Việc mua lại nhà ở của riêng họ là mơ ước của tất cả những người không có mét vuông. Vì đây là một giao dịch mua đắt tiền, hầu như không ai cam kết nó bằng tiền mặt. Hầu hết người Nga xin thế chấp để mua nhà. Nhưng đối với điều này, bạn cần phải quan sát nhiều điều kiện do ngân hàng đưa ra. Họ bao nhiêu tuổi để thế chấp? Đây là một trong những vấn đề chính liên quan đến người vay. Chủ đề này được thảo luận chi tiết trong bài viết.
Tuổi
Khi trả lời câu hỏi bao nhiêu tuổi thế chấp, điều quan trọng là xác định lựa chọn cho vay nào là thú vị. Bây giờ có nhiều chương trình cho các nhóm xã hội và ngành nghề khác nhau. Có những điều kiện đặc biệt cho gia đình trẻ, quân đội, nhà nghiên cứu, giáo viên và các công dân khác.
Sự khác biệt là gì? Đối với một số dân cư, thế chấp có lợi hơn. lợi thế có thể là trong một tỷ lệ giảm, thời hạn cho vay kéo dài, lợi ích bảo hiểm. Do đó, trước tiên bạn phải chọn một chương trình.
Tuổi tối thiểu
Điều quan trọng là phải biết không chỉ ở độ tuổi nào họ cho thế chấp, mà còn về độ tuổi tối thiểu mà họ bắt đầu cung cấp. Các chương trình có sẵn từ 18 tuổi. Nhưng ở tuổi này, không phải tất cả các ngân hàng đều có thể thế chấp. Về cơ bản, nếu cơ hội này được cung cấp, người bảo lãnh là cần thiết, hoặc một khoản vay được ban hành về bảo đảm bất động sản.
Khi đặt thời hạn thế chấp, các ngân hàng phải tính đến tuổi của khách hàng. Hầu hết các công ty tín dụng có điều kiện khó khăn về tiền được cung cấp cho nhà ở. Hạn chế nghiêm ngặt áp dụng theo độ tuổi. Ví dụ, ở Sberbank, một khoản thế chấp được trình bày từ năm 21 tuổi.
Tại sao hầu hết các ngân hàng cho vay nhà ở từ 21-23 năm? Điều này là do các lý do sau đây:
- Nhiều tổ chức tài chính tự tin rằng những người trẻ tuổi không có đủ trách nhiệm và tự nhận thức để đáp ứng đơn xin vay tiền của họ. Ngoài ra, họ có thể không có thu nhập ổn định.
- Một yếu tố khác là nguy cơ rời khỏi quân đội. Nhiều tổ chức cho vay yêu cầu cung cấp ID quân đội được đánh dấu bằng nghĩa vụ quân sự.
- Các ngân hàng có yêu cầu về thâm niên. Thông thường bạn cần phải làm việc ít nhất một năm trong 5 năm qua. Đối với những người 18 tuổi, điều kiện này là gần như không thể.
Những sự thật này dẫn đến sự cần thiết phải thiết lập độ tuổi tối thiểu của các ngân hàng của Liên bang Nga. Khi người vay 27 tuổi, thì xác suất phê duyệt đơn là tối đa. Độ tuổi tốt nhất cho nhà ở theo tín dụng là từ 27 đến 35 tuổi. Cơ hội nhận được thế chấp giảm đi khi người vay đã 35 tuổi. Sau này, các điều kiện thường trở nên tồi tệ hơn, tùy thuộc vào các điều khoản thanh toán tối đa do ngân hàng đặt ra.
Tuổi tối đa
Họ bao nhiêu tuổi để thế chấp? Ở hầu hết các ngân hàng, giới hạn được đặt vào khoảng 75 năm. Nhưng điều này là hiếm. Trong số các ngân hàng lớn, chỉ có Sberbank có thể được phân biệt. Họ bao nhiêu tuổi để thế chấp tại tổ chức này? Họ phát hành các khoản vay lên đến 75 tuổi ngay cả đối với những người nghỉ hưu không làm việc. Họ gần như 100% chấp thuận đơn đăng ký, vì ngân hàng phân loại họ là những người vay đáng tin cậy.
Bao nhiêu tuổi họ sẽ thế chấp nhà ở tại Transcapital? Bạn có thể nhận được khoản vay lên tới 75 năm, nhưng tỷ lệ cao hơn nhiều, thu nhập bổ sung mà không có thông tin không được tính đến. Họ bao nhiêu tuổi để thế chấp một căn hộ ở Ak Bars? Cho vay được cung cấp lên đến 70 năm, nhưng chỉ cho người nghỉ hưu làm việc. Tại VTB 24, họ bao nhiêu tuổi để thế chấp? Ở đây giới hạn được đặt là 70 năm. Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều đơn giản như vậy.Một số người vay tiềm năng không hiểu bản chất của tất cả những con số này, vì vậy họ rất buồn khi bị từ chối. Tiếp theo, chúng tôi xem xét cách tính giới hạn độ tuổi trong các tổ chức tín dụng khác nhau.
Hiệu ứng tuổi tác
Như bạn có thể thấy, câu trả lời cho câu hỏi làm thế nào các ngân hàng cũ cho thế chấp phụ thuộc vào loại hình tổ chức tài chính. Hơn nữa, thời hạn cho vay có thể đạt tới 30 năm. Trong quá trình xem xét ứng dụng, phân tích khả năng thanh toán và rủi ro của khách hàng được đánh giá. Do đó, giới hạn độ tuổi đối với khách hàng xuất hiện: các tổ chức tín dụng chưa sẵn sàng cung cấp các khoản thế chấp cho những người trẻ tuổi không có thu nhập ổn định và những người lớn tuổi trở thành người nghỉ hưu.
Hầu hết các ngân hàng được phép vay vốn cho nhà ở từ 21 tuổi. Trong trường hợp này, khách hàng phải có một công việc lâu dài và thu nhập được xác nhận, quy mô sẽ cho phép bạn thực hiện thanh toán. Hiếm khi các khoản thế chấp chấp thuận khách hàng dưới 21 tuổi.
Những người hưu trí được cho thế chấp ở độ tuổi nào? Tuổi trên được chỉ định trên cơ sở thời hạn cho vay: đối với thời gian hoàn trả cho khách hàng không được quá 75 tuổi. Do đó, thông thường thế chấp được cấp cho những người dưới 60 tuổi, nhưng sau đó thời gian hoàn trả bị hạn chế.
Ngoài tín dụng, Sberbank có thể giảm số tiền nếu tiết lộ rằng thu nhập của khách hàng không đủ để trang trải mọi chi phí và thế chấp. Những người về hưu trong tương lai rơi vào nhóm rủi ro: các ngân hàng thường không cung cấp các khoản vay lớn cho phụ nữ trên 54 tuổi và nam giới trên 59 tuổi trong một thời gian dài. Nếu những khách hàng đó nghỉ hưu trong một năm, thu nhập sẽ giảm và rủi ro của tổ chức tín dụng sẽ tăng lên.
Người vay đặc biệt
Do sự tham gia tích cực của nhà nước vào chính sách thanh niên và đánh giá lại vai trò của thanh niên trong hệ thống tín dụng, hầu hết các tổ chức phát hành thế chấp đã tạo ra các điều kiện đặc biệt để có được các khoản vay của các gia đình trẻ trong đó ít nhất một trong hai vợ chồng dưới 35 tuổi. Các điều kiện tốt nhất đã được phát triển cho các gia đình có trẻ em hoặc ít nhất một trẻ em.
Ngoài ra còn có một thế chấp đặc biệt theo nghề nghiệp. Chẳng hạn, quân đội có cơ hội mua nhà riêng, thanh toán cho hệ thống thế chấp được tài trợ. Nhưng tuổi tối đa vào ngày thanh toán đầy đủ không quá 45 tuổi. Đối với giáo viên và các nhà khoa học trẻ, đối với họ độ tuổi nhập học tối đa là 35 tuổi và đối với bác sĩ - 50 tuổi.
Dành cho người cao niên
Ví dụ, chúng ta nên xem xét các điều kiện của các ngân hàng khác nhau trong nước. Các điều kiện nghiêm ngặt nhất được áp dụng tại Alfa Bank. Ở đó, người vay nên ở tuổi 54-59 tại thời điểm trả nợ. Lên đến 55 năm đối với phụ nữ và lên đến 60 tuổi đối với nam giới, nó được cung cấp tại Rosbank, Metallinvestbank và Bank of Moscow.
65 năm tiêu chuẩn đã hoạt động tại Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Đó là bao nhiêu năm trước khi khoản thanh toán cuối cùng được thực hiện. Sberbank bao nhiêu tuổi cho người nghỉ hưu? Tỷ lệ cận biên là 75 năm. Nó cũng đề cập đến độ tuổi tối đa mà khoản thanh toán cuối cùng được thực hiện. Và VTB bao nhiêu tuổi cho một thế chấp? Tuổi lên tới 70 tuổi. Bằng cách đặt giới hạn tuổi cao hơn cho lần thanh toán cuối cùng, các ngân hàng có thể quy định điều kiện là các khoản thanh toán cho người vay đang làm việc sẽ càng cao càng tốt, và sau khi nghỉ hưu, họ sẽ được giảm tính đến lương hưu trung bình trong nước.
Tại sao giới hạn độ tuổi áp dụng
Số tiền lớn cho các khoản đóng góp hàng tháng không có sẵn cho tất cả các công dân làm việc. Đối với các gia đình có trẻ em, thế chấp thường dẫn đến những hạn chế tối đa. Thông thường, khi xem xét tổng thu nhập và chi phí cho người phụ thuộc, ngân hàng có thể kết luận rằng không thể vay được.
Nhưng những người hưu trí và những người có tuổi gần với mức tối đa do ngân hàng đặt ra, thường có thể giúp đỡ con cháu bằng cách có được mọi thứ cần thiết cho bản thân, loại bỏ những thứ dư thừa.Do đó, các ngân hàng thường đưa tiền với một số sắc thái: tuổi già được xem xét, nhưng các yếu tố liên quan và hạn chế cho công việc được tính đến.
Tại sao các ngân hàng chiếm thời điểm này?
Các chương trình thế chấp hiện đại bao gồm nhiều yêu cầu hơn so với các khoản vay tiêu dùng. Quyền nộp đơn xin quỹ hiện có cả khách hàng thân thiết và người trong độ tuổi nghỉ hưu. Và chỉ những người vay không có ý định nghỉ hưu trong 15-20 năm mới nhắm mục tiêu cho vay để mua bất động sản.
Các khoản vay cho nhà ở được phát hành trong một thời gian dài, và nợ cho các khoản vay thông thường có thể được trả trong vài năm. Khối lượng giao dịch càng lớn, thời gian trả nợ càng nhiều. Trong quá trình chuẩn bị lịch trình, nhân viên ngân hàng quy định quy mô thanh toán, chia số tiền thành nhiều phần, có tính đến thu nhập thực tế của người vay. Một khoản phí rất lớn có thể dẫn đến sự chậm trễ. Do đó, tốt hơn là phát hành một thế chấp trong một thời gian dài hơn.
Điều kiện tiêu chuẩn
Nếu một người không được bao gồm trong bất kỳ loại đặc biệt, thì điều kiện tiêu chuẩn sẽ được áp dụng. Giới hạn tuổi sẽ là nghỉ hưu. Hóa ra, phụ nữ phải trả khoản vay lên tới 55 năm và nam giới lên tới 60. Bạn có thể đăng ký thế chấp ở mọi lứa tuổi, nhưng sau đó bạn phải xem xét thời gian trả nợ. Một khoảng thời gian trở lại ngắn không phù hợp với tất cả mọi người.
Có thể thấy từ thực tiễn, những người về hưu có nguy cơ mất việc do sự chấp nhận của các chuyên gia trẻ tuổi. Và nhận được một công việc lương cao mới cho người già là khá khó khăn. Trong quá trình đánh giá rủi ro, tình trạng sức khỏe cũng phải được xem xét. Nếu thế chấp được sắp xếp trong một thời gian ngắn hơn, thì bạn không nên lo lắng, vì thời gian còn thiếu có thể được bảo đảm bằng tín dụng tiêu dùng. Và họ được cấp cho người hưu trí dễ dàng hơn nhiều.
Một số tổ chức cho vay tạo ra các chương trình ưu đãi cho người nghỉ hưu, với điều kiện thu nhập của họ được chuyển đến một tài khoản đã đăng ký với ngân hàng này. Thời gian trả nợ có thể lên tới 5 năm.
Cho vay sau 40 năm
Mặc dù các ngân hàng rất nghiêm ngặt theo độ tuổi, thế chấp cho người về hưu là một lựa chọn khả thi để có được nhà ở. Một số công ty tài chính tạo ra các chương trình cho vay cho phép bạn phát hành thế chấp trong tối đa 20 năm. Trong trường hợp này, điều kiện thường được áp dụng là vào ngày thanh toán đầy đủ, người vay phải không quá 75 tuổi.
Không phải tất cả những người trong độ tuổi trước khi nghỉ hưu đều có thể tham gia chương trình này. Nhưng có những tiêu chí sẽ ảnh hưởng tích cực đến quyết định. Thế chấp cho người về hưu được cho phép trong các trường hợp sau:
- Công việc tiếp tục sau khi nhận lương hưu. Có một thu nhập bổ sung không đổi.
- Người vay đang trong mối quan hệ gia đình, anh ta không có con nhỏ và người phụ thuộc. Các ngân hàng ưu tiên cho các cặp vợ chồng. Trong trường hợp này, tổng thu nhập tăng, do đó, rủi ro không thanh toán giảm.
- Người hưu trí có quyền sở hữu bất động sản, đủ để đảm bảo an toàn vật chất của khoản vay. Nếu tài sản thế chấp có tính thanh khoản cao, người hưu trí sẽ không chỉ phát hành thế chấp, mà còn nhận được các điều kiện thuận lợi.
- Người hưu trí có cơ hội thu hút người bảo lãnh dung môi (người đồng vay). Thông thường họ là con, cháu và những người thân khác. Nhưng quan hệ họ hàng không được coi là bắt buộc.
Sureties phải hiệu quả, có một lịch sử tín dụng tích cực và xác nhận khả năng thanh toán cao.
Chương trình "Gia đình trẻ"
Đơn đăng ký cho một chương trình như vậy có thể được gửi khi tuổi của một trong hai vợ chồng dưới 35 tuổi. Thế chấp này có tỷ lệ thấp trong toàn bộ thời gian thanh toán. Tỷ lệ nhỏ hơn có giá trị đối với những gia đình có nhiều hơn 3 con, cũng như với thẻ ngân hàng mà thu nhập được chuyển.
Tỷ lệ nhỏ nhất trong chương trình này ở Sberbank là 10,25%, nhưng nó chỉ áp dụng cho nhà ở thành phẩm. Bất động sản có thể được mua từ một cá nhân hoặc pháp nhân. Theo chương trình này, các điều kiện thuận lợi hơn.
