Данас грађани имају прилику да се прогласе банкротом. Хипотеке су често узрок дугорочних обавеза. Овај поступак има своје нијансе и услове. Како прогласити банкрот хипотеком? Описано у овом чланку.
Правне суптилности
Да ли могу да се прогласим банкротом хипотеком? Овај поступак се дуго примењује у Русији, али за појединце је постао доступан тек у октобру 2015. И раније (преко 10 година) о закону су расправљале законодавне власти. Прва опција је усвојена 2014. године, али закон је одгођен због важних промена.
Тада арбитражни суд Руске Федерације није био спреман да прихвати захтеве за финансијску несолвентност. И тек од 1. октобра 2015. године поступак стечаја могао би се провести у односу на обичне грађане. Ова промена уведена је да помогне људима који су у тешкој финансијској ситуацији и уморни су од колекционара. Стога, када сте регистровани путем банке непокретности, требали бисте знати како да поднесете стечај на хипотеци.
Релевантност закона
Многи Руси купују некретнине и многе друге скупе ствари на кредит. До данас је процедура издавања кредита поједностављена, посебно код потрошачких кредита. Дакле, куповна моћ грађана расте, али многи немају чиме да враћају дугове.
Статистика пружа следеће податке:
- Око 15 милиона људи има 2 или више кредита.
- Износ делинквенције је 35 милијарди рубаља.
Постоје дугови не само на хипотекама, већ и на ауто-кредите, потрошачке кредите. Већина руских грађана не познаје основе финансијске писмености. Али пре преузимања дужничких обавеза, морате све пажљиво израчунати. Неопходно је идентификовати ризике и проценити реални приход.
Уз неодговорност, приход не покрива дужничке обавезе. Као резултат тога, прикупљају се новчане казне, а дугови се повећавају. Због тога се сада можете прогласити банкротом хипотеком, што се активно примјењује у европским земљама.
Шта даје право на банкрот?
Према савезном закону бр. 127, грађани са дуговима већим од 500 хиљада рубаља, без примања и могућности да плате дуг, могу се обратити суду да би се изјаснили о банкроту под хипотеком.
Уместо овог поступка могуће је:
- Састављање споразума о нагодби.
- Реструктурирање.
Да ли се хипотека може прогласити банкротираним ИП? По закону, овај поступак је дозвољен. Дужник и кредитна институција имају право да поднесу захтев за регистрацију.
Услови
Како прогласити банкрот хипотеком? Арбитражни судови слушају такве случајеве. Особа је проглашена несолвентном у следећим ситуацијама:
- Ако је износ већи од 500 хиљада рубаља.
- Ако је кашњење дуже од 3 месеца.
- Ако је грађанин несолвентан.
Само у тим случајевима могући су стечајни поступци. Инсолвентност се сматра финансијском ситуацијом особе када након исплате остане нижи ниво живота.
Ко би могао банкротирати?
Стечај је стање у којем дужник нема средства за плаћање рачуна, што доказују стручњаци. Физичка и правна лица имају право да спроведу поступак.
Могу га покренути зајмодавци. Финансијске и друге организације које не добију пријаву за банкрот ако сумњају да клијент из неког разлога не жели да плати. Ко год је поднео пријаву, поступак се спроводи по уједначеним правилима.
Доношење одлука
Одлуку о банкроту појединаца у хипотеци доноси арбитражни суд. Представници такве институције морају доставити доказе о банкроту или пријавити њихово одсуство. Другим речима, када се пријавите суду за стечај, то морате да докажете.
Разлози неплаћања су различити: објективни, субјективни, метафизички, али суд не задовољава све. Први обухватају спољне факторе који утичу на солвентност и независно од дужника. На пример, погоршање економске ситуације у земљи.
Субјективни разлози укључују различите околности, попут отказа, болести. Лица која су проглашена банкротом не могу да закључују уговоре о зајму 5 година без обавештења о свом статусу. То значи да регистровање нових дугова неће успети. Зато је важно анализирати последице банкрота пре него што се пријавите.
Карактеристике поступка
Како прогласити банкрот хипотеком? Мора се имати на уму да је решавање дуга прилично тешко. Чак и ако је овај статус званично додељен, и даље треба да плаћате све док постоје некретнине и покретна имовина.
Накит и скупи предмети продаваће се на јавној аукцији. Али не може се одузети само становање особе Стога се банкрот не треба сматрати успешним решењем укидања дуга. Обично је ово кашњење казне и начин да се реши психолошког стреса и притиска сакупљача.
Документи
Како постати банкрот хипотеке? Потребно је припремити важна документа. Поред апликације, требаће вам:
- Пасош, венчани лист, рођење детета, подела имовине.
- Документи државних органа - копије ТИН-а, изјава о личном рачуну, о регистрацији индивидуалног предузетника.
- Потврду о примањима за 3 месеца, а са статусом незапосленог, потребно је да узмете потврду од центра за запошљавање.
- Списак поверилаца, подаци о заостатку и висини дугова.
- Медицинска уверења.
- Документи о старатељству и папири о постојању малолетника.
- Радови на имању.
Кад се документи прикупе, а апликација се састави, можете ићи на суд. У том случају апликација ће бити прихваћена.
Жалба арбитражном суду
Задатак суда је да докаже или потврди да особа која тврди да је банкротирала хипотеком у ствари не може да плати рачуне. Наведен је и разлог.
Суд мора да провери ваљаност овог захтева. Верификација спровођења главних трансакција последњих година. За прикривање постојања имовине и обмањивање суда, подносилац је одговоран, од њега ће се морати платити новчане казне. Вероватно затвор.
Шта даље следи?
Отварањем стечајног поступка у присуству хипотеке, суд одузима имовину дужника и именује се финансијски менаџер. Ово последње биће:
- Надгледајте финансијски положај дужника.
- Комуницирајте са зајмодавцима.
- Направите план реструктурирања.
- Процијените и продајте имовину уз признавање банкрота.
Руководилац може располагати имовином дужника. Све трансакције извршене без ње нису неважеће. Ова особа ради уз накнаду - фиксни износ (10-25 хиљада рубаља) + 2% од износа потраживања кредитних организација. Ако је банкрот правно лице, овлашћени представник има право да управља имовином организације.
Пресуда
По изјави о банкроту појединаца у хипотеци, арбитражни суд отвара случај у коме ће учествовати дужник, поверилац и финансијски менаџер. Суд може донети следеће 3 опције:
- Састављање споразума о нагодби.
- Реструктурирање.
- Признавање стечаја и продаја имовине на аукцији.
Споразумни споразум закључује се ако стране праве компромисе у финансијским споровима. Ова опција је прихватљива за дужника, али није увек прихваћена.Често се бирају друга и трећа опција.
Реструктурирање
Након анализе дугова, финансијски менаџер може контактирати повериоце и понудити им нови план плаћања. Овај поступак се назива реструктурирање. Ово је врста реорганизације финансијске ситуације човека. Акциони план креира се заједно са дужником, повериоцем и управником. Циљ овог поступка је враћање солвентности субјекта (бар делимично).
Постоји неколико опција за овај поступак:
- Смањене месечне рате.
- Повећајте период исплате
- Одлагање - кредитни одмор.
Ове мере су савршене за дужника, јер нема потребе за плаћањем новчаних казни након реструктурирања. А зајмодавци ће и даље примати своја средства. План креиран од стране финансијског менаџера спроводи се у року од 3 године. У том периоду имовина се уклања из имовине, али законска права дужника су ограничена.
У овом периоду је немогуће увести имовину у овлашћени капитал финансијских организација, регистровати акције у послу и извршити беспредметне трансакције. Велики финансијски поступци могу се спровести на основу договора са финансијским менаџером. Реструктурирање није предвиђено за све дужнике. Ова метода се бира када особа има приход који ће бити довољан да плати ревидирани дуг и смештај.
Признавање стечаја
Стечај појединаца може се признати ако је стан у хипотеци. Шта даље следи? За продају имовине на отвореној аукцији предвиђено је шест месеци, а средства се преносе повериоцу. Ако постоји потреба, онда се остварује удео у имовини. На пример, може бити потребна подела удела у стану који су купили супружници. Али нико нема право да однесе само кућу код куће ако није под хипотеком и ако се то не сматра гаранцијом.
Не могу да се врате:
- Земљишта на којима се налази једино становање дужника.
- Личне ствари.
- Производи
- Гориво за грејање просторије.
- Кућни љубимци и стока.
- Државне награде.
- Награде и добици.
До краја продаје имовине, трансакције с њом нису дозвољене. И дужник не сме да напусти земљу.
Последице банкрота
У року од 5 година након признавања банкрота, грађанин се више не може препознати као финансијски несолвентни. Три године је забрањено да учествује у управљању легалним организацијама. Не треба сматрати да након стицања таквог статуса долази до изузећа од новчаних обавеза. И даље требате да платите додатке за децу или одштету.
Многи стручњаци сматрају да је подношење стечаја неопходно само у ретким случајевима, на пример, када у овој ситуацији нема другог излаза. Након овог поступка, грађанин не може да се бави предузетништвом, поред тога, постоје ограничења кретања. Статус утиче на кредитну историју. Послодавци су такви људи опрезни јер се такве особе не сматрају одговорним.
Правна помоћ
Није лако разумети ситнице банкрота самостално. За повољну судску одлуку морате потражити стручну помоћ. Сада постоје многе компаније које раде у овом правцу, али најпопуларније су:
- „Све руска служба за банкрот“. Компанија има подружнице широм земље и седиште у главном граду. Компанија се бави савјетовањем купаца путем интернета. Након лечења, људи добијају брзу помоћ у решавању својих проблема.
- СТОП колекција. Компанија запошљава арбитраже. Сви проблеми се решавају довољно брзо. Компанија послује већ дужи низ година, због чега је популарна код грађана.
- "Национални центар за банкроте." Компанија послује у свим регионима. Пружа помоћ у прикупљању документације, обради апликација и постизању жељених резултата. Посао обављају квалификовани правници.
- „Адвокатске консултације“.Компанија пружа помоћ у отписивању дугова на законит начин. Само прво треба да се консултујете о потребним питањима, а затим да наручите услуге.
- "Легартис." Компанија саветује и помаже у свим нијансама банкрота. Потребно је објаснити ситуацију, а специјалисти ће сигурно наћи право решење.
Саветовање о овом поступку омогућиће вам да донесете компетентну одлуку о ситуацији. Стручњаци ће вам рећи најповољнију могућност која ће вам омогућити да све урадите легално.
Стечај је сложен процес. Треба га бирати само у заиста тешким случајевима, када нема других решења проблема. Последице овог поступка такође се морају узети у обзир.
