Chức năng đầy đủ của công ty trung bình là có thể nếu nó có các nguồn tài chính bổ sung và vĩnh viễn. Một doanh nghiệp có thể sử dụng cả nguồn lực của mình và tăng nguồn tài chính từ các tổ chức tín dụng. Ví dụ, người đứng đầu một công ty hoặc doanh nhân có thể nộp đơn vào ngân hàng cho mục đích nhận được một khoản vay tiêu dùng hoặc cho vay thương mại.
Lãi suất được xác định bởi từng khách hàng. Đồng thời, việc lựa chọn phương án tốt nhất có thể khó khăn do sự khác biệt về chỉ số ở các ngân hàng khác nhau. Vì lý do này, lãi suất trung bình cho các khoản vay được sử dụng. Phương pháp định nghĩa thuật ngữ và công thức tính toán của nó được tiêu chuẩn hóa và áp dụng trong tất cả các ngân hàng.
Định nghĩa của thuật ngữ
Lãi suất bình quân gia quyền cho các khoản vay được cấp được hình thành tùy thuộc vào mức độ sử dụng của chúng. Chỉ số của một doanh nghiệp tài chính được định nghĩa là tổng giá trị của các khoản vay được phát hành và nhận trước đó. Nói một cách đơn giản, thuật ngữ này có nghĩa là giá trung bình của danh mục cho vay. Các chỉ số được xem xét trong công ty để phân tích hiệu quả của các hoạt động của nó.
Trong khuôn khổ của hệ thống ngân hàng nói chung, thuật ngữ này đề cập đến tổng giá trị của tất cả các khoản vay trong tất cả các ngân hàng của đất nước. Sự thành công và hiệu quả của hệ thống ngân hàng được xác định dựa trên chỉ số của cấp độ này. Lãi suất bình quân gia quyền cũng có thể được sử dụng như một tiêu chí để đánh giá tính năng động của việc thúc đẩy chính sách tín dụng.
Các loại cho vay để xác định chỉ tiêu
Lãi suất bình quân gia quyền của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cho các khoản vay được tính trên cơ sở bắt buộc, do nhu cầu phân tích các hoạt động của công ty. Các tính toán cần thiết không thể được thực hiện bằng các chỉ số đơn giản đặc trưng cho quy trình cho vay. Vì lý do này, các chuyên gia tính đến các loại khoản vay khác nhau được phát hành bởi các ngân hàng khi thực hiện các khu định cư.
Cụ thể, các tùy chọn cho vay sau đây được áp dụng:
- Với một kế hoạch trả góp dài.
- Đầu tư.
- Cung cấp trong một khoảng thời gian ngắn.
- Các quỹ do ngân hàng phát hành dưới dạng tài sản hiện tại.
Điều đáng chú ý là lãi suất trung bình có trọng số của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga được tính cho các cá nhân và công ty. Cả hai chỉ số đều thuộc phạm vi công cộng: ví dụ: năm ngoái, chỉ số này là 15% mỗi năm.
Những gì được bao gồm trong tài sản ngân hàng?
Để đánh giá tính thanh khoản của một tổ chức tín dụng, bạn cần biết những gì được bao gồm trong tài sản của họ. Tài sản ngân hàng có nghĩa là tài nguyên thuộc sở hữu của tổ chức. Công ty có thể xử lý chúng theo quyết định riêng của mình.
Tài sản ngân hàng bao gồm:
- Tài nguyên riêng.
- Số dư tiền mặt trên các tài khoản hiện tại thuộc sở hữu của pháp nhân và cá nhân.
- Tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của các tổ chức.
- Đóng góp tư nhân.
- Liên ngân hàng và các sản phẩm cho vay tương tự.
Một ngân hàng thanh khoản quá mức, mất cân đối, bắt đầu mất lợi nhuận hiện tại, vì tiền miễn phí có thể được đưa vào lưu thông và bạn có thể bắt đầu nhận phần trăm lợi nhuận từ chúng, nhưng trong khoảng thời gian tiền trong tài khoản, chúng là một khoản vô dụng, không phải đã làm việc
Tại sao phải tính chi phí trung bình của khoản vay
Các tổ chức tài chính thương mại ở Nga điều chỉnh thanh khoản của chính họ bằng cách thu hút các nguồn lực của bên thứ ba hoặc phân bổ thặng dư số tiền khả dụng của họ bên ngoài ngân hàng. Tài nguyên của các ngân hàng thương mại là:
- Vốn khởi đầu.
- Thỏa thuận tiền gửi của doanh nghiệp.
- Số dư tiền mặt trên thanh toán hoặc tài khoản ngân hàng hiện tại thuộc sở hữu của pháp nhân và / hoặc cá nhân.
- Tiền gửi ngân hàng của dân cư.
- Các khoản vay khác, bao gồm cả liên ngân hàng.
Một tổ chức tài chính thương mại có tính thanh khoản quá cao có thể phát hành các khoản vay liên ngân hàng cho các cấu trúc khác với tính thanh khoản thấp hơn. Với sự thiếu thanh khoản, ngược lại, các ngân hàng thương mại sử dụng phương thức cho vay liên ngân hàng để thu hút các nguồn lực.
Lãi suất bình quân gia quyền của các khoản vay liên ngân hàng phụ thuộc trực tiếp vào sự cân bằng của cung và cầu tài chính trên thị trường. Đồng thời, hoạt động cho vay liên ngân hàng ảnh hưởng đến chi phí cho các cá nhân và hiệu quả của các tổ chức tài chính.
Vì lý do này, khối lượng hoạt động tín dụng trên thị trường tín dụng thường xuyên được theo dõi và điều tiết bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Ông cẩn thận điều chỉnh lãi suất cho các khoản vay.
Ngân hàng Trung ương Nga đã đáp ứng kịp thời và đầy đủ về sự thay đổi thanh khoản trong hệ thống ngân hàng nhà nước và chi phí tài nguyên quốc gia chỉ bằng cách tính toán thường xuyên và chính xác các chỉ số lãi suất trung bình ảnh hưởng đến các tổ chức tín dụng liên ngân hàng.
Công thức tính toán
Lãi suất bình quân gia quyền cho các khoản vay cho các cá nhân và công ty được tính bằng một công thức đặc biệt. Định nghĩa của giá trị trung bình tiêu chuẩn khác với sơ đồ tính lãi suất: số tiền cho vay đóng một vai trò quan trọng trong đó. Công thức tính toán như sau:
ATP = (K * P) / K, trong đó:
- ATP là lãi suất trung bình có trọng số.
- K - số dư của tài khoản tín dụng.
- P - lãi suất tín dụng.
Ví dụ tính toán
Một ví dụ thực tế cho phép bạn hiểu thứ tự tính toán chính xác. Bạn có thể nhận ba khoản vay với các thông số khác nhau:
- Khoản vay đầu tiên với số tiền 15 triệu rúp ở mức 10%.
- Thứ hai - với số tiền 10 triệu rúp ở mức 8% với điều kiện 8 triệu đã được trả lại.
- Thứ ba - với số tiền 2 triệu rúp ở mức 15% với số dư cho vay là 1,5 triệu.
Các tính toán được thực hiện bằng công thức trên cho phép chúng tôi nói rằng lãi suất trung bình có trọng số là khoảng 10%. Lãi suất cho các khoản vay ngoại tệ được xác định theo cách tương tự, tuy nhiên, khi tính toán chúng, lãi suất chính của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga được tính đến.
Lãi suất cho vay trung bình thấp hơn
Việc sử dụng vốn vay hiệu quả nhất là có thể với lãi suất bình quân gia quyền tối thiểu. Để giữ cho nó thấp, bạn phải tuân thủ một số quy tắc:
- Cho vay với lãi suất tối thiểu.
- Ưu tiên cho vay lãi suất cao.
- Tái cấp vốn hoặc cơ cấu lại khoản vay phải chịu lãi suất tăng trong thời hạn cho vay.
- Lịch trả nợ được thiết kế theo cách mà chỉ các khoản vay với lãi suất thấp vẫn mở cho đến cuối kỳ hạn.
Trong khuôn khổ của một doanh nghiệp, lãi suất trung bình cho các khoản vay phải được kiểm soát chặt chẽ. Một chiến lược như vậy làm cho nó có thể phân bổ hợp lý các nguồn lực của công ty và duy trì hiệu quả của các hoạt động của nó.
Một quy tắc tương tự áp dụng cho lượng tài nguyên tín dụng trong nước, vì hiệu quả của hệ thống tài chính của nhà nước trực tiếp phụ thuộc vào tỷ lệ trung bình. Ngân hàng Trung ương chịu trách nhiệm theo dõi và điều chỉnh lãi suất.
Tóm tắt
Thủ tục tính trung bình có trọng số khá đơn giản.Để làm điều này, nên biết các tiêu chí cơ bản cho các sản phẩm cho vay và có thể sử dụng một công thức đặc biệt.
