay. Do đó, việc họ có cho vay thế chấp hay không, nếu có khoản vay, tùy thuộc vào thu nhập của người vay.
Xử lý nợ
Thực hiện một số khoản vay chỉ được khuyến khích trong trường hợp cần khẩn cấp. Nếu khách hàng đang xem xét lựa chọn phát hành khoản vay thứ hai để trả hết khoản trước đó, thì nên xem xét lựa chọn cơ cấu lại nợ. Bản chất của đề xuất này là hoàn trả khoản vay đã ban hành trước đó bằng cách soạn thảo một hợp đồng vay mới dài hạn hoặc theo các điều khoản có lợi hơn, để giảm số tiền thanh toán hàng tháng, có thể trả nợ đúng hạn.
Cho vay là một trợ lý nghiêm túc trong cuộc sống của một người hiện đại. Để nó không biến thành vấn đề không hòa tan, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận số lượng khoản vay được phát hành và so sánh chúng với khả năng của bạn.
