Mỗi gia đình đều muốn có nhà ở riêng. Thực tế này là động lực chính của tăng trưởng nhu cầu cho vay để mua bất động sản. Thật vậy, không phải mọi ngân sách gia đình đều có thể cho phép mọi người mua ngay một căn hộ. Trong những tình huống như vậy, một thế chấp là rất hữu ích. Nhiều ngân hàng cung cấp cho các gia đình trẻ và không chỉ có điều kiện tín dụng rất thuận lợi.
Thông thường, lãi suất cho các chương trình như vậy thấp hơn nhiều so với các khoản vay tiêu dùng thông thường. Điều này là do thực tế là các tổ chức tài chính trong một giao dịch như vậy hầu như không gặp rủi ro gì. Các khoản vay như vậy được bảo đảm dưới dạng bất động sản, trong trường hợp không trả được nợ sẽ trở thành tài sản của người cho vay.
Theo thống kê, hầu hết người Nga đăng ký vay mua nhà ở Sberbank, không phải vô lý khi coi đây là nhà cho vay lớn nhất và đáng tin cậy nhất. Thật không may, thực tế cho thấy rằng không phải tất cả các ứng dụng để phát hành thế chấp đều được thỏa mãn. Và đôi khi thậm chí không có lý do. Làm thế nào để tìm hiểu tại sao Sberbank từ chối thế chấp? Làm gì trong trường hợp thất bại? Những điều này và các câu hỏi khác sẽ được nghiên cứu trong bài viết này.
Tôi nên biết gì trước khi đăng ký vay mua nhà?
Bất kỳ khách hàng tiềm năng nào muốn thế chấp đều lo lắng về một số câu hỏi:
- anh ta có thể lấy nó không;
- tần suất ngân hàng từ chối cung cấp các khoản vay như vậy;
- các lý do từ chối là gì;
- những yêu cầu nào một người vay phù hợp phải đáp ứng và nhiều hơn nữa.
Biết câu trả lời cho tất cả những câu hỏi này, bạn có thể tăng đáng kể cơ hội nhận được khoản vay cho nhà ở được thèm muốn và hiểu phải làm gì nếu bạn bị từ chối thế chấp tại Sberbank.
Điều gì có thể là lý do?
Khi xem xét các ứng dụng cho một khoản vay lớn, ngân hàng không chỉ quan tâm đến quy mô tiền lương của khách hàng. Có những trường hợp thường xuyên khi ngay cả với mức thu nhập ổn định và cao, một người vay tiềm năng bị từ chối. Ngay từ cái nhìn đầu tiên, những điều không đáng kể có thể dẫn đến một người không được chấp thuận. Ví dụ về các lý do chính cho việc từ chối thế chấp ở Sberbank:
- sự không chính xác của thông tin được cung cấp bởi người vay;
- không thể thực hiện kiểm toán các tài liệu nhận được;
- thiếu nhu cầu trên thị trường đối với bất động sản cầm cố;
- người vay có vấn đề về sức khỏe;
- sự hiện diện của bất kỳ khoản nợ thuế, tiền phạt, vv;
- hồ sơ tội phạm, bao gồm quản chế;
- hành vi thiếu quyết đoán của người vay tiềm năng khi tham khảo ý kiến của người quản lý tín dụng.
Một danh sách tương tự mô tả các lý do phổ biến tại sao Sberbank có thể từ chối cấp khoản vay. Nhưng cùng với chúng có một loạt các yếu tố nhất định, sự hiện diện của nó sẽ cho thấy xác suất thất bại 100 phần trăm.
Khả năng trả nợ của khách hàng không đủ
Điều đầu tiên mà một tổ chức tài chính quan tâm đến một người cho vay là số tiền thu nhập hàng tháng của nó. Thường thì đây là lý do chính cho việc từ chối thế chấp ở Sberbank. Để có được thông tin này, tổ chức cũng yêu cầu các tài liệu như chứng chỉ 2-NDFL hoặc mẫu chứng chỉ từ người đứng đầu tổ chức nơi người vay làm việc.
Theo mức lương trung bình trong cả nước và giá cho chỗ ở và bất động sản, không phải gia đình nào cũng có thể đóng góp hàng tháng từ 15 đến 40 nghìn rúp. Tình hình rất phức tạp bởi thực tế là Sberbank không tính đến tất cả thu nhập nhận được của người vay.Nó được giảm gần một nửa (các khoản khấu trừ cho chỗ ở, thanh toán các khoản thanh toán bắt buộc khác nhau, duy trì gia đình và trẻ em, v.v.).
Do đó, để ngân hàng xem xét khách hàng đáng tin cậy, tiền lương của nó phải vượt quá các khoản thanh toán hàng tháng ít nhất hai lần. Nếu không, Sberbank sẽ bị từ chối thế chấp.
Làm gì tiếp theo? Cố gắng giải quyết vấn đề này chỉ là một cách - để thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn cho nhà ở. Sau đó, số tiền thanh toán hàng tháng sẽ tự động giảm. Do đó, các thao tác với quy mô của khoản thanh toán xuống có thể giúp điều chỉnh mức độ khả năng thanh toán của người vay tiềm năng.
Lịch sử tín dụng ngâm
Theo lịch sử tín dụng, bạn có thể theo dõi thời gian người đưa ra yêu cầu thế chấp hoàn trả nghĩa vụ của mình trong thời gian qua. Khía cạnh này đang được nghiên cứu bởi một dịch vụ khách hàng với một niềm đam mê đặc biệt. Nếu trong quá khứ có bất kỳ sự chậm trễ và hình phạt nào, ở giai đoạn xác minh như vậy, chúng sẽ được xác định và sẽ là lý do từ chối thế chấp tại Sberbank và các ngân hàng khác. Loại thông tin này được lưu trữ trong ít nhất 15 năm. Điều không mong muốn là tại thời điểm nộp đơn cho khách hàng, các khoản vay khác được liệt kê.
Trong trường hợp không có lịch sử tín dụng, tốt hơn hết là không nên tính đến việc nhận thế chấp. Sberbank sẽ coi tình huống này là một cơ hội để kết thúc một thỏa thuận với một người mà độ tin cậy không được biết đến. Tình trạng này rất dễ khắc phục bằng cách vay một khoản vay tiêu dùng nhỏ trong một thời gian ngắn. Sau đó, nó phải được thanh toán thường xuyên, thậm chí sớm hơn một chút so với thời hạn quy định, do đó bắt chước hành vi của một người cho vay trung thực. Nhưng điều quan trọng là không nên lạm dụng nó với các khoản thanh toán sớm, vì dịch vụ bảo mật sau đó có thể coi đây là một nỗ lực nhằm tăng giả tạo thứ hạng khách hàng.
Nếu trong lịch sử tín dụng đã có các khoản vay định kỳ với số lượng nhỏ, Sberbank có thể coi đây là một tín hiệu về các vấn đề với uy tín tín dụng của khách hàng. Do đó, một lịch sử tín dụng đáng tin cậy có thể đóng một vai trò hàng đầu trong việc phê duyệt đơn xin thế chấp.
Làm sai lệch thông tin cung cấp
Ngay cả khi người vay phù hợp với ngân hàng ở tất cả các khía cạnh, nó có thể bị từ chối cho vay. Lý do có thể trở nên hoàn toàn bất ngờ - lỗi chính tả hoặc điền sai tài liệu được cung cấp. Hiển thị dữ liệu không chính xác làm cho bất kỳ tài liệu không hợp lệ.
Nhân viên của Sberbank thường phải đối mặt với tình trạng gian lận khi đăng ký thế chấp. Thông thường, điều này áp dụng cho các chứng chỉ về công việc hoặc thu nhập không tồn tại vượt quá mức lương thực tế. Những điều như vậy ngay lập tức được xác định khi xác thực tài liệu. Hậu quả dễ dàng nhất của sự lừa dối như vậy có thể là từ chối cấp khoản vay. Ngoài ra, nhân viên ngân hàng có thể đưa ra tuyên bố với cơ quan điều tra về thực tế lừa đảo, vì làm sai lệch tài liệu là hành vi phạm tội.
Nó không thể tìm ra lý do tại sao một thế chấp đã bị từ chối tại Sberbank. Luật không quy định nghĩa vụ của một tổ chức tài chính để giải thích các căn cứ cho một quyết định tiêu cực liên quan đến việc phát hành một khoản vay nhà ở.
Chân dung của một người vay Sberbank lý tưởng
Đơn xin thế chấp thậm chí có thể không được xem xét nếu người nộp đơn không đáp ứng các thông số nhất định. Theo các dấu hiệu gián tiếp như vậy, ngân hàng cắt đứt những người vỡ nợ tiềm năng. Mặc dù trên thực tế, trong một số trường hợp, việc bỏ học như vậy có thể là sai lầm. Sberbank sẵn sàng xem xét khả năng phát hành thế chấp đối với những cá nhân có:
- thâm niên liên tục tối thiểu tại nơi làm việc cuối cùng - sáu tháng;
- tuổi từ 21 đến 75 tuổi;
- tích lũy kinh nghiệm làm việc tối thiểu 1 năm trong năm năm qua.
Sberbank sẽ xem xét các ứng dụng được chấp nhận từ các khách hàng như vậy mà không thất bại.Tuy nhiên, điều này không chỉ ra rằng họ sẽ được chấp thuận. Sau giai đoạn này, ngân hàng sẽ xem xét nhiều thông số hơn, dựa vào đó sẽ đưa ra quyết định cuối cùng.
Từ chối thế chấp tại Sberbank: phải làm gì?
Mặc dù nhu cầu cấp thiết cho một khoản vay, một tổ chức tài chính, được hướng dẫn bởi các quy định nội bộ của nó, có thể từ chối ký kết thỏa thuận và đưa ra khoản vay. Phải làm gì trong tình huống này và phải làm gì nếu thế chấp bị từ chối tại Sberbank? Điều tốt nhất bạn có thể làm là tiếp tục cư xử đúng đắn và đầy đủ. Đừng khăng khăng đòi giải thích lý do từ người quản lý khoản vay. Anh ta không bắt buộc phải làm điều này. Chỉ có sáng kiến cá nhân, anh ta mới có thể chỉ ra một cách ngắn gọn vấn đề là gì và những gì cần được điều chỉnh để có được một giải pháp tích cực.
Cần nhớ rằng việc từ chối thế chấp không thể là cuối cùng. Bạn luôn có thể tinh chỉnh các điểm yếu và một lần nữa gửi yêu cầu. Tình hình sẽ được đơn giản hóa rất nhiều nếu biết nguyên nhân từ chối. Vì vậy, hướng làm việc ngay lập tức được vạch ra.
Nếu sự từ chối được nhận do nhu cầu thấp đối với tài sản được chọn trên thị trường, thì đáng để tìm một tài sản lưu động. Trong các trường hợp thất bại khác, một phạm vi công việc nhất định sẽ phải được thực hiện.
Khôi phục uy tín tín dụng
Ngay cả trong trường hợp hoàn trả các khoản vay đã thực hiện trước đây với thiện chí, không ai an toàn trước các khoản nợ còn lại treo trên bảng cân đối kế toán. Chúng có thể phát sinh cả do lỗi trong hệ thống kỹ thuật và do tính toán không chính xác của nhân viên ngân hàng. Nếu vì lý do này, Sberbank đã bị từ chối thế chấp - tôi nên làm gì? Tốt hơn là xác định sự hiện diện của các điểm như vậy trước khi áp dụng. Nhưng không có gì ngăn chặn điều này xảy ra một lần nữa. Để làm điều này, bạn sẽ phải thực hiện nhiều lần yêu cầu cho các tổ chức tín dụng đã phát hành khoản vay trước đây cho người vay.
Nếu một khoản thanh toán một phần hợp lệ của khoản vay được tiết lộ, thì nó sẽ được hoàn trả để khôi phục danh tiếng của lịch sử tín dụng của bạn.
Tăng cường phúc lợi tài chính của riêng bạn
Lời khuyên hiệu quả thứ hai về những việc cần làm nếu Sberbank từ chối thế chấp là cải thiện tình hình tài chính của người vay. Điều này có thể đạt được theo nhiều cách. Đơn giản nhất trong số họ là tìm kiếm thu nhập có lợi hơn.
Bạn cũng có thể cố gắng thu hút những người bảo lãnh dung môi hoặc tăng quy mô của khoản thanh toán xuống, bởi vì trong trường hợp này, các khoản thanh toán hàng tháng tiếp theo sẽ được tính ít hơn và thu nhập khả dụng có thể đủ để chi trả cho họ.
Xem các ưu đãi khác
Sberbank từ chối cơ cấu lại các khoản thế chấp - phải làm gì? Điều quan trọng cần nhớ là đây không phải là người cho vay duy nhất có thể. Đó là giá trị xem xét một số chương trình cho vay có thể. Các ngân hàng khác có thể có yêu cầu trung thành hơn.
Tuy nhiên, điều trị như vậy phải được thực hiện cẩn thận, bởi vì những hành động này có thể gây ra một thất bại khác. Các nhà phân tích ngân hàng kiểm tra khách hàng, nếu phát hiện hoạt động quá mức, đánh giá thực tế này một cách tiêu cực. Chúng tôi khuyên bạn không nên gửi nhiều hơn 5 đơn xin vay tiền.
Kết luận
Từ chối cấp thế chấp tại Sberbank không phải là một bản án. Trong hầu hết các trường hợp, đây chỉ là một cái cớ để hoàn thiện các tài liệu được gửi có chứa lỗi và không chính xác. Đó là giá trị chú ý để điền vào chúng. Trong trường hợp này, nếu bạn có thu nhập tốt và ổn định, xác suất nằm trong danh sách từ chối là tối thiểu.
