Сваке године све већи број наших сународника мора ићи у банке како би добио кредит за куповину куће. Међутим, многи од њих нису у стању да обезбеде гаранте. Стога се банке труде да се на неки начин заштите од могућих ризика. Често се за те сврхе користе документи који службено потврђују постојање осигурања. Након читања овог чланка научићете како поднијети захтев за хипотеку на стан.
О чему се ради у овом документу?
Ово је изузетно важан службени документ, који омогућава зајмопримцу да прими потребну суму новца. Уз то, хипотека на стан на хипотеци делује као документарно уверење које потврђује да клијент банке има право на описано обезбеђење. Тренутно се изједначава са регистрованим хартијама од вредности. Хипотека мора прописати све услове уговора о хипотекарном зајму. До пуне отплате дуга, овај папир чува се у банкарској институцији. У случају благовременог примања обавезних месечних уплата, обезбеђење ће остати законски неприкосновено.
Врсте хипотекарних уговора
До данас се позајмљивање за куповину стамбеног простора врши на два различита начина:
- хипотека по уговору;
- хипотека по закону.
У првом случају потребно је потписати додатни уговор којим се прецизирају ставке које нису у првом уговору. Хипотекарни уговор ступа на снагу након уписа у државни регистар. Сва коначна финансијска питања морају бити решена након што се уговор о продаји и уговор о хипотеци региструју код државних агенција.
Већина банака издаје кредите по закону. Ова врста хипотеке може уштедети време на припреми другог уговора.
Када је потребан овај документ?
Хипотека на стан на хипотеци неопходна је пре свега самој банци. Заправо, управо овај документ осигурава кредитној институцији право на власништво над некретнинама купљеним средствима која су додељена на основу уговора. За разлику од већине западних земаља, где се поступак подношења захтева за хипотеку сматра нормом, код нас се користи изузетно ретко. Један од главних захтева за обезбеђење је његова вредност. Цена треба значајно да премаши износ кредита. Из овог разлога, значајна предујам је добродошла код хипотекарног кредитирања.
Главни захтеви које мора испунити хипотека на стан на хипотеци
Сбербанк поставља бројне захтеве за садржај овог документа. У њему се поред речи „хипотека“ морају налазити и такве информације:
- подаци о државној регистрацији хипотека;
- потпис корисника кредита и датум издавања хипотеке банци;
- процена непокретности, потврђена извештајем издатим од лиценцираног проценитеља;
- локацију и опис становања;
- информације о условима плаћања дугова и подаци о обавезним месечним ратама;
- износ обавезе обезбеђене хипотеком;
- место и име изворног залогодавца;
- податке о кориснику кредита (име, регистрација).
Папир у коме недостаје бар једна од горе наведених тачака не може се сматрати хипотеком.За оне који су заинтересовани како се хипотека на стан издаје (узорак се може узети у најближој филијали банке), ми ћемо одговорити да се то може учинити самостално или уз помоћ квалификованог стручњака.
Фазе процене хипотеке
Хипотека на стан на хипотеци (ВТБ 24 такође пружа такве услуге становништву) подлеже обавезној процени. Не заборавите да циљ било које банке није само да оствари профит, већ и да умањи могуће ризике. Вредновање колатерала омогућава финансијској институцији да се заштити од вероватних губитака.
Да би се извршила независна процена станова која је затражила банка, потребно је да позовете представника компаније за процену. Специјалиста ће саставити уговор у коме ће бити евидентирани трошкови његових услуга и прегледаће имовину, током које ће бити снимљено неколико слика. Након што се изврши процена становања, за коју је извршена хипотека на стан на хипотеци, фотографије ће бити приложене уз извештај. Тарифе за услуге проценитеља зависе од неколико фактора, укључујући регију у којој се стан налази. Такав посао може обављати независна организација, која има одговарајућу лиценцу и делује на основу савезног закона.
Списак докумената потребних за процену
Да бисте спровели овај поступак, требаће вам стандардни пакет докумената који се састоји од:
- изводи из Јединственог државног регистра;
- уговор о капиталу;
- потврду о регистрацији;
- тлоцрт и технички пасош стана;
- акт пријема и преноса становања;
- документи о власништву;
- Фотокопије пасоша корисника кредита.
Као наслове можете користити потврду о државној регистрацији власништва или капитални уговор.
Извештај мора обавезно да садржи израчун тржишне вредности стана и његов јасан опис. Процењивач је дужан да наведе стање кућишта, његов степен оштећења, врсту поправке и распоред. Уз то, извештај о процени, на основу којег ће се хипотека на стан саставити, треба да наведе друштвени значај подручја, степен развијености инфраструктуре и друге важне факторе.
Како да промените садржај документа?
Ако је потребно измијенити главне тачке које хипотека на стан садржи на хипотеци, стране у овом документу морају саставити споразум о изменама и допунама. Она ће постати саставни дио хипотеке. Такав споразум се може закључити у различитим ситуацијама. Разлог за његово састављање може бити потреба за реструктурирање дуга. Споразум о ревизији подлеже регистрацији. У овом документу могу се прописати различити услови на које су се стране сложиле. Али, поред тога, у њему се морају навести детаљи обе стране, њихови потписи, датум, место и предмет споразума, као и подаци о самој хипотеци.
Да ли банка може пренијети хипотеку на другу институцију?
Зајмодавац има пуно право да хипотеку продаје осигуравајућим друштвима, хипотекарним агенцијама, пензијским фондовима, другим банкама и другим финансијским и кредитним организацијама. Примена овог документа омогућава му да обезбеди новац потребан за издавање нових зајмова. Штавише, да би продала хипотеку, банка није обавезна да добије сагласност корисника кредита, јер пренос права није одражен у условима уговора о кредиту. Приликом продаје документа треба се на њему написати белешка о новом власнику, у којој ће бити наведено његово име и разлози који су послужили као разлог за пренос права. Након тога, банка је дужна да обавести зајмопримца о томе шта се догодило.
Хипотека на стан на хипотеци: замке
Већина запослених у банци није толико раширена о постојању било каквих нијанси. Али то не значи да они не постоје.У ствари, позајмљивачи се често морају суочити са изненада откривеним „замкама“. Ово може бити неочекивано покупљена провизија наплаћена за издавање хипотеке. У правилу, износ такве накнаде је 1,5% од укупног износа. Неке банке постављају фиксну стопу од најмање 30 хиљада рубаља. Наравно, корисник кредита увек може одбити да плати ову провизију. Али у овом случају морате бити спремни за повећање основне каматне стопе за 0,5%.
Уз то, обавезно годишње хипотекарно осигурање не би требало одбити. За то ћете морати платити најмање 4 хиљаде рубаља. Такође, неке банке инсистирају на животном осигурању корисника. Такви додатни трошкови ће привући додатних 5 хиљада рубаља годишње. У случају одбијања таквог осигурања, банка има право повећати стопу за коришћење кредита за 1%.
Они који узимају хипотекарни кредит морају бити спремни на чињеницу да ће током наредних неколико година, а понекад и деценија, морати пажљиво да планирају све своје трошкове. Заиста, често потенцијални зајмопримци не мисле да ће морати да ускраћују месечне хипотекарне исплате многе уобичајене ужитке. Уз то, тридесетогодишњи зајмопримци би требали јасно да схвате да ће у тренутку последње исплате многи од њих имати времена да прославе 60. годишњицу. И за то време могу се догодити многе промене.
