Her yıl, artan sayıda vatandaşımız, bir ev satın almak için borç almak için bankalara gitmek zorunda kalıyor. Ancak, birçoğu garantör sağlayamıyor. Bu nedenle, bankalar kendilerini bir şekilde olası risklerden korumaya çalışıyorlar. Genellikle, bu teminatın varlığını resmen onaylayan belgeler kullanılır. Bu makaleyi okuduktan sonra, bir apartman dairesinde bir ipoteğe nasıl başvuracağınızı öğreneceksiniz.
Bu belge neyle ilgili?
Bu, borç alanın gerekli parayı almasını sağlayan son derece önemli bir resmi yazıdır. Ayrıca, bir ipotek üzerindeki bir apartman ipoteği, bankanın müşterisinin tanımlanan teminat hakkına sahip olduğunu belgeleyen bir belgesel sertifikası görevi görür. Şu anda, kayıtlı menkul kıymetlerle eşittir. İpotek bir ipotek kredisi sözleşmesinin tüm şartlarını tanımlamalıdır. Borcun geri ödenmesine kadar, bu belge bir bankacılık kurumunda saklanacaktır. Zorunlu aylık ödemelerin zamanında alınması durumunda, teminat yasal olarak dokunulmaz kalacaktır.
İpotek sözleşmesi çeşitleri
Bugüne kadar, konut alımı için borç verme iki farklı şekilde gerçekleştirilir:
- sözleşme kapsamında ipotek;
- kanunen ipotek.
İlk durumda, ilk sözleşmede bulunmayan kalemleri açıklayan ek bir sözleşmenin imzalanması gerekli hale gelir. Devlet siciline tescil ettirildikten sonra ipotek sözleşmesi yürürlüğe girer Tüm son mali konular, satış sözleşmesi ve ipotek sözleşmesi devlet kurumlarına kaydedildikten sonra çözülmelidir.
Çoğu banka yasalarla kredi verir. Bu tip ipotek ikinci sözleşmenin hazırlanmasında zaman kazandırabilir.
Bu belge ne zaman gerekli?
Bir apartman dairesinde bir ipoteğin ipoteği, öncelikle bankanın kendisi için gereklidir. Aslında, bu belge, kredi kuruluşuna, sözleşme kapsamında tahsis edilen fonlarla satın alınan mülk edinme hakkını güvence altına alan bir belgedir. Bir ipoteğe başvuru prosedürünün norm olarak kabul edildiği çoğu Batı ülkesinden farklı olarak ülkemizde son derece nadir kullanılmaktadır. Teminat için temel şartlardan biri değeridir. Fiyat, kredi miktarını önemli ölçüde aşmalıdır. Bu nedenle ipotek kredisi için önemli bir peşinat ödenir.
Bir apartman dairesinde bir ipoteğin ipoteğe uyması gereken temel şartlar
Sberbank bu belgenin içeriği için bir takım şartlar getirmektedir. İçinde “ipotek” kelimesine ek olarak, bulunması gereken bilgiler:
- ipoteklerin devlet siciline dair veriler;
- borçlunun imzası ve ipoteğin bankaya ihraç tarihi;
- lisanslı bir değerleme uzmanı tarafından yayınlanan bir raporla onaylanan gayrimenkul değerleme;
- konut yeri ve tanımı;
- Zorunlu aylık taksitlerle ilgili borç ödeme ve veriler hakkında bilgi;
- ipoteğin güvence altına aldığı yükümlülüğün miktarı;
- orijinal rehin sahibinin yeri ve adı;
- Borçlu hakkında bilgi (isim, tescil).
Yukarıdaki noktalardan en az birinin eksik olduğu kağıt ipotek olarak kabul edilemez.Bir apartman ipoteğinin ipoteğe nasıl yapıldığını merak edenlere (en yakın banka şubesinden bir örnek alınabilir), bunun bağımsız olarak veya nitelikli bir uzman yardımı ile yapılabileceğini cevaplayacağız.
Mortgage Değerleme Aşamaları
Bir konut ipoteği üzerindeki bir ipotek (VTB 24, aynı zamanda nüfus için de bu hizmetleri sağlar) zorunlu değerlendirmeye tabi tutulur. Unutmayınız ki, herhangi bir bankanın amacı sadece kar etmek değil, aynı zamanda olası riskleri de azaltmaktır. Teminatın değerlendirilmesi bir finansal kurumun kendisini muhtemel zararlardan korumasını sağlar.
Banka tarafından talep edilen bağımsız bir apartman değerlendirmesi yapmak için, değerlendirme şirketinin bir temsilcisini aramak gerekir. Uzman, hizmetlerinin maliyetinin kaydedileceği bir anlaşma oluşturacak ve birkaç fotoğrafın çekileceği mülkü inceleyecektir. Konut ipoteği üzerinde konut ipoteğinin yapıldığı ve ipotek üzerinde daire ipoteği yapıldıktan sonra rapora fotoğraflar eklenecektir. Değerleme hizmetleri için tarifeler, dairenin bulunduğu bölge de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. Bu tür çalışmalar, uygun lisansa sahip ve federal yasalar temelinde hareket eden bağımsız bir kuruluş tarafından yapılabilir.
Değerlendirme için gerekli evrakların listesi
Bu işlemi gerçekleştirmek için aşağıdakilerden oluşan standart bir belge paketine ihtiyacınız olacak:
- Birleşik Devlet Sicilinden alıntılar;
- hisse senedi sözleşmesi;
- tescil belgesi;
- kat planı ve dairenin teknik pasaportu;
- konut alım ve devri;
- başlık belgeleri;
- Borçlunun pasaportunun fotokopileri.
Başlık bildirileri olarak, bir devlet mülkiyet tescil belgesi veya bir hisse senedi sözleşmesi kullanabilirsiniz.
Rapor mutlaka dairenin piyasa değerinin bir hesaplamasını ve bunun açık bir tanımını içermelidir. Eksper, konutun durumunu, bozulma derecesini, onarım tipini ve düzenini belirtmek zorundadır. Ek olarak, konut ipoteğine dair konut ipoteğinin esas alınacağı değerlendirme raporu, bölgenin sosyal önemini, altyapı geliştirme derecesini ve diğer önemli faktörleri belirtmelidir.
Belgenin içeriğinde nasıl değişiklik yapılır?
Dairede bulunan ipoteğin ipoteğe dahil olduğu ana noktaları değiştirmek gerekirse, bu belgenin tarafları bir değişiklik anlaşması hazırlamalıdır. Bu ipoteğin ayrılmaz bir parçası olacak. Böyle bir anlaşma farklı durumlarda sonuçlandırılabilir. Derlenmesinin nedeni gerekebilir borçların yeniden yapılandırılması. Revizyon sözleşmesi tescile tabidir. Bu belgede, tarafların üzerinde anlaşabilecekleri çeşitli koşullar öngörülebilir. Ancak ek olarak, her iki tarafın ayrıntılarını, imzalarını, anlaşmanın tarihini, yerini ve konusunu ve ipoteğin kendisi hakkındaki bilgileri belirtmesi gerekir.
Bir banka ipoteği başka bir kuruma devredebilir mi?
Borç veren, ipoteği sigorta şirketlerine, ipotek acentelerine, emeklilik fonlarına, diğer bankalara ve diğer finans ve kredi kuruluşlarına satma hakkına sahiptir. Bu belgenin uygulanması, kendisine yeni kredi vermek için gereken parayı sağlamasına izin verir. Ayrıca, bir ipotek satmak için, banka borçlunun rızasını almakla yükümlü değildir, çünkü hakların devri kredi sözleşmesine yansıtılmamaktadır. Bir belgeyi satarken, yeni sahibinin ismini ve hakların devrine sebep olan gerekçeyi belirten gerekçelerini belirten bir not yazılmalıdır. Bundan sonra, bankanın başına gelenleri borçluya bildirmek zorundadır.
Bir apartman dairesinde ipotek üzerine ipotek: tuzaklar
Çoğu banka çalışanı, herhangi bir nüansın varlığı konusunda fazla yayılmaz. Ancak bu onların var olmadığı anlamına gelmez.Aslında, borçlular çoğu zaman aniden keşfedilen “tuzaklar” ile uğraşmak zorunda kalmaktadır. Bu, ipotek ihraç etmek için beklenmedik şekilde açılmış bir komisyon olabilir. Kural olarak, böyle bir ücretin tutarı toplam tutarın% 1,5'idir. Bazı bankalar en az 30 bin ruble sabit oran belirledi. Elbette, borç alan bu komisyonu ödemeyi her zaman reddedebilir. Ancak bu durumda, baz faiz oranını% 0,5 artırmaya hazırlıklı olmanız gerekir.
Ek olarak, zorunlu yıllık ipotek sigortasına indirim yapılmamalıdır. Bunun için en az 4 bin ruble ödemek zorunda kalacaksınız. Ayrıca, bazı bankalar borç alan hayat sigortası konusunda ısrar ediyor. Bu ek masraflar yılda 5 bin ruble daha çekecek. Sigortanın reddedilmesi durumunda, banka kredinin kullanım oranını% 1 oranında artırma hakkına sahiptir.
Konut kredisi alanların önümüzdeki birkaç yıl içinde ve bazen on yıllar boyunca tüm harcamalarını dikkatli bir şekilde planlamaları gerekeceği gerçeğine hazırlıklı olmaları gerekiyor. Nitekim, çoğu zaman potansiyel borçlular, aylık ipotek ödemeleri yapmak için kendilerini olağan zevklerin çoğunu inkar etmek zorunda kalacaklarını düşünmüyorlar. Ayrıca, otuz yaşındaki borçluların son ödeme sırasında çoğunun 60. yıldönümlerini kutlamak için zamanları olacağını açıkça anlamaları gerekir. Ve bu süre zarfında, birçok değişiklik olabilir.
