Hiện tại, ngành ngân hàng Nga đang trải qua một làn sóng phổ biến về thủ tục như tái cấp vốn thế chấp. Các nhân viên quân sự của Lực lượng Vũ trang RF, người đã mua nhà ở theo chương trình mục tiêu, có một cơ hội như vậy, bao gồm, nhưng với một số tính năng. Các sắc thái chính của tái cấp vốn thế chấp quân sự và tất cả các nhân viên hợp đồng có thể mong đợi giảm lãi suất?
Đặc điểm của chương trình cho vay
Việc mua nhà ở chính của quân đội là hệ thống thế chấp được tài trợ, được thành lập vào năm 2005. Năm ngoái, số tiền tích lũy hàng năm lên tới khoảng 260 nghìn rúp, và thời gian phục vụ trong chương trình nên có ít nhất ba năm. Các khoản tiền được tích lũy trong chương trình là cơ sở cho đợt đầu tiên khi mua một không gian sống trong một thế chấp.
Khi một người lính mua một căn hộ, nó vẫn được cam kết không chỉ với ngân hàng, như trường hợp của thường dân, mà còn với tổ chức giám sát - Rosvoenipoteka. Chức năng của dịch vụ này là chứng nhận cho quân đội muốn tham gia chương trình tích lũy hoặc tận dụng lợi thế của nó. Cô sẽ là người trả 1/12 phần tích lũy mỗi tháng trên tài khoản thế chấp. Hôm nay, số tiền này là 21.666 rúp. Nói một cách đơn giản, rất nhiều tiền được Rosvoenipoteka trả, và nếu cần một khoản thanh toán lớn hơn, phần chênh lệch sẽ được trả bởi người vay.
Gần đây, tỷ lệ cho vay nhà ở đã giảm. Do đó, nhiều người vay đã tham gia một thỏa thuận nợ vài năm trước có một câu hỏi rất hợp lý về việc tái cấp vốn cho một thế chấp quân sự với tỷ lệ thấp hơn. Nhưng, không giống như cho vay dân sự thông thường, chương trình mục tiêu này có những đặc điểm riêng, cũng cần được tính đến.
Tùy chọn có thể
Các điều khoản chính theo đó có thể tái tài trợ thế chấp quân sự với lãi suất thấp hơn là khoản vay được phát hành trước khi tiền được chuyển, hoặc nếu nhà thầu thanh toán một phần số tiền một cách độc lập. Vì vậy, lý do cũng sẽ bị sa thải khỏi dịch vụ.
Tùy chọn đơn giản nhất là liên hệ với cùng một ngân hàng nơi đăng ký thế chấp. Bạn sẽ cần phải viết một yêu cầu chuyển khoản vay sang các điều khoản có lợi hơn liên quan đến các ưu đãi hiện tại của ngân hàng. Tái cấp vốn thế chấp với tỷ lệ thấp hơn sẽ được thực hiện trong một thỏa thuận bổ sung sẽ thay đổi các điều kiện hiện tại, nếu không mọi thứ sẽ vẫn như trước.
Nếu có mong muốn thay đổi ngân hàng, bạn nên làm rõ liệu anh ấy có phải là thành viên của chương trình hợp tác với Rosvoenipoteka hay không, nếu không thì toàn bộ quá trình chỉ có thể bị gián đoạn vì lý do này.
Tái cấp vốn tại ngân hàng của bạn
Quá trình thay đổi các điều kiện cho vay đối với khoản vay hiện tại trong cùng một ngân hàng nơi nhận được được gọi là tái cấu trúc. Trong trường hợp này, một mục tiêu cụ thể được theo đuổi: người trả tiền tìm cách giảm số tiền thanh toán bằng cách tính lại tiền lãi cho một khoản thế chấp quân sự trong khi duy trì các điều khoản thanh toán. Nếu không có sắc thái trong hợp đồng và các vấn đề trong mối quan hệ giữa ngân hàng và người đi vay, thì theo quy định, thủ tục nhanh chóng và không cần nỗ lực thêm. Bản chất của thủ tục là ký một thỏa thuận mới, đó là một khoản vay mới, tự động hoàn trả khoản cũ. Nó chỉ còn để trả một số tiền thấp hơn cho các nghĩa vụ tiếp theo.
Chuyển khoản vay sang ngân hàng khác
Năm ngoái được đánh dấu bởi một cơ hội mới, cho phép chuyển nợ thế chấp cho một tổ chức cho vay khác. Bản chất của thủ tục tái cấp vốn thế chấp quân sự, các điều kiện và giai đoạn giống như trong quá trình tái cơ cấu: ngân hàng mới phân bổ các khoản tiền trả cho khoản nợ cũ, nhưng một thỏa thuận mới mở ra với số tiền thanh toán nhỏ hơn vào tài khoản của một ngân hàng khác. Lợi ích của một tổ chức tài chính là nhận lãi từ việc sử dụng tiền của nó.
Thật không may, tùy chọn này có thể đã có một số vấn đề để đăng ký trong trường hợp quân nhân. Họ thường được kết nối với thực tế là trước khi thế chấp được trả hết, chủ sở hữu căn hộ cũng là Rosvoenipoteka, vì chi phí của tổ chức này là tất cả hoặc hầu hết các khoản thanh toán đã được trả hết. Vì vậy, không thể thực hiện các hoạt động như vậy mà không thông báo cho nhà nước. Hoàn cảnh này sẽ không đóng vai trò nếu người trả tiền không còn là nhân viên phục vụ. Sau khi rời quân đội, nhà nước ngừng trả phần của mình, điều này sẽ loại bỏ quyền cầm cố một căn hộ khỏi nó.
Định giá tài sản
Cho vay thế chấp được thực hiện bằng cách cung cấp các khoản nợ thế chấp cho không gian sống. Khi chấp nhận nghĩa vụ nợ từ một ngân hàng khác, người cho vay mới phải chắc chắn về khả năng tồn tại của họ. Điều này được hỗ trợ bởi một đánh giá về giá trị của căn hộ và tỷ lệ của nó với số tiền cho vay. Điều này sẽ đòi hỏi chuyên môn chuyên nghiệp trong việc đánh giá giá trị.
Thẩm định viên tiến hành toàn bộ thủ tục theo yêu cầu của nhà nước và mong muốn của ngân hàng, điều này sẽ tránh các quyền bổ sung để kiểm tra lại. Tốt nhất là theo danh sách các tổ chức tài chính, trong đó sẽ liệt kê các tổ chức đáng tin cậy có thẩm quyền mà không có nghi ngờ. Nhưng điều đáng ghi nhớ là một cư dân phải trả tiền cho các dịch vụ của thẩm định viên. Chi phí trung bình của một đánh giá chuyên gia về nhà ở dao động từ 3 đến 5 nghìn.
Tài liệu cần thiết và các bước
Trước khi tiến hành đăng ký thủ tục tái cấp vốn cho thế chấp quân sự với lãi suất thấp hơn, một gói tài liệu cần thiết phải được thu thập tại Sberbank hoặc một tổ chức tài chính khác làm việc với các chương trình đó:
- hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân tương tự của người nộp đơn;
- tài liệu thứ hai như vậy (thường được sử dụng bởi SNILS hoặc TIN);
- giấy chứng nhận thu nhập của người nộp đơn;
- ID quân đội;
- giấy phép cho chương trình hệ thống được tài trợ;
- tài liệu về nhà ở, bao gồm thỏa thuận thế chấp;
- sao kê ngân hàng của số dư cho vay.
Một ứng dụng được thực hiện cho ngân hàng sau khi tất cả các tài liệu được thu thập. Ứng dụng, được vẽ theo mô hình ngân hàng, được đính kèm với gói chứng khoán. Nếu ngân hàng thay đổi, thì một thỏa thuận bổ sung được soạn thảo. Sau khi mọi thứ được thực hiện và không có vấn đề gì, tổ chức rút ra một chuyển khoản vào tài khoản của khoản vay cũ, do đó đóng nó. Để trả nợ sớm, một tuyên bố của người vay được sử dụng, trong đó xác nhận ý định đóng nợ trước đó. Nếu ngân hàng đã được thay đổi, thì từ ngân hàng đầu tiên, bạn sẽ cần cung cấp xác nhận về việc đóng nghĩa vụ nợ.
Điều kiện ngân hàng cho các khoản thế chấp quân sự
Hiện tại, lãi suất cho các khoản vay đang giảm dần, hiện đang hiển thị mức thấp hơn 2-3%. Thực tế này cung cấp nhu cầu gia tăng từ các nhân viên quân sự với một thế chấp. Tỷ lệ trung bình là 9,5-10,5%, phù hợp với tất cả các ngân hàng hàng đầu ở Nga. Phân tích tình hình trong lĩnh vực ngân hàng về vấn đề thế chấp, chúng ta có thể cho rằng lãi suất sẽ tiếp tục giảm.
Thực tiễn tiêu chuẩn cho thấy thời hạn của một thế chấp gắn liền với thời gian phục vụ của quân đội. Các tổ chức tín dụng thích lựa chọn khi một người vẫn còn phục vụ cho đến khi kết thúc khoản vay.Điều này là do thực tế là nhà nước đảm bảo thanh toán thường xuyên trong khi người vay tiếp tục công việc của mình trong lực lượng vũ trang.
Trong phần lớn các trường hợp, số tiền tối đa được giới hạn ở mức 2,3 triệu rúp và tỷ lệ phần trăm thanh toán xuống là khoảng 15. Đó là lý do tại sao, khi người vay có nghĩa vụ tự trả một khoản vay, anh ta tự hỏi làm thế nào để tái tài trợ cho một khoản thế chấp quân sự.
Lý do từ chối
Những người trả tiền từ hàng ngũ của quân đội Nga được coi là mong muốn nhất đối với các ngân hàng. Như đã đề cập ở trên, đây là tiểu bang thanh toán hầu hết các khoản thanh toán, điều này trấn an nỗi sợ của người cho vay về rủi ro không trả lại tiền. Nhưng luôn có nguy cơ từ chối tái tài trợ thế chấp quân sự với tỷ lệ thấp hơn.
Trước hết, việc thiếu vốn cá nhân để thanh toán chênh lệch giữa khoản thanh toán chính và phần nhà nước có thể là nguyên nhân khiến ngân hàng lo ngại về kết quả tích cực của giao dịch.
Một lý do khác để từ chối có thể là một lượng nhỏ của số dư nợ, vì các ngân hàng có ngưỡng thấp hơn cho thủ tục này. Ngoài ra, việc sa thải khỏi dịch vụ vì lý do cá nhân cũng sẽ không vô ích.
Nguyên nhân cấp tính nhất sẽ là những khoảnh khắc tiêu cực trong lịch sử tín dụng. Trong trường hợp chậm trễ mà không có lý do chính đáng, bạn có thể quên đi thái độ thuận lợi của ngân hàng.
Sa thải khỏi dịch vụ và tái cấp vốn
Nếu một công dân rời quân đội vì một số lý do, thì số phận của thế chấp sẽ phụ thuộc vào họ.
Sẽ không cần thiết phải hoàn trả chi tiêu của chính phủ sau 20 năm phục vụ hoặc sau 10 năm, nhưng với sự công nhận không phù hợp để tiếp tục phục vụ như các bác sĩ. Tuy nhiên, số dư sẽ phải được tự trả.
Nếu trải nghiệm dịch vụ là không đủ, thì tiền được hoàn lại, nhưng không có lãi. Số tiền được chia tối đa 10 năm.
Việc miễn nhiệm sẽ được coi là quan trọng vì những lý do sau:
- tước cấp bậc;
- phạt tù;
- tước quyền giữ chức vụ;
- mất quyền công dân hoặc quyền công dân của một quốc gia khác;
- phát hiện các loại thuốc hoặc thuốc hướng tâm thần trong máu, hoặc các hành vi phạm tội liên quan.
Những lý do này dẫn đến thực tế là bạn phải trả hết tiền cho nhà nước, và cũng phải trả lãi.
Trong mọi trường hợp, cựu quân đội có quyền tái tài trợ thế chấp quân sự với tỷ lệ thấp hơn, như thường dân, bất kể các điều kiện sa thải.
