LIBOR là lãi suất liên ngân hàng trung bình mà tại đó các ngân hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn không được bảo hiểm trong thị trường tài chính Luân Đôn. LIBOR là từ viết tắt của London InterBank.
LIBOR được xuất bản trong bảy kỳ hạn (từ một ngày đến mười hai tháng) và bằng năm loại tiền tệ khác nhau.
Các chỉ số LIBOR được công bố hàng ngày vào khoảng 11:45 (GMT).
LIBOR là một mức lãi suất chịu sự giám sát chặt chẽ của các chuyên gia và cá nhân, vì nó được sử dụng như một chỉ số chính. Sau này được giám sát bởi các ngân hàng và các tổ chức tín dụng và tài chính khác. Do đó, việc giảm và tăng lãi suất LIBOR có thể ảnh hưởng đến mức lãi suất cho các sản phẩm ngân hàng khác nhau, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thế chấp và cho vay.
Nguồn gốc của LIBOR
Vào đầu những năm tám mươi của thế kỷ trước, nhu cầu tham khảo các loại áp dụng cho các khoản vay phát sinh tại các tổ chức tài chính ở London. Dữ liệu này đặc biệt cần thiết để định giá các sản phẩm tài chính, như lãi suất và hoán đổi quyền chọn. Được dẫn dắt bởi Hiệp hội Ngân hàng Anh (BBA), một số bước đã được thực hiện từ năm 1984 dẫn đến việc xuất bản các loại LIBOR (bbalibor) đầu tiên vào năm 1986.
Thủ tục hình thành LIBOR
LIBOR là giá trị trung bình mà các ngân hàng cung cấp tiền cho nhau. Những ngân hàng này là những ngân hàng tốt nhất được xác định trong thị trường tài chính của London. Việc lựa chọn được thực hiện hàng năm với sự hỗ trợ của Ủy ban thị trường tiền tệ và ngoại hối (FX & MMC). Đối với mỗi loại tiền tệ được hình thành từ 8 đến 16 ngân hàng, nó được coi là chìa khóa của loại tiền này trong thị trường tiền điện tử Luân Đôn. Các ngân hàng này được định giá dựa trên quy mô của họ trên thị trường, danh tiếng và năng lực bị cáo buộc của họ đối với loại tiền tệ tương ứng. Vì các tiêu chí rất nghiêm ngặt, lãi suất có thể được xem xét dưới dạng chung là lãi suất liên ngân hàng tối thiểu của thị trường tiền điện tử Luân Đôn.
Phương pháp định nghĩa LIBOR
Đặt cược LIBOR không dựa trên các giao dịch thực tế. Vào tất cả các ngày làm việc, khoảng 11:00 (GMT), các ngân hàng được chọn cung cấp cho Thomson Reuters mức lãi suất mà họ dự kiến sẽ nhận được một khoản vay đáng kể trong thị trường tiền liên ngân hàng tại thời điểm đó.
Lý do giao dịch không có thật là vì không phải tất cả các ngân hàng đều vay số tiền đáng kể hàng ngày. Ngay khi Thomson Reuters thu thập dữ liệu từ tất cả các ngân hàng, 25% giá trị trên và dưới được loại trừ. Giá trị trung bình của 50% còn lại của các giá trị trung bình của Di động là LIBOR chính thức (bbalibor). Do đó, giá trị Libor được hình thành - đặt cược vào ngày tính toán.
Tầm quan trọng của các loại LIBOR
LIBOR được coi là điểm đánh dấu chính trên thế giới về lãi suất ngắn hạn. Được sử dụng trong thị trường tài chính chuyên nghiệp làm cơ sở cho nhiều sản phẩm tài chính như tương lai, quyền chọn và giao dịch hoán đổi. Các ngân hàng cũng thường sử dụng lãi suất LIBOR làm cơ sở để xác định lãi suất cho các khoản vay, tài khoản tiết kiệm và thế chấp. Các chỉ số thường được coi là cơ sở cho các sản phẩm khác. Đây là lý do mà họ rất quan tâm trên toàn thế giới đối với nhiều chuyên gia và cá nhân.
Tiền tệ được tính toán đánh dấu LIBOR
Ban đầu (năm 1986), LIBOR được xuất bản cho ba loại tiền: đô la Mỹ, bảng Anh và đồng yên Nhật. Sau đó, số lượng tiền tệ LIBOR tăng lên tối đa - mười sáu. Một số loại tiền này đã được kết hợp bằng euro vào năm 2000.
Tỷ lệ LIBOR hiện được thiết lập bằng năm loại tiền tệ.Đây là đồng đô la Mỹ, euro, yên, bảng Anh, đồng franc Thụy Sĩ.
Ngày mà cược LIBOR được giải quyết
Do có sẵn bảy điều khoản cho vay khác nhau, có bảy loại LIBOR từ một ngày đến 365 ngày.
Thao tác LIBOR
Tỷ lệ LIBOR là một trong những chỉ số tài chính quan trọng trong thị trường tài chính quốc tế hiện đại.
Dựa trên chỉ số này, hơn 550 tỷ đô la hợp đồng được ký kết trên thế giới. Do đó, việc thao túng tỷ giá là cực kỳ hấp dẫn cả đối với khu vực ngân hàng tư nhân và các tổ chức chính phủ.
Ví dụ, người ta đã biết rằng trong quá khứ Hoa Kỳ gây áp lực lên Vương quốc Anh để điều chỉnh lãi suất.
Trong năm 2008-2009, 16 ngân hàng ở Châu Âu, Nhật Bản và Hoa Kỳ đã bị điều tra vì nghi ngờ thao túng điểm chuẩn được sử dụng trong nhiều hợp đồng cho vay trị giá hàng nghìn tỷ đô la trên toàn thế giới. Ví dụ, tại Hoa Kỳ, có tới 60% tất cả các khoản thế chấp và thế chấp dưới chuẩn được gắn với các chỉ số LIBOR.
Trong một cuộc điều tra của Cục Điều tra Liên bang, người ta thấy rằng các ngân hàng lớn trên thế giới được hưởng lợi từ việc thao túng tỷ lệ LIBOR vì lợi ích của chính họ. Barclays là ngân hàng đầu tiên thừa nhận những vi phạm này và để kết thúc quá trình điều tra vụ án của mình, anh ta đã đồng ý nộp phạt 453 triệu đô la.
Bằng cách quản lý hiệu suất của Libor, các ngân hàng có thể làm cho bảng cân đối kế toán của họ khỏe mạnh hơn so với thực tế. Điều này thể hiện sự tham lam và tham nhũng xâm chiếm hệ thống tài chính toàn cầu.
Áp dụng LIBOR
Điều 395 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga. Trách nhiệm đối với việc không thực hiện nghĩa vụ tiền tệ
1. Trong trường hợp giữ lại tiền bất hợp pháp, trốn tránh việc trả lại, sự chậm trễ khác trong thanh toán của họ, lãi suất của khoản nợ sẽ phải trả. Số tiền lãi được xác định theo lãi suất chính của Ngân hàng Nga có hiệu lực trong các giai đoạn có liên quan. Các quy tắc này được áp dụng, trừ khi có quy định khác của pháp luật hoặc hợp đồng.
2. Nếu các khoản nợ mà chủ nợ phải chịu khi sử dụng tiền bất hợp pháp của anh ta vượt quá số tiền lãi do anh ta dựa trên khoản 1 của bài viết này, anh ta có quyền yêu cầu bồi thường từ con nợ đối với khoản lỗ vượt quá số tiền này.
3. Tiền lãi của việc sử dụng vốn vay sẽ được tính vào ngày số tiền này được trả cho chủ nợ, nếu thời gian ngắn hơn không được thiết lập để tính lãi theo luật, các hành vi pháp lý khác hoặc thỏa thuận.
4. Trong trường hợp theo thỏa thuận của các bên, một hình phạt đã được quy định cho việc không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ tiền tệ, tiền lãi được quy định trong điều khoản này sẽ không thể được thu hồi, trừ khi luật pháp hoặc hợp đồng có quy định khác.
5. Việc tính lãi trên lãi suất (lãi kép) không được phép, trừ khi luật pháp quy định khác. Đối với các nghĩa vụ được thực hiện bởi các bên trong việc thực hiện các hoạt động kinh doanh, việc sử dụng lãi kép không được phép, trừ khi luật pháp hoặc hợp đồng có quy định khác.
6. Nếu số tiền lãi phải trả rõ ràng không tương xứng với hậu quả của việc vi phạm nghĩa vụ, tòa án theo yêu cầu của con nợ có quyền giảm lãi theo quy định của hợp đồng, nhưng không thấp hơn số tiền được xác định trên cơ sở tỷ lệ quy định tại khoản 1 của điều này.
Như chúng ta có thể thấy, bài viết này của Bộ luật Dân sự cũng đề cập đến lãi suất và thủ tục tính lãi suất.
Trong thực tiễn pháp lý tại Liên bang Nga, có hai cách tiếp cận để xác định các mức lãi suất này. Cách tiếp cận đầu tiên khuyên bạn nên áp dụng tỷ lệ LIBOR của 395 Art. Sổ cái để tính lãi. Quan điểm thứ hai hoàn toàn trái ngược và cho rằng việc sử dụng tỷ lệ trong những trường hợp này là bất hợp pháp.
Do đó, chúng tôi thấy rằng chỉ số LIBOR là một công cụ tài chính và công cụ tài chính rất quan trọng cả trong hoạt động tiền tệ quốc tế và sử dụng trong nước.
