Trong bài viết, chúng tôi sẽ xem xét các khoản vay được tái cấp vốn với sự chậm trễ.
Các khoản vay đã trở thành một phần trong cuộc sống của chúng tôi. Điều này cho phép bạn có được những gì bạn muốn ở đây và bây giờ. Nhưng, khi một người vay có một số khoản vay ở các tổ chức ngân hàng khác nhau, rất dễ bị nhầm lẫn. Trong trường hợp thanh toán trễ, tiền lãi được tích lũy và nếu bạn vượt qua nó, lịch sử tín dụng sẽ bị phá hỏng.
Làm thế nào là một sự chậm trễ phát sinh?
Sự chậm trễ tín dụng có thể xảy ra vì một số lý do, ví dụ, do bệnh của người vay, mất nguồn thu nhập, thay đổi hoàn cảnh gia đình (sinh con), giáng chức, giảm lương, quên khách hàng đúng hạn để trả góp hàng tháng, v.v.
Trong trường hợp bị truy thu trong thanh toán trong vài tháng, khách hàng có thể thấy mình trong tình huống khó khăn và đôi khi không thể tự trả nợ cho họ. Sau đó, một trong những giải pháp là tái cấp vốn cho khoản vay hiện có. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức ngân hàng đều sẵn sàng tái cấp vốn cho các khoản nợ quá hạn. Trường hợp đáng liên hệ trong tình huống như vậy và nơi nào có thể gia hạn nợ, chúng tôi sẽ mô tả thêm.
Các tính năng và điều kiện
Như thực tế cho thấy, nợ vay thường xuất hiện do sự bất cẩn của khách hàng đối với lịch thanh toán và là kết quả của việc thanh toán chậm các khoản trả góp thường xuyên. Tốt nhất là tái tài trợ khoản vay quá hạn tại tổ chức tài chính nơi khoản vay được phát hành. Do đó, cần phải yêu cầu cơ cấu lại nợ. Khi điều kiện ngân hàng ban đầu của người vay không thỏa đáng (ví dụ, do lãi suất cao), anh ta sẽ có thể sử dụng dịch vụ của một công ty khác.
Tính năng chính khi phát hành lại một khoản nợ bị truy thu là không chỉ khoản vay của người dùng được chuyển sang ngân hàng mới, mà còn tất cả các khoản nợ trên đó. Do đó, một khoản vay mới nên được phát hành với điều kiện dễ chấp nhận hơn với thời hạn trả nợ dài, với số tiền lớn, với tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp. Tuy nhiên, điều kiện chính cho các ngân hàng có chương trình tái cấp vốn là không có bất kỳ sự chậm trễ nào từ những người cho vay trước đây, vì không ai muốn liên lạc với những khách hàng rõ ràng mất khả năng thanh toán.
Hướng dẫn thiết kế
Tái cấp vốn cho vay quá hạn là một quá trình đơn giản. Nhưng bạn nên nhớ nhiều yếu tố quan trọng khác nhau để mọi thứ diễn ra tốt đẹp. Trước hết, bạn cần biết về thiết kế, tùy thuộc vào tùy chọn đã chọn, các phương thức có thể khác nhau. Ví dụ, khi một người nộp đơn vào một tổ chức ngân hàng cho anh ta vay tiền, thì anh ta sẽ chỉ cần cung cấp một loại ứng dụng thông thường, trong đó sẽ chỉ ra mục đích của việc xin vay.
Cổ phiếu ngân hàng
Thông thường, các ngân hàng tổ chức các chương trình khuyến mãi cung cấp cho việc cập nhật kế hoạch thuế quan hiện có hoặc thêm các chương trình mới, do đó giảm chi phí. Trong trường hợp khách hàng quyết định nộp đơn vào một tổ chức tài chính khác, thì khi đơn xin tái cấp vốn được gửi, bạn sẽ cần phải có một trích xuất với bạn. Nó cho biết quy mô của khoản nợ hiện tại với các chi tiết nơi tiền sẽ được chuyển để trả hết nợ. Khi một người rút ra khoản tái cấp vốn cho một khoản vay quá hạn, anh ta sẽ phải trải qua toàn bộ quá trình để có được một khoản vay một lần nữa. Do đó, bạn sẽ cần cung cấp toàn bộ danh sách các tài liệu sau:
- Hộ chiếu và bản sao.
- Bất kỳ tài liệu khác có thể chứng minh danh tính của bạn.
- Giấy chứng nhận xác nhận việc làm, cho biết số tiền thu nhập.
- Báo cáo ngân hàng, trong đó chỉ ra rằng người có nợ mở.
- Giúp chỉ ra tổng số ngày trì hoãn.
- Số tài khoản nơi cần thiết để chuyển tiền vay.
- Mẫu đơn cần hoàn thành.
- Thỏa thuận về một khoản vay trước đó.
Bây giờ chúng tôi sẽ cung cấp thông tin về cách làm thủ tục đăng ký.
Thủ tục giải phóng mặt bằng diễn ra như thế nào?
Tái cấp vốn khoản vay với khoản nợ mở có thể được chia thành nhiều giai đoạn sau:
- Các tổ chức ngân hàng chấp nhận ứng dụng để xem xét nó. Có thể mất hai đến bảy ngày cho dịch vụ bảo mật, nhưng không nhiều hơn, để đưa ra quyết định.
- Trong trường hợp ngân hàng cho rằng thu nhập của người đó không đủ cao, họ sẽ yêu cầu anh ta cung cấp một người bảo lãnh hoặc đặt một cái gì đó làm tiền gửi.
- Một tổ chức ngân hàng đưa ra quyết định tích cực về tái cấp vốn, hoặc ngược lại, từ chối.
- Người vay được yêu cầu kiểm tra các điều khoản của khoản vay, sau đó ký thỏa thuận và sau đó lấy lịch trình thanh toán.
- Ngân hàng chuyển tiền như một phần của khoản thanh toán nợ.
Tiếp theo, chúng tôi nói về những tổ chức ngân hàng nào tham gia vào việc tái cấp vốn cho các khoản vay quá hạn.
Tổ chức tài chính: Tổng quan về ngân hàng
Năm 2018, thủ tục tái cấp vốn có thể xảy ra ở các tổ chức tài chính lớn sau đây:
- Citibank cung cấp một khoản vay để hoàn trả khoản vay trong các cấu trúc khác với các điều kiện nhất định. Ví dụ, lãi suất nên từ 13,5%. Một khoản vay tối thiểu là một trăm ngàn rúp là bắt buộc. Số tiền cho vay tối đa là một triệu. Thời gian để trả nợ là từ mười hai tháng đến năm năm. Những ngân hàng nào tham gia tái cấp vốn cho các khoản vay quá hạn, không phải ai cũng biết.
- Binbank tái cấp vốn cho các khoản vay với sự chậm trễ trong các điều kiện sau: tỷ lệ thanh toán vượt mức hàng năm là từ 13,99%. Số tiền nhỏ nhất là năm mươi ngàn rúp. Số tiền cho vay tối đa là hai triệu. Các điều khoản tái cấp vốn được giữ trong vòng bảy năm. Tái cấp vốn cho các khoản nợ bị truy thu ở các ngân hàng khác thường trở thành một cách thoát khỏi tình trạng khó khăn.
- VTB 24 phát hành lại các khoản vay tiêu dùng với các khoản nợ theo các điều kiện sau: tỷ lệ 13,5%, số tiền sáu trăm nghìn rúp trở lên. Số tiền tái cấp vốn dao động từ một nghìn đến ba triệu. Thời hạn thanh toán lên đến sáu mươi tháng. Ai khác hỗ trợ trong việc tái cấp vốn của một khoản vay quá hạn?
- Rosselkhozbank tái cấp vốn cho các khoản vay với các khoản nợ theo các điều kiện sau: lãi suất bắt đầu ở mức 11,5% và số tiền tối thiểu là mười nghìn rúp. Khối lượng tối đa là ba triệu, đáo hạn lên đến bảy năm.
- Alfa-Bank trình bày một chương trình tái cấp vốn cho vay khá thuận lợi với các khoản thanh toán trễ, với tỷ lệ 11,99%, số tiền cho vay được giữ trong vòng ba triệu và thời gian cung cấp dịch vụ là từ một năm đến bảy năm.
Những lý do để từ chối
Có một số lý do khác nhau khi tái cấp vốn các khoản nợ quá hạn được coi là không thể. Phổ biến nhất trong số họ để từ chối như là một phần của ứng dụng bao gồm:
- Người không có một công việc lâu dài.
- Hoàn toàn không tuân thủ của khách hàng với các yêu cầu hiện có của tổ chức tín dụng (ví dụ: chúng ta có thể nói về độ tuổi dưới hai mươi ba hoặc hơn sáu mươi lăm năm).
- Người vay có uy tín tín dụng xấu.
- Thực tế của việc đưa một chủ thể vật lý chịu trách nhiệm trong một vụ án hình sự.
- Yếu tố mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng.
Kế hoạch tái cấp vốn cho vay không chậm trễ
Hệ thống tái cấp vốn được coi là có lợi cho ngân hàng, vì tổ chức này nhận được một người trả lương có lương tâm, sẵn sàng trả hoàn toàn toàn bộ số tiền cho vay. Nhờ dịch vụ này, dòng khách hàng đang tăng lên đáng kể, và điều này, đến lượt nó, có tác động tích cực đến uy tín ngân hàng, cũng như thu nhập trực tiếp của tổ chức tài chính. Một sơ đồ tái cấp vốn mẫu như sau:
- Người vay đưa ra quyết định chính về việc áp dụng dịch vụ tái cấp vốn, tùy thuộc vào lý do cụ thể.
- Một người yêu cầu ngân hàng thay đổi điều khoản chính của thỏa thuận, liên quan đến các khoản thanh toán hàng tháng.
- Người vay chọn một ngân hàng mà anh ta muốn hoàn thành thủ tục và chuẩn bị các chứng chỉ cần thiết từ tổ chức của người cho vay cho biết khoản nợ hiện tại của khoản vay.
- Ngân hàng đưa ra quyết định và tái cấp vốn cho khoản vay được đề xuất theo các điều khoản có lợi nhất, tùy thuộc vào mức độ khả năng thanh toán của khách hàng.
Làm thế nào để giảm thiểu nợ thông qua tái cấp vốn?
Điều khoản tín dụng luôn có thể được tăng lên bằng cách viết đơn đăng ký cần thiết cho tổ chức ngân hàng. Tổ chức tài chính đang xem xét đơn đăng ký này và do đó, một lịch trình mới về số tiền cho vay có thể được soạn thảo và thỏa thuận cũ sẽ có hiệu lực.
Sẽ có lợi hơn cho một ngân hàng khi thực hiện thủ tục tái cấu trúc, tăng các điều khoản cho vay, hơn là giữ các khoản nợ quá hạn trong số tiền. Đối với khách hàng, lợi ích cũng rất rõ ràng và bao gồm giảm đáng kể các căng thẳng tài chính, cho phép bạn hoàn trả khoản vay với ít khó khăn nhất. Bạn có thể giảm thiểu các khoản nợ của mình bằng cách thay thế một số lượng lớn các khoản vay bằng một khoản nợ dài hạn và số tiền thanh toán hàng tháng sẽ không trở nên quá nặng nề đối với khách hàng.
Kết luận
Do đó, tái cấp vốn thực sự là một khoản đầu tư tiền khác vào một dự án hoặc trong các đối tượng đầu tư mà các quỹ của khách hàng đã được đóng góp. Vì vậy, giờ đây nó đã trở thành thông lệ mà chính thuật ngữ này đề cập đến thị trường cho vay. Đúng, về bản chất, định nghĩa này mô tả không chính xác quy trình, mà bây giờ thực sự được gọi là tái cấp vốn cho các khoản vay. Nhưng sau đó, nếu bạn nhìn từ quan điểm của ngân hàng, thì mọi thứ đều đúng - tổ chức tài chính đầu tư lại tiền vào người vay.
Nếu bạn tiếp cận thủ tục tái cấp vốn một cách chú ý và nghiên cứu chi tiết các đề nghị hiện có từ các ngân hàng hiện đại, thì bạn có thể tìm ra giải pháp tối ưu nhất bằng cách giảm đáng kể số dư nợ chung, thay đổi loại tiền của khoản nợ. Ngoài ra, bạn có thể thay đổi sự trưởng thành chính.
Trong đó các ngân hàng tái cấp vốn cho một khoản vay có và không chậm trễ được thực hiện, chúng tôi đã xem xét trong tài liệu này.
