Nhiều người không hiểu thuật ngữ "tái cấp vốn." Do đó, họ không sử dụng khả năng của dịch vụ ngân hàng này. Trong khi đó, đôi khi nó không chỉ cho phép giảm lãi cho các khoản vay mà còn giảm các điều khoản sử dụng vốn vay. Ngoài ra, trong một số trường hợp, một thủ tục như vậy có thể cải thiện nghiêm trọng lịch sử tín dụng. Tái cấp vốn cho các khoản vay quá hạn là một cơ hội tuyệt vời để một cá nhân xem xét để cải thiện các điều kiện cho vay hiện có.
Tái cấp vốn như một khái niệm
Theo quy định, tái cấp vốn là việc cung cấp một khoản vay mới để trả cho một khoản vay hiện có, nhưng với các điều khoản có lợi hơn. Bạn có thể yêu cầu một dịch vụ như vậy trong cùng một ngân hàng hoặc trong một ngân hàng khác. Theo quy định, việc tái cấp vốn khoản vay với các khoản thanh toán quá hạn trong cùng một tổ chức tài chính là không thể. Một trở ngại cho điều này là hai yếu tố:
- Vi phạm của người vay về kỷ luật hoàn trả kịp thời nghĩa vụ cho vay.
- Lãi suất cho các khoản vay trong tổ chức tài chính này có thể bị giới hạn bởi các quy tắc của tổ chức này và có thể không sinh lãi trong các ưu đãi của thị trường khác.
Kiểm tra đề nghị ngân hàng của bạn
Trước thủ tục tái cấp vốn, cần nộp đơn đăng ký với ngân hàng mà bạn đã có thỏa thuận với yêu cầu cung cấp thông tin về các khả năng và điều kiện để thực hiện một khoản vay khác để trả một khoản vay hiện có. Tài liệu tiêu chuẩn để xử lý một yêu cầu như vậy có sẵn tại mỗi bộ phận dịch vụ riêng lẻ.
Nếu mục tiêu của người đi vay không phải là tái cấp vốn cho các khoản nợ quá hạn, thì theo quy định, ngân hàng có thể xem xét ứng dụng một cách tích cực, cung cấp các điều khoản cho vay mới thuận lợi nhất. Trong mọi trường hợp, là các thực thể thương mại, các tổ chức tài chính quan tâm nhất có thể:
- trong việc loại bỏ các vấn đề với thanh toán;
- trong việc cứu một cá nhân bởi khách hàng của mình.
Lợi ích của việc vay tiền mới
Theo quy định, có thể thực hiện một khoản vay mới để trả một khoản nợ hiện có nếu đáp ứng các điều kiện sau:
- Thiếu tiền truy thu.
- Thiếu tiền phạt.
- Thanh toán kịp thời một số khoản thanh toán.
Tái cấp vốn cho bất kỳ khoản vay nào là một sản phẩm ngân hàng được nhắm mục tiêu, do đó, nó được cung cấp theo một thỏa thuận đặc biệt với lãi suất giảm để trả nợ cho khoản vay hiện có.
Dịch vụ này có liên quan nếu:
- có một cơ hội để giảm% cho vay;
- thanh toán hàng tháng có thể được giảm;
- bạn cần kéo dài thời hạn cho vay;
- bạn cần có một kỳ nghỉ tín dụng;
- Cần phải thay đổi loại tiền mà việc vay được thực hiện;
- nên kết hợp tất cả các khoản vay thành một.
Lợi ích ngân hàng
Bằng cách cho khách hàng cơ hội tái tài trợ các khoản nợ quá hạn, các tổ chức tín dụng cũng được hưởng lợi.
| Lợi ích của ngân hàng hiện tại | Lợi ích của ngân hàng khác |
| Cơ hội hoàn trả vốn vay | Việc mua lại một khách hàng trung thành mới |
| Lợi nhuận từ khoản vay mới | Lợi nhuận từ khoản vay |
| Không cần phải tiến hành các hoạt động hợp pháp để trả lại tài sản của bạn | Khả năng dựa vào việc triển khai các sản phẩm ngân hàng khác cho khách hàng |
| Cơ hội bán các dịch vụ khác cho khách hàng hiện tại trong tương lai |
Việc bắt được một khoản vay mới để đóng khoản vay hiện tại là sự hiện diện của các chi phí bổ sung:
- Để trả tiền vay.
- Một dịch vụ để xem xét một ứng dụng cho vay.
- Đối với các dịch vụ của một công ty bảo hiểm.
- Về hành động xóa bỏ gánh nặng an ninh.
Tất cả các tính năng này để nhận khoản vay mới phải được tìm ra trước khi tái cấp vốn cho các khoản vay quá hạn.
Nợ xấu
Các ngân hàng tiên phong không thích khách hàng với các khoản vay quá hạn. Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính đang giải quyết vấn đề. Để làm điều này, một khách hàng tiềm năng phải, khi đăng ký một khoản vay từ họ:
- Chứng minh rằng nguyên nhân của sự chậm trễ là vấn đề nghiêm trọng.
- Cung cấp các tài liệu cần thiết chứng minh sự sẵn có của cơ hội trả nợ khoản vay mới nhận.
Cần phải nộp đơn xin tái cấp vốn nợ với ngân hàng hiện tại trong trường hợp có vấn đề với thanh toán càng nhanh càng tốt, không từ chối thanh toán và không cố gắng che giấu. Nhưng nếu các cuộc đàm phán với tổ chức tài chính này rơi vào bế tắc, thì bạn nên suy nghĩ về việc tìm một tổ chức sẵn sàng đảm nhận vấn đề tái cấp vốn cho các khoản nợ quá hạn có lịch sử xấu.
Hoàn toàn thực tế để đạt được một khoản vay nếu sự chậm trễ trong thanh toán hàng tháng không vượt quá ba tháng. Trong trường hợp này, bạn phải có các đối số sau:
- Tìm một sự chắc chắn.
- Cung cấp tài sản thế chấp như một bảo đảm tiền vay.
Chương trình cho vay quá hạn
Làm thế nào để nợ dài hạn phát sinh? Trong trường hợp thanh toán khoản vay không kịp thời, ngân hàng có thể tích lũy lãi suất, được xóa trong lần thanh toán tiếp theo. Nếu con nợ ngừng thực hiện nghĩa vụ hàng tháng theo hợp đồng, nó sẽ được chuyển đến cơ sở dữ liệu liên ngân hàng của những khách hàng không đáng tin cậy. Vì vậy, anh ta gặp vấn đề sẽ làm phức tạp việc nhận tiền nợ ở các ngân hàng khác.
Tuy nhiên, có thể và cần thiết để cố gắng tìm một tổ chức sẵn sàng tái cấp vốn cho một khoản vay quá hạn. Chúng tôi phải chuẩn bị để cung cấp các tài liệu sau đây làm bằng chứng về sự sẵn sàng hợp tác và thanh toán các khoản nợ của chúng tôi:
- Một bảng câu hỏi được điền dưới dạng một tổ chức tài chính, trong đó cần phải chỉ ra sự hiện diện của khoản vay, quy mô của nó và thời gian trì hoãn cho nó.
- Xuất trình hộ chiếu.
- Cung cấp TIN hoặc bằng lái xe.
- Mang theo giấy chứng nhận thu nhập từ công việc.
Ngoài ra, bạn có thể cần các tài liệu này:
- Xác nhận kinh nghiệm.
- Giấy chứng nhận từ một nhà ma thuật học.
- Trợ giúp từ bác sĩ tâm thần.
Các loại cho vay mà ngân hàng cung cấp các điều kiện được cải thiện
Hiện tại, có khả năng tái cấp vốn gần như bất kỳ khoản vay nào:
- thế chấp;
- mua xe hơi;
- người tiêu dùng;
- thấu chi trên thẻ.
Tuy nhiên, hầu hết mọi người chuyển sang các tổ chức tín dụng để tái cấp vốn cho các khoản vay từ các ngân hàng khác với các khoản nợ quá hạn cho vay tiêu dùng và vay mua ô tô. Điều này là do thực tế là các dịch vụ này được đưa ra với lãi suất khá cao.
Thủ tục nhận khoản vay
Không có gì bí mật rằng để giải quyết hiệu quả vấn đề nhận được một khoản vay mới, điều quan trọng là nó phải được cung cấp ở tỷ lệ thấp nhất có thể. Ở đây bạn cần phải làm việc: để tiến hành phân tích kỹ lưỡng tất cả các ưu đãi thị trường có sẵn và chọn sản phẩm tốt nhất. Hơn nữa (sau khi được ngân hàng chấp thuận), khách hàng:
- Ký hợp đồng với anh ta về một khoản vay mới và cung cấp chi tiết về việc cần thiết phải trả các khoản tiền trả nợ.
- Có được lịch trình và điều kiện để gửi tiền hàng tháng vào tài khoản.
Tìm gì
- Hầu hết các tổ chức tài chính cung cấp lãi suất khá cao cho các khoản vay, ngoài ra, buộc khách hàng phải ký kết hợp đồng bảo hiểm với các tổ chức liên kết trong suốt thời gian thực hiện nghĩa vụ cho vay. Do đó, bạn phải rất cẩn thận khi đọc hợp đồng.Đôi khi, tỷ lệ lợi nhuận cao có thể bị khấu hao bởi một dịch vụ áp đặt bổ sung, làm tăng nợ lên 20-30%, đồng thời nó không quay trở lại ngay cả khi các nghĩa vụ đối với tổ chức tín dụng bị đóng trước thời hạn. Nếu vậy, đáng để tìm kiếm một ngân hàng khác để tái cấp vốn cho một khoản nợ quá hạn để không thực hiện nghĩa vụ bất khả thi.
- Chênh lệch lãi suất cho các khoản vay tại các ngân hàng khác nhau có thể đạt tới 10%, điều này ảnh hưởng đến quy mô thanh toán hàng tháng. Theo quy định, các điều kiện trung thành nhất để tái cấp vốn cho khoản vay quá hạn là với Sberbank. Nếu người vay là khách hàng của tổ chức này, nhận được tiền lương trong thẻ, thì thực tế sẽ không cần cung cấp bất kỳ tài liệu nào để xem xét đơn. Theo quy định, bạn chỉ cần điền vào biểu mẫu tiêu chuẩn trên trang web của tổ chức này và sau một vài giờ để được chấp thuận hoặc từ chối khoản vay. Bạn cũng có thể liên hệ với bất kỳ văn phòng gần nhất và làm đơn xin vay tiền, sử dụng sự giúp đỡ của nhân viên.
Khi nhận khoản vay mới để đóng những khoản cũ, trước tiên bạn nên sử dụng một máy tính đặc biệt được đăng trên Internet. Vì vậy, bạn có thể tính toán bao nhiêu thỏa thuận mới sẽ có lợi hơn so với thỏa thuận trước. Điều đáng xem xét là nếu bạn có một khoản vay, việc vay khoản tiếp theo là có vấn đề - đôi khi chỉ có thể sau vài tháng.
Tóm tắt
- Hoàn toàn có thể nhận được một khoản vay mới khi có một khoản vay chưa trả nếu có lịch sử tín dụng thuận lợi. Nó được hình thành bởi các ngân hàng và có thể bị hỏng do không có nghĩa vụ thanh toán. Để ngăn chặn điều này xảy ra, điều quan trọng là phải tính toán khả năng của bạn và gửi đơn đăng ký tái cấp vốn khoản vay trước. Thông thường, quyết định về các hoạt động như vậy là nhanh chóng, điều này sẽ giúp loại bỏ các khoản nợ cũ, mà không làm hỏng danh tiếng của bạn như một người đi vay. Bạn cần liên hệ với một số ngân hàng nếu các cuộc đàm phán với ngân hàng hiện tại không thành công.
- Nếu không thể tránh được sự chậm trễ trong khoản vay, thì bạn có thể tái tài trợ các nghĩa vụ nợ trong vòng 10-14 ngày sau ngày thanh toán bị bỏ lỡ. Chính xác cho đến khi dữ liệu về vi phạm đã được tất cả các tổ chức tín dụng biết đến. Với một sự chậm trễ nhỏ, việc liên hệ với các ngân hàng khác sẽ dễ dàng hơn, trước đây đã nghiên cứu các điều kiện cho vay của họ.
- Nếu vi phạm nghĩa vụ nợ là hơn hai tuần, nhưng ít hơn ba tháng, thủ tục tái cấp vốn, tất nhiên, sẽ có phần phức tạp hơn và sẽ yêu cầu nhiều tài liệu hơn từ người vay. Tuy nhiên, nó là giá trị đi qua để giảm bớt gánh nặng nghĩa vụ tài chính của nó.
Trong tất cả các tình huống liên quan đến khả năng trả nợ muộn, người ta không nên tránh sự tương tác với các tổ chức tài chính, vì theo thời gian, vị trí này chỉ làm trầm trọng thêm tình hình tiêu cực đã phát sinh.
Trong khi đó, thị trường ngân hàng rộng khắp. Điều này cung cấp cơ hội tốt cho việc lựa chọn và mua các sản phẩm sẽ giúp giải quyết các vấn đề, sắp xếp giá trị và cung cấp cơ hội đăng ký vay cho bất kỳ ngân hàng nào trong tương lai.
