Kinh nghiệm của các nước phát triển đã chỉ ra rằng doanh nghiệp nhỏ mang lại thu nhập tốt cho các doanh nhân, bổ sung ngân quỹ nhà nước và tăng mức độ hạnh phúc. Có nhiều hy vọng cho sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ ở Nga. Tuy nhiên, sự phát triển của nó đòi hỏi đầu tư tài chính nhất định.
Cho vay doanh nghiệp nhỏ
Các tổ chức ngân hàng đang tích cực phát triển các chương trình cho vay không có bảo đảm nhằm mục đích kích thích các doanh nghiệp nhỏ. Các sản phẩm tài chính như vậy cũng cho phép bạn thực hiện các dự án sáng tạo.
Tất cả các khoản vay được đề xuất có thể được chia theo nguyên tắc dòng tiền. Nó là khá khó khăn cho các doanh nhân khởi nghiệp để có được một khoản vay. Điều này là do thực tế là nhà đầu tư không hoàn toàn tin tưởng rằng startup sẽ mang lại lợi nhuận theo kế hoạch. Để có được một khoản vay, bạn sẽ cần phải tạo ra một kế hoạch kinh doanh có thẩm quyền đáp ứng ngân hàng. Các doanh nhân quyết định phát triển kinh doanh riêng của họ cũng cần đầu tư tài chính bổ sung. Trong trường hợp này, các ngân hàng có thể dễ dàng gặp gỡ các doanh nhân. Để có được một khoản vay, nó là đủ để cung cấp cho ngân hàng các tài liệu cần thiết xác nhận hành vi kinh doanh thành công.
Điều kiện và yêu cầu cho vay đối với người vay
Đại diện của các doanh nghiệp nhỏ được cung cấp các loại cho vay từ các ngân hàng thương mại. Các khoản vay không có bảo đảm là một trong những lĩnh vực vay phổ biến nhất. Chúng có các tính năng sau:
- lãi suất cao;
- sự sẵn có của một người bảo lãnh;
- cung cấp số lượng nhỏ;
- thời hạn cho vay ngắn;
- cho vay giả.
Một tổ chức ngân hàng kiểm tra cẩn thận hồ sơ trước khi phát hành một khoản vay không có bảo đảm cho một doanh nghiệp nhỏ. Điều này là do thực tế rằng các khoản đầu tư tài chính vào một doanh nghiệp là kinh doanh rủi ro. Trong số các yêu cầu cơ bản áp dụng cho người vay, có thể phân biệt những điều sau đây:
- trình độ tuổi từ 21 đến 65 tuổi;
- quyền công dân Liên bang Nga;
- lịch sử tín dụng tích cực;
- đăng ký thường trú tại khu vực có ngân hàng;
- xác nhận khả năng thanh toán.
Rủi ro tín dụng
Cung cấp các khoản vay không có bảo đảm cho các doanh nghiệp nhỏ là một rủi ro cho một tổ chức ngân hàng. Vì các khoản vay không được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, ngân hàng không có cơ hội trả lại tiền đã đầu tư.
Về vấn đề này, các khoản vay không có bảo đảm được cung cấp trong một thời gian ngắn và được giới hạn ở một số tiền nhỏ. Các ngân hàng cũng đặt lãi suất cao cho họ và cung cấp thời gian đáo hạn ngắn. Các phương pháp được liệt kê là bảo hiểm chống lại mặc định cho vay có thể.
Ý kiến khách hàng
Nhiều người vay lưu ý trong các đánh giá rằng các khoản vay không có bảo đảm có liên quan đến rủi ro tăng lãi suất. Do đó, mặc dù thuận tiện cho việc cung cấp khoản vay như vậy, ngân hàng có thể đơn phương tăng lãi suất. Các báo cáo đánh giá rằng tổ chức ngân hàng có thể yêu cầu trả nợ sớm. Tuy nhiên, người vay lưu ý rằng tình huống như vậy chỉ có thể xảy ra nếu họ vi phạm các điều khoản của hợp đồng cho vay.
Nhiều người vay nói về cách một doanh nghiệp không phải lúc nào cũng tạo ra kết quả như mong đợi.Điều này có thể dẫn đến phá sản và cần phải trả khoản vay bằng tiền mặt từ túi của bạn.
Các loại cho vay
Các doanh nghiệp nhỏ có thể chọn cho mình lựa chọn cho vay không có bảo đảm có lợi nhất. Các tổ chức ngân hàng cung cấp các chương trình và điều kiện cho vay khác nhau. Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm có thể được lựa chọn tùy thuộc vào các mục tiêu. Nhiều doanh nhân nhận được các khoản vay cho vốn lưu động, cần thiết cho hoạt động của doanh nghiệp. Trong trường hợp này, các ngân hàng cung cấp một khoản vay ngắn hạn, sẽ giải quyết các vấn đề liên quan đến việc mua lại vật liệu và thiết bị.
Ưu điểm chính của khoản vay để bổ sung vốn lưu động là khả năng lập một lịch trình cá nhân và trả nợ dài hạn mà không cần các biện pháp trừng phạt bổ sung. Để có được khoản vay này, doanh nhân sẽ cần thu thập một gói tài liệu phong phú để xác nhận sự thành công của doanh nghiệp.
Ở Nga, cho vay đối với các doanh nghiệp ở Sberbank là nhu cầu nhiều nhất. Một khoản vay không có bảo đảm trong tổ chức tín dụng tài chính này có thể được vay theo một trong các chương trình được trình bày. Đơn xin nhận được xem xét trong vòng 3 ngày.
Thấu chi
Các pháp nhân có thể nhận được một khoản vay dưới dạng thấu chi trong trường hợp thiếu vốn để bù đắp khoảng cách tiền mặt và thực hiện thanh toán khẩn cấp. Nhược điểm chính của loại này là tiền vào tài khoản sẽ được sử dụng để trả nợ.
Cho vay mạo hiểm
Loài này không đủ phát triển trong thị trường tài chính Nga. Bản chất của khoản vay mạo hiểm là các quỹ được cung cấp trên cơ sở dài hạn để phát triển các dự án chuyên sâu và khoa học. Ưu điểm không thể chối cãi của loại hình này là nhận được tiền để thực hiện bất kỳ ý tưởng nào.
Tuy nhiên, các khoản đầu tư như vậy có rủi ro cao, do đó, không phải lúc nào chúng cũng mang lại lợi nhuận theo kế hoạch. Về vấn đề này, không phải tất cả các ngân hàng đồng ý cho vay các dự án như vậy.
Bao thanh toán
Trong trường hợp này, việc chuyển nghĩa vụ nợ xảy ra. Một doanh nhân bán hàng hóa và dịch vụ của mình nhận được tiền từ một tổ chức ngân hàng và người mua trả nợ cho chủ nợ. Ưu điểm chính là nhận tiền ngay sau khi vận chuyển hàng hóa. Nhược điểm của bao thanh toán là lãi suất cao đối với việc sử dụng hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, cũng như các dịch vụ ngân hàng tiếp theo.
Cho thuê tài sản
Nếu doanh nhân không có cơ hội mua xe, thiết bị hoặc bất động sản, bạn có thể sử dụng cho thuê. Một doanh nhân có được tài sản nhất định với quyền mua lại sau đó. Ưu điểm của loại hình cho vay này nằm ở lãi suất thấp, cũng như không có sự tích lũy của lượng tiền mặt cần thiết. Các doanh nhân nên xem xét khấu hao thiết bị sẽ xảy ra vào cuối thời hạn cho vay. Ngoài ra, tài sản không thể được bán lại cho đến khi trả nợ đầy đủ.
Tái cấp vốn cho vay không có bảo đảm
Thủ tục tái cấp vốn được thực hiện liên quan đến các khách hàng không có khả năng hoàn trả nghĩa vụ cho vay một cách kịp thời.
Các tổ chức ngân hàng cũng có thể đề xuất một thủ tục tái cấu trúc, bao gồm việc xem xét các điều khoản của hợp đồng.
Các hoạt động này là rủi ro cho các ngân hàng, vì vậy họ cố gắng tự bảo vệ mình nhiều nhất có thể khỏi việc không hoàn trả tiền có thể bằng lãi suất cao và kỳ hạn chặt chẽ.
