Thế chấp được coi là một đề nghị yêu cầu của ngân hàng, tạo cơ hội cho nhiều công dân trở thành chủ sở hữu của một căn hộ hoặc nhà mà không có đủ tiền cho các mục đích này. Thông thường, một thế chấp được ban hành để xây dựng một ngôi nhà tư nhân. Nó được cung cấp bởi nhiều ngân hàng, nhưng các điều kiện trong đó có thể thay đổi đáng kể. Điều quan trọng là phải hiểu những yêu cầu nào được đưa ra cho người vay, những tài liệu nào cần được chuẩn bị và những cạm bẫy mà công dân có thể gặp phải.
Khái niệm thế chấp
Đây là một khoản vay lớn, mục đích chính là mua lại hoặc xây dựng nhà ở. Khi đăng ký khoản vay như vậy, người vay phải đối mặt với nhiều sắc thái:
- một lượng lớn tiền được cấp riêng cho những công dân có dung môi và có công việc chính thức;
- lịch sử tín dụng của khách hàng tiềm năng được kiểm tra trước;
- một cam kết là bắt buộc, thường là tài sản đang được xây dựng hoặc mua;
- một khoản vay được cấp trong một thời gian dài, cho phép bạn phân phối một số tiền lớn trong một số tháng đáng kể;
- vì nó được lên kế hoạch xây dựng một ngôi nhà tư nhân, có những khó khăn trong việc vay tiền, do đó, các ngân hàng thường yêu cầu bảo lãnh hoặc cung cấp thêm tài sản như một cam kết.
Thế chấp được cung cấp để xây dựng một ngôi nhà tư nhân bởi nhiều tổ chức ngân hàng, vì vậy nên nộp đơn đăng ký với nhiều ngân hàng cùng một lúc để so sánh một số lựa chọn sau khi được phê duyệt và chọn điều kiện cho vay tốt nhất.
Các lựa chọn để có được một khoản vay để xây dựng một ngôi nhà
Nếu bạn có kế hoạch xây dựng một tòa nhà dân cư tư nhân, thì người vay không chỉ có thể chọn thế chấp, mà còn có một số lựa chọn khác cho phép bạn có được số tiền phù hợp cho các mục đích kế hoạch của mình. Do đó, để xây dựng một tòa nhà dân cư, có thể chọn các tùy chọn sau:
- Làm một khoản vay tiêu dùng thường xuyên. Trong trường hợp này, không bắt buộc phải thông báo cho ngân hàng về mục đích mà các quỹ sẽ được hướng dẫn. Nhược điểm của việc lựa chọn phương pháp này là không thể có được một số tiền đáng kể trong thời gian dài.
- Nhận thế chấp để xây dựng một ngôi nhà tư nhân. Trong trường hợp này, thông thường các ngân hàng yêu cầu áp dụng luật pháp đối với bất động sản hiện có. Trong các điều kiện này, tổ chức sẽ tự tin trong việc hoàn trả tiền của họ ngay cả trong tình huống người vay phải đối mặt với các vấn đề tài chính nghiêm trọng.
- Thế chấp Mercapital. Tùy chọn này chỉ có sẵn cho các gia đình có nhiều hơn một con. Công dân phải cấp đúng giấy chứng nhận sử dụng vốn mẹ. Theo nó, có tới 450 nghìn rúp được trình bày. Số tiền này có thể được sử dụng như một khoản thanh toán xuống hoặc để trả một khoản thế chấp đã được ban hành.
Khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào, các ngân hàng nhấn mạnh rằng người vay mua hợp đồng bảo hiểm cá nhân. Do đó, tại thời điểm tử vong hoặc khuyết tật, chính công ty bảo hiểm hoàn trả khoản vay hiện có.
Các sắc thái của thế chấp
Thông thường, công dân thích sử dụng thế chấp để xây dựng một tòa nhà dân cư tư nhân. Nó được cung cấp bởi nhiều ngân hàng, nhưng các điều kiện là giống hệt nhau. Một thế chấp để xây dựng một ngôi nhà tư nhân ở Greencombank hoặc Sberbank, VTB 24 hoặc các tổ chức ngân hàng khác có thể được sắp xếp.
Khi nhận được tiền vay, một số tính năng được tính đến:
- khi phát hành tiền, ngân hàng yêu cầu một cam kết, đó là nhà ở trực tiếp, nhưng trước khi xây dựng, việc đóng góp được áp dụng đối với đất nơi tiến hành xây dựng;
- thường thì chi phí của trang web ít hơn nhiều so với khoản vay được phát hành, do đó, người vay phải thu hút người bảo lãnh hoặc chuyển tài sản khác của mình làm tài sản thế chấp cho ngân hàng;
- nhiều ngân hàng cung cấp khả năng cung cấp vốn theo từng giai đoạn, do đó, sau khi chuyển giao các tài liệu xác nhận việc xây dựng cơ sở, tiền sẽ được đưa vào để xây dựng thêm, và theo cách này, tiền lãi được tích lũy theo từng giai đoạn;
- trước khi phát hành quỹ, các ngân hàng phải đảm bảo rằng đất thuộc về người vay tiềm năng và không nên có bất kỳ gánh nặng nào trên mảnh đất này;
- nó được phép vay tiền trong tối đa 30 năm và số tiền tối đa được cấp cho người vay phụ thuộc vào giá trị tương lai của ngôi nhà.
Lãi suất có thể thay đổi đáng kể giữa các ngân hàng. Họ sẽ được giảm nếu bạn liên hệ với tổ chức nơi công dân có thẻ lương. Ngoài ra, thu nhập của người vay, tuổi và lịch sử tín dụng của anh ta được tính đến. Khi đăng ký bảo hiểm cá nhân, tỷ lệ có thể giảm một hoặc hai phần trăm.
Tính đặc hiệu của ứng dụng Mothercapital
Thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà tư nhân có thể được thực hiện bằng cách sử dụng vốn. Nếu gia đình có một chứng chỉ được thực hiện thành thạo, thì nó có thể được sử dụng như một khoản thanh toán xuống hoặc để trả một khoản vay đã được cấp. 450 nghìn rúp được phát hành trên cơ sở tài liệu, được coi là một số tiền khá lớn.
Để thu xếp khoản vay thế chấp trên cơ sở vốn, cần thực hiện các bước sau:
- một ứng dụng được nộp cho ngân hàng, trong đó chỉ ra rằng vốn ban đầu sẽ được sử dụng matkapital;
- nhân viên ngân hàng quyết định khả năng cung cấp vốn cho việc xây dựng một ngôi nhà;
- tất cả các tài liệu được chuyển đến PF để làm rõ liệu tiền sẽ được thanh toán theo giấy chứng nhận cho các mục đích đã chọn hay không;
- sau khi có quyết định tích cực, tiền được chuyển đến tổ chức ngân hàng, sau đó thế chấp được đăng ký.
Nếu bạn nộp đơn xin tiền vào Sberbank hoặc một tổ chức lớn khác, thì bạn có thể tin tưởng vào các lợi ích bổ sung thông qua việc sử dụng vốn mẹ. Điều này là do thực tế là các ngân hàng nhằm mục đích hỗ trợ các gia đình trẻ có con nhỏ.
Điều khoản ngân hàng
Trước khi nộp đơn xin tiền, các khách hàng tiềm năng nên tìm hiểu xem một số ngân hàng có thế chấp cho việc xây dựng nhà riêng hay không. Các tổ chức lớn cung cấp một cơ hội như vậy, nhưng một số yêu cầu nhất định được áp dụng cho người vay và một ngôi nhà mới. Sau đây là tiêu chuẩn cho họ:
- người vay tiềm năng phải chứng minh khả năng thanh toán, trách nhiệm và độ tin cậy của mình;
- tài liệu được chuyển đến đất, cũng như một dự án cho ngôi nhà tương lai
- nếu cần thiết, người bảo lãnh có liên quan, do đó cần có tài liệu từ những công dân này.
Thông thường, mọi người thích liên hệ với các ngân hàng lớn và đáng tin cậy.
Làm thế nào để có được một thế chấp tại Sberbank?
Ở Sberbank, một thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà tư nhân được cung cấp theo các điều khoản thuận lợi. Chúng bao gồm:
- tối thiểu 300 nghìn rúp được cung cấp.;
- số tiền tối đa có thể nhận được để xây dựng đối tượng phụ thuộc vào giá trị ước tính của tài sản được cầm cố;
- thời hạn cho vay thay đổi từ 5 đến 30 năm;
- thanh toán xuống cho các khoản vay như vậy bắt đầu từ 30%;
- chắc chắn yêu cầu bảo mật được cung cấp bởi bất kỳ tài sản có giá trị hoặc bảo lãnh.
Các tính năng khác của cho vay tại Sberbank bao gồm thực tế là tiền được phát hành theo nhiều giai đoạn.Ở Sberbank, một khoản thế chấp để xây dựng một ngôi nhà tư nhân chỉ được ban hành dựa trên sự an toàn của một lô đất hoặc tài sản khác được bảo hiểm trước đây. Một chính sách bảo hiểm được yêu cầu phải được mua cho toàn bộ thời hạn cho vay.
Để thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà tư nhân ở Sberbank, bạn cần thực hiện các bước liên tiếp:
- tài liệu về tài sản thế chấp được chuẩn bị;
- một dự án được tạo ra và các tài liệu khác liên quan đến tòa nhà tư nhân trong tương lai;
- tài liệu được chuyển cùng với đơn đăng ký đến chi nhánh Sberbank;
- ứng dụng được xem xét trong vòng 5 ngày;
- nếu quyết định là tích cực, bạn sẽ phải đến chi nhánh của Sberbank để ký hợp đồng cho vay;
- người vay nhận được một phần tiền vay;
- sau khi xây dựng một phần ngôi nhà, một báo cáo được tạo ra dựa trên đó nhân viên ngân hàng sẽ có thể biết chính xác số tiền nhận được từ tổ chức được gửi bởi công dân;
- nếu không có khiếu nại, phần thứ hai của tiền được phát hành cho người vay;
- sau khi xây dựng xong và ngôi nhà được vận hành, các tài liệu cần thiết để đăng ký tài sản là tài sản được chuẩn bị;
- để giảm lãi suất, ngôi nhà đã hoàn thành được cam kết.
Toàn bộ số tiền cho vay có thể được chia thành một số phần khác nhau, vì điều này bị ảnh hưởng bởi quy mô của khoản vay và thời gian xây dựng của ngôi nhà. Điều kiện bổ sung là cá nhân cho mỗi người vay.
Nhận thế chấp tại Rosselkhozbank
Nó được cung cấp trên các điều khoản thuận lợi trong thế chấp "Ngân hàng nông nghiệp" để xây dựng một ngôi nhà tư nhân. Khi đăng ký khoản vay như vậy, các điều kiện sau đây được tính đến:
- phát hành tối thiểu 100 nghìn rúp.;
- tối đa 10 triệu rúp được phát hành, nhưng nhà phát triển phải là một công ty là đối tác của một tổ chức ngân hàng;
- thời hạn cho vay thay đổi từ 5 đến 30 năm;
- lãi suất bắt đầu từ 5,17%;
- khoản thanh toán xuống ít nhất là 15% chi phí nhà ở trong tương lai.
Ngân hàng cung cấp cơ hội để xây dựng một ngôi nhà nông thôn hoặc nhà tranh theo các điều khoản thuận lợi bằng cách sử dụng vốn vay. Nhưng đối với điều này, điều quan trọng là có được một âm mưu trong một quan hệ đối tác vườn.
Làm thế nào để có được một thế chấp tại VTB 24?
"VTB 24" được coi là một ngân hàng lớn và đáng tin cậy, do đó, nó thường được công dân cấp một khoản thế chấp để xây dựng một ngôi nhà tư nhân. VTB 24 cung cấp các điều kiện thực sự thú vị và độc đáo. Chúng bao gồm:
- thanh toán xuống ít nhất 20%;
- lãi suất bắt đầu từ 10%;
- thời hạn cho vay có thể đạt 50 năm;
- nếu người vay đồng ý mua bảo hiểm bất động sản và mua hợp đồng bảo hiểm cá nhân, điều này dẫn đến việc giảm lãi suất đáng kể.
Người vay tiềm năng phải đáp ứng nhiều yêu cầu để được thế chấp xây dựng nhà riêng. VTB 24 có các yêu cầu sau đây đối với khách hàng:
- tuổi từ 21 đến 60 tuổi;
- sự hiện diện của quốc tịch Nga và thường trú tại khu vực có văn phòng;
- quyền sở hữu bất kỳ nhà ở hoặc đất đai;
- xác nhận khả năng thanh toán cao được cung cấp bởi các tài liệu chính thức.
Ngoài ra, người bảo lãnh hoặc bằng chứng khác về trách nhiệm và tình trạng tài chính tốt của một công dân có thể được yêu cầu.
Làm thế nào là hợp đồng được soạn thảo?
Các ngân hàng cung cấp một thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà tư nhân theo kịch bản tiêu chuẩn. Đối với điều này, các hành động sau đây được thực hiện bởi người vay:
- ban đầu, các tài liệu cần thiết được thu thập để có được một thế chấp;
- tài liệu cần được chuẩn bị xác nhận quyền sở hữu lãnh thổ nơi xây dựng được lên kế hoạch;
- giấy tờ trên mặt đất, hộ chiếu của người vay, chứng chỉ 2-NDFL, sổ làm việc và đơn xin chuẩn bị chính xác được chuyển đến ngân hàng;
- nếu những người bảo lãnh có liên quan, thì cần có tài liệu cho những công dân này, xác nhận khả năng thanh toán và độ tin cậy của họ;
- một dự án xây dựng trong tương lai đang được hình thành;
- một kế hoạch đang được ủy ban nhà ở phê duyệt;
- một thỏa thuận đang được hình thành với công ty xây dựng, sẽ tham gia vào việc xây dựng ngôi nhà;
- tài liệu cần thiết được nộp cho ngân hàng;
- sau đó bạn cần chờ đợi một quyết định;
- nếu nó là tích cực, một thỏa thuận cho vay được soạn thảo và ký kết;
- một khoản thế chấp trên trang web hoặc tài sản khác được chuyển đến ngân hàng;
- nhận tiền cố định trong tài khoản;
- sau khi xây dựng một phần ngôi nhà, một báo cáo về chi tiêu nhận được nên được gửi đến ngân hàng.
Chỉ khi các bước trên được thực hiện, một thế chấp được cung cấp cho việc xây dựng một ngôi nhà tư nhân. Các điều kiện có thể thay đổi một chút ở các ngân hàng khác nhau, vì vậy bạn nên tìm hiểu về các sắc thái khác nhau trực tiếp tại tổ chức ngân hàng được chọn.
Những giấy tờ cần thiết để có được một thế chấp?
Để có được số tiền cần thiết được phân bổ cho việc xây dựng một tòa nhà dân cư tư nhân, người vay tiềm năng phải chuẩn bị các tài liệu cần thiết. Chúng bao gồm các giấy tờ:
- hộ chiếu của người vay, người đồng vay và người bảo lãnh;
- báo cáo thu nhập hoặc các tài liệu khác xác nhận việc nhận tiền trong gia đình;
- tài liệu cho lô đất hiện tại nơi quy hoạch xây dựng cơ sở;
- điền vào bảng câu hỏi một cách chính xác và bạn có thể nhập dữ liệu ngay cả trên trang web của ngân hàng đã chọn, nhưng đồng thời chỉ nên cung cấp thông tin đáng tin cậy.
Nếu một tài sản bổ sung được cung cấp cho ngân hàng dưới dạng bảo mật, thì tài liệu cho đối tượng này được chuẩn bị.
Tôi có thể thế chấp quân sự không?
Một khoản thế chấp quân sự để xây dựng một ngôi nhà tư nhân không được cung cấp, vì theo các điều khoản của Luật Liên bang số 117, chương trình này có thể được sử dụng riêng trong các lĩnh vực sau:
- mua nhà ở thị trường thứ cấp;
- mua nhà riêng đã hoàn thành từ lãnh thổ liền kề;
- mua một căn hộ trong một tòa nhà mới trên cơ sở DDU.
Nếu gia đình quân nhân muốn xây dựng một ngôi nhà riêng, thì bạn phải sử dụng các đề nghị thế chấp tiêu chuẩn của các ngân hàng. Điều này là do thực tế là một ngôi nhà chưa hoàn thành không thể hoạt động như một cam kết, do đó, các cơ quan chính phủ gặp khó khăn trong việc kiểm soát mục đích sử dụng của các quỹ đã ban hành. Ngoài ra, quân đội không thể đảm bảo các rủi ro mà ngôi nhà sẽ không được hoàn thành, vì việc xây dựng có thể bị đóng băng bất cứ lúc nào.
Kết luận
Một lời đề nghị thú vị cho nhiều người là thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà riêng. Nhận xét về sản phẩm ngân hàng này chủ yếu là tích cực. Do thế chấp như vậy, công dân có thể thực hiện giấc mơ về một ngôi nhà riêng.
Điều kiện cho vay có thể khác nhau đáng kể ở các tổ chức khác nhau, nhưng theo tiêu chuẩn, để có được khoản vay, bạn cần chuẩn bị một bộ tài liệu nhất định và soạn thảo đơn chính xác. Kinh phí được phát hành theo nhiều giai đoạn, vì vậy bạn sẽ phải định kỳ lập một báo cáo về việc xây dựng ngôi nhà. Kết quả là, người ta có thể tin tưởng vào việc xây dựng chính thức với chi phí vốn vay.
