Nhà nước trợ cấp thế chấp góp phần phát triển thị trường cho các tòa nhà mới, cải thiện chất lượng cuộc sống của các gia đình trẻ, gián tiếp kích thích tỷ lệ sinh của dân số. Tất cả điều này có thể trong điều kiện ổn định thị trường, lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương ổn định mà tại đó ngân hàng chính của đất nước cho các ngân hàng thị trường vay. Do điều kiện kinh tế thuận lợi, tỷ lệ thế chấp tại các ngân hàng bắt đầu giảm và đạt mức trung bình 10,5%, không giống như 13,5% trong quá khứ gần đây.
Bản chất của trợ cấp là gì?
Trợ cấp là một hỗ trợ tài chính được nhắm mục tiêu miễn phí, trong trường hợp này, từ nhà nước. Các khoản tiền được dành để trả một phần của thế chấp, bao gồm cả khoản thanh toán của khoản vay thế chấp. Đối với các mục đích khác, không thể sử dụng tiền trong khuôn khổ của chương trình này, chỉ dành cho những khoản được quy định trong chương trình. Các công ty con phải tự trả phần còn lại của khoản vay thế chấp. Chỉ cư dân của Liên bang Nga mới có thể tham gia chương trình trợ cấp thế chấp. Chương trình được phân phối ở cả cấp liên bang và khu vực. Người vay được quyền sử dụng vốn thai sản và trợ cấp thế chấp năm 2018 như một phần của khoản vay thế chấp duy nhất. Ở cấp độ khu vực, bạn có thể tận dụng các điều kiện của chương trình gia đình trẻ, ví dụ, để trả nợ sớm thế chấp, điều này sẽ làm giảm đáng kể việc trả quá nhiều khoản vay. Bạn có thể tìm ra ai có quyền trợ cấp thế chấp trong bài viết.
Những thách thức cho chương trình trợ cấp thế chấp 2018 là gì?
Kể từ tháng 1 năm 2018, chương trình trợ cấp nhà ở của nhà nước đã được triển khai, dự kiến đến năm 2022. Bản chất của dự án này là nhà nước trả một phần tiền thế chấp khi mua một căn hộ tiêu chuẩn trong các tòa nhà cao tầng mới của Nga. 600 tỷ rúp đã được phân bổ cho chương trình.
Mục tiêu của chương trình trợ cấp thế chấp bao gồm các khía cạnh sau:
- Góp phần làm tăng tỷ lệ sinh trong nước và tăng hoạt động kinh tế.
- Tăng khối lượng xây dựng nhà ở mới.
- Giảm giá nhà ở thành phẩm, dựa trên các thông số trung bình của giá căn hộ có diện tích 54 mét vuông và thu nhập trung bình trong năm.
- Như một hệ quả của các nhiệm vụ trên - nâng cao chất lượng công trình xây dựng trong nước.
Thủ tục trợ cấp là gì?
Để xác định sự cần thiết của người nộp đơn trong việc cung cấp các điều khoản ưu đãi theo chương trình trợ cấp thế chấp, thủ tục sau đây tồn tại.
- Để thiết lập bao nhiêu người nộp đơn cần trợ cấp được cung cấp - anh ta có nhà ở khác đáp ứng tất cả các yêu cầu. Người nộp đơn phải cung cấp một tài liệu chứng minh tình trạng của người nghèo nghèo, nghĩa là xác nhận thu nhập hàng tháng dưới mức sinh hoạt phí.
- Đảm bảo cung cấp các tài liệu để xác nhận yêu cầu trợ cấp hợp lệ.
- Đánh giá thông tin tài liệu được cung cấp và tương quan với các điều kiện hiện tại của trợ cấp.
Yêu cầu ngân hàng
Trợ cấp nhà nước năm 2018 - hỗ trợ cho các gia đình có trẻ em thông qua việc mua nhà ở thế chấp. Thế chấp là một khoản vay và các yêu cầu chung áp dụng cho nó, cũng như đối với những người vay thế chấp thông thường.
- Tuổi từ 21 đến 65 tuổi.
- Trợ cấp được cung cấp lần đầu tiên.
- Phí thế chấp bắt đầu 20% giá mua nhà ở.
- Người vay phải có khả năng độc lập chi trả các khoản thanh toán còn lại trên thế chấp, trong khoảng thời gian sau khi kết thúc thời gian ân hạn.
- Một điều kiện tiên quyết là bảo hiểm nhà ở thế chấp mua lại.
Ai được cung cấp thế chấp ưu đãi ở mức 6%?
Chính phủ Liên bang Nga đã thông qua nghị quyết về trợ cấp thế chấp, được thiết kế để hỗ trợ các gia đình có con thứ 2, thứ 3 kể từ ngày 01/01/2018. Hơn nữa, tuổi của mẹ không thành vấn đề. Điều chính là độ tuổi phù hợp với các hạn chế được chỉ định bởi các ngân hàng. Thật không may, các gia đình có em bé thứ 2 và thứ 3 xuất hiện trước khi bắt đầu chương trình không được quyền sử dụng các điều khoản ưu đãi của trợ cấp nhà nước.
Theo các điều khoản của chương trình trợ cấp thế chấp cho các gia đình lớn, nhà nước bồi thường các khoản thanh toán thế chấp vượt quá 6%. Đó là, nhà nước cam kết trả khoản chênh lệch giữa 6% và lãi suất mà ngân hàng đặt ra cho khoản vay thế chấp. Ngoài ra, chương trình giải quyết các vấn đề về thế chấp đã được thực hiện: cho vay lại một tổ chức tín dụng khác, giảm tỷ lệ thế chấp hiện có, cơ cấu lại khoản vay hoặc giúp tiêu thụ vốn thai sản cho mục đích này.
Đối với các gia đình có con thứ hai được sinh ra trong khoảng thời gian nêu trên, trợ cấp có giá trị 3 năm sau khi sinh, đối với con thứ ba - 5 năm kể từ khi sinh. Thật không may, chương trình không cung cấp các điều kiện thế chấp ưu đãi khi sinh em bé thứ tư và hơn thế nữa.
Theo luật về trợ cấp thế chấp cho các khoản vay ưu đãi, các nhóm người sau đây có thể được tính:
- Gia đình thu nhập thấp có con nhỏ.
- Gia đình trẻ có con nhỏ.
- Tất cả quân đội.
- Công chức và nhân viên ngân sách - nhân viên y tế, giáo viên, nhà nghiên cứu.
Trợ cấp thế chấp năm 2018 cho con thứ hai
Các gia đình có con sinh trong khoảng thời gian từ ngày 01/01/2018 đến ngày 31/12/2022 đủ điều kiện nhận trợ cấp vượt quá 6% cho khoản vay thế chấp. Nghĩa là, gia đình trả 6% tiền thế chấp thay vì 10,5-12%. Mọi thứ khác được nhà nước chi trả trong 3 năm kể từ ngày sinh em bé thứ hai. Là một phần của chương trình trợ cấp thế chấp vào năm 2018 cho đứa con thứ hai, khoản vay thế chấp chỉ có thể được thực hiện trong một tòa nhà mới, với điều kiện ngôi nhà đã hoạt động hợp pháp.
Căn hộ theo chương trình trợ cấp của nhà nước phải tuân thủ các điều khoản của khu vực. Vì vậy, tổng diện tích của odnushka không được vượt quá 45 ô vuông, 2 phòng - 65 ô vuông, 3 phòng - 85 ô vuông.
Trợ cấp con thứ 3
Thời gian trợ cấp thế chấp khi sinh 3 đứa trẻ được tăng thêm 5 năm. Nếu gia đình đã có mặt trong chương trình sinh em bé thứ hai, thời gian ân hạn được kéo dài đến 8 năm. Các điều kiện để mua thế chấp chỉ trong các tòa nhà mới cũng giống như các điều kiện được mô tả ở trên. Sau khi kết thúc chương trình, khoản thế chấp được tính toán lại và thanh toán theo lãi suất cho các khoản thanh toán do ngân hàng quy định.
Thế chấp nhà ở nên chi phí bao nhiêu?
Theo chương trình, một căn hộ được mua trong một thế chấp nên có giá không quá giới hạn giá được thiết lập. Đối với St. Petersburg và Moscow, cũng như các khu vực của họ, nhà ở nên có giá tối đa 8 triệu rúp. Khoản thanh toán ban đầu của chi phí tối đa sẽ là 1,6 triệu rúp. Ở các khu vực khác của đất nước, nhà ở đã mua không nên có giá hơn 3 triệu rúp. Và khoản thanh toán xuống của chi phí tối đa nên là 600 nghìn rúp. Chương trình trợ cấp thế chấp không được thiết kế để mua nhà ở ưu tú, mà chỉ để đảm bảo điều kiện nhà ở chấp nhận được cho các gia đình có kế hoạch sinh em bé thứ 2 và thứ 3.
Chương trình điều khoản tái cấp vốn thế chấp
Chương trình áp dụng cho các gia đình đã nhận thế chấp cho một tòa nhà mới trước chương trình. Tái cấp vốn sẽ có thể nếu em bé thứ 2 và thứ 3 xuất hiện muộn hơn ngày 01.01.2018.Theo các điều kiện này, có thể trợ cấp một khoản thế chấp hiện có bằng cách cho vay lại theo các điều khoản có lợi cho các tổ chức tín dụng khác. Lãi suất thế chấp lãi suất sẽ được tính toán lại và gia đình sẽ tiếp tục trả khoản thế chấp ở mức 6% mỗi năm.
Trong trường hợp này, tái cấp vốn là khả thi trong một số điều kiện nhất định.
- Thế chấp được trả ít nhất 6 tháng trước khi đăng ký tái cấp vốn.
- Thực hiện kỷ luật nghĩa vụ cho vay - không phạm pháp.
- Gia đình không sử dụng các chương trình tái cấp vốn khác.
- Khi kết thúc chương trình, gia đình sẽ bắt đầu trả khoản vay theo tỷ lệ thông thường.
Để tái cấp vốn, chỉ cần áp dụng cho ngân hàng tham gia chương trình và trong danh sách của Bộ Tài chính Liên bang Nga.
Những ngân hàng nào cho vay thế chấp ở mức 6%?
Tổ chức tín dụng đầu tiên theo chương trình trợ cấp thế chấp là AHML. Chương trình bao gồm khoảng 46 ngân hàng. Mỗi ngân hàng trong danh sách đăng ký tham gia chương trình và đã vượt qua kiểm tra cần thiết về việc tuân thủ các yêu cầu của Bộ Tài chính, được phân phối trong số tất cả 600 tỷ rúp được trợ cấp. Những người đầu tiên trong danh sách là Sberbank và VTB Bank. Toàn bộ danh sách các ngân hàng tham gia thực hiện chương trình trợ cấp thế chấp có trên trang web của Bộ Tài chính. Nếu ngân hàng được chọn không có trong danh sách, điều đó có nghĩa là ngân hàng đó không được quyền phát hành khoản vay mềm ở mức 6%.
Sberbank: trợ cấp thế chấp
Sberbank phát hành các khoản vay thế chấp được nhà nước trợ cấp theo các quy tắc và điều kiện chung để ban hành các khoản thế chấp. Đó là khuyến khích cho một người nộp đơn thế chấp để đáp ứng các tiêu chí sau:
- Tuổi từ 21 đến 65 tuổi.
- Thu nhập được xác nhận hàng tháng có thể cung cấp khoảng 50% thanh toán thông thường.
- Kinh nghiệm làm việc tại nơi hiện tại trong sáu tháng, và tổng kinh nghiệm - một năm.
- Là một công dân của Nga.
- Có một lịch sử tín dụng tốt.
Khách hàng có dự án lương ở Sberbank nhận được một số lợi ích khi đăng ký thế chấp. Một kinh nghiệm không nhất thiết là cần thiết cho một khoảng thời gian dịch vụ hàng năm, thay vì sáu tháng trên thẻ lương.
Hơn nữa, tất cả các điều kiện của chương trình trợ cấp được quan sát. Cụ thể là:
- Việc sinh đứa con thứ hai sau khi bắt đầu chương trình giúp giảm tỷ lệ thế chấp xuống 6% trong 3 năm.
- Ngoại hình của đứa con thứ ba là 5 tuổi.
- Nếu đứa con thứ ba xuất hiện sau lần thứ hai, thì thời gian trợ cấp thế chấp được cộng lại và gia hạn - nghĩa là trong 8 năm.
Nếu gia đình không thể cung cấp tài liệu chứng minh khả năng thanh toán của họ, thì khoản vay sẽ bị từ chối. Sberbank không thể cung cấp các điều kiện ưu đãi cho bất kỳ gia đình liên hệ nào, ngay cả trong khuôn khổ chương trình nhà nước hiện tại. Trong trường hợp như vậy, nên liên hệ với một ngân hàng khác tham gia chương trình trợ cấp thế chấp.
Tài liệu thế chấp về trợ cấp ở Sberbank
Để biện minh cho sự thật, cho phép người nộp đơn vay thế chấp theo các điều kiện pháp lý để trợ cấp cho các khoản thế chấp, bạn nên cung cấp cho ngân hàng các tài liệu liên quan.
- Chứng minh nhân dân của cả hai vợ chồng có quốc tịch Liên bang Nga (đối với một cuộc hôn nhân không đăng ký, các tài liệu của cha mẹ thứ hai cũng được cung cấp, như được ghi trong giấy khai sinh của những đứa trẻ được khai báo).
- Đơn xin vay thế chấp.
- Giúp 2NDFL và sách công việc.
- Nếu có tài sản thế chấp, hãy thể hiện quyền sở hữu của nó
- Hợp đồng hôn nhân, nếu có.
- Giấy khai sinh của mỗi đứa trẻ được khai báo.
Trong tuần làm việc, Sberbank xem xét đơn đăng ký và các tài liệu đã nộp. Nếu quyết định hóa ra là tích cực đối với việc phát hành một khoản vay thế chấp - cần phải xuất trình các tài liệu làm rõ một số thông số của gia đình, theo yêu cầu của ngân hàng. Chúng bao gồm:
- Tài liệu xác nhận mục đích của các quỹ (bằng chứng về quyền sở hữu).
- Báo cáo ngân hàng xác nhận khả năng thanh toán của người nộp đơn cho khoản thanh toán ban đầu.
Thế chấp được cấp trong thời gian lên tới 30 năm, chỉ bằng đồng rúp của Nga. Xem - niên kim, nghĩa là, các khoản thanh toán hàng tháng tương tự. Một điều kiện tiên quyết là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay và căn hộ đã mua trong thời gian tối thiểu là một năm, sau đó là gia hạn bảo hiểm hàng năm.
Sau khi chương trình nhà nước trợ cấp thế chấp có hiệu lực, tỷ lệ trở lại tình trạng ban đầu - lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương cộng thêm 2%.
Căn hộ thế chấp chỉ có sẵn trong thị trường nhà ở mới xây và chỉ từ một pháp nhân.
Nếu một gia đình muốn lấy nhiều hơn một căn hộ và ngân hàng quyết định rằng gánh nặng nợ này nằm trong sức mạnh của gia đình này, thì điều này là hoàn toàn hợp pháp, bởi vì không có hạn chế về số lượng nhà ở được mua theo chương trình trợ cấp thế chấp.
