Ứng dụng giảm lãi suất thế chấp: tính năng, yêu cầu và mẫu

Khả năng giảm lãi suất thế chấp là một trong những vấn đề cấp bách đối với những người vay đã tham gia các thỏa thuận vài năm trước để giảm tỷ lệ tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Sau khi thực hiện biện pháp này, các ngân hàng được đề nghị đánh giá thấp thuế quan, nhưng thực tế, mức chênh lệch là 3-5 điểm trở lên. Việc giảm tỷ lệ thế chấp hiện tại được mô tả trong bài viết.

Tôi có thể liên lạc với ai?

Viết đơn xin giảm lãi suất thế chấp trong một ngân hàng có điều kiện thuận lợi, người vay có quyền mở các thỏa thuận. Những lý do bao gồm các yếu tố sau:

1. Sự xuất hiện của đứa trẻ và sự xuất hiện của chi tiêu bổ sung.
2. Tình trạng tài chính xấu đi, thay đổi công việc, thay đổi tình trạng sức khỏe.
3. Mong muốn trả khoản vay trước thời hạn với các điều khoản thuận lợi.

Sau khi nộp đơn xin giảm lãi suất cho khoản thế chấp hiện tại, việc giảm khoản thanh toán hàng tháng hoặc thay đổi số tiền có thể xảy ra, điều này sẽ ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của người trả tiền.

Các loại giảm giá

Làm thế nào để giảm lãi thế chấp? Có một số loại thủ tục với các điều kiện và yêu cầu riêng. Khách hàng có thể chọn loại phù hợp nhất cho mình. Các tùy chọn đã biết để giảm lãi suất thế chấp:

1. Tái cấp vốn Đây là một thủ tục phức tạp trong đó một thỏa thuận thế chấp được ký kết theo các điều khoản mới. Giao dịch được phát hành lại bởi một ngân hàng, nhưng bạn có thể liên hệ với tổ chức tài chính khác.
2. Tái cấu trúc. Thủ tục được thực hiện sau khi ký kết thỏa thuận bổ sung cho hợp đồng chính khi lãi suất của chương trình cho vay được thay đổi trong ngân hàng nơi bảo đảm được cung cấp. Tài liệu chỉ ra thỏa thuận giữa tổ chức tài chính và khách hàng về ảnh hưởng của các điều kiện mới để trả lãi và tính toán lại việc đánh giá và thanh toán hợp đồng.
3. Việc sử dụng hỗ trợ xã hội. Một khoản tiền thế chấp nhất định được trả do các quỹ của nhà nước, ví dụ, theo chương trình Gia đình hoặc Nhà ở trẻ. Có thể thực hiện tài trợ được trình bày trong tài khoản của khoản thanh toán đầu tiên, cần thiết để giảm tỷ lệ.
4. Kháng cáo lên tòa án. Nếu khách hàng phát hiện ra rằng một số điều kiện về thế chấp, bao gồm phân bổ lãi cho việc sử dụng tiền, không tuân thủ luật pháp và các quy tắc của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, hoặc nếu vi phạm được thực hiện với tính toán, bạn có thể ra tòa. Đối với điều này, một tuyên bố được đưa ra để giảm lãi suất cho khoản thế chấp hoặc thay đổi các điều khoản của giao dịch.

Tuyên bố

Một ứng dụng mẫu để giảm lãi suất cho một thế chấp được trình bày trong bài viết. Theo ông, bạn cần phải lập một tài liệu cho bất kỳ ngân hàng nào. Trong đơn xin giảm lãi suất cho khoản thế chấp, giới hạn trong tiêu đề sẽ sửa cho người kháng cáo, dữ liệu cá nhân (tên đầy đủ, dữ liệu hộ chiếu, đăng ký, số hợp đồng).

Phần chính cho biết yêu cầu giảm lãi đối với một thỏa thuận nhất định (số và ngày chuẩn bị) vì một lý do cụ thể, ví dụ, do giảm lãi suất thế chấp. Đơn xin giảm lãi suất cho khoản thế chấp chỉ ra phương thức mà theo đó nó là mong muốn để thông báo quyết định:

1. Qua thư.
2. Cá nhân tại chi nhánh ngân hàng.
3. Qua email.
4. SMS

Khi kết thúc đơn xin giảm lãi suất thế chấp, Sberbank hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác phải ghi rõ họ tên, số điện thoại, chữ ký và ngày. Ngân hàng sẽ xem xét đơn, và sau đó đưa ra quyết định.Do số lượng lớn biên lai của các ứng dụng như vậy, câu trả lời có thể không đến ngay lập tức. Thông thường, thời hạn tối đa là không quá 30 ngày kể từ ngày nộp đơn xin giảm lãi suất thế chấp tại Sberbank hoặc tổ chức tài chính khác.

Điều kiện

Làm thế nào để giảm lãi suất cho khoản thế chấp hiện tại? Để làm điều này, điều quan trọng là phải tuân thủ một số điều kiện:

1. Thời hạn của hợp đồng là từ 4 - 6 tháng, ở mỗi tổ chức thì khác nhau.
2. Không chậm trễ, không thanh toán trong suốt thời gian.
3. Có sẵn xác nhận khả năng thanh toán.
4. Lịch sử tín dụng tích cực.
5. Khả năng thu hút một người bảo lãnh hoặc người đồng vay.
6. Tính thanh khoản của bất động sản, sự vắng mặt của khiếu nại từ các chủ sở hữu trong quá khứ.
7. Sự đồng ý của người phối ngẫu.
8. Sự vắng mặt của trẻ em đã đăng ký trong số tiền gửi.

Tỷ lệ mới áp dụng cho số dư của hợp đồng và nợ. Tính toán lại cho toàn bộ thời gian là hiếm.

Thủ tục hợp đồng

Để giảm tỷ lệ, các sự kiện có thể phát triển theo 3 cách:

1. Thông báo của khách hàng về ngân hàng của người sáng lập về sự thay đổi các điều kiện của thế chấp khi cung cấp một chế độ thuận lợi Tin nhắn được gửi đến điện thoại, nhưng thông báo có thể được gửi đến email hoặc địa chỉ bưu chính. Thông thường, bản tin này rất lớn, nhưng có những tình huống về sự trung thành của ngân hàng đối với một người vay cụ thể, những người thường xuyên thực hiện thanh toán trong một thời gian dài trong các điều kiện cũ.
2. Nếu người đi vay phát hiện ra khả năng giảm tỷ lệ dựa trên những thay đổi của chương trình. Sau đó, sáng kiến ​​nằm với khách hàng. Anh ta cần phải áp dụng cho quản lý của tổ chức, và sau đó có được một quyết định, ký một thỏa thuận về một thỏa thuận thế chấp hoặc một thỏa thuận về các điều kiện sửa đổi.
3. Khách hàng phân tích tình hình thế chấp trong khu vực. Nếu có sự giảm lãi suất ở các ngân hàng khác, thì anh ta có thể nộp đơn xin tái cấp vốn.

Đây là những lựa chọn chính cho cách giảm lãi suất thế chấp. Mỗi thủ tục yêu cầu giải phóng mặt bằng có thẩm quyền. Chỉ sau đó nó sẽ có hiệu lực.

Điều kiện tại Sberbank

Có thể giảm tỷ lệ phần trăm nếu khoản vay được phát hành tại Sberbank? Thủ tục này được thực hiện trên các điều khoản riêng của nó. Tổ chức này có chương trình "Tái cấp vốn". Tỷ lệ trên đó là 13,9%. Nếu trước đó hợp đồng được rút ra ở mức 15%, thì sử dụng thủ tục có thể tiết kiệm 1,1%. Chẳng hạn, với khoản vay 2 triệu rúp, lợi ích sẽ bằng 220 nghìn rúp.

Trong kế hoạch này, cho vay lại cho VTB24 hoạt động nếu một thỏa thuận mới được ký kết tại Sberbank. Có thể cho vay lại để tái cấu trúc. Cả việc giảm và tăng thời hạn trả nợ đều có khả năng với điều kiện là lãi suất được giảm tại Sberbank.

Chương trình nhà nước thế chấp

Thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước là một cơ hội để mua nhà ở với các điều khoản thuận lợi. Sberbank là một trong những tổ chức thực hiện chương trình này. Theo đó, người vay có thể giảm tỷ lệ phần trăm trước khi ký kết hợp đồng. Trong chương trình này, cược bắt đầu ở mức 10%. Thông thường, tỷ lệ này thấp hơn 0,5% so với tỷ lệ chính của khoản thế chấp tiêu chuẩn. Điều kiện hấp dẫn được cung cấp:

1. Để gia đình trẻ.
2. Quân nhân.

Nếu người vay có thể thu hút vốn của mẹ, thì điều này cũng đóng vai trò là lý do để giảm tỷ lệ. Các yêu cầu sau được áp dụng cho khách hàng:

1. Tuổi - từ 21 tuổi.
2. Có sẵn thu nhập được xác minh.
3. Công việc chính thức.
4. Kinh nghiệm làm việc - từ 5 năm.

Những yêu cầu này được coi là phổ quát, chúng khác nhau tùy thuộc vào chương trình.

Đăng ký điện tử

Giống như tùy chọn trước đó, đăng ký điện tử sẽ giúp giảm tỷ lệ trước khi giao dịch được kết thúc - 0,5-0,7%. Kích thước chính xác được chỉ định riêng. Giao dịch như vậy không có sẵn cho tất cả mọi người. Họ có thể sử dụng:

1. Khi mua một căn hộ.
2. Khi có được các mảnh đất không có bất động sản, nếu quyền sở hữu đầu tiên được đăng ký sau năm 1998.
3. Nếu người tham gia trên 18 tuổi.
4. Đại diện không tham gia.
5. Tham gia không quá 2 người mua và 2 người bán.

Thông tin chi tiết hơn về dịch vụ này có thể được lấy từ các chuyên gia ngân hàng.

Bảo hiểm cá nhân

Tùy chọn này phù hợp với những người từ chối bảo hiểm cá nhân trong quá trình thực hiện hợp đồng thế chấp. Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe là tự nguyện. Nhưng Sberbank không hoàn toàn trung thành với những người không muốn mua bảo hiểm toàn diện.

Đối với những khách hàng này, tỷ lệ phần trăm cơ sở tăng thêm 1 điểm. Ví dụ: nếu tỷ lệ tối thiểu là 10%, thì nếu bạn từ chối bảo hiểm, nó sẽ là 11%. Để giảm chi trả vượt mức, bạn cần được bảo hiểm. Các công ty cung cấp các dịch vụ này có thể được tìm thấy trên trang web của Sberbank hoặc trong một chi nhánh.

Khách hàng lương

Nếu có thẻ lương Sberbank, thì khách hàng có lợi thế. Nếu không, tỷ lệ tăng 0,5%. Nếu thẻ được cấp sau khi ký các tài liệu, thì bạn cần nộp đơn cho Sberbank, nơi thực tế này cần được chỉ định. Ứng dụng sẽ được xem xét, và nếu quyết định là tích cực, tỷ lệ sẽ được giảm.

Ưu đãi khuyến mại

Đây là một cách khác để giảm lãi suất tại Sberbank. Khuyến mại được bắt đầu bởi các nhà phát triển đối tác, cũng như bởi chính tổ chức. Danh sách của họ có thể được tìm thấy trên trang web chính thức.

Thông thường, cung cấp xuất hiện trước ngày lễ, ngày quan trọng. Cổ phiếu có thời hạn. Đối với những người muốn tham gia, các điều kiện đặc biệt được thiết lập khác với thế chấp thông thường.

Ưu và nhược điểm

Gia hạn các tài liệu về thế chấp với khả năng giảm lãi suất không cần phải hoãn lại, vì điều này sẽ giảm gánh nặng tài chính cho khách hàng theo các điều kiện:

1. Tính toán lại toàn bộ số tiền.
2. Giảm thanh toán.
3. Giảm bảo hiểm.
4. Giảm thời gian hiệu lực của chứng từ và thanh toán nợ.

Nhưng trong dịch vụ này cũng có những nhược điểm:

1. Cần tiến hành đánh giá thứ cấp đối tượng tài sản thế chấp của công ty, đó là lý do tại sao cần thêm chi phí.
2. Lệ phí được thiết lập bởi ngân hàng mới. Kích thước của chúng có thể khác nhau ở mỗi tổ chức tài chính.

Lý do từ chối

Với sự giúp đỡ của tỷ lệ, ngân hàng bảo hiểm các rủi ro. Nếu người vay thường xuyên thanh toán cho các nghĩa vụ của mình, không bỏ lỡ các khoản thanh toán, có thu nhập ổn định và danh tiếng tích cực, thì một khách hàng như vậy không có khả năng bị từ chối giảm lãi suất. Nhưng từ chối sau với kỷ luật thanh toán thấp.

Các ngân hàng có tính đến các yếu tố khác nhau. Số lượng của vấn đề số dư. Nếu khách hàng trả khoảng 98% khoản nợ, thì việc thay đổi sẽ không phù hợp. Nếu bạn từ chối ngân hàng nơi đăng ký thế chấp, thì bạn không nên buồn. Người vay có quyền nộp đơn cho các tổ chức khác để tái cấp vốn. Nó sẽ bật ra để chọn các điều kiện cho vay hấp dẫn nhất.

Khuyến nghị

Khi thực hiện thủ tục giảm lãi, cần xem xét các mẹo sau:

1. Điều quan trọng là làm quen với các hậu quả của việc thay đổi điều kiện. Thông tin được cung cấp theo yêu cầu từ máy tính điện tử trực tuyến trên các trang web chính thức không phải lúc nào cũng hợp lệ. Trong quá trình tính toán, các điều kiện để trả hoa hồng thường không được tính đến, bảo hiểm được tính ở mức tối thiểu với một bộ dịch vụ chưa hoàn chỉnh và chúng không được tính vào chi phí đánh giá thứ cấp của đối tượng. Bạn có thể tìm hiểu những chi tiết và thuế quan này sau khi liên hệ với ngân hàng.
2. Để giảm tỷ lệ cho một tài liệu mới, có thể sử dụng các phương thức bổ sung đảm bảo thanh toán, ví dụ: thu hút người bảo lãnh, người đồng vay.
3. Để phát hành lại một thỏa thuận thế chấp với mức giảm, nên liên hệ với ngân hàng nơi dự án lương được cung cấp hoặc các khoản thanh toán khác được thực hiện cho người vay hoặc có tiền gửi hoạt động. Sẽ dễ dàng hơn để kết thúc một hợp đồng có lợi hơn với tổ chức này.

Vì vậy, khách hàng được hưởng mức giá thấp hơn trên một hợp đồng thế chấp trong một số trường hợp. Thủ tục này làm giảm gánh nặng tài chính, vì vậy thanh toán số dư sẽ dễ dàng hơn nhiều.