Kế hoạch trong tương lai gần để trở thành chủ sở hữu căn hộ hoặc nhà riêng của họ, nhiều người Nga mong đợi được ngân hàng chấp thuận cho vay. Và chỉ một số ít quản lý để có được một thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống. Làm thế nào để mua hàng mong muốn, mà không cần phải có một số tiền ấn tượng này?
Hàng năm, các tổ chức tài chính áp dụng ngày càng nhiều chương trình cho vay thế chấp trung thành cho người dân, đưa ra các điều kiện chấp nhận được và không yêu cầu đầu tư ban đầu. Chỉ vài năm trước, nhà ở trong một thế chấp mà không có một khoản thanh toán xuống có vẻ như một cái gì đó từ cõi tưởng tượng. Ngày nay, những người vay tiềm năng có cơ hội lựa chọn trong số một số lựa chọn phù hợp, có tính đến thu nhập, địa vị xã hội và điều kiện nhà ở hiện có.
Các sắc thái của việc vay tiền mà không cần đầu tư
Làm thế nào để có được một thế chấp mà không cần thanh toán xuống? Nhiệm vụ trở nên dễ dàng hơn nhiều nếu người vay tiềm năng thuộc nhóm ưu đãi của dân số. Nếu không có lợi ích, trước tiên bạn phải tìm một lựa chọn phù hợp trên thị trường bất động sản. Nhân tiện, các tổ chức tài chính và ngân hàng thường chấp thuận các đơn xin mua căn hộ trong các tòa nhà mới hoặc xây dựng một ngôi nhà riêng. Nếu không có một khoản thanh toán xuống thế chấp, việc lấy một ngôi nhà thứ hai sẽ khó khăn hơn nhiều.
Nhiệm vụ tiếp theo là xác định số tiền thực thanh toán hàng tháng. Khi lập kế hoạch để có được một thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống, người vay cần tính toán chính xác số tiền anh ta có thể trả hàng tháng. Ngoài ra, bạn cần xem xét cơ hội để chuyển vào ngôi nhà đã mua. Nếu căn hộ mới chưa sẵn sàng để sinh sống do công việc sửa chữa, sẽ mất một thời gian để thuê nhà. Sau đó, người vay sẽ phải thanh toán thường xuyên cho khoản thế chấp và đồng thời trả tiền cho tài sản thuê, điều này làm tăng đáng kể chất thải.
Những tài liệu nào sẽ cần thiết
Ở đây quy tắc rất đơn giản: càng nhiều tài liệu, càng có nhiều cơ hội để cho vay. Gói chứng khoán sẽ phụ thuộc vào chương trình nhận thế chấp mà không cần thanh toán ban đầu. Trước hết, đáng chú ý là các tài liệu tiêu chuẩn mà không ngân hàng nào có thể làm mà không có. Bản gốc và bản sao của chúng được trình bày:
- hộ chiếu của một công dân nộp đơn của Liên bang Nga;
- hộ chiếu của người bảo lãnh (nếu bảo lãnh diễn ra);
- SNILS của người vay.
Hầu hết các tổ chức tài chính cho vay cũng yêu cầu các tài liệu từ người đồng vay, người luôn đóng vai trò là người phối ngẫu, trừ khi có quy định khác trong hợp đồng hôn nhân.
Làm thế nào để có được một thế chấp mà không cần thanh toán xuống? Thực tế không thể làm điều này nếu người đi vay không thể xác nhận tính hợp pháp của thu nhập của mình. Quy mô và quy mô của lợi nhuận hàng tháng của khách hàng đóng vai trò cơ bản. Bạn có thể tính toán khoản thế chấp của mình mà không cần thanh toán xuống, điều này sẽ không trở thành gánh nặng không thể chịu đựng đối với gia đình của người vay, sử dụng máy tính trực tuyến đặc biệt trên trang web của các ngân hàng.
Công dân có việc làm cung cấp một chứng chỉ dưới dạng 2-NDFL, một bản sao có công chứng của sổ làm việc hoặc hợp đồng lao động. Doanh nhân cá nhân cũng có thể áp dụng cho một thế chấp. Họ sẽ cần một tài liệu về đăng ký nhà nước của từng doanh nhân, bản gốc và bản sao giấy phép để thực hiện một loại hoạt động cụ thể, cũng như khai thuế trong vài tháng qua.
Thay vì thanh toán xuống
Mọi người nộp đơn vào ngân hàng đều biết liệu có thể thế chấp mà không cần thanh toán không. Nếu khách hàng không có số tiền cần thiết, bạn cần tìm một giải pháp thay thế xứng đáng cho khoản thanh toán này. Thông thường nó được thay thế bởi:
- quỹ vốn thai sản;
- trợ cấp nhà nước cho gia đình trẻ;
- chương trình ưu đãi cho quân nhân.
Mỗi gia đình ở Nga nhận được một giấy chứng nhận vốn thai sản, có thể được sử dụng như một khoản thanh toán xuống cho một thế chấp. Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty tài chính hợp tác với khách hàng sử dụng phương thức tài trợ này cho khoản thanh toán bắt đầu. Thông thường, các ngân hàng chấp nhận các quỹ vốn thai sản để trả hết phần còn lại của khoản nợ.
Từ năm 2011, chương trình Gia đình trẻ đã hoạt động tại Liên bang Nga. Bản chất của nó là cung cấp hỗ trợ của nhà nước cho các gia đình trẻ cần điều kiện nhà ở tốt hơn. Những người tham gia chương trình có thể là những công dân chưa đến 35 tuổi và sống trong một căn phòng nơi mỗi thành viên trong gia đình có dưới 12 mét vuông. m. Đối với những gia đình như vậy, nhà nước bồi thường từ 30 đến 40% chi phí nhà ở mua trong một tòa nhà mới. Một tuyên bố phải được gửi đến chính quyền địa phương. Quyết định phê duyệt đơn đăng ký hoặc từ chối tham gia chương trình được đưa ra trong vòng hai tuần kể từ ngày nộp tài liệu.
Bộ Quốc phòng Liên bang Nga tích lũy tiền cho phần lương hưu được tài trợ cho người lao động theo hợp đồng dài hạn. Các điều kiện của một khoản vay quân sự cho việc mua một căn hộ hoặc nhà được xác định bởi thời gian phục vụ. Thế chấp mà không có đóng góp ban đầu cho nhà ở thứ cấp chủ yếu được nhận bởi các cán bộ nhân viên. Họ được cấp giấy chứng nhận ngay sau khi ký hợp đồng. Đồng thời, nhà ở mà người lính có trước khi dịch vụ hợp đồng không được tính đến.
Tài sản thế chấp
Thông thường, khách hàng phải đối mặt với sự miễn cưỡng của các tổ chức tài chính để cung cấp một khoản vay thế chấp. Sự thay thế này cho khoản thanh toán xuống dựa trên nguyên tắc cầm đồ: khoản thanh toán đầu tiên sẽ là số tiền tương đương 70-80% chi phí của nhà ở hiện tại. Tài sản thế chấp phải được đăng ký trong quyền sở hữu của khách hàng. Tổng số tiền cho vay mà ngân hàng có thể phân bổ được xác định bởi số tiền thu nhập của khách hàng. Ngay sau khi số tiền cần thiết được thanh toán, tài sản sẽ tự động được tại ngoại.
Nhận được loại bảo lãnh trả nợ này, các công ty tài chính có thể cung cấp một khoản tiền cho việc mua nhà ở trong các tòa nhà mới với số tiền từ 300 nghìn đến 8 triệu rúp. Trong trường hợp này, thời hạn thế chấp mà không thanh toán xuống có thể lên đến 30 năm với tỷ lệ 9-10%. Tuy nhiên, khi đăng ký tài sản dưới dạng cho vay, một số khó khăn nhất định thường phát sinh:
- tài sản được đề xuất có thanh khoản thấp do vị trí kém (ví dụ, trong trung tâm lịch sử của một thành phố lớn);
- giá trị ước tính của tài sản thế chấp thấp hơn số tiền cần thiết để thực hiện khoản thanh toán đầu tiên hoặc thanh toán cho các dịch vụ bổ sung, bảo hiểm.
Cách dễ nhất để có được một thế chấp mà không cần trả góp ban đầu cho một tòa nhà mới là với một nhà phát triển bán căn hộ một vài tháng hoặc vài năm trước khi ngôi nhà được cho thuê. Các công ty xây dựng cung cấp các điều kiện thuận lợi trong khuôn khổ tham gia cổ phần.
Quyết định đăng ký thế chấp bằng việc sử dụng tài sản thế chấp, bạn cần xác định cho mình tất cả những ưu và nhược điểm. Nếu nghi ngờ về lợi ích của giao dịch, tốt nhất là liên hệ với các nhà môi giới thế chấp hoặc cố vấn tài chính. Thiếu kiến thức cơ bản trong lĩnh vực cho vay có thể dẫn đến phá sản và mất vốn đầu tư.
Một lựa chọn tiện lợi khác cho phép bạn mua quyền sở hữu nhà được chờ đợi từ lâu, đó là thiết kế khoản vay tiêu dùng không có mục đích. Khoản vay có thể được sử dụng để thanh toán xuống. Nhược điểm chính là quy mô hạn chế của khoản vay tiêu dùng.Thông thường, các khoản vay không nhắm mục tiêu được phát hành với số lượng không quá 300-500 nghìn rúp.
Cách chọn ngân hàng
Việc cung cấp các khoản vay thế chấp là một trong những chỉ số về khả năng cạnh tranh cao của các tổ chức ngân hàng. Một số công ty cung cấp không chỉ các khoản vay, mà còn các lựa chọn bất động sản mới từ các công ty đối tác xây dựng. Một hiện tượng tương tự thường được quan sát thấy trong thị trường nhà ở chính. Hầu hết các nhà phát triển hợp tác với các công ty ngân hàng, vì vậy bạn có thể mua nhà ở theo cách này với các điều khoản có lợi hơn.
Nhân tiện, mỗi ngân hàng đưa ra các yêu cầu khác nhau cho người vay và nghiêm ngặt nhất, theo khách hàng, tại Sberbank. Khá khó khăn để có được một thế chấp mà không có một khoản thanh toán ban đầu trong ngân hàng này, nhưng đây là điều kiện thuận lợi nhất cho người vay được cung cấp. Bằng cách đưa ra các yêu cầu nghiêm ngặt cho khách hàng, ngân hàng giảm thiểu rủi ro mất tài sản. Sberbank chỉ hợp tác với khách hàng đáng tin cậy và dung môi.
Sẽ mất rất nhiều thời gian và nỗ lực để nghiên cứu độc lập tất cả các ưu đãi trên thị trường và tìm ra ngân hàng nào có thế chấp mà không cần thanh toán xuống. Trước khi tiến hành vay, bạn cần so sánh các điều kiện của tất cả các công ty tài chính và phân tích rất nhiều sắc thái. Khi chọn ngân hàng, bạn nên được hướng dẫn theo một nguyên tắc đơn giản: các tổ chức đáng tin cậy và đáng tin cậy hiếm khi thay đổi yêu cầu của họ đối với người vay. Tiếp theo, chúng tôi đưa ra một ví dụ về một vài đề nghị thế chấp mà không phải trả tiền.
Thời hạn cho vay của Sberbank
Cũng giống như các tổ chức ngân hàng khác, điều này cũng không ngoại lệ và làm giảm đáng kể các yêu cầu cho khách hàng để có được một khoản vay. Tại thời điểm xuất bản bài báo, công ty đề nghị phát hành tiền cho việc mua nhà ở mà không có đóng góp ban đầu. Một khoản thế chấp từ Sberbank có thể được phát hành bằng cách sử dụng quỹ vốn thai sản. Theo đánh giá của khách hàng, ưu đãi này mang lại lợi nhuận cao nhất. Trợ cấp liên bang có thể được sử dụng cho cả khoản thanh toán ban đầu và cho mục đích trả phần còn lại của khoản nợ.
Lãi suất sẽ phụ thuộc vào một số điều kiện. Ví dụ, một thế chấp có lợi nhuận có sẵn mà không cần trả tiền cho một gia đình trẻ. Nó liên quan đến việc sử dụng vốn thai sản và liên quan đến việc phân bổ một khoản vay để mua nhà ở với lãi suất cơ bản là 8,6% mỗi năm. Tuy nhiên, tỷ lệ có thể tăng 0,5% nếu người vay tiềm năng không nhận được tiền lương trong thẻ Sberbank và 1% nếu anh ta từ chối bảo đảm tính mạng và sức khỏe của mình.
Trong cùng một ngân hàng, quân nhân có thể được vay mà không cần thanh toán ban đầu. Khoản vay như vậy được cung cấp với tỷ lệ 9,5% mỗi năm. Sberbank là một tổ chức cho vay rất phổ biến, nổi tiếng với các điều khoản thế chấp thuận lợi nhất.
Ngân hàng Otkritie - từ 9,2% mỗi năm
Ngân hàng Otkritie tổ chức một chương trình thế chấp thú vị, Free Mét. Nó có thể được sử dụng bởi những khách hàng sẵn sàng cung cấp tài sản hiện có của họ bằng tín dụng chống lại khoản vay. Thế chấp từ Ngân hàng Otkritie cho phép bạn mua nhà ở sẵn sàng ở thị trường sơ cấp hoặc thứ cấp, cũng như bắt đầu xây dựng một ngôi nhà riêng. Ngoài ra, tất cả những người muốn mua một cổ phần trong một ngôi nhà, một phòng riêng, đều áp dụng cho ngân hàng này. Các quy định chính của chương trình "Free mét":
- tỷ lệ bắt đầu ở mức 9,2% mỗi năm;
- bạn có thể nhận được tới 30 triệu rúp tín dụng, nhưng quy mô của khoản vay không được vượt quá 80% giá trị thẩm định của bất động sản còn lại làm tài sản thế chấp;
- thời hạn cho vay tối đa là 30 năm.
- số lượng người đồng vay có thể tăng lên ba.
Bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cũng là điều kiện tiên quyết để có được một khoản thế chấp ở mức dễ chịu. Nếu nhà ở được mua tại ngoại của một nhà hiện có, nó cũng phải được bảo hiểm.
Làm thế nào để có được một thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống tại VTB 24
Ngân hàng này có nhiều chương trình khác nhau, nhưng hầu hết trong số họ liên quan đến việc thanh toán bắt buộc với số tiền ít nhất là 10% giá trị của tài sản mua lại. Đồng thời, chính VTB 24 đã phát triển chương trình, những công dân không có khả năng thanh toán xuống cũng có thể sử dụng. Chương trình cho vay này được thiết kế để chống lại bất kỳ bất động sản nào được tổ chức bởi một người vay tiềm năng. Ngân hàng cung cấp các điều kiện sau đây cho các khoản thế chấp:
- số tiền cho vay không được vượt quá một nửa chi phí nhà ở và không quá 15 triệu rúp.;
- tỷ lệ cố định ổn định từ 9,1% mỗi năm;
- sự liên kết lãnh thổ của căn hộ (nhà) đã mua đối với khu vực được thế chấp;
- vay thế chấp đến 20 năm;
- tài sản không phải thuộc sở hữu của người vay.
Các chương trình thế chấp từ Alfa Bank
Khác với Sberbank và VTB 24, Alfa-Bank không cho phép sử dụng vốn thai sản như một khoản đóng góp ban đầu. Một thế chấp cho nhà ở thứ cấp mà không có khoản thanh toán đầu tiên trong tổ chức này chỉ có thể được ban hành với sự có mặt của bất động sản. Các chương trình cho vay của Alfa-Bank cho phép mở rộng nhà ở hiện tại và cải thiện điều kiện nhà ở. Trong trường hợp này, bạn không phải thực hiện thanh toán xuống, vì việc cầm cố tài sản sẽ trở thành một sự đảm bảo và sẽ giảm thiểu mọi rủi ro cho người cho vay.
Các tính năng của khoản vay thế chấp từ Alfa Bank như sau:
- thời hạn cho vay tối đa được tính tùy theo tuổi của người vay, nhưng không thể vượt quá 30 năm;
- khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ và tài sản thế chấp, lãi suất giảm;
- số tiền thế chấp tối thiểu là 600 nghìn rúp, và tối đa không quá 50% giá trị của bất động sản thế chấp;
- tỷ lệ bắt đầu ở 9,49%.
Giống như các ngân hàng khác, khách hàng của Alfa-Bank có thể tin tưởng vào mức lãi suất trung thành hơn.
Thực hiện một khoản vay trực tuyến tại Tinkoff Bank
Thông qua dịch vụ này, bạn có thể gửi đơn tới một số ngân hàng có điều kiện cho vay thuận lợi nhất. Cổng thông tin của Bank Tinkoff rất đơn giản và dễ tiếp cận. Đây là một trợ lý trực tuyến tìm kiếm các lựa chọn tốt nhất và tính đến các ưu tiên của khách hàng, bao gồm tổng quy mô của thế chấp, khả năng thanh toán xuống, số tiền lãi hàng năm hoặc thanh toán chênh lệch hàng tháng. Khách hàng chuyển sang dịch vụ Tinkoff Bank nhận được lựa chọn các giải pháp phù hợp nhất với lãi suất tốt nhất.
Mẫu đơn được nộp trực tuyến trên trang web. Sau khi gửi đơn, người quản lý sẽ liên hệ với người vay tiềm năng và làm rõ thông tin mà anh ta để lại. Nếu thông tin nhận được được xác nhận, ứng dụng sẽ được chuyển hướng đến sự xem xét của các ngân hàng đối tác. Tất cả những gì còn lại cho khách hàng là chọn một tổ chức ngân hàng cung cấp các điều kiện thuận lợi nhất và chọn tài sản để mua. Ở giai đoạn này, bạn sẽ cần đến ngân hàng để ký kết thỏa thuận.
Ưu điểm của dịch vụ này là đơn xin phê duyệt khoản vay được gửi để chỉ xem xét cho những ngân hàng đảm bảo các điều kiện thoải mái nhất để cho vay thế chấp ở Nga. Ngoài ra, khách hàng sẽ có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian mà không cần đích thân đến thăm một số tổ chức ngân hàng.
Tại sao khách hàng chuyển sang Tinkoff Bank? Trước hết, vì tỷ lệ đầy hứa hẹn, bắt đầu ở mức 6% mỗi năm. Ngoài ra, khách hàng của dịch vụ này được đảm bảo nhận được chiết khấu 1,5% khi tính tỷ lệ cố định. Ngân hàng Tinkoff Ngân hàng giúp song song phát hành thẻ ghi nợ, theo đó người vay sẽ có thể nhận lại tới 5% tiền mặt. Những khoản tiền này có thể được dành cho việc mua vật liệu xây dựng, thực hiện sửa chữa, mua đồ nội thất, đồ gia dụng và những thứ khác mà những người định cư mới rất cần ...
