Tôi có thể vay chậm lại không? Mẹo và cách

Nghĩa vụ cho vay đòi hỏi người trả tiền phải tuân thủ nghiêm ngặt lịch thanh toán. Thanh toán không kịp thời hoặc một phần đe dọa không chỉ sự suy giảm trong lịch sử tín dụng, mà còn bị phạt và bị tịch thu. Nếu người trả tiền đang gặp khó khăn về tài chính, nên liên hệ với ngân hàng. Người quản lý của công ty sẽ xác định liệu có thể thực hiện hoãn lại khoản vay hay bằng bất kỳ cách nào khác để giảm bớt nghĩa vụ của khách hàng.

Một khoản thanh toán cho vay trả chậm là gì?

Khi nhận được một khoản vay, một hợp đồng với lịch thanh toán được phát hành cho khách hàng. Việc hoãn thời hạn gửi trong một thời gian nhất định là hoãn lại khoản vay. Nếu con nợ được miễn các khoản thanh toán từ 3 tháng trở lên, việc thay đổi hợp đồng như vậy được gọi là "kỳ nghỉ tín dụng".

Quyết định về việc có thể thực hiện trì hoãn khoản vay hay không là do nhân viên ngân hàng đưa ra. Các nhà quản lý phân tích tình hình tài chính của người vay, nghiên cứu lịch sử thanh toán, quan hệ với ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Nếu được chấp thuận, khách hàng sẽ nhận được một lịch thanh toán mới.

Trong trường hợp nào thì việc hoãn đóng góp theo hợp đồng cho vay là được phép?

Khi đăng ký vay, khách hàng không suy nghĩ về việc có thể hoãn việc cho vay hay không, mặc dù nhiều ngân hàng có cơ hội giải quyết vấn đề này ở giai đoạn ký chứng từ.

Tùy thuộc vào tổ chức tài chính, các loại và điều kiện để thay đổi thanh toán theo kế hoạch khác nhau. Ví dụ, ở một số ngân hàng, khách hàng được "nghỉ" mà không cung cấp tài liệu.

Những người khác yêu cầu bạn viết một bản tuyên bố ngay cả khi bạn cần tìm hiểu xem bạn có thể vay tiền trả chậm để nghỉ thai sản hay không.

Giải phóng mặt bằng: lý do cho ngân hàng

Trong 90% công ty, các tình huống sau được chấp nhận để xem xét:

1. Mất toàn bộ hoặc một phần khả năng thanh toán của khách hàng. Nó có thể liên quan đến mất việc làm, khuyết tật, cắt giảm lương.
2. Mất khả năng thanh toán của một trong các thành viên gia đình. Ví dụ, một trong những người phối ngẫu đã vay tiền của người tiêu dùng và người thứ hai bị giảm việc làm. Tổng thu nhập gia đình giảm rõ rệt, gây khó khăn cho việc đáp ứng các nghĩa vụ cho vay.
3. Khởi hành nghỉ thai sản.
4. Sự xuất hiện của các chi phí bắt buộc mới, ví dụ, học phí, điều trị.

Làm thế nào để thay đổi hợp đồng?

Mỗi trường hợp trong việc cung cấp "ngày lễ tín dụng" được xem xét riêng bởi công ty. Chỉ sau khi nghiên cứu các trường hợp, ủy ban đặc biệt mới đưa ra quyết định về việc có thể thực hiện hoãn thanh toán cho khoản vay hay không.

Thủ tục diễn ra trong một số giai đoạn:

• Liên hệ với một tổ chức tín dụng.
• Cung cấp bằng chứng về tình hình tài chính. Đây có thể là báo cáo tài khoản, kiểm tra từ một tổ chức y tế, giấy chứng nhận khuyết tật.
• Đang chờ quyết định của ủy ban. Thời hạn để xem xét đơn đăng ký lên tới 14 ngày làm việc. Nhân viên tìm hiểu xem có thể hoãn khoản vay cho khách hàng của ngân hàng hay không, xem xét các lựa chọn để giảm bớt các điều kiện tín dụng và các cách khác để trả nợ cho người trả tiền.

Nếu được chấp thuận, người trả tiền ký hợp đồng vay mới. Nó có thể có hiệu lực từ giai đoạn tiếp theo hoặc ngày được quy định trong tài liệu.

Các loại cho vay trả chậm

Mỗi tổ chức có các điều kiện riêng để cấp "kỳ nghỉ tín dụng".

Trì hoãn có thể là:

1. Gia hạn thời hạn cho vay với việc giảm khoản thanh toán theo kế hoạch. Điều này được gọi là tái cấu trúc. Ví dụ, khách hàng muốn biết liệu có thể thực hiện hoãn cho vay tại Sberbank có cơ hội chỉ áp dụng cho loại nhượng bộ này hay không.
2. Chuyển ngày thanh toán.Đây không phải là sự chậm trễ 100%, nhưng có thể cải thiện tình hình tài chính của người vay. Một số người cho vay (Sberbank, Svyazbank, VTB) cung cấp cho khách hàng sử dụng dịch vụ miễn phí từ 2 lần trở lên.
3. "Ngày lễ tín dụng." Sự miễn trừ này của người vay khỏi nhu cầu thanh toán trong vòng 3 tháng trở lên. Trong 9 trên 10 trường hợp, các ngày lễ của Nhật Bản được quy định trong hợp đồng cho vay hoặc chỉ có thể được cung cấp cho các khách hàng quan trọng với số vốn lớn và lịch sử tín dụng tốt.
4. Thay đổi điều kiện cho vay. Tái cấp vốn là một cơ hội không chỉ để chuyển khoản thanh toán theo kế hoạch mà còn giảm lãi suất. Để phát hành một sản phẩm chỉ có thể khách hàng có đủ khả năng thanh toán.

Mất bao lâu để nộp đơn xin hoãn hoãn cho vay?

Thay đổi trong các điều khoản của hợp đồng cho vay không quá 14 ngày làm việc. Trong trường hợp đặc biệt, ngân hàng có thể gia hạn giải quyết vấn đề trong tối đa 30 ngày.

Quá trình này bao gồm một số giai đoạn:

1. Thu thập tài liệu. Người trả tiền có nghĩa vụ mang theo giấy chứng nhận xác nhận tình trạng tài chính khó khăn. Không có họ, ngân hàng có quyền từ chối cung cấp dịch vụ. Bộ sưu tập tài liệu mất từ ​​1 đến 5 ngày.
2. Nộp hồ sơ. Tùy thuộc vào mức độ phức tạp của vấn đề, giải pháp có thể được giải quyết bởi các chuyên gia hỗ trợ trên Internet, trong tất cả các chi nhánh của tổ chức tín dụng hoặc trong một số chi nhánh lớn. Ví dụ, để tìm hiểu xem có thể thực hiện hoãn cho vay tại Ngân hàng Bưu điện hay không, việc khách hàng gọi đến đường dây nóng được chỉ định trên trang web của tổ chức tài chính là đủ. Thời hạn để đưa ra quyết định là từ 1 giờ đến 10 ngày làm việc.
3. Bắt một lịch trình mới. Để ký các tài liệu, bạn nên liên hệ với văn phòng nơi người trả tiền rời khỏi ứng dụng. Nếu thao tác được thực hiện qua điện thoại hoặc qua Internet, khách hàng có thể yêu cầu một tài liệu điện tử qua e-mail.

Trong trường hợp nào các chủ nợ từ chối thay đổi lịch thanh toán?

Dịch vụ chuyển ngày ghi nợ không phải lúc nào cũng có lợi cho ngân hàng.

Mặc dù thực tế là trong 90% các trường hợp, sự chậm trễ được cấp dưới hình thức tái cấu trúc hợp đồng với mức tăng lãi suất tiếp theo, các tổ chức tài chính không đảm bảo phê duyệt cho tất cả khách hàng.

1. Lý do từ chối có thể là lịch sử tín dụng xấu của người trả tiền. Sự chậm trễ lặp đi lặp lại trong thanh toán cho thấy việc thực hiện nghĩa vụ không công bằng. Đối với những khách hàng như vậy, các ngân hàng trong 77% trường hợp bị từ chối tái cơ cấu và tái cấp vốn.
2. Lặp đi lặp lại hợp đồng cũng là không thể. Ví dụ, những khách hàng trước đây đã hỏi liệu có thể thực hiện trì hoãn cho vay tại VTB 24 không có quyền dựa vào việc nới lỏng các điều kiện cho vay thứ cấp.
3. Sự vắng mặt của các tài liệu hỗ trợ là lý do chính cho việc từ chối thay đổi lịch thanh toán. Một số ngân hàng thậm chí không chấp nhận báo cáo bằng lời từ khách hàng bằng cách gọi đến đường dây nóng nếu người trả tiền không thể xác nhận tình trạng tài chính của họ. Ví dụ: để tìm hiểu xem có thể thực hiện hoãn cho vay tại Ngân hàng Caspian hay không, người trả tiền phải mang theo bản sao kê tài khoản, bản sao tài liệu nhận dạng, dữ liệu về thành phần gia đình và khả năng thanh toán chung.

Kỳ nghỉ tín dụng thay thế

Nếu các ngân hàng từ chối cấp hoãn, người trả tiền có thể sử dụng các cách khác để gia hạn thời hạn thanh toán.

1. Thẻ tín dụng có thời gian ân hạn. Tùy chọn dễ nhất để thay đổi lịch thanh toán là phát hành thẻ tín dụng. Một số ngân hàng, ví dụ, Tiêu chuẩn Nga, Alfabank, Raiffeisen, cung cấp các sản phẩm có thời gian miễn lãi từ 100 ngày trở lên. Một khách hàng có thể đăng ký thẻ tín dụng, trả một khoản vay hợp lệ với nó và chỉ trả lãi vào cuối thời gian ân hạn. Nhược điểm của phương pháp này là lãi suất cao: thẻ tín dụng được phát hành với mức hoa hồng 19,9% mỗi năm trở lên. Ngoài ra, không phải mọi ngân hàng vay đều chấp thuận nhận thẻ nhựa.
   
2. Làm một khoản vay mới.MFI, hoặc microlone, cung cấp dịch vụ thanh toán trả chậm. Khách hàng có thể nhận khoản vay bằng tài chính vi mô, thanh toán các nghĩa vụ hiện có và hoãn thời hạn thanh toán theo thỏa thuận mới.
3. Độ trễ trong giá trị "chấp nhận được". Một phương pháp được sử dụng bởi người trả tiền chỉ trong trường hợp khẩn cấp. Người ta tin rằng bỏ qua một khoản thanh toán trong khoảng thời gian không quá 5 ngày không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Các ngân hàng không khuyến nghị bỏ qua định kỳ thanh toán ngay cả trong một thời gian ngắn. Một sự chậm trễ không được coi là thiếu thanh toán nếu ngày rơi vào một ngày nghỉ. Điều kiện này được nêu ra trong hợp đồng cho vay.